Омбудсмен по банковским услугам и инвестициям - Ombudsman for Banking Services and Investments

В Омбудсмен по банковским услугам и инвестициям (OBSI) это Канадский организация, в обязанности которой входит разрешение финансовых споров потребителей и малых предприятий, которые не могут быть разрешены клиентами и финансовыми фирмами самостоятельно. OBSI предоставляет услуги на беспристрастной и независимой основе и бесплатно для потребителя в качестве альтернативы правовой системе.

Как это устроено

OBSI - канадская национальная независимая служба разрешения споров (ADR ) для потребителей или малых предприятий с жалобой, которую они не могут разрешить в своей финансовой фирме. В качестве бесплатной альтернативы правовая система, OBSI работает неформально и конфиденциально, чтобы находить справедливые решения в спорах о банковских и инвестиционных продуктах и услугах.

Если OBSI решит, что фирма действовала несправедливо, допустила ошибку или дала плохой совет клиенту, и в результате клиент потерял деньги, он порекомендует фирме восстановить ваше финансовое положение на прежнем уровне. OBSI может также порекомендовать другие виды нефинансовой компенсации, когда это необходимо. Если OBSI считает, что с клиентом обращаются справедливо или предложение урегулирования, которое клиент ранее получил от фирмы, является справедливым, OBSI проинформирует клиента и объяснит причины, по которым он так считает. В то время как OBSI не может приказать фирме следовать рекомендации, OBSI имеет отличный послужной список фирм и клиентов, принимающих его рекомендации. OBSI обнародует название любой фирмы, которая отклоняет рекомендацию.

Лимит рекомендаций OBSI составляет 350 000 долларов. Однако, если претензия клиента на сумму выше 350 000 долларов США, клиент может добровольно уменьшить ее.

OBSI не является регулятор, и поскольку OBSI беспристрастен, он не защищает интересы потребителей или отрасль. Это также означает, что OBSI не дает советов - финансовых, юридических или других. Если клиенту не нравятся выводы OBSI по делу, он все равно может обратиться к юристу или найти другие способы разрешения спора.

История

OBSI было основано в 1996 году как канадский банковский омбудсмен для рассмотрения жалоб малого бизнеса на зарегистрированные банки. Через несколько коротких месяцев полномочия были расширены и теперь охватывают нерешенные жалобы потребителей.

В 2002 году в результате обсуждений между правительством, промышленными кругами и группами потребителей о повышении защиты потребителей финансовых услуг все члены Организация по регулированию инвестиционной индустрии Канады и Ассоциация дилеров паевых инвестиционных фондов Канады присоединился к организации. В то же время OBSI пригласил кредитные союзы присоединиться и изменил свое название на «Омбудсмен по банковским услугам и инвестициям» (OBSI).

В 2013 г. Канадские администраторы ценных бумаг объявил поправки к Национальному инструменту 31-103 «Требования к регистрации, исключения и текущие обязательства владельцев регистрации» (NI 31-103) и к сопутствующей политике 31-103CP «Требования к регистрации, исключения и текущие обязательства владельцев регистрации», которые потребуют от всех зарегистрированных дилеров и консультантов за пределами Квебека использования OBSI в качестве их поставщик услуг по разрешению споров. К 1 августа 2014 года все зарегистрированные дилеры должны быть членами OBSI, в результате чего членство в OBSI увеличится более чем вдвое и составит более 1600 фирм-участников.

Любая регулируемая фирма в области банковских услуг и инвестиций имеет право присоединиться к OBSI.

В сентябре 2018 г. Scotiabank перестал использовать OBSI, сделав третий по величине банк после Торонто-Доминион Банк и Королевский банк Канады не использовать OBSI.^[1]

Жалобы, которыми занимается OBSI

OBSI рассматривает жалобы по большинству банковских и инвестиционных вопросов, включая:

паевые инвестиционные фонды
облигации и ГИК
акции, биржевые фонды, доходные фонды и другие ценные бумаги
инвестиционный совет
несанкционированная торговля
мошенничество
ипотека
ссуды и кредит
дебетовые и кредитные карты
сборы и ставки
ошибки транзакции
искажение фактов;
аккаунты отправлены в коллекции

OBSI может дать рекомендации в отношении сумм до 350 000 долларов США.

В настоящее время OBSI насчитывает более 600 фирм-участников в Канаде, в том числе:

Организация по регулированию инвестиционной индустрии Канады (IIROC) фирмы-члены
Ассоциация дилеров паевых инвестиционных фондов фирм-членов Канады (MFDA)
Компании паевого инвестиционного фонда
Освобожденные рыночные дилеры
Портфельные менеджеры
Дилеры программы стипендий
Торговые услуги Форекс
банки
Кредитные союзы
Федеральные трастовые и кредитные компании и другие депозитные организации

Полный список фирм, участвующих в OBSI, можно найти на сайте www.obsi.ca здесь.

Жалобы, которыми не занимается OBSI

Если жалоба клиента касается страховой компании, клиенту следует обратиться в одну из страховых служб омбудсмена, чтобы узнать, могут ли они помочь. В Служба омбудсмена по страхованию жизни и здоровья (OLHI) занимается проблемами страхования жизни и здоровья, включая инвалидность, в то время как Генеральная страховая служба (GIO) занимается страхованием автомобилей, имущества и бизнеса.

Наряду с OBSI, страховые услуги являются частью Сеть омбудсменов по финансовым услугам, сеть служб разрешения споров, работающая над справедливым и беспристрастным разрешением жалоб.

OBSI не будет рассматривать жалобу, если:

Заказчик или фирма начали судебный или арбитражный процесс.
Фирма ответила на жалобу клиента, и клиент не принес ее в OBSI вовремя.
Заказчик уже урегулировал претензию, приняв предложение фирмы.
Речь идет об общем коммерческом решении фирмы, таком как процентная ставка или кредитное решение.

Управление

Структура управления OBSI предназначена для обеспечения Омбудсмен и сотрудники независимы и беспристрастны и имеют необходимые ресурсы для выполнения своей работы.

OBSI - это некоммерческая и независимая организация. Совет директоров. Большинство директоров являются независимыми и не работали в отрасли или правительстве как минимум пять лет. Меньшая часть директоров назначается из списков кандидатов, представленных отраслевыми органами. Директора также составляют голосующие члены организации.

OBSI, возглавляемое омбудсменом, имеет две группы следователей: одну по банковским услугам, а другую по инвестициям. Омбудсмен также не зависит от отрасли и правительства.

Финансирование

OBSI взимает комиссию со всех участвующих фирм в зависимости от их размера или объема бизнеса. Бюджет OBSI ежегодно устанавливается Советом директоров на основании рекомендаций персонала.

Международная сеть схем омбудсмена по финансовым услугам

OBSI является членом Международная сеть схем омбудсмена по финансовым услугам, глобальная ассоциация, члены которой действуют как механизмы внесудебного разрешения споров в финансовом секторе.

Среди других участников:

Служба финансового омбудсмена (Австралия)
Бюро омбудсмена Ирландии по финансовым услугам
Омбудсмен по банковским услугам (Южная Африка)
Служба финансового омбудсмена (Объединенное Королевство)

Список всех членов можно найти на сайте Международной сети. интернет сайт.

внешняя ссылка

[1] «Scotiabank прекратит использование органа по спорам потребителей OBSI в ноябре | CBC News». CBC. Получено 2018-09-08.

[1]