Одноранговое страхование - Peer-to-peer insurance

Одноранговое страхование договор страхования взаимности через Совместное потребление концепция.

Общий

Цели однорангового страхования - сэкономить деньги за счет снижения накладных расходов, повысить прозрачность, снизить неэффективность,[1] и особенно для уменьшения внутреннего конфликта между страховыми компаниями и их страхователями во время предъявления претензии.[2]

Существует много видов однорангового страхования. Первый тип был создан Страховой брокер (в отличие от страховых компаний). В этой брокерской модели держатели страховых полисов объединяются в небольшие группы онлайн. Часть уплаченных страховых взносов поступает в групповой фонд, другая часть - в стороннюю страховую компанию. Незначительные убытки застрахованному страхователю сначала выплачиваются из этого группового фонда. По претензиям, превышающим лимит франшизы, вызывается регулярный страховщик. При отсутствии страхового возмещения страхователь получает возмещение своей доли из общего пула группы или кредитование на следующий год полиса. Если групповой пул оказывается пустым, действует специальная страховка.[3]

Совсем недавно возникли модели, созданные страховыми компаниями. Модель страхования похожа на модель брокера, за исключением того, что одноранговый провайдер является фактической страховой компанией. Если пула недостаточно для оплаты требований его участников, страховая компания выплачивает излишек из удержанных премий и перестрахования. И наоборот, если пул «прибыльный» (т.е. имеет мало требований), «избыток» возвращается пулу или делу, которое волнует членов пула. Одноранговые страховщики берут фиксированную плату за ведение деятельности страхового предприятия. Плата не зависит от количества (или количества) оплаченных претензий.

Страхователи могут создать группу, образующую социальная сеть что-то вроде Facebook. В модели брокера единственное требование - все члены группы должны иметь одинаковый тип страхования. Примеры страхование ответственности, страхование домашнего имущества, страхование юридических расходов страхование электроники. В модели карьерного роста единственное требование состоит в том, чтобы у членов группы было что-то общее, например, они были членами одного клуба или вера в одну и ту же благотворительность.

В модели брокера концепция однорангового страхования не несет никаких затрат, кроме специального страхования. Финансирование поставщиков осуществляется за счет брокерских комиссий страховых компаний.[4]

В модели перевозчика концепция однорангового страхования не несет никаких затрат, кроме фиксированной комиссии для руководства перевозчика, стоимости перестрахования и других более мелких расходов.

Исторический

Одна из самых ранних моделей брокерских услуг в области взаимного страхования была разработана немецкой компанией Alecto GmbH, Берлин. В 2010 году эта брокерская версия однорангового страхования была впервые представлена ​​на страховом рынке Германии под брендом Friendsurance. Крупные страховые компании, такие как R + V, а также крупные инвесторы, такие как инвесторы в технологии Horizons Ventures и Европейский [Фонд регионального развития] (ERDF), также были привлечены к этой модели.[5][6] Предпосылкой к развитию послужило большое количество страховых случаев в Германии. Одноранговый подход направлен на усиление чувства ответственности перед группой при минимизации количества случаев мошенничества.[7]

В 2011 г. компания Friendsurance была награждена премией «Страхование инноваций в сфере услуг».[8] и номинирован на звание «Стартап года 2011» в конкурсе стартапов, организованном онлайн-журналом «Gründerszene».[7]

В 2012, Оскар Страхование здоровья запущен в Нью-Йорке.[9]

В 2013 году около 90 процентов тех, кто воспользовался моделью взаимного страхования, получили выплаты по взносам.[8]

В 2014 году британская страховая компания Guevara представила в Великобритании концепцию взаимного страхования автомобилей.[10] в то время как Friendsurance в сотрудничестве со страховой отраслью расширила концепцию однорангового страхования, включив в нее существующие страховые полисы, сохранив при этом цены и услуги для существующего полиса.[11]

Также в 2014 году P2P Protect Co., Ltd. (китайское название 人人 互保） была зарегистрирована в Гонконге в октябре 2014 года как холдинговая компания для модели однорангового страхования, нацеленной на обеспечение прозрачности, справедливости требований и ценообразования по себестоимости. страховая отрасль.[нужна цитата ]

В 2015 году PeerCover был запущен в Новой Зеландии,[12] Риович запущен в Южной Африке,[13] PRVNÍ KLUBOVÁ pojišťovna (Первая клубная страховая компания) в Чешской Республике начала свою деятельность в сентябре 2015 года как первая в мире страховая компания по взаимному страхованию.[14]

TongJuBao.com, модель однорангового квази страхования, изначально ориентированная на покрытие социальных рисков, была запущена в Китае через полностью принадлежащую операционную компанию, зарегистрированную в Шанхае в мае 2015 года. Платформа была запущена в эксплуатацию в ноябре 2015 года с ассортиментом продуктов, упомянутым на платформа, включая безопасность брака, безопасность детей и семейное единство.[15]

В 2016 г. Страхование Huddle запущен[16] в Австралии, первоначально с одноранговой моделью страхования, с планами расширения в одноранговое кредитование в будущем.

Канадская компания Besure из Калгари и Франции также объявила о запуске в 2016 году.[17][18] Эти компании рекламируют, что могут снизить затраты и обеспечить прозрачность отрасли.

Darwinsurance в Италии внесена в список[19] как первая итальянская компания, которая запустила модель однорангового страхования в 2016 году. Платформа была запущена в эксплуатацию в марте 2017 года с подписанным страхованием путешествий.[20] к AIG и ERV.

Расширение прав и возможностей

Участники однорангового страхования получают больший контроль над своим покрытием. Контроль варьируется от разрешения коллегам формировать собственные пулы рисков для вычитаемых покрытий.[нужна цитата ] чтобы позволить партнерам принимать решения о доходах пула[21] чтобы позволить партнерам рассматривать претензии своего пула.[22] Эти решения традиционно принимает страховой перевозчик.

Рекомендации

  1. ^ Уокер, Брэд (20 апреля 2016 г.). «Как пиринговые компании трансформируют страховой сектор». Получено 3 октября 2016.
  2. ^ «В основе бизнес-модели страхования лежит конфликт интересов». 8 июня 2016 г.. Получено 3 октября 2016.
  3. ^ "Friendsurance:" Der Weg war nicht leicht "- Nachrichten Print - WELT KOMPAKT - Интернет - DIE WELT". welt.de. Получено 5 сентября 2014.
  4. ^ "Унтер Фройнден - Махт - jetzt.de". jetzt.sueddeutsche.de. Получено 5 сентября 2014.
  5. ^ «Инновационный стартап по краудсорсинговому страхованию Friendsurance приносит новые деньги». techcrunch.com. Получено 5 сентября 2014.
  6. ^ "Брокерский канал WMD - Мультимедийный информационный канал для всех финансовых учреждений - Friendsurance kooperiert mit R + V". wmd-brokerchannel.de. Получено 5 сентября 2014.
  7. ^ а б "Startup des Jahres 2011". Архивировано из оригинал 5 мая 2012 г.. Получено 5 сентября 2014.
  8. ^ а б "Friendsurance zahlt sich aus". mittelstand-nachrichten.de. Получено 5 сентября 2014.
  9. ^ Катлер, Ким-Май. «Оскар, запускает стартап в сфере здравоохранения в Нью-Йорке, стремящийся революционизировать страхование». TechCrunch. Получено 24 января 2017.
  10. ^ «Страхование себя с группой друзей имеет преимущества - Co.Exist - идеи + влияние». fastcoexist.com. Получено 5 сентября 2014.
  11. ^ "So bekommen Sie von Ihrer Versicherung Geld zurück". Получено 12 сентября 2014.
  12. ^ «PeerCover запускается в Новой Зеландии». insurancebusinessonline.co.nz. Архивировано из оригинал 1 октября 2015 г.. Получено 29 апреля 2015.
  13. ^ Сикупела, Миолиси (11 декабря 2015 г.). «Риович хочет быть финансовым советником в вашем кармане - Ventureburn». Ventureburn.com. Получено 20 декабря 2015.
  14. ^ "Janečkova RSJ spouští první českou peer-to-peer pojišťovnu". E15.cz. E15.cz. 21 февраля 2016.
  15. ^ «Peer 2 Peer Insurance возвращает отрасль к истокам!». Ежедневный финтех. 23 декабря 2015 г.. Получено 6 сентября 2019.
  16. ^ «Huddle Money собирает 6 миллионов долларов на создание однорангового банка». 20 июня 2016 г.. Получено 22 сентября 2016.
  17. ^ «Корпорация Besurance запускает первую платформу для разделения рисков в одноранговой сети | Business Wire». www.businesswire.com. Получено 25 марта 2016.
  18. ^ инновации, финансы, диджитал, блокчейн. "В противном случае l'assurance P2P à la française". Quotidien Finance, инновационный журнал Financière (На французском). Получено 24 января 2017.
  19. ^ «Это первая итальянская платформа для взаимопомощи». Получено 30 сентября 2017.
  20. ^ «Итальянский P2P-игрок DarWinsurance запускает продукт для страхования путешествий». Coverager - Страховое сообщество. 21 июля 2017 г.. Получено 30 сентября 2017.
  21. ^ Шибер, Джонатан. «Менее захватывающий, чем альбом Бейонсе, но, возможно, более полезный, Lemonade запускает новые страховые планы». TechCrunch. Получено 6 октября 2016.
  22. ^ «Корпорация Besurance запускает первую настоящую платформу для однорангового разделения рисков». Получено 6 октября 2016.