Банковское дело в Азербайджане - Banking in Azerbaijan

В Центральный Банк Азербайджана центральный банк Азербайджан который отвечает за регулирование денежной массы, обращения валюты и регулирование коммерческих банков страны. Однако банковская система в Азербайджане мала по отношению к ВВП и неэффективна в распределении капитала. Примерно 1 миллиард долларов хранится в наличных деньгах или вне банковского сектора. В Азербайджане действует около 70 иностранных и местных банков. Из четырех государственных банков только Международный Банк Азербайджана (МБА) был платежеспособным в 1999 году. В том же году МБА находился в процессе приватизации. Основные коммерческие банки включают Standard Bank, Unibank, Damirbank, AG Bank и другие.

Законное основание

Азербайджан восстановил свою независимость 18 октября 1991 года. Помимо Закона «О банках и банковской деятельности в Азербайджанской Республике», 7 августа 1992 года был принят Закон «О Национальном банке Азербайджанской Республики». национальная валюта Азербайджанской Республики была выпущена 15 августа (вместе с рублем). С 1 января 1994 года манат объявлен единственным платежным средством в стране.[1][2] В пункте 2 статьи 19 первой Конституции Азербайджанской Республики, принятой на референдуме 12 ноября 1995 года, было подтверждено, что право выпуска и изъятия денег из обращения принадлежит только Национальному банку.[3] Законы «О Национальном банке Азербайджанской Республики» и «О банках и банковской деятельности в Азербайджанской Республике» были повторно приняты в новой редакции 10 июня 1996 года и 14 июня 1996 года, соответственно. Новые законы о банках позволили банковской системе приблизиться к мировому банковскому опыту и создать кредитные учреждения. В целях адаптации к обновленным научно-теоретическим методам и требованиям происходящих в настоящее время процессов 10 декабря 2004 года был принят Закон «О Национальном банке Азербайджанской Республики». Закон «О банках» принят 16 января. , 2004, вступил в силу 30 марта 2004 года.[4] В связи с Законом о референдуме «О внесении изменений и дополнений в Конституцию Азербайджанской Республики» от 18 марта 2009 года «Национальный банк Азербайджанской Республики» был переименован в «Центральный банк Азербайджанской Республики». В результате принятых мер по созданию механизмов страхования вкладов 29 декабря 2006 года был принят закон «О страховании вкладов». В Азербайджане проводятся важные мероприятия по предотвращению легализации денег или другого имущества, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. В связи с этим 25 февраля 2009 года вступил в силу Закон «О предотвращении легализации денежных средств или иного имущества, полученного преступным путем, и финансирования терроризма».[5]

Роль коммерческих банков

Первоначальное развитие банковской системы Азербайджана началось во второй половине 19 века. Но институциональное и правовое строительство банковской системы Азербайджана началось после обретения государственной независимости в 1991 году. В соответствии с Указом Президента Азербайджанской Республики от 10 января 1992 года Международный банк Азербайджана был создан на основе бывший Банк Иностранных Дел СССР »база данных Азербайджанской Республики.

Коммерческие банки в Азербайджане составляют вторую ступень двухступенчатой ​​банковской системы, как и другие страны с рыночной экономикой. Четыре независимых коммерческих банка были основаны на государственной собственности. 51% их уставного капитала или контрольного пакета принадлежал государству. Это следующие:

  • Аграрно-Промышленный Акционерный Коммерческий Банк Азербайджанской Республики [6]
  • Акционерный Коммерческий Банк Промышленных Инвестиций Азербайджанской Республики
  • Депозитный Коммерческий Банк Азербайджанской Республики
  • Международный Акционерный Коммерческий Банк Азербайджанской Республики

11 февраля 1992 года Указом Президента Азербайджанской Республики Национальный банк Азербайджана был создан на базе бывшего Государственного банка СССР, Промышленно-строительного банка и базы данных Аграрного банка Азербайджанской Республики и Азербайджана. Депозитный банк на основе базы данных Депозитного банка бывшего СССР Азербайджанской Республики.

С февраля по август 1992 года предприятия и подразделения Промышленно-строительного банка и Аграрно-промышленного банка были напрямую подчинены Национальному банку Азербайджана.

После обретения независимости был основан национальный рынок. В этот период изменения коснулись не структуры банков, а кредитных отношений.

Так образовалась двухступенчатая банковская система. На первом шаге был Национальный банк, на втором - коммерческие банки. После этого Аграрный промышленный банк и Индустриальный инвестиционный банк были выведены из подчинения Нацбанка и преобразованы в Универсальный универсальный коммерческий банк. Согласно соответствующему решению Национального Собрания, Депозитный банк и Международный банк Азербайджанской Республики начали действовать как акционерные коммерческие банки. Процесс преобразования Аграрного промышленного банка, Промышленного инвестиционного банка, Депозитного банка и Международного банка в акционерные коммерческие банки завершился в 1993 году. Остальные 49% акций были распределены между различными юридическими и физическими лицами. Национальный банк начал функционировать как независимые банки в мире. После принятия этих законов был назначен первый президент Национального банка. С обретением банковской системой независимости в обращение был введен манат - национальная валюта республики (1992 г.).

Напряженная политическая обстановка и серьезные нарушения в экономике наблюдались в период создания в Азербайджане банковской системы, ориентированной на рыночную экономику. Это поставило банковскую систему в тяжелое положение. В результате были нарушены принципы организации и управления банковской системой. В целом банковское обслуживание не отвечало требованиям социально-экономического развития. Банковская отрасль была основана на слабой правовой базе. Управление осуществлялось в соответствии с требованиями и принципами прежних законодательных актов. В стране проводились лишь некоторые из множества известных в мире банковских операций.

В системе Deposits Bank были серьезные недостатки и ситуация с розничным управлением. Они нарушили установленные законодательством правила о своевременном возврате данных вкладов. Итак, вклады населения в депозитных банках превратились в бесценные и бесполезные запасы. Банк Депозитов потерял свою сущность. В результате проведенных реформ были устранены недостатки и недостатки в деятельности банковской системы, а также внесены существенные улучшения в их бизнес.

  • Кардинальные изменения в современной банковской системе республики можно сгруппировать следующим образом:
  • Проведенные в банковской системе коренные реформы расширили права и обязанности государственных и коммерческих банков;
  • Возросла роль банков и управленческих функций в регулировании денежного обращения;
  • Предпочтение отдается созданию совместных банков, способных конкурировать с иностранными банками в республике;
  • Национальному банку было предоставлено право проводить свободную денежно-кредитную политику и выпускать деньги в обращение.
  • Увеличилась роль всех типов банков в организации рынка ценных бумаг в республике, и в этом направлении предпочтение отдается немецкой модели и т. Д.

В целях реализации денежно-кредитной политики нормы обязательных банковских резервов и их источники определены Законом Азербайджанской Республики «О Национальном банке», принятым Национальным Собранием 10 июня 1996 года. установление обязательных резервов, определение норм, регулирование обязательств между кредиторами и вкладчиками и правил поддержания обязательных резервов и т. д.[7][8]

Центральный банк

Центральный банк увеличил минимальный необходимый капитал для коммерческих банков до 1,5 миллиона долларов в 1999 году и ожидал увеличения этого показателя до 3 миллионов долларов в 2001 году (последний год, по которому были доступны данные), эффективно консолидируя сектор. В Международный Валютный Фонд сообщает, что в 2001 году валюта и депозиты до востребования - общая сумма, известная как М1 - были равны 363,6 миллиона долларов. В том же году M2 - совокупная сумма, равная M1 плюс сберегательные вклады, мелкие вклады и паевые инвестиционные фонды денежного рынка - составила 738,5 миллиона долларов. Учетная ставка, процентная ставка, по которой центральный банк ссужает финансовые учреждения в краткосрочной перспективе, составляла 10%.

Фондовая биржа

В Бакинская фондовая биржа, известная как БФБ, открыла в 2001 году торги краткосрочными казначейскими облигациями и обыкновенными акциями недавно приватизированных государственных предприятий. Объем торгов за первые шесть месяцев составил чуть менее 1 миллиона долларов. Нормативно-правовая база для новой биржи находится в стадии разработки и, как ожидается, будет соответствовать международным стандартам прозрачности.

Рейтинги

6 марта 2014 г. Fitch Ratings опубликовало оценку банковского сектора Азербайджана как «в целом стабильную», хотя и подчеркнуло структурные проблемы, которые необходимо решить для улучшения этого сектора. Fitch отметило, что розничное кредитование является более быстрорастущим сегментом, чем корпоративное кредитование.[9] Fitch также подтвердило положительные рейтинги пяти различных банков Азербайджана.[10]

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ «Азербайджанская национальная валюта в годы независимости» (PDF).
  2. ^ «Азербайджанский манат: стабильный, дорогой и другие факты, которые вам необходимо знать». Trend.Az. 2014-03-20. Получено 2018-07-30.
  3. ^ «Конституция Азербайджанской Республики» (PDF). Архивировано из оригинал (PDF) на 2011-10-26.
  4. ^ «Закон Азербайджанской Республики о банках» (PDF). Архивировано из оригинал (PDF) на 2018-03-30.
  5. ^ «Центральный банк Азербайджана». Архивировано из оригинал на 2018-09-27.
  6. ^ «Правовой статус» Aqrarkredit"". www.aqrarkredit.az. Получено 2018-07-30.
  7. ^ «Создание банковской системы Азербайджана и роль коммерческих банков в экономике Азербайджана» (на азербайджанском языке).
  8. ^ «ВЛИЯНИЕ МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИХ ФАКТОРОВ НА ЭФФЕКТИВНОСТЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ АЗЕРБАЙДЖАНА» (PDF). Архивировано из оригинал (PDF) на 2018-07-30.
  9. ^ Барнетт, Райан (12 марта 2014 г.). "Fitch: банковский сектор Азербайджана" в целом стабильный"". CISTRAN Finance. Чикаго, Иллинойс, США; Москва, Россия. Получено 20 марта 2014.
  10. ^ «RPT-Fitch подтвердило рейтинг пяти азербайджанских частных банков». Рейтер. 11 марта 2014 г.. Получено 20 марта 2014.