Частная биржа - Private exchange

А частная биржа, также известный как обмен частными выгодами или же частная биржа здравоохранения, это интернет-магазин или рынок медицинского страхования где сотрудники или пенсионеры покупают медицинская страховка и другие преимущества, как правило, за счет средств, внесенных работодателем.[1]

Обзор

Частная биржа - это онлайн-торговая площадка, которая позволяет сотрудникам или пенсионерам делать покупки для получения персонализированного пакета льгот из широкого выбора планов льгот, которые часто включают медицинские, зрительные, стоматологический, жизнь, и страховка по инвалидности планы, а также другие предложения, включая нестраховые продукты, такие как предоплаченный юридический, FSA s, кража личных данных защита и так далее.[2] Работодатели выбирают планы и продукты, которые они хотят предложить на частной бирже, и выделяют средства, которые их сотрудники или пенсионеры могут использовать для покупки льгот на рынке. Пользователи Exchange имеют возможность вносить дополнительные средства сверх взноса работодателя, если они хотят приобрести больше, чем покрывает взнос работодателя.

Пользователи Exchange входят на веб-портал, чтобы выбрать преимущества, которые лучше всего соответствуют их потребностям. На портале пользователи руководствуются инструменты поддержки принятия решений, такие как образовательные статьи и видео, инструменты сравнения планов, инструменты поиска врачей, средства оценки затрат и рекомендации, которые помогут им сделать осознанный выбор.

Функции

К особенностям частной биржи можно отнести следующее:[3]

  • Средства для покрытия: для активных сотрудников, как правило, модель с установленными взносами в котором работодатели выделяют доллары каждому сотруднику для совершения покупок за свои льготы, в отличие от установленного пособия, при котором работодатель платит за конкретное пособие (льготы). Для пенсионеров работодатели часто создают Соглашение о возмещении медицинских расходов (HRA), тип плана медицинского страхования, финансируемого работодателем, который возмещает работникам личные медицинские расходы, а иногда и другие расходы.
  • Перечень медицинских планов: выбор медицинских планов с различными типами планов, вариантами разделения затрат и ценами. Некоторые биржи предлагают несколько планов от одного оператора, в то время как другие предлагают планы от нескольких - от трех или четырех операторов на частных биржах для сотрудников до более 100 перевозчиков на частных биржах Medicare.
  • Добровольные продукты: в то время как обширные добровольные продукты более типичны для нынешних сотрудников, чем для пенсионеров, продукты часто включают стоматологическое страхование, страхование жизни, критических заболеваний и инвалидности, медицинские сберегательные счета (HSA), гибкие счета расходов (FSA), юридические услуги. планы и Велнес программы, предлагающие сотрудникам дополнительную финансовую защиту от уникальных рисков и преимуществ помимо страхования.
  • Поддержка при принятии решения:[4] Поддержка, включая обучение, калькуляторы, инструменты поиска врачей и инструменты рекомендаций по планам, чтобы помочь сотрудникам определить планы, которые им подходят.
  • Комплексные услуги поддержки: помощь по телефону и электронной почте для сотрудников в выборе и использовании преимуществ, а также управление учетными записями, обслуживание клиентов и административный портал.

История

Хотя концепция частных обменов существует уже несколько десятилетий, первые успешные частные обмены возникли в секторе медицинских услуг пенсионерам в форме обменов по программе Medicare.[5] Обменные пункты Medicare предоставляют пенсионерам выбор: Medicare Advantage планы (более полные планы Medicare, предлагаемые частными страховщиками); Medicare Часть D Покрытие рецептурных препаратов; и политика в отношении добавок Medicare, также известная как Medigap.

Первой биржей Medicare управляла компания Extend Health, которая была запущена в 2005 году, и позволила производителю автомобилей Chrysler перевести своих пенсионеров из группового плана с непомерно высокими затратами на индивидуальный рынок Medicare, где пенсионеры могли выбирать страховое покрытие в соответствии со своим бюджетом и состоянием здоровья. потребности в уходе. (Extend Health была приобретена Willis Towers Watson в 2012 году.)[6]

Неизвестно, когда именно образовалась первая частная биржа для сотрудников. Среди пионеров - bswift (1996), Liazon (2007), Bloom Health (2009) и Connected Health (2009).[7]

Типы

Три основных типа компаний создают частные биржи:[8]

  • Операторы: большинство национальных операторов связи разработали предложение «соединителя Medicare», похожее на биржу, в период с 2005 по 2010 год, чтобы конкурировать с появляющимся успехом частных бирж Medicare, которые вышли на рынок. Эти соединители обеспечивали выбор в виде ряда планов от одного оператора связи, в отличие от большего количества планов от нескольких операторов, доступных на частных станциях. На групповом рынке многочисленные региональные операторы связи вступили в партнерские отношения с технологическими платформами для создания частных АТС, а несколько крупных национальных операторов также инвестировали в свои собственные технологии. В 2014 году Cigna запустила частную биржу для мелких работодателей. В 2011 году United приобрела Connextions, компанию, предоставляющую технологические услуги в сфере здравоохранения. В 2011 году WellPoint и два региональных плана Blue Cross Blue Shield приобрели контрольный пакет акций Bloom Health, стартап-платформы частного обмена. А в 2014 году Aetna купила bswift, компанию по обмену технологиями.
  • Консультанты по льготам: четыре из основных консалтинговых компаний спонсируют частный обмен - Aon (называемый Aon Active Health Exchange), Buck Consultants / Xerox (недавно выделившийся и теперь называемый Conduent), Mercer (называемый Mercer Marketplace 365) и Willis Towers Watson ( называется OneExchange).
  • Технологические платформы. Ряд поставщиков технологий в разной степени поддерживают частные биржи. В то время как одни платформы просто предоставляют технологию для обработки данных и интерфейса обмена, другие доходят до заключения контрактов с операторами связи и предоставления полного решения обмена непосредственно для работодателей. В число поставщиков входят: Maestro Health, Bloom Health, Liazon, bswift, Array Health, Connextions, hCentive, HGS Colibrium, Benefitfocus и ADP.

Публичные биржи

Частные биржи и публичные обмены, также известные как биржи государственного медицинского страхования, обе позволяют приобретать пособия через онлайн-рынок. Однако частные биржи предлагаются работодателями для использования активными и / или вышедшими на пенсию сотрудниками и включают медицинское страхование и другие виды льгот. С другой стороны, государственные биржи были созданы в соответствии с Законом о доступном медицинском обслуживании, чтобы дать людям возможность приобрести медицинскую страховку, часто с государственной субсидией, если они имеют на это право.[9] Частные биржи управляются частными организациями, такими как брокеры, операторы связи и технологические компании, в то время как публичные биржи находятся в ведении отдельных штатов или Федеральное правительство или через партнерство на федеральном уровне и уровне штата. Наконец, частные биржи обычно предлагают различную степень поддержки принятия решений или способы направлять сотрудников в процессе выбора льгот посредством обучения и системных рекомендаций. Сотрудники могут получить доступ к частным биржам в течение года, чтобы пересмотреть свои льготы или внести соответствующие изменения в свое покрытие, тогда как публичные биржи в настоящее время не имеют поддержки принятия решений и могут быть доступны только для открытой регистрации, за исключением квалификационных событий.

Платформы администрирования преимуществ

В то время как как частные биржи, так и платформы администрирования льгот используют технологии для упрощения льгот и снижения административной нагрузки на HR, частные биржи используют подход к преимуществам, ориентированный на потребителя. Платформа администрирования преимуществ просто позволяет перейти от бумажной регистрации к онлайн-регистрации.[10]

Стратегия с установленными взносами распространена на частных биржах, позволяя работодателям контролировать расходы, устанавливая определенный бюджет, а затем позволяя своим сотрудникам делать покупки для получения льгот. Кроме того, частные биржи предоставляют осмысленный выбор благодаря предложениям нескольких типов и планов, а также поддержке принятия решений, помогающей сотрудникам совершать покупки.

Рекомендации

  1. ^ Изучение частных бирж на рынке страхования, спонсируемом работодателем Алекс Альварадо, Фонд семьи Генри Дж. Кайзера.
  2. ^ «Работодатели с нетерпением ждут частных страховых бирж». Современное здравоохранение.
  3. ^ Коэн, Алан; Конделучи, Кристофер. «Частные биржи медицинского страхования: что они собой представляют и что делает их успешными?» (PDF). Ассоциированные генеральные подрядчики Америки. Лиазон.
  4. ^ Миллман, Джейсон (8 декабря 2014 г.). «Могут ли технологии подобрать для вас идеальный план медицинского обслуживания?». Вашингтон Пост.
  5. ^ Холл, Марк Дж. (Октябрь 2015 г.). «Частные биржи медицинского страхования для работодателей: вопросы для регулирующих органов и государственной политики» (PDF). Изменения в финансировании и организации здравоохранения.
  6. ^ Макдональд, Джей (6 января 2014 г.). "Биржи Medicare меняют систему ухода за пенсионерами | Bankrate.com". www.bankrate.com.
  7. ^ Альварадо, Алекс; Рэй, Мэтью; Клэкстон, Гэри; Левитт, Ларри. «Изучение частных бирж на рынке страхования, спонсируемом работодателем». Фонд семьи Кайзер.
  8. ^ Альварадо, Алекс; Рэй, Мэтью; Клэкстон, Гэри; Левитт, Ларри. «Изучение частных бирж на рынке страхования, спонсируемом работодателем». Фонд семьи Кайзер.
  9. ^ Менеджер сообщества HTI (20 февраля 2014 г.). «Государственные и частные биржи - 3 больших различия - Институт тенденций в области здравоохранения». Институт тенденций в области здравоохранения.
  10. ^ Харнетт, Кэрол. «Дизайн частной биржи продолжает трансформироваться». www.HREOnline.com.