Данные транзакции карты - Card Transaction Data

Данные транзакции карты финансовые данные, которые обычно собираются посредством перевода средств между счетом держателя карты и счетом компании.[1] Он состоит из использования либо дебетовая карточка или кредитная карта для получения данных о переводе на покупку товаров или услуг. Данные транзакции описывают действие, состоящее из событий, в которых основные данные участвует. Сделка фокусируется на цене, скидке и способе оплаты взаимодействия между клиентом и организацией.[2] Они основаны на волатильности, поскольку данные каждой транзакции изменяются каждый раз, когда совершается покупка, один раз это может быть 10 долларов, следующий - 55 долларов. Поскольку дебетовые и кредитные карты обычно используются для оплаты товаров и услуг, они составляют значительную долю потребительских расходов в стране.[3]

Обзор

При совершении транзакции держателю карты предлагается бумажная или электронная запись транзакции, содержащая информацию о покупке. Сюда входят: сумма транзакции, номер транзакции, дата и время транзакции, тип транзакции (депозиты, снятие средств, покупка или возврат), тип дебетуемого или кредитного счета, номер карты, а также личность получателя карты (адрес организации / магазина). как идентификатор терминала (название компании, от которой работает машина).[4] Использование дебетовых карт в 2014 году увеличилось на 18% от общего объема Канадских платежных методов в 2011 году.[5] Что касается кредитных карт, то он увеличился на 26% от общего объема Канадских способов оплаты за 2011 год.[5] Сочетание этих двух типов платежных методов позволяет совершать больше транзакций, чем наличные. Объем данных о транзакциях по картам увеличился за счет расширения доступных для клиентов платежных каналов. Кроме того, программы поощрений и вознаграждений увеличили использование электронных карт в своих интересах.[5] Использование бесконтактных платежей и платежей через электронную торговлю также позволило увеличить объем данных о транзакциях по картам из-за простоты транзакции. Использование интерактивных дебетовых транзакций быстро увеличилось за последние 6 лет, согласно данным Взаимодействовать с дебетом статистика.[6] Тем не менее, Канада имеет более низкую процентную ставку по операциям с использованием дебета на жителей по сравнению с Соединенные Штаты, Швеция, Нидерланды, Австралия, и Великобритания.

Кредитные карты

Терминальные процессы операций с кредитными картами:

  • Покупка
  • Покупка недействительна
  • Возврат
  • Возврат-недействителен
  • Предварительная авторизация
  • Оплата частной торговой марки
  • Оплата частной торговой марки - недействительна
  • Примечание. Терминалы обрабатывают предоплаченные кредитные карты так же, как стандартные кредитные карты.

Тип кредитной карты:

  • Стандарт (MasterCard, Visa, Обнаружить, AMEX )
  • Предоплата (MasterCard, Visa, Discover, AMEX)
  • Корпоративные (покупные) карты (если это стандартная карта, т.е. стандартная карта Visa, значит корпоративные карты Visa обрабатываются)
  • Карты частной торговой марки (в зависимости от условий соглашения между генератором данных финансового терминала компании)[7]

Дебетовые карты

Терминальные процессы операций по дебетовым картам:

  • Покупка
  • Покупка недействительна
  • Возврат
  • Возврат-аннулирование
  • Некоторые дебетовые чипы также позволяют:
    • Предварительная авторизация
    • Оплата частной торговой марки
    • Оплата частной торговой марки - недействительна
  • Примечание: держатель дебетовой карты должен ввести свой собственный PIN-код для завершения транзакции.[8]

Терминалы точек продаж дадут доступ к информации

Использует

Данные о транзакциях, особенно при использовании кредитных карт, превращаются в поток доходов и продаются для цифровой рекламы и других маркетинговых мероприятий многими компаниями, выпускающими кредитные карты.[9] Это не всегда ясно или разделяется между компаниями и их потребителями. Когда его спрашивают, Google отказывается раскрывать, кто и как анализирует эти данные. Информация показывает, что их нераскрытые партнерские компании имели доступ к 70 процентам транзакций по кредитным и дебетовым картам в Соединенных Штатах.[10]Собранные данные часто хранятся анонимно и являются агрегированными, но все же могут определять пользователей в определенном регионе с почтовым индексом для определенных типов покупок.[9]Эта информация позволяет проанализировать тип потребителей, обнаруженных в конкретном регионе, и выявить какие-либо сходства. Эта информация затем полезна для компаний или магазинов, поскольку она предоставляет данные о типе потребителей, на которых они ориентируются, и о том, как добиться успеха в увеличении их доходов от продаж. Возможность сбора статистики и более широкого маркетингового нацеливания, а не на основе личных транзакций потребителей. Из соображений конфиденциальности такие компании, как MasterCard воздерживаются от предоставления более подробных данных на более индивидуальной основе.[9] Некоторые компании, такие как MasterCard, планируют объединить данные своих карточных транзакций с историей покупок и картами лояльности.[9] Позволяя более четко собирать статистические данные о покупательских привычках и расходах потребителей, эти данные собираются по реальным покупкам, что делает их надежными.

Уровни данных транзакций карты

Некоторые компании, такие как PayPal предлагают программу поощрительных ставок для продавцов, которые предлагают более подробную информацию о своих торговых сделках.[11] Они подходят только для продавцов, которые соответствуют транзакциям Уровня 2 или Уровня 3, транзакции, подпадающие под Уровень 1, квалифицируются как обычная транзакция по карте.[11] Чтобы обеспечить точность передаваемых данных, компании-эмитенты карт проводят строгую проверку собираемых данных на уровне 2 или 3, поэтому только точная информация имеет право на поощрительные ставки, предлагаемые эмитентами карт.[11] Это еще одна форма сбора данных о транзакции по карте, которая может быть более индивидуализирована, поскольку она заполняется продавцом после того, как транзакция была сделана. Уровни относятся к количеству данных транзакции, отправленных для карты, чем выше уровень, тем больше данных необходимо сообщить.[11]

Требования к уровню обычно различаются между компаниями, но аналогичны следующим, предлагаемым PayPal:

1-й уровень

  • Любой продавец, который принимает кредитные карты, соответствует этому уровню. Он функционирует как обычная кредитная карта, авторизован и связан с обычными данными транзакции.[11]

Уровень 2

  • Дополнительные данные о фактических продажах, такие как налог, код клиента, номер покупки, номер счета-фактуры и т. Д., Фиксируются в точке продажи. В большинстве случаев он сочетается с информацией о продавцах, такой как идентификационный номер налогоплательщика, штат и почтовый индекс.[11]

Уровень 3

  • Передается значительная дополнительная информация о фактическом продукте или услуге, такая как позиции, коды продуктов, описание позиции, цена за единицу и количество, а также данные почтового индекса доставки необходимы в дополнение к требованиям Уровня 2.

Преимущества для бизнеса

Маркетинговая индустрия утверждает, что совместное использование данных о транзакциях по картам может быть выгодным для потребителей, поскольку позволяет компаниям, выпускающим карты, и торговцам предлагать более качественные продукты и услуги, специально предназначенные для них.[12] Это может привести к появлению благоприятных продуктов или услуг для потребителя, однако имеет тенденцию к увеличению привычки тратить. Также утверждается, что делается меньше массового маркетинга, и вместо этого будут нацелены только на определенные группы, восприимчивые к рекламе.[12] Компании получают огромную выгоду, часто за счет конфиденциальности потребителей, поскольку этот тип информации полезен для определения перспективных областей роста, повышения скорости отклика на прямой маркетинг и улучшения удержания существующих клиентов.[12] Выявление тенденций в области платежей и расходов может предложить больше возможностей для роста доходов, а также для улучшения потребительского опыта в магазинах и в Интернете.

Проблемы конфиденциальности

Сохранение анонимности этого типа данных является проблемой для компаний, выпускающих дебетовые и кредитные карты, которые делятся информацией с третьими сторонами. Метаданные с определенными свойствами, особенно с указанием географического местоположения, трудно оставить без источника.[13] Другие модели поведения также достаточно уникальны сами по себе, чтобы идентифицировать людей, использующих метаданные, что указывает на невозможность полной анонимности.[13] По мере того, как становится доступным больше информации, которая определяется потребляющим поведением людей, это будет становиться все труднее.[13] Стандарты защиты и обеспечения соблюдения этих метаданных различаются в зависимости от ОЭСР страны-члены.[13] В Соединенных Штатах нет какого-либо национального закона о защите данных потребителей.[13]

Рекомендации

  1. ^ "Финансовые операции". www.moneris.com. Получено 2016-11-06.
  2. ^ «Основные данные VS данные транзакции». www.intricity.com. Получено 2016-11-06.
  3. ^ Миниш, Генри (2007). Развитие статистики транзакций электронной карты. Новая Зеландия: бизнес-показатели - Статистическое управление Новой Зеландии. п. 1.
  4. ^ Канада, Финансовое агентство потребителей. «Канадский свод правил обслуживания потребительских дебетовых карт - операции с дебетовыми картами». www.fcac-acfc.gc.ca. Получено 2016-11-06.
  5. ^ а б c Томпкинс, Майкл. «Канадские способы оплаты и тенденции: 2015 г.» (PDF). Документ для обсуждения Canadian Payments Association. Канадская платежная ассоциация. № 4. ISSN  2369-3541.
  6. ^ «Interac - Interac Debit». www.interac.ca. Получено 2016-11-06.
  7. ^ «Операции по кредитной карте». www.moneris.com. Получено 2016-11-06.
  8. ^ «Операции по дебетовой карте». www.moneris.com. Получено 2016-11-06.
  9. ^ а б c d «Mastercard, AmEx незаметно передает данные рекламодателям». Получено 2016-11-30.
  10. ^ "Мой Google данных копается в конфиденциальности кредитной карты". Южно-Китайская утренняя почта. 2017-05-30. Получено 2020-10-10.
  11. ^ а б c d е ж «О картах покупок». www.paypalobjects.com. Получено 2016-11-30.
  12. ^ а б c Кэмерон, Молли; Николс, Ли (2008). «Понять« темп клиента »для улучшения маркетинговых результатов» (PDF). First Data Corporation.
  13. ^ а б c d е Дэн, Бур. «Людей можно идентифицировать с помощью транзакций по кредитным картам». Природа. Дои:10.1038 / природа.2015.16817.