ShoreBank - ShoreBank - Wikipedia

ShoreBank (SBK)
Банк развития сообщества
СудьбаНесостоятельность
ПреемникБанк Городского Партнерства
Основан1973
Несуществующий2010
Штаб-квартираЧикаго, Иллинойс
Ключевые люди
ТоварыФинансовые услуги, микрофинансирование
Всего активов2,6 млрд долларов доллар США (2008)
РодительShoreBank Corporation
Интернет сайтSBK.com (Archive.org)

ShoreBank был банк развития сообщества основан и со штаб-квартирой в Чикаго. На момент закрытия он был старейшим и крупнейшим подобным учреждением, и в 2008 году его активы составляли 2,6 миллиарда долларов.[1] Он принадлежал ShoreBank Corporation, регулируемой банковской холдинговой компании.

ShoreBank имел отделения в Чикаго. юг и западные стороны, Кливленд, и Детройт. В период с 2000 по 2006 год ShoreBank выдал ссуды гражданам Чикаго, Детройта и Кливленда на сумму около 900 миллионов долларов.[2] ShoreBank и его дочерние компании имеют проекты в 30 странах мира.[3]

ShoreBank включил охрану окружающей среды в свою миссию в 1990-х годах, помогая развивать тройной доход подход к банковскому делу, в котором одинаково важны прибыль, влияние на людей и влияние проекта на окружающую среду.[4] В то время он основал ShoreBank Pacific, расположенный в Портленде, штат Орегон.

ShoreBank принимал депозиты от миссий со всей страны через свою программу депозитов развития, запущенную в 1982 году, и свой онлайн-сберегательный счет ShoreBank Direct, запущенный в 2007 году.[5]

Несмотря на то, что банк был ориентирован на миссию, его финансовые показатели исторически соответствовали или превосходили показатели банков-аналогов.[6] Однако в 2009 году банк понес значительные убытки.[7] и по состоянию на май 2010 года искал 200 миллионов долларов дополнительного капитала от крупных инвесторов и правительства США. Убытки банка связаны с спад, хотя не занимался субстандартное кредитование.[8] Весной 2010 года ShoreBank привлек более 150 млн долларов прямых инвестиций для рекапитализации банка. Тем не менее, никаких действий не было предпринято по его заявке на получение 70 миллионов долларов из средств TARP, которые он имел полное право получить. Комбинации было бы достаточно, чтобы дать банку время для работы со своим проблемным кредитным портфелем.

Корпорация ShoreBank была первой банковской холдинговой компанией, которая объединила коммерческий банкинг, девелопмент недвижимости, некоммерческие ссуды и международные консультационные услуги, направленные на развитие сообщества. Первоначально созданный как банк развития микрорайонов для афроамериканских общин с низким доходом, ShoreBank со временем расширился на национальном и международном уровнях.

Он превысил свою цель по обязательствам частного капитала, но не получил запрошенной государственной поддержки, что является условием частных инвесторов. В августе 2010 года банк столкнулся с возможной неплатежеспособностью и рисковал, что его депозиты перейдут в Федеральная корпорация страхования вкладов, которая застраховала свои вклады.[9] 20 августа 2010 года банк был объявлен неплатежеспособным, закрыт регулирующими органами, и большая часть его активов была приобретена Банк Городского Партнерства.[10] Некоторым из недавно нанятых менеджеров ShoreBank, в результате беспрецедентного шага FDIC, было разрешено продолжать управлять реструктурированным банком, который теперь является частью Urban Partnership Bank.[11] По мнению FDIC, недавние сотрудники «не усугубили проблем банка».[12][13] Шейла Бэйр, глава Федеральной корпорации по страхованию вкладов США, в своей книге 2012 года посвятила несколько страниц отсутствию федеральной поддержки и отметила, что FDIC несколько раз безуспешно добивалось одобрения вливания федеральных средств.[14]

Источник

Филиал ShoreBank в районе Бронзевилль в Чикаго.

В 1973 году South Shore Bank попытался переехать с 71-й улицы и бульвара Джеффри в экономически находящуюся в упадке Южный берег к Петля. В то время треть всех многоквартирных домов на Южном берегу не облагалась налогами и находилась под угрозой отказа домовладельцев. Возмущенный банком расистская практика кредитования, общественные банкиры-активисты Милтон Дэвис, Джеймс Флетчер, Мэри Хоутон, и Рон Грживински купил банк после успешного обращения в федеральный Контролер валюты остановить движение после создания Корпорации развития района Иллинойс.[15][16] Градостроитель Стэнли Халлетт был членом учредительного совета и вице-президентом холдинговой компании банка первые пять лет его существования.

В 2000 году он был переименован в ShoreBank и стал первым в стране банком общественного развития. За 37 лет работы ShoreBank сыграл решающую роль в стабилизации и восстановлении многих районов Чикаго с низкими доходами и, в конечном итоге, расширился во всем мире, установив стандарты для индустрии финансирования развития.

По мере того, как расширялся спектр финансовых продуктов, росли его географический охват и влияние в банковской сфере. ShoreBank расширился на сообщества с низким доходом в Детройте, Кливленде, Верхнем полуострове Мичигана, Арканзасе и на северо-западе Тихого океана. Его влияние в Арканзасе повлияло на Билла Клинтона, тогдашнего губернатора, чтобы он предложил Закон о финансовых учреждениях развития сообществ, который он подписал в 1994 году. Кроме того, руководители ShoreBank содействовали развитию международной микрофинансовой индустрии. После падения Берлинской стены консалтинговый филиал корпорации ShoreBank Advisory Services помогал банкам в России и Восточной Европе в кредитовании малого бизнеса.

Структура

Филиал ShoreBank на Мак-авеню в Детройте.

ShoreBank Corporation - это Холдинговая компания для и с ShoreBank. Другие дочерние компании предоставляли банковские услуги, услуги по инвестированию в акции, консалтинговые и экологические банковские услуги:

  • ShoreBank Pacific в Орегон и Вашингтон государственный. 21 августа 2010 года было объявлено, что ShoreBank Corporation заключила соглашение о продаже ShoreBank Pacific компании OneCalifornia Bank Окленда, Калифорния. Приобретение завершилось в декабре 2011 года, и в результате образовавшаяся компания была переименована в «Бенефициарный государственный банк».[17]
  • ShoreBank International, с офисами в Чикаго, Вашингтон, округ Колумбия., и Лондон
  • Управление ShoreCap

ShoreBank учредил ряд аффилированных некоммерческих организаций для предоставления соответствующего финансирования, технической помощи и консультационных услуг:

  • Центр инноваций в сфере финансовых услуг
  • Национальный инвестиционный фонд сообщества (NCIF)
  • Северные инициативы, в Мичиган С Верхний полуостров. 20 августа 2010 г. Northern Initiatives объявила, что внесла поправки в свой устав, чтобы прекратить назначение членов совета директоров ShoreBank, и что он продолжит свою деятельность независимо от чикагского банка.[18]
  • ShoreBank Enterprise Cascadia в Орегон и Вашингтон State объявила, что 20 августа 2010 года изменит свое название на Enterprise Cascadia и продолжит свою деятельность независимо от банка в Чикаго.[19] В 2013 году Enterprise Cascadia была переименована в Ремесло3. Их новое название отражает их акцент на «трех основных принципах экономического, экологического и социального равенства».[20]
  • ShoreBank Enterprise Кливленд. 20 августа 2010 года было объявлено, что ShoreBank Enterprise Cleveland меняет свое название на Enterprise Cleveland (EC) и продолжит свою деятельность независимо от чикагского банка.[21]
  • ShoreBank Enterprise Detroit. Было объявлено, что ShoreBank Enterprise Detroit изменит свое название на Enterprise Detroit и продолжит свою деятельность независимо от банка в Чикаго.[22]
  • Институт соседства ShoreBank
  • Обмен ShoreCap

Признание

Сенатор штата Барак Обама и другие отмечают название улицы в Чикаго в честь соучредителя ShoreBank Милтона Дэвиса в 1998 году.

ShoreBank, его соучредители и аффилированные лица получили множество наград и наград, в том числе от журналов. Быстрая Компания,[23] Деловая этика,[24] и U.S. News & World Report,[25] Университет Нотр-Дам с Колледж бизнеса Мендосы, то Независимые банкиры Америки,[26]Мэр Ричард М. Дейли Чикаго,[27]то Chicagoland торговая палата,[28] и губернатор Тед Кулонгоски из Орегон.

Бывший президент и Арканзас Губернатор Билл Клинтон является известным сторонником банка. В 1985 году ShoreBank работал в тесном сотрудничестве с Клинтоном, чтобы создать Southern Development Bancorporation, банк развития сообщества, обслуживающий сельские районы Арканзана. Клинтон охарактеризовал ShoreBank как «самый важный банк в Америке».[29] и отметил, что успех ShoreBank вдохновил движение финансовые институты развития сообществ (CDFI).[30]

По гранту Фонд Форда в 1980-х ShoreBank работал с Мухаммад Юнус чтобы помочь ему включить Grameen Bank в Бангладеш. Юнус и Грамин Банк были награждены Нобелевская премия мира в 2006 году.[31] Позже он работал с BRAC, второй крупной бангладешской организацией.[32]

Проблемы с кредитным портфелем

В 2010 году коэффициент проблемных активов ShoreBank составлял 300% по сравнению со средним показателем по стране для всех банков, равным 15%. Безработица во многих районах, где работал банк, выросла до 50%; Стоимость недвижимости упала на 30%. Банк в значительной степени полагался на финансирование движения денежных средств в многоквартирных домах. Поскольку безработица достигла невиданного ранее уровня, арендаторам стало трудно платить за квартиру; увеличилось количество вакансий, а арендодатели задержали выплаты по кредитам. Односемейный портфель также пострадал, и уровень просрочек превысил исторический уровень. Получив новые рабочие места, домовладельцы быстро обратились в банк за рефинансированием. В девяти случаях из десяти домовладельцев увольняли с работы на полную ставку с получением пособий, и они находили несколько рабочих мест с частичной занятостью, чтобы обеспечить доход, необходимый для спасения своего дома.

После банкротства новый банк был рекапитализирован за счет гарантий доли убытков от FDIC и убытков в размере 367,7 миллиона долларов, понесенных страховым фондом FDIC, и почти 140 миллионов долларов было инвестировано Goldman Sachs, Citigroup, JP Morgan Chase, Morgan Stanley и Bank of America. Других случаев, когда крупные банки выстраивались в очередь для рекапитализации обанкротившегося банка, не было. [33] Что необычно, в иске FDIC к банку не упоминались соучредители, топ-менеджеры или члены совета директоров.[34] Новая команда менеджеров бывшего ShoreBank была разрешена FDIC управлять только что созданным банком городского партнерства. Хотя президент ShoreBank Уильям Фэрроу был назначен после того, как регулирующие органы приказали ShoreBank привлечь дополнительный капитал, для FDIC не является стандартной практикой перепродавать банк менеджерам, которые управляли обанкротившимся банком.[35]

Рекомендации

  1. ^ Ежегодные отчеты. В архиве 2016-11-16 в Wayback Machine ShoreBank.
  2. ^ Стропила, Дэн. "Необычное видение В архиве 2006-11-15 в Archive.today "," Девиз ". Проверено 9 января, 2007 г.
  3. ^ Развивающиеся международные экономики. ShoreBank Corporation.
  4. ^ Государственный университет Айовы. "Инвестирование для получения тройной прибыли ", 2006-6-1. Проверено 8 января 2007 г.
  5. ^ Карпентер, Дэйв. «Банк с сердцем» процветает, несмотря на предсказания неудач. В архиве 2012-07-21 в Archive.today Саванна Утренние новости. 11 июня 2007 г.
  6. ^ Маршалл, Кэтрин. «ShoreBank измеряет успех по прибыли и влиянию на общество» В архиве 2007-10-12 на Wayback Machine, Служба новостей Medill, Северо-Западный университет, 17 мая 2005 г., получено 19 сентября 2007 г.
  7. ^ Дэниелс, Стив (2 апреля 2010 г.), «ShoreBank ожидает еще один убыток в размере 101 миллиона долларов», Чикагский бизнес Crain
  8. ^ Уильямсон, Элизабет и Джон Д. Маккиннон (15 мая 2010 г.), "Спасение банка до проводов", Журнал "Уолл Стрит
  9. ^ Родер, Дэвид (2010-08-06). «ShoreBank на грани». Чикаго Сан-Таймс. Архивировано из оригинал на 2010-08-20. Получено 2010-08-06.
  10. ^ Селюх, Алина (20.08.2010). "Регулирующие органы закрывают ShoreBank Чикаго". ABC News. Получено 2010-08-20.
  11. ^ Гай, Сандра (21 августа 2010 г.). «Федералы захватили ShoreBank, назначено новое руководство». Чикаго Сан-Таймс. Архивировано из оригинал 22 августа 2010 г.
  12. ^ Гордон, Марси (20 августа 2010 г.). «Регулирующие органы закрыли большой чикагский банк и еще 7 человек». Yahoo! Новости. Ассошиэйтед Пресс. Архивировано из оригинал 22 августа 2010 г.. Получено 21 августа 2010.
  13. ^ J.E. Пост и Фиона Уилсон, Слишком хорошо, чтобы потерпеть неудачу, Stanford Social Innovation Review, осень 2011 г., [1]
  14. ^ «Бык за рога: борьба за спасение Мэйн-стрит от Уолл-стрит и Уолл-стрит от самого себя», Шейла Бэр, Free Press, 2012.
  15. ^ Даутвейт, Ричард. ""Как банк может преобразовать район "," Short Circuit ". Проверено 8 января, 2007 г.
  16. ^ "Биография Милтона Дэвиса". Создатели истории. Получено 2020-06-29.
  17. ^ «Наша история - бенефициарный государственный банк». www.beneficialstatebank.com.
  18. ^ "Новости ShoreBank" (PDF). Архивировано из оригинал (PDF) 27 июля 2011 г.
  19. ^ «Обращение президента»
  20. ^ "О Craft3".
  21. ^ "Новости ShoreBank" В архиве 2011-01-09 в Wayback Machine /
  22. ^ Хендерсон, Том (23 августа 2010 г.) «ShoreBank Enterprise Detroit, которого не коснется закрытие одноименного банка, получит новое имя ″, Crain's Detroit Business Проверено 6 сентября, 2010.
  23. ^ Прибыль с целью: ShoreBank. В архиве 2008-12-06 на Wayback Machine Быстрая компания.
  24. ^ Первый устойчивый. "Business Ethics объявляет шесть лауреатов премии в области социальных инвестиций В архиве 2007-02-10 на Wayback Machine "," SRI News ", 2000-4-2. Проверено 8 января 2007 г.
  25. ^ Шульте, Брет. Рон Грживински и Мэри Хоутон: общественные банкиры. U.S. News & World Report. 12 ноября 2007 г.
  26. ^ Повар, Тим. "ICBA объявляет победителей премии National Community Bank Service Award "," ICBA ", 2005-4-29. Проверено 8 января 2007 г.
  27. ^ Беспорядок, Чарльз. "Мэр Дейли награждает местные компании за достижения в области развития сотрудников "(pdf) В архиве 2006-12-23 на Wayback Machine, "WorkforceChicago2.0", 2004-6-2. Проверено 8 января, 2007 г.
  28. ^ Торговая палата Чикаго. "Четыре компании из Чикаго, признанные за инновации на рабочем месте "," www.chicagolandchamber.org ". Проверено 8 января 2007 г.
  29. ^ Даутвейт, Ричард. Как банк может преобразовать район., "Короткое замыкание". Проверено 8 января, 2007 г.
  30. ^ Клинтон, Уильям. "Выступление президента при объявлении инициативы по кредитованию населения. В архиве 2006-09-18 на Wayback Machine "White House South Lawn, 1993-7-15. Проверено 8 января 2007 г.
  31. ^ Гленн, Брэндон. «Руководители ShoreBank приложили руку к Нобелевской премии», Чикагский бизнес Crain, 2006-10-16. Проверено 8 января, 2007 г.
  32. ^ «Более двух десятилетий и восьми тысяч миль: межконтинентальное сотрудничество по финансированию развития двух социальных предприятий, ShoreBank Corporation и BRAC» Мэри Хоутон и Фионы Уилсон, Журнал корпоративного гражданства, осень 2012 г., стр. 75-99.
  33. ^ Фицпатрик, Дэн (21 августа 2010 г.). «Регулирующие органы захватывают ShoreBank; руководство берет на себя» - через www.wsj.com.
  34. ^ «FDIC урегулирует иск ShoreBank на 17 миллионов долларов».
  35. ^ «Политически связанный береговой банк Чикаго обанкротился и реинкарнировался за счет налогоплательщиков - список проблемных банков». проблемаmbanklist.com.

дальнейшее чтение

внешняя ссылка