Группа самопомощи (финансы) - Self-help group (finance)

Мобильный групповой банкинг самопомощи в Уттар-Прадеш, Индия

А группа самопомощи (SHG) это финансовый посредник комитет обычно состоит из 10-20 местных женщин или мужчин в возрасте от 18 до 40 лет. Большинство групп самопомощи находится в Индии, хотя ГСП можно найти и в других странах, особенно в Южной и Юго-Восточной Азии. SHG - это не что иное, как группа людей, получающих дневную заработную плату, они составляют группу, и из этой группы один человек собирает деньги и передает деньги нуждающемуся.

Члены также делают небольшие регулярные сберегательные взносы в течение нескольких месяцев, пока в группе не наберется достаточно денег для начала кредитования. Затем средства могут быть ссужены членам или другим жителям деревни для любых целей. В Индии многие ГСП «привязаны» к банкам для предоставления микрокредитов.

Структура

SHG (группа самопомощи) - это группа на базе сообщества, состоящая из 10-20 членов. Обычно это женщины из аналогичного социального и экономического положения, которые добровольно собираются вместе, чтобы регулярно откладывать небольшие суммы денег. Они объединяют свои ресурсы, чтобы стать финансово стабильными, берут ссуды из своих коллективных сбережений во время чрезвычайных ситуаций или финансового дефицита, важных жизненных событий или для покупки активов.[1].[2]Члены группы используют коллективную мудрость и давление сверстников для обеспечения надлежащего конечного использования кредита и своевременного погашения. В Индии, RBI правила обязывают банки предлагать финансовые услуги, в том числе залог бесплатные ссуды этим группам по очень низким процентным ставкам. Это позволяет бедным женщинам обойти проблему исключения из институциональных финансовых услуг. Эта система тесно связана с системой кредитование солидарности, широко используется микрофинансовые организации.[3]

Помимо своей функции сберегательно-кредитной группы, SHG предлагают бедным женщинам платформу для укрепления солидарности. Они позволяют женщинам объединяться и решать вопросы, связанные с их собственной жизнью, включая здоровье, питание, управление и гендерную справедливость.[4][2]

Цели

Группы самопомощи создаются неправительственными организациями (НПО), которые обычно имеют широкую повестку дня по борьбе с бедностью. Группы самопомощи рассматриваются как инструменты для достижения целей, включая расширение прав и возможностей женщин, развитие лидерских качеств среди бедных и нуждающихся, увеличение посещаемости школ, улучшение питания и использование противозачаточных средств. Финансовое посредничество обычно рассматривается скорее как отправная точка для достижения этих других целей, а не как основная цель.[5] Это может препятствовать их развитию в качестве источников деревенского капитала, а также их усилиям по объединению локально контролируемых пулов капитала через федерацию, что исторически достигалось кредитные союзы.

Программа NABARD 'SHG Bank Linkage'

Многие группы самопомощи, особенно в Индии, НАБАРД 'SHG Bank Linkage', занимайте у банков, как только они накопят базу собственного капитала. Эта модель привлекла внимание как возможный способ предоставления микрофинансирование услуги для бедных слоев населения, которые трудно получить напрямую через банки или другие учреждения. «Объединяя свои индивидуальные сбережения в единый депозит, группы самопомощи минимизируют операционные издержки банка и создают привлекательный объем вкладов. Через группы самопомощи банк может обслуживать мелких сельских вкладчиков, выплачивая им рыночную процентную ставку. "[6]

Согласно отчету за 2006 год, по оценкам NABARD, в Индии насчитывается 2,2 миллиона ГСП, представляющих 33 миллиона членов, которые на сегодняшний день взяли ссуды в банках в рамках ее программы установления связей. Это не включает ГСП, которые не заимствовали.[7] Исследование, проведенное С. Чакрабарти в 2004 году, показало, что такие организации, как SHG, могут быть эффективным инструментом для «снижения бедности». «Программа SHG Banking Linkage с самого начала преобладала в некоторых штатах, демонстрируя пространственные предпочтения, особенно для южного региона - Андхра. -Прадеш, Тамил Наду, Керала и Карнатака. На эти штаты приходилось 57% кредитов ГСП, связанных в течение финансового 2005–2006 годов ».[8]

Преимущества финансирования через ГСП

  • Экономически бедный человек набирает силу в составе группы.
  • Кроме того, финансирование за счет транзакционных издержек ГСП как для кредиторов, так и для заемщиков.
  • В то время как кредиторам приходится иметь дело только с тройным счетом SHG вместо большого количества небольших индивидуальных счетов, заемщики в рамках SHG минимизируют объем поездок (в и из филиала и других мест) для завершения бумажной работы и в случае потери рабочие дни в поиске ссуд.
  • В случае успеха ГСП значительно расширили возможности бедных людей, особенно женщин, в сельской местности.
  • ГСП значительно помогли снизить влияние неформальных кредиторов в сельской местности.
  • Многие крупные корпоративные дома также продвигают ГСП во многих местах Индии.
  • ГСП помогают заемщикам преодолеть проблему отсутствия обеспечения. Женщины могут обсудить свою проблему и найти ее решение.[2]

Рекомендации

  1. ^ Кабир, Наиля (2005). «Является ли микрофинансирование« волшебной пулей »для расширения прав и возможностей женщин? Анализ результатов из Южной Азии». Экономический и политический еженедельник. 40 (44/45): 4709–4718. ISSN  0012-9976. JSTOR  4417357.
  2. ^ а б c «Деньги и кредит» (PDF). Понимание экономического развития: Учебник социальных наук для класса X. Нью-Дели: NCERT. 2019. С. 50–51. ISBN  81-7450-655-1. OCLC  1144708028.
  3. ^ (Резервный банк Индии) В архиве 2008-05-12 на Wayback Machine
  4. ^ Гугерти, Мэри Кей; Бискай, Пьер; Андерсон, К. Ли (2019). «Обеспечение развития? Свидетельства о группах самопомощи как посредниках в развитии в Южной Азии и Африке». Обзор политики развития. 37 (1): 129–151. Дои:10.1111 / дпр.12381. ISSN  1467-7679. ЧВК  7269175.
  5. ^ Стюарт Резерфорд. «Группы самопомощи как поставщики микрофинансирования: насколько они могут добиться успеха?» mimeo, 1999, стр. 9
  6. ^ Роберт Пек Кристен, Н. Шринивасан и Роджер Вурхис, «Управление снижением рынка: регулируемые финансовые учреждения и переход к микросбережениям». В Мадлен Хиршланд (ред.) Сберегательные службы для бедных: практическое руководство, Kumarian Press, Bloomfield, CT, 2005, стр. 106.
  7. ^ EDA и APMAS Группы самопомощи в Индии: исследование света и тени, CARE, CRS, USAID и GTZ, 2006, стр. 11
  8. ^ Фуйе К. и Аугсбург Б. 2007. «Распространение программы банковских связей групп самопомощи в Индии», Международная конференция по исследованиям в области сельского финансирования: подвижные результаты, проведенная ФАО и МФСР, Рим, 19–21 марта.