Специалисты по финансовому планированию в Малайзии - Financial Planners in Malaysia
 | Эта статья поднимает множество проблем. Пожалуйста помоги Улучши это или обсудите эти вопросы на страница обсуждения. (Узнайте, как и когда удалить эти сообщения-шаблоны) (Узнайте, как и когда удалить этот шаблон сообщения)
|
А Специалист по финансовому планированию обычно готовит финансовые планы, комплексные или модульные, для своих клиентов. Виды услуг, предлагаемых специалистами по финансовому планированию, могут сильно различаться. Идеальные специалисты по финансовому планированию обучают, направляют и целостно планируют каждый аспект финансовой жизни своих клиентов, включая сбережения, инвестиции, страхование, налоги, пенсию и имущество (наследование), и помогают им разработать подробную стратегию или финансовый план для достижения всех ваших финансовых целей. . Такие идеальные специалисты по финансовому планированию независимы, не связаны с какими-либо банками, страховыми или инвестиционными компаниями и действуют полностью в интересах своих клиентов. Их вознаграждение может исходить только из сборов, только комиссионных или комбинации сборов и комиссий. В зависимости от того, в какой стране они практикуют, и от правил, которые их связывают.
В Малайзии профессия финансового планирования все еще очень нова, несмотря на то, что она была введена более 15 лет назад Законом о страховании 1996 года. Это во многом связано с монополией на оказание финансовых консультационных услуг банками, финансовыми учреждениями, а также паевыми трастами и страховыми компаниями. Уже стало нормой видеть молодых банковских служащих, называющих себя теми, кто может давать финансовые консультации, или страховых агентов, объявляющих себя Специалист по финансовому планированию хотя на самом деле они являются продавцами продукции или агентами, действующими в интересах своих работодателей или руководителей. Этот персонал, занимающийся финансовыми консультантами, и специалисты по финансовому планированию получают доход в основном за счет комиссионных от проданных продуктов, поэтому они, как правило, советуют клиентам покупать продукты, а не консультируют исключительно в интересах клиентов.
Еще одно серьезное препятствие - отсутствие финансовых знаний у руководителей в отраслях финансового планирования. Обычно ученые мужи, а именно дипломированный бухгалтер и налоговый консультант те, кто проходит сложный процесс, чтобы получить соответствующие финансовые знания и квалификацию. Эти профессионалы, обладающие глубокими техническими финансовыми знаниями, должны давать советы клиентам по соответствующим финансовым вопросам, но эти эксперты обычно избегают отрасли, поскольку считают, что полученное вознаграждение слишком мало для работы, выполненной для каждого отдельного клиента. . Без настоящих экспертов, продавцы продукции или торговые агенты - единственные, кто остается в этой отрасли, чтобы общественность могла рассчитывать на консультации. Обычно это либо выпускники средней школы, либо выпускники университетов, изучающие нефинансовые области.
В Малайзии те, кто практикует Специалист по финансовому планированию должен сдать любой из следующих экзаменов:
1) Зарегистрированный специалист по финансовому планированию / Зарегистрированный специалист по финансовому планированию по шариату, выданный Советом по финансовому планированию Малайзии (MFPC)
2) Сертифицированные специалисты по финансовому планированию (CFP), выданные Ассоциацией финансового планирования Малайзии (FPAM)
Финансовые консультанты в страховании
Раздел 9 Закона о страховании 1996 г. требует, чтобы лицо, занимающееся:финансовое консультирование в Малайзии иметь лицензию финансового консультанта, если он не освобожден от налогов в соответствии с разделом 9 (3) Закона. Закон определяет финансового консультанта как лицо, которое занимается финансовыми консультациями. Закон и Банк Негара специально ограничивают свои возможности только теми специалистами, которые занимаются страховыми продуктами.
Финансовый консалтинг означает любые или все из следующих услуг :-( а) анализ потребностей лица в финансовом планировании, относящихся к страховым продуктам; (б) рекомендации соответствующих страховых продуктов; (в) поиск страховых продуктов у лицензированной страховой компании; (г) организация договоров в отношении страховых продуктов; или (e) другие финансовые услуги, предписанные Bank Negara.
Чтобы банк Negara рассмотрел заявку на получение лицензии финансового консультанта, заявитель должен соответствовать следующим критериям:
Требования к учреждению
a) Корпоративное лицо Заявитель на лицензию FA должен быть юридическим лицом, зарегистрированным в Комиссии по компаниям Малайзии.
б) Минимальные фонды капитала У FA должен быть минимальный капитал, не пострадавший от убытков, в размере 100 000 ринггитов.
c) Состав акционеров Корпоративное лицо должно принадлежать Малайзии как минимум на 30%.
г) Главный исполнительный директор (CEO) Генеральный директор FA должен удовлетворять критериям соответствия требованиям, установленным в Законе, и соблюдать циркуляры / руководства по корпоративному управлению, периодически выпускаемые Банком. Назначение генерального директора подлежит утверждению Банком в соответствии с разделом 70 Закона.
д) Совет директоров Директора финансового консультанта должны соответствовать критериям соответствия требованиям, установленным в Законе, и соблюдать циркуляры / руководящие принципы корпоративного управления, периодически выпускаемые Банком. Назначение директоров подлежит утверждению Банком в соответствии с разделом 70 Закона о страховании 1996 года. По крайней мере, один из директоров должен быть представителем финансового консультанта.
е) Состав сотрудников Финансовый консультант должен стремиться поддерживать такой состав сотрудников, который соответствует экономической политике Малайзии с точки зрения 30% -го состава сотрудников Bumiputera.
g) Страхование профессиональной ответственности Финансовый консультант должен иметь страховое покрытие профессиональной ответственности на сумму не менее 200 000 ринггитов за вычетом франшиз.
Каждому финансовому консультанту разрешается нанимать сотрудников для работы с клиентами. Эти сотрудники, которые консультируют клиентов, называются представителями финансового консультанта.
Требования к представителю ФА
а) Представителю AgeFinancial Adviser's должно быть не менее 21 года.
б) Представитель финансового консультанта-резидента должен быть резидентом Малайзии.
c) Квалификация Кандидат должен обладать:
d) квалификация зарегистрированного специалиста по финансовому планированию, присвоенная (i) Советом по финансовому планированию Малайзии (MFPC); (ii) квалификацией сертифицированного финансового планировщика (CFP); (iii) квалификацией дипломированного финансового консультанта (ChFC); или (iv) другая профессиональная квалификация, время от времени указываемая Банком.
e) Обязательства Представитель финансового консультанта должен быть нанят FA на постоянной основе.
е) Программа непрерывного профессионального развития. Представители финансовых консультантов должны ежегодно посещать не менее 20 пунктов программы непрерывного профессионального развития (НПР). Типы курсов, которые соответствуют критериям для получения баллов CPD, будут разработаны Советом по финансовому планированию Малайзии и должны включать как соответствующие технические, так и нетехнические курсы.
Финансовое планирование в ценных бумагах
Брокеры и посредники при торговле ценными бумагами в Малайзии регулируются Законом об индустрии безопасности 1982 года и Законом об услугах рынка капитала 2007 года. В своих руководящих принципах, касающихся представителей в инвестиционной отрасли, Комиссия по ценным бумагам определяет финансовое планирование как анализ финансового положения другого лица и предоставление плана встречи. финансовые потребности и цели этого другого лица, включая любой инвестиционный план в ценные бумаги, независимо от того, взимается ли комиссия.
Для осуществления деятельности по финансовому планированию индивидуальный заявитель должен иметь:
(a) иметь квалификацию сертифицированного специалиста по финансовому планированию (CFP) и быть членом Ассоциации финансового планирования Малайзии (FPAM); или же
(б) иметь квалификацию дипломированного финансового консультанта (ChFC) и быть членом Малазийской ассоциации дипломированных финансовых консультантов (MAChFC);
и иметь не менее трех (3) лет опыта работы в области финансового планирования.
Служба финансового планирования
Правила и руководящие принципы, применяемые в настоящее время на практике, отговаривают всех, кто не является независимым, участвовать в предоставлении консультаций в области страхования. Кроме того, у потребителей нет другого выбора, кроме как обращаться к страховым агентам, когда они хотят купить или получить совет относительно страхования.
То же самое и с инвесторами в отраслях паевых инвестиционных фондов, которым приходится обращаться к консультантам паевых инвестиционных фондов за советом по инвестициям. Несмотря на то, что с введением корпоративного паевого трастового агента (CUTA) произошли положительные изменения, которые позволяют агенту представлять интересы более чем одной паевой трастовой компании, развитие остается низким. Во-первых, требуемый оплаченный капитал составляет 100,00 ринггитов, что очень много для среднего агента. Во-вторых, паевые инвестиционные компании часто неохотно сотрудничают с такими независимыми агентами, поскольку это отрицательно сказывается на их интересах. В-третьих, CUTA по-прежнему получает комиссионный доход, поскольку они все еще продают товары.
Налоговые бухгалтеры часто избегают налогового планирования для физических лиц, так как оно не дает достаточно больших комиссионных.
Для написания завещания люди подпишутся на услуги профессиональных составителей завещаний и адвокатов. Аманах Райя Берхад управляет мусульманами и немусульманами, оставшимися без завещания, по определенным обвинениям. Знающие люди часто пропускают эти утомительные процедуры, создавая трасты. Однако управление трастами требует высокого уровня знаний, необходимых для найма профессиональных попечителей. Плата за все эти услуги очень высока.
Тем не менее, потребители финансовых услуг в Малайзии нуждаются в независимых специалистах по финансовому планированию, которые не предвзято относятся к компаниям по страхованию жизни и паевым фондам. Однако этим компаниям не нравится такое движение, поскольку оно ставит их в невыгодное положение.
Последние разработки
В последнее время все изменилось довольно кардинально. В настоящее время существует 20 компаний по финансовому планированию, из которых около 281 физическое лицо имеет лицензию финансового консультанта в качестве представителя финансового консультанта (FAR), утвержденную Банком Негара Малайзия (BNM), и еще большее количество лиц, имеющих лицензию финансового планирования в качестве лицензии представителя услуг на рынке капитала (CMSRL), как утверждено Комиссия по ценным бумагам Малайзии.[1]
Специалисты по финансовому планированию, должным образом лицензированные регулирующими органами, часто имеют звание Независимого финансового консультанта или Лицензированного специалиста по финансовому планированию, поскольку они независимы и не представляют каких-либо поставщиков продуктов или услуг, поэтому эти специалисты по финансовому планированию могут поставить в лучшую сторону интересы своих клиентов. наверху, поскольку у них не будет противоречий между интересами, поэтому предоставление объективных финансовых рекомендаций уже не несбыточная мечта, а реальность.
Несмотря на наличие выхода для независимой финансовой грамотности с компаниями финансового планирования, потребительскими ассоциациями, такими как Persatuan Pengguna Islam Malaysia (PPIM) и неофициальными общественными движениями, такая деятельность не сможет конкурировать с массированной маркетинговой кампанией банков, паевых фондов и компаний по страхованию жизни. .