Хармони - Harmoney

Хармони
Ограничено
ПромышленностьЛичные финансы
ОснованОкленд, Новая Зеландия
(2013)
Штаб-квартираНовый рынок
Окленд, Новая Зеландия
Ключевые люди
Дэвид Стивенс, генеральный директор; Нил Робертс, главный исполнительный директор и основатель; Саймон Уорд, финансовый директор; Брэд Хагстром, главный операционный директор [1]
ПродуктыПерсональные ссуды
Интернет сайт

Хармони Corp Limited была основана в 2014 году для представления одноранговое кредитование в Новую Зеландию. С тех пор Harmoney стала крупнейшей онлайн-платформой для личного кредитования в Австралии и Новой Зеландии с целью предоставить людям быстрый и простой способ заимствования онлайн. Harmoney предоставляет рискованные, необеспеченные личные займы до 50 000 долларов США и помогла почти 50 000 клиентов-заемщиков на сумму более 1,7 млрд новозеландских долларов посредством более 80 000 кредитов по состоянию на июль 2020 года.

Harmoney, запущенный в сентябре 2014 года, стал первым лицензированным провайдером в Новой Зеландии после однорангового кредитования и краудфандинг были включены 1 апреля 2014 года после принятия нового финансового законодательства в Новой Зеландии.[2][3][4]

Хармони изначально начал с одноранговое кредитование но прекратил предоставлять розничным инвесторам новые займы 1 апреля 2020 года,[5] вместо этого сосредоточение внимания на финансировании ссуд заемщикам за счет сочетания институционального финансирования и кредитования из собственного баланса. В Австралии Harmoney получила лицензию на предоставление финансовых услуг в Австралии от ASIC для ведения однорангового кредитования, но никогда не принимала розничные средства. Как и в Новой Зеландии, австралийское предприятие финансирует займы как за счет институционального финансирования, так и за счет кредитования со своего собственного баланса.

История

Harmoney была основана в конце 2013 года Нилом Робертсом, который стал Исполнительный директор новой компании.[6] Робертс - крупнейший владелец акций Harmoney. Heartland Bank объявила, что приобрела 10% акций платформы и предоставила линию финансирования в сентябре 2014 года.[7][8]

Harmoney был запущен 10 сентября 2014 года после того, как получил лицензию от Управление финансовых рынков 8 июля 2014 г.[9] В то время компания заявила, что у нее есть 100 миллионов новозеландских долларов, доступных для кредитования от четырех основных инвесторов, включая Heartland Bank.[10]

С момента основания Harmoney трижды привлекала капитал, что позволило привлечь больше капитала и стратегических инвесторов. Обменять меня объявил в январе 2015 года, что приобрел 15% акций за 7,7 млн ​​долларов. Вскоре после этого тогдашний финансовый директор Джонатан Клоувенс вошел в совет директоров Harmoney.[11][12] Ледник (Бизнес-инкубатор в Новой Зеландии) владеет 2% акций.

В октябре 2019 года Harmoney успешно завершил раунд финансирования серии C, который привлек 22,9 млн австралийских долларов (25 млн новозеландских долларов) капитала от австралийской частной инвестиционной компании Kirwood Capital и частного институционального инвестора из Новой Зеландии. Кроме того, Harmoney реализовала корпоративную кредитную линию в размере 20 млн австралийских долларов (21,9 млн новозеландских долларов) с австралийским инвестиционным фондом, чтобы довести сбор до 42,9 млн австралийских долларов (47 млн ​​новозеландских долларов). Кредитная линия для корпоративного долга должна была использоваться для расширения клиентской базы Harmoney и программы складирования долгов.[13]

В сентябре 2020 года Harmoney объявила финансовые результаты за год, закончившийся в июне 2020 года. Выручка составила 37 миллионов долларов США, при этом чистый убыток в размере 15,4 миллиона новозеландских долларов в значительной степени обусловлен переходом группы на балансовое кредитное финансирование с учетом немедленный резерв на ожидаемые убытки по кредитам в будущем периоде, а также сокращение ожидаемых будущих доходов от кредитов с одноранговым финансированием.[14]

Нынешним генеральным директором Harmoney является Дэвид Стивенс, назначенный в ноябре 2019 года. Предыдущие совместные генеральные директора Нил Робертс и Брэд Хагстром остались в компании в качестве директора по продуктам и главного операционного директора соответственно.[15]

Бизнес модель

Harmoney позволяет заемщикам подавать заявки на получение личных кредитов через свой веб-сайт, предоставляя подробную информацию о себе и о ссуде, на которую они хотели бы подать заявку. Ссуды являются необеспеченными и могут составлять от 2000 до 50 000 долларов США (ранее - до 70 000 долларов США) сроком на три или пять лет. Harmoney определяет кредитоспособность заемщика на основании его кредитной истории, дохода, долга и запрашиваемой суммы кредита, среди прочего. Кандидатам присваивается уровень риска и соответствующая процентная ставка с использованием собственных моделей искусственного интеллекта и машинного обучения. В настоящее время, по состоянию на сентябрь 2020 года, Harmoney предлагает ставки от 6,99% годовых. до 24,69% годовых в Новой Зеландии и 6,99% годовых. до 26,65% годовых (сравнительные показатели от 7,79% до 26,65% в год) в Австралии.[16][17]

По всей Новой Зеландии и Австралии жители в возрасте 18 лет и старше с действующими водительскими правами или паспортом имеют право подать заявку на получение кредита через Harmoney. С момента запуска Harmoney выдал более 1,7 миллиарда долларов в виде более 80 000 займов. По состоянию на июнь 2020 г. безнадежные долги составляют в среднем 4,2% от общей суммы привлеченных средств.

Harmoney зарабатывает деньги, взимая плату за учреждение с успешных заемщиков и чистую процентную маржу (NIM) на своих складах (NIM - это разница между средневзвешенной процентной ставкой, которую он ссужает клиентам, и средневзвешенной стоимостью средств, взимаемой оптовыми спонсорами). В Австралии комиссия за учреждение составляет 275 долларов для ссуд менее 5000 долларов и 575 долларов для ссуд на сумму более 5000 долларов. В Новой Зеландии этот сбор составляет 200 долларов для ссуд менее 5000 долларов и 450 долларов для ссуд на сумму более 5000 долларов.[16][17]

Совет директоров

  • Дэвид Флэкс (председатель), независимый директор. Бывший партнер - Белл Галли, бывший главный юрисконсульт и секретарь компании - Картер Холт Харви.[18]
  • Трейси Джонс, независимый директор; Главный операционный и финансовый директор Tappenden Holdings Ltd.[18]
  • Ричард Деллабарка, независимый директор; Генеральный директор NZVIF's.[18]
  • Нил Робертс, главный исполнительный директор и основатель.[18]
  • Удхав Гоенка, неисполнительный директор. Kirwood Capital, а ранее - с Archer Capital.[18]
  • Эндрю Йидон, неисполнительный директор. Trade Me и ранее с Experian и KPMG.[18]

Смотрите также

использованная литература

  1. ^ «Команда менеджеров Harmoney». Получено 8 сентября 2020.
  2. ^ «Хармони - первый одноранговый кредитор, получивший лицензию от FMA - Interest.co.nz». Получено 28 октября 2014.
  3. ^ "Первый лицензированный одноранговый кредитор в Новой Зеландии уже запущен и работает - Interest.co.nz". Получено 28 октября 2014.
  4. ^ "Кабинет министров утверждает правила краудфандинга и однорангового кредитования - Interest.co.nz". Получено 28 октября 2014.
  5. ^ «Одноранговая платформа Harmoney закрывает двери для инвесторов». Stuff.co.nz. Получено 14 февраля 2020.
  6. ^ "О партнерском кредитовании Harmoney". Хармони.
  7. ^ «Банковские ссуды для физических лиц и бизнес с кредитными картами в поле зрения соискателя P2P-кредитования Harmoney - Interest.co.nz». Получено 28 октября 2014.
  8. ^ «Heartland инвестирует в финансирование HarMoney после приобретения 10% акций». ТВНЗ. Получено 28 октября 2014.
  9. ^ «FMA выдает первую пиринговую лицензию в Новой Зеландии». Управление финансовых рынков Новой Зеландии. Получено 24 марта 2015.
  10. ^ «HarMoney запускает ссуду в размере 100 млн долларов». The New Zealand Herald. Получено 28 октября 2014.
  11. ^ Элисара, Грег (12 января 2015 г.). «Trade Me платит 7,7 миллиона долларов за 15% -ную долю в одноранговой кредитной организации Harmoney». Хармони. Получено 12 июн 2016.
  12. ^ «Trade Me приобретает долю в пиринговом кредиторе Harmoney». Связи с инвесторами - Trade Me Group Ltd. 12 января 2015 г.. Получено 12 июн 2016.
  13. ^ «Компания по кредитованию физических лиц Harmoney | привлекает 47 миллионов долларов». Хармони. Получено 2020-09-07.
  14. ^ "Пресс-релиз о финансовых результатах Harmoney, август 2020". Хармони. Получено 2020-09-07.
  15. ^ "Harmoney Earmarks новый генеральный директор | Легкие кредиты для физических лиц | Новая Зеландия". Хармони. Получено 2020-09-07.
  16. ^ а б "Процентные ставки (годовых) и комиссии по личным кредитам | Harmoney NZ". www.harmoney.co.nz. Получено 2020-09-07.
  17. ^ а б «Процентные ставки и комиссия за кредитование | Harmoney Australia». www.harmoney.com.au. Получено 2020-09-07.
  18. ^ а б c d е ж "Генеральный директор и директора Harmoney - damageoney.co.nz". Получено 13 сентября 2016.

внешние ссылки