Информационные системы управления рисками - Risk management information systems

А информационная система управления рисками (RMIS) - это информационная система который помогает в консолидации значений свойств, заявлений, политики и информации о подверженности и предоставляет возможности отслеживания и управления отчетами, чтобы позволить пользователю отслеживать и контролировать общую стоимость управление рисками.

Обзор

Управление данными и информацией о рисках является ключом к успеху любых усилий по управлению рисками, независимо от размера организации или отрасли. Информационные системы / услуги по управлению рисками (RMIS) используются для поддержки рекомендаций экспертов и экономичных решений по управлению информацией по ключевым процессам, таким как:

  • Выявление и оценка рисков
  • Контроль рисков
  • Финансирование рисков

Как правило, RMIS способствует консолидации информации, связанной со страхованием, такой как претензии из нескольких источников, стоимость собственности, информация о политике и информация о рисках, в одну систему. Часто RMIS применяется в первую очередь к системам данных о претензиях / потерях «о несчастных случаях». Такое страхование от несчастных случаев включает ответственность за автомобили, за физические повреждения автомобилей, компенсацию работникам, общую ответственность и ответственность за продукцию.

Продукты RMIS предназначены для предоставления их застрахованным организациям и их брокерам базовой информации о политике и требованиях через электронный доступ, а в последнее время - через Интернет. Эта информация важна для управления индивидуальными претензиями, выявления тенденций, маркетинга программы страхования, прогнозирования убытков, актуарных исследований и обмена данными о внутренних убытках внутри организации-клиента. Они также могут предоставлять возможности отслеживания и управления отчетами, что позволяет отслеживать и контролировать общую стоимость риска эффективным и рентабельным способом.

В контексте аббревиатуры RMIS слово «риск» относится к застрахованной или самозастрахованной организации. Это важно, потому что до появления RMIS в отчетах страховых компаний об убытках данные об убытках обычно упорядочивались по номерам страховых полисов. Исторический акцент на страховых полисах отвлекал от ясной, последовательной и консолидированной картины опыта убытков отдельного клиента. Первый автономный RMIS на базе ПК и UNIX был создан в 1982 году Марком Дорном под торговой маркой RISKMASTER. Это стало прорывным шагом в эволюции страховой индустрии к постоянному и целенаправленному пониманию потребностей конечных клиентов. Как правило, лучшее решение для организации зависит от того, расширяет ли она существующую систему RMIS, обеспечивая высочайший уровень качества данных или разрабатывает и внедряет новую систему, сохраняя при этом акцент на самых современных технологиях.

Общие типы РМИС

Большинство крупных страховых компаний (перевозчиков), брокеров / агентов и сторонних администраторов (TPA) предлагают или предоставляют по крайней мере один внешний продукт RMIS своим застрахованным (клиентам) и любым брокерам, участвующим в программе страхования. Чаще всего продукты RMIS позволяют просматривать детали отдельных претензий, составлять базовые отчеты о тенденциях, сводки политик и специальные запросы. Полученная информация затем может быть передана всей организации клиента, обычно для распределения затрат на программу страхования, предотвращения убытков и эффективного управления претензиями на местном уровне. Более продвинутые продукты позволяют объединить несколько источников данных о претензиях в одну «Master RMIS», что необходимо для большинства крупных клиентских организаций со сложными программами страхования.

Основными пользователями RMIS являются отделы рисков / страхования застрахованных организаций и любой задействованный страховой брокер. Для отдела безопасности застрахованного и отдела эксплуатации транспортных средств гораздо реже доступ к RMIS, несмотря на аналогичный интерес к данным. Фактически, службы безопасности и эксплуатации транспортных средств в более крупных организациях обычно поддерживают свои собственные отдельные системы баз данных «аварий / происшествий», многие из которых будут коррелировать с данными требований RMIS.

Страховые компании обычно используют другую версию предоставленной извне RMIS для внутреннего использования, например, для андеррайтинга и персонала по контролю за убытками. Иногда могут быть временные или другие различия, которые могут вызвать расхождения в данных между внутренней системой и внешне предоставленной РМИС.

Страховые брокеры имеют аналогичную потребность в доступе к данным требований своих застрахованных клиентов. Брокеры обычно добавляются в качестве дополнительных пользователей к продукту RMIS, предоставляемому их клиентам страховой компанией и TPAs. Информация, доступная из RMIS, имеет решающее значение для брокера для эффективного взаимодействия со своими партнерами в страховой компании и TPAs. Кроме того, эффективно представленная информация RMIS, которая показывает тенденции и анализ, имеет важное значение для успешного маркетинга программ страхования своих клиентов.

Страховая компания и специалисты по урегулированию претензий TPA традиционно используют системы управления претензиями для сбора и управления информацией по претензиям, а также для управления претензиями. Однако некоторые клиентские организации могут выбрать управление определенными типами претензий или претензиями, находящимися на уровне удержания убытков, и, следовательно, также использовать этот тип системы.

Обычно система управления претензиями предоставляет первичные данные для продуктов RMIS. Продукты RMIS, в свою очередь, обеспечивают внешний вид данных о претензиях клиента. Продукты RMIS обычно доступны напрямую у крупных страховых компаний и TPA, но самые передовые системы часто предлагаются независимыми поставщиками RMIS. Системы независимых поставщиков RMIS наиболее желательны, когда организации-клиенту необходимо объединить данные о претензиях из нескольких текущих программ страхования и / или прошлых программ с текущей информацией о программах.

Ключевые атрибуты и различия поставщиков

Наряду со страховыми компаниями, брокерами / агентами и TPA, которые предлагают свои собственные проприетарные системы, существует множество компаний, использующих прямые технологии RMIS, которые продают услуги прямым страховщикам и даже самим перевозчикам, брокерам / агентам и TPA.

Основные различия между поставщиками RMIS включают:

  • Валюта технологий (Интернет-доступ или Интернет-доступ);
  • Системная скорость (время отклика на смену экрана, время генерации отчета и др.);
  • Гибкость в удовлетворении требований клиента (настраиваемые виды экрана, определяемые клиентом поля данных, специальные отчеты и т. Д.);
  • Постоянное качество услуг поддержки (доступность старшей / качественной технической поддержки, доступность службы поддержки, выделенный персонал и стабильность и т. Д.);
  • Контроль качества данных (точность преобразования данных, очистка источника данных и т. Д.);
  • Ценообразование (стоимость первого года, текущие расходы, плата за индивидуальное программирование, плата за хранение записей данных);
  • Доступность связанных модулей (управление рисками собственности, управление политиками, настройка претензий / инцидентов, ведение документации по охране труда (OSHA), аудит претензий и т. Д.);
  • Срок выполнения загрузки данных;
  • Конверсия / поддержка за рубежом (финансовые области, язык, свободно владеющий персонал службы поддержки и т. Д.)

Совместимость системы RMIS варьируется в зависимости от оператора связи, брокера / агента и TPA. Однако независимые от качества поставщики RMIS по своей задумке могут взять почти любой источник данных о заявках и преобразовать или сопоставить данные с файловой структурой своей конкретной системы. Несколько крупных страховых компаний предлагают аналогичные услуги по консолидации, то есть объединение данных текущего требования застрахованного клиента с данными другого перевозчика или TPA для того же застрахованного клиента. Другие источники данных могут относиться к текущим отдельным программам страхования или из программ страхования с истекшим сроком действия. Обычно этот тип услуг по консолидации выполняется для их основных организаций-страхователей. Однако крупные TPA чаще предлагают такие услуги по консолидации данных.

Средние затраты и факторы рынка

Стоимость типичного независимого продукта RMIS варьируется от 60 000 до 150 000 долларов в течение первого года, а текущие ежегодные расходы немного меньше. Линейки продуктов страховой компании RMIS обычно составляют в среднем около 50 000 долларов для первого пользователя, но они часто предлагают менее дорогие облегченные версии только для просмотра претензий. Иногда доступны более дорогие полнофункциональные продукты с более совершенными системами отчетности. Цены на продукты обычно устанавливаются для каждого пользователя по скользящей шкале для большего числа пользователей. Брокерам застрахованных клиентов предоставляется доступ бесплатно или иногда за фиксированную годовую плату для нескольких застрахованных клиентов с конкретным брокером.

TPA обычно включают один или два идентификатора доступа к RMIS в свои расценки на управление претензиями, чтобы побудить как брокера клиента, так и клиента использовать свой продукт поиска требований. Обычно, помимо первых двух идентификаторов доступа, цены соответствуют тому же диапазону страховых компаний для каждого пользователя. К факторам стоимости RMIS относятся:

  • Количество идентификаторов пользователя / доступа
  • Количество внешних источников данных требований, которые должны быть преобразованы (операторы связи и TPA не должны преобразовывать свои собственные данные)
  • Частота обновления данных о внешних претензиях
  • Специальная плата за программирование / разработку отчетов
  • Обучение пользователей (первоначальные и ежегодные конференции пользователей)

Системы с более высокой стоимостью не всегда коррелируют с лучшей производительностью с точки зрения полезности и скорости. Хотя цены на большинство систем RMIS для операторов связи и TPA одинаковы, диапазон цен независимых поставщиков RMIS, как упоминалось ранее, значительно различается.

Смотрите также

Рекомендации

внешняя ссылка