Юные непобедимые - Young invincibles

Члены Соединенные Штаты население в возрасте от 18 до 29 лет, решившее, что в их финансовых интересах отказаться медицинская страховка иногда упоминаются как молодые непобедимые посредством страховая отрасль,[1] термин, придуманный для выражения идеи о том, что молодые люди считают себя невосприимчивыми к болезням и травмам.[2] Аргумент состоит в том, что эти люди молоды и обладают хорошим здоровьем, поэтому у них низкий риск серьезных проблем со здоровьем, которые могут привести к большим расходам на здравоохранение.[3] Кроме того, эта группа склонна придерживаться менталитета «со мной этого не случится» в отношении большинства причин травм. Вместе эти убеждения приводят к тому, что молодые непобедимые не покупают страховку.[4]

Эффекты страхового рынка

Существуют риски, связанные с тем, что молодые непобедимые выбирают работу за пределами рынка медицинского страхования, что связано с экономическим феноменом неблагоприятный отбор.[3] Неблагоприятный отбор - это принцип, описывающий ситуацию, когда люди приобретают страховку на основе ожидаемого использования.[5] Люди, которые рассчитывают пользоваться большинством медицинских услуг, приобретают самые щедрые страховые планы, в то время как люди, которые не рассчитывают пользоваться многими медицинскими услугами, склонны вообще не покупать страховку.

Из-за схемы страхования с распределением рисков, неблагоприятный выбор, связанный с молодыми непобедимыми, приводит к более высоким страховым взносам для людей, которые решают приобрести медицинскую страховку. По мере роста страховых взносов более здоровые люди решают, что это не стоит более высоких цен, и уходят с рынка, что приводит к так называемому «неблагоприятному отбору». спираль смерти."[5] Напротив, если молодые люди приобретают страховку, но по-прежнему пользуются очень небольшим количеством медицинских услуг, деньги, которые они платят в виде страховых взносов, могут пойти на поддержку расходов людей, пользующихся многими услугами здравоохранения.

Закон о доступном медицинском обслуживании и молодежь

Проблема резкого роста премий по медицинскому страхованию сохраняется в течение многих лет и была важна в дебатах по поводу Закон о защите пациентов и доступном медицинском обслуживании, обычно называемый Законом о доступном медицинском обслуживании (ACA). Один набор положений ACA лишил страховую отрасль возможности взимать разные страховые взносы с людей с разным состоянием здоровья и возможность исключать лиц с уже существующими заболеваниями.[6] Осуществленные сами по себе, эти положения значительно увеличат риск на рынке медицинского страхования, а страховые взносы увеличатся, чтобы покрыть связанный с этим рост расходов.[3] Таким образом, ACA включает ряд положений, направленных на стимулирование молодых непобедимых к выходу на рынок медицинского страхования.[3]

Индивидуальный мандат. В индивидуальный мандат применяется к молодым людям, и молодые люди могут иметь право на премиальный налоговый кредит, снижая или отменяя стоимость страхования.[7] Это особенно важно для молодых людей, поскольку они непропорционально составляют те, чей доход составляет 133–400% от федеральной черты бедности, которые впервые попадают на рынок труда. Подсчитано, что право на субсидию могут иметь примерно девять миллионов молодых людей в возрасте от 18 до 34 лет.[7]

Зависимое покрытие. Законодательство требует, чтобы планы семейного страхования с иждивенческим покрытием продлевали это покрытие до тех пор, пока молодые люди не достигнут 26 лет.[8] До ACA большинство планов медицинского страхования на основе работодателей прекращали страхование иждивенцев, когда ребенку исполнялось 18 или 19 лет или он окончил колледж.[7] С 23 сентября 2010 г. молодые люди могут присоединиться к планам страхования своих родителей или оставаться в них, даже если они состоят в браке, не живут с родителями, посещают школу, финансово независимы от родителей или имеют право участвовать в плане страхования работодателя.[8] Расширение покрытия распространяется как на планы работодателя, так и на частные планы.

Катастрофическое покрытие. Взрослые в возрасте до 30 лет, испытавшие определенные трудности, могут претендовать на более дешевый «катастрофический» план медицинского страхования. План катастрофического здоровья предназначен для защиты молодых людей от очень высоких медицинских расходов. Приобретенный через биржи, план покрывает три посещения первичной медико-санитарной помощи в год бесплатно для человека и включает бесплатные профилактические услуги.[6] Причины исключения могут быть разными, например, бездомность или насилие в семье, а некоторые требуют документальных доказательств, таких как уведомление о выселении или отчуждении права выкупа.[9] Однако, независимо от дохода, молодые люди должны платить стандартную цену за катастрофический план (т. Е. Люди, покупающие эти планы, не имеют права на более низкие ежемесячные взносы или более низкие личные расходы в зависимости от дохода).[6]

Прочие резервы. Многие другие положения ACA также актуальны для молодых людей и эффективно побуждают молодых людей покупать страховку:

· Расширение Медикейд в случае всеобщего принятия может охватить почти 7,8 миллиона молодых людей в возрасте до 35 лет.[7] По состоянию на 11 декабря 2013 г. 25 штатов и округ Колумбия планировали расширить свои программы Medicaid, начиная с 2014 г.[10]

· Как и другим людям, молодым людям не может быть отказано в медицинском страховании из-за уже существующих заболеваний.[6]

Проблемы при зачислении

Перед Белым домом стоит задача доказать ценность медицинской страховки как минимум 2,7 миллионам молодых непобедимых, которые исторически были недостаточно представлены в страховом пуле.[4]

Во многих исследованиях, посвященных этим усилиям, делается вывод, что страхование может быть слишком дорогостоящим и приносить слишком мало пользы здоровым молодым людям, заставляя их вместо этого платить штраф.[4] Анализ показывает, что здоровые молодые люди, которые отказываются от страховки, могут тратить на здравоохранение в среднем в пять раз меньше, чем те, кто подписывается на страховку.[4] Еще одним препятствием на пути к поступлению молодых людей является политическая или идеологическая оппозиция ACA. Поскольку реформа здравоохранения в рамках ACA тесно связана с администрацией Обамы и Демократической партией, некоторые молодые американцы могут основывать свою поддержку на политической принадлежности.[11] Политические группы, выступающие против реформы, разработали кампании, побуждающие молодых людей воздерживаться от покупки страховки на рынках. Одним из примеров является цифровая и массовая инициатива Generation Opportunity «Opt-Out».[12]

Попытки зачислить молодых людей были затруднены, поскольку эта подгруппа населения и люди по всей территории Соединенных Штатов испытывали большие трудности с доступом и использованием Healthcare.gov (сайт, предназначенный для помощи людям в участии в программе обмена, поддерживаемой федеральным правительством) во время первоначальной регистрации в 2013 году. .[4]

Стратегии охвата и зачисления

Кампании. В преддверии первого годового периода регистрации и на протяжении всего периода его проведения торговые площадки медицинского страхования и группы защиты начали проводить кампании в социальных сетях и другие формы. Многие из этих кампаний были нацелены, в частности, на то, чтобы побудить молодых людей подписаться на страхование. Примеры включают Крытая Калифорния "Расскажи другу - прикрывайся"[13] и «Получил страховку», проект Колорадской инициативы по охране здоровья потребителей и ProgressNow Colorado.[14] Компания Maryland Health Connection начала сотрудничество с 2013 г. Суперкубок чемпионы, Балтиморские вороны, чтобы поговорить с жителями о важности разработки «игрового плана медицинского страхования».[15] Американская ассоциация пенсионеров (AARP ) разработали серию электронных открыток для родителей, которые они могут отправить своим детям в качестве напоминания о необходимости зарегистрироваться до крайнего срока регистрации.[16]

Поддержка знаменитостей. Знаменитости, в том числе поп-икона Леди Гага, певцы Адам Левин и Джон Ледженд, и актрисы Оливия Уайлд и Эми Полер, продемонстрировали общественную поддержку регистрации ACA и Marketplace через Twitter и другие социальные сети.[17]

Национальный день приема молодежи. 15 февраля 2014 года стартовал Национальный день приема молодежи.[18] Инициативу возглавили некоммерческие организации Young Invincibles и Get Covered America.[18]

Численность учащихся (2013-2014 гг.)

Обмен на федеральном уровне.

Первоначальные данные о зачислении из Департамент здравоохранения и социальных служб показать, что молодые люди подписываются на планы обмена при содействии федерального правительства. Цифры за первый квартал активности Marketplace (с 1 октября 2013 г. по 28 декабря 2013 г.) показали, что почти четверть (24%) населения, выбравшего план Marketplace, были в возрасте от 18 до 34 лет, что отражает доля молодых людей той же возрастной группы в общей численности населения.[19] Наблюдалось восьмикратное увеличение совокупного числа людей в возрасте от 18 до 34 лет, которые подписались на рыночный план в последний месяц отчетного периода. В то же время исследование Закона о доступном медицинском обслуживании, проведенное Фондом Содружества, показало, что 41% посетителей торговых площадок были в возрасте от 19 до 34 лет, что позволяет предположить, что общее число зачисленных будет продолжать расти по мере приближения крайнего срока 31 марта 2014 года.[20]

Государственные торговые площадки.

На уровне штата первоначальные данные о регистрации молодых людей на Marketplace в целом отражали данные по обмену, осуществляемому при федеральном содействии. Большинство штатов сообщили об участии 21-27% в этой ключевой возрастной группе.[19] Включены состояния в более низких крайностях Арканзас, Аризона и Нью-Мексико, при этом первоначальный уровень зачисления молодых людей колеблется в пределах 17-18%.[19] Массачусетс и район Колумбии входят в число тех, кто сообщил о более высоких начальных показателях зачисления в школу молодых людей - 31% и 43% соответственно.[19]

Примечания

  1. ^ Смит, Стефани. «Молодым непобедимым все в порядке с риском отсутствия страховки». CNN. Получено 11 февраля 2014.
  2. ^ Исследование доступности здравоохранения в Колорадо (2011 г.). «Молодые непобедимые? Почему у молодых людей самый высокий процент незастрахованных в Колорадо» (PDF). Колорадо Траст. 6.
  3. ^ а б c d Каннингем, П.Дж .; ЯВЛЯЮСЬ. Бонд (сентябрь 2013 г.). «Если цена будет подходящей, большинство незастрахованных - даже молодые непобедимые - вероятно обратят внимание на новые рынки медицинского страхования». Краткий обзор esearch: изменение системы здравоохранения. Фонд Роберта Вуда Джонсона. 28.
  4. ^ а б c d е «Obamacare Math может не соответствовать« молодым непобедимым »: исследование». 17 января 2014 г.. Получено 12 февраля 2014.
  5. ^ а б Катлер, Дэвид М .; Ричард Дж. Зекхаузер (1997). «Неблагоприятный отбор в страховании здоровья». Национальное бюро экономических исследований. w6107.
  6. ^ а б c d CMS, Центры услуг Medicare и Medicaid. «Закон о доступном медицинском обслуживании».
  7. ^ а б c d «Молодые люди и Закон о доступном медицинском обслуживании: Закон о здравоохранении обещает распространить покрытие на миллионы молодых людей, но многие из них останутся незастрахованными» (PDF). По вопросам здравоохранения. 6 декабря 2013 г.. Получено 11 февраля 2014.
  8. ^ а б «Молодые люди и Закон о доступном медицинском обслуживании: защита молодых людей и устранение бремени для бизнеса и семей» (PDF). белый дом. Получено 11 февраля 2014.
  9. ^ «Заявление об освобождении от выплаты долевой ответственности лиц, испытывающих лишения» (PDF). Центры услуг Medicare и Medicaid. Получено 11 февраля 2014.
  10. ^ «Статус действия государства по решению о расширении программы Medicaid по состоянию на 11 декабря 2013 г.». Фонд семьи Кайзер. Получено 11 февраля 2014.
  11. ^ Хэмблин, Джеймс. «Некоторые американцы говорят, что поддерживают Закон о доступном медицинском обслуживании, но не поддерживают Obamacare». Атлантический океан. Получено 11 февраля 2014.
  12. ^ «Зачем отказываться от Obamacare?». Возможность генерации. Получено 11 февраля 2014.
  13. ^ «Скажи другу - прикрывайся». Получено 11 февраля 2014.
  14. ^ «Есть страховка? Спасибо, Obamacare!». Получено 11 февраля 2014.
  15. ^ «Лейтенант-губернатор Браун и компания Maryland Health Connection объявляют рекламно-информационную кампанию». Департамент здравоохранения и психической гигиены Мэриленда. Получено 11 февраля 2014.
  16. ^ «Электронные карты Закона о доступном медицинском обслуживании». AARP. Получено 11 февраля 2014.
  17. ^ Лаванда, Пейдж (13 декабря 2013 г.). "Адам Левин, Кэл Пенн среди знаменитостей, участвующих в продвижении Obamacare". Huffington Post. Получено 11 февраля 2014.
  18. ^ а б "Готовы ли вы к Национальному дню приема молодежи?". Покройте Америку. Получено 11 февраля 2014.
  19. ^ а б c d "Рынок медицинского страхования: отчет о зачислении за январь" (PDF). Департамент здравоохранения и социальных служб. Получено 11 февраля 2014.
  20. ^ «Опыт американцев на рынках медицинского страхования: результаты первых трех месяцев». Фонд Содружества. Получено 11 февраля 2014.