Банковское дело в Бангладеш - Banking in Bangladesh - Wikipedia

Бангладеш - развивающаяся страна с бедной банковской системой, особенно с точки зрения услуг и обслуживания клиентов, предоставляемых государственными банками. В последнее время частные банки пытаются имитировать банковскую структуру более развитых стран, но этой попытке часто мешает неопытная или политически мотивированная политика правительства, проводимая центральным банком Бангладеш, Бангладеш Банком. Результатом является банковская система, способствующая коррупции и незаконной денежно-кредитной деятельности / отмыванию и т. Д. Со стороны политически влиятельных лиц и преступников, в то же время затрудняя получение услуг или выполнение международных транзакций для обычных граждан, студентов, обучающихся за границей или через дистанционное обучение, обычные клиенты и т. д.

История

До независимости

Первый современный банк в Бенгалия был Банк Индостана, основанный в 1770 г. Калькутта. Это было ответвление торговой компании гг. Александр и К ° и работало до 1832 г., когда торговая компания потерпела крах. Распространение его банкнот ограничивалось Калькуттой и ее ближайшими окрестностями.^[1]

Затем последовал ряд основанных в Калькутте банков, ни один из которых не выжил после середины 19 века: General Bank of Bengal и Bihar (1733–75); Бенгальский банк (1784–91) (не имеет отношения к более позднему Банку Бенгалии); General Bank, позже General Bank of India (1786–91); Коммерческий банк (1819–1833); Калькуттский банк (1824–1829 гг.); Юнион-банк (1829–1848 гг.); Государственный сберегательный банк (1833 г. - неизвестно); и Банк Мирзапура (c. 1835 – 1837).^[2][3]

В Банк Калькутты, основанный в 1806 году, является самым старым из сохранившихся в той или иной форме. Он был переименован в Банк Бенгалии в 1809 году, был объединен с Имперским банком Индии в 1921 году и стал Государственный банк Индии в 1955 г.^[4][5]

Первый современный банк со штаб-квартирой в Дакка был Dacca Bank, основанный в 1846 году. Он вел очень ограниченный бизнес и не выпускал банкноты. Он был приобретен Банком Бенгалии в 1862 году.^[6][7] Bank of Bengal открыл отделения в Сираджгандж и Читтагонг в 1873 г., а в Чандпур в 1900 г. В 1947 г. Раздел Бенгалии, у него было шесть отделений в Восточная Бенгалия, в Дакке, Читтагонге, Чандпуре, Mymensingh, Рангпур, и Нараянгандж.^[8]

После раздела филиалы зарегистрированных банков начали перемещаться в Индию или закрывать свои операции в Восточной Бенгалии. В результате в 1951 году в Восточном Пакистане осталось всего 69 филиалов.

В 1959 году был основан Eastern Mercantile Bank Limited, у которого до обретения независимости насчитывалось 106 штук. В результате в 1965 году была основана Восточная банковская корпорация, которой вскоре исполнилось 60, как раз перед освободительной войной. Эти два банка были созданы по инициативе некоторых известных бенгальских бизнесменов для предоставления кредитов местным предпринимателям, которые в те дни имели ограниченный доступ к кредитам в других финансовых учреждениях Западного Пакистана.

После независимости

Банковская система на момент обретения независимости (1971 г.) состояла из двух филиалов бывшего Государственный банк Пакистана и семнадцать крупных коммерческих банков, два из которых контролировались Бангладешский интересы и три иностранцами, кроме Западные пакистанцы. Было четырнадцать небольших коммерческих банков.^[9]

Практически все банковские услуги были сосредоточены в городских районах. Новое независимое правительство немедленно назначило Дакка филиал Государственный банк Пакистана как центральный банк и переименовал его в Бангладеш Банк. Банк отвечал за валютное регулирование, кредитную и денежно-кредитную политику, а также за обменный контроль и официальную валютные резервы. Правительство Бангладеш первоначально национализировало всю национальную банковскую систему и приступило к реорганизации и переименованию различных банков. Банкам, принадлежащим иностранным владельцам, было разрешено продолжать вести бизнес в Бангладеш. Страховой бизнес также был национализирован и стал источником потенциальных инвестиционных средств. Кооперативные кредитные системы и почтовые сберегательные кассы обслуживали небольшие индивидуальные счета и счета в сельской местности. В новой банковской системе удалось установить достаточно эффективные процедуры управления кредитами и иностранной валютой. Основная функция кредитной системы на протяжении 1970-х годов заключалась в финансировании торговли и государственного сектора, на который в совокупности приходилось 75 процентов общих ссуд.^[9]

После освобождения Бангладеш двенадцать банковских компаний, которые вели бизнес в Бангладеш, были национализированы правительством Народной Республики Бангладеш.

Национализированный банк	До независимости
Sonali Bank	Национальный банк Пакистана	Банк Бхавалпура	Премьер Банк Лимитед
Рупали Банк	Мусульманский коммерческий банк	Австралазия Банк Лимитед	Standard Bank LImited
Аграни Банк	Commerce Bank Limited	Хабиб Банк Лимитед
Janata Bank	United Bank Limited	Union Bank Limited
Пубали Банк	Eastern Mercantile Bank Limited
Уттара Банк	Восточная банковская корпорация

Поощрение правительства в конце 1970-х - начале 1980-х годов на развитие сельского хозяйства и частного сектора внесло изменения в стратегии кредитования. Под управлением Бангладеш Krishi Bank, специализированного сельскохозяйственного банковского учреждения, кредитование фермеров и рыбаков резко расширилось. В период с 1977 по 1985 год количество сельских банковских отделений удвоилось и составило более 3330. Денационализация и частный промышленный рост побудили Бангладешский банк и Всемирный банк сосредоточить свое кредитование на формирующемся частном производственном секторе. Плановые банковские ссуды частному сельскому хозяйству как процент от отраслевого ВВП выросли с 2 процентов в 1979 финансовом году до 11 процентов в 1987 финансовом году, а авансы частным производствам выросли с 13 до 53 процентов.^[9]

Изменение финансовых приоритетов принесло с собой проблемы в администрировании. Не существовало надежной системы оценки проектов для выявления жизнеспособных заемщиков и проектов. Кредитные учреждения не обладали достаточной автономией в выборе заемщиков и проектов и часто получали указания от политических властей. Кроме того, система стимулов для банков делала упор на выплату, а не на возврат, а системы бухгалтерского учета и взыскания долга были неадекватными для решения проблем возврата ссуд. Для заемщиков стало более распространенным дефолт по кредитам, чем их погашение; система кредитования просто предоставляла грантовую помощь частным лицам, которые имели право на получение ссуд больше по политическим, чем по экономическим причинам. В 1986 финансовом году уровень возмещения по сельскохозяйственным кредитам составлял всего 27 процентов, а по промышленным ссудам было еще хуже. В результате этих плохих результатов основные доноры оказали давление, чтобы побудить правительство и банки принять более жесткие меры по укреплению внутреннего банковского управления и кредитной дисциплины. Как следствие, в 1987 году показатели возмещения начали улучшаться. В начале 1987 года Национальная комиссия по деньгам, кредитам и банковской деятельности рекомендовала широкие структурные изменения в системе финансового посредничества Бангладеш, многие из которых были встроены в трехлетний механизм компенсационного финансирования, подписанный Бангладеш с МВФ в феврале 1987 года.^[9]

Одним из основных исключений из проблем управления бангладешскими банками был Grameen Bank, начатый как государственный проект в 1976 году и учрежденный в 1983 году как независимый банк. В конце 1980-х годов банк продолжал предоставлять финансовые ресурсы бедным на разумных условиях и обеспечивать продуктивную самостоятельную занятость без внешней помощи. Его клиентами были безземельные, которые брали небольшие ссуды на все виды экономической деятельности, в том числе и на жилье. Около 70 процентов заемщиков составляли женщины, которые в остальном мало представлены в институциональных финансах. Коллективные сельские предприятия также могут брать ссуды у банка «Грамин» для инвестиций в трубчатые колодцы, рисовые и маслобойни, ткацкие станки и для аренды земли для совместной обработки. Средний размер кредита Grameen Bank в середине 1980-х годов составлял около 2000 Tk (25 долларов США), а максимальный - всего 18 000 Tk (на строительство дома с жестяной крышей). Условия погашения составляли 4 процента для сельского жилья и 8,5 процента для обычных кредитных операций.^[9]

Grameen Bank предоставил беззалоговые ссуды 200 000 безземельных людей за первые 10 лет своей деятельности. Большинство его клиентов никогда раньше не имели дела с официальными кредитными организациями. Самым замечательным достижением была феноменальная скорость восстановления; на фоне преобладающего характера безнадежных долгов во всей банковской системе Бангладеш только 4 процента ссуд Grameen Bank были просроченными. Банк с самого начала применял специализированную систему интенсивного кредитного надзора, которая отличала его от других. Его успех, хотя и в относительно небольших масштабах, давал надежду на то, что он может продолжать расти и что его можно будет воспроизвести или адаптировать к другим приоритетам, связанным с развитием. Grameen Bank быстро расширялся, планируя к концу 1980-х иметь 500 отделений по всей стране.^[9]

Начиная с конца 1985 года правительство проводило жесткую денежно-кредитную политику, направленную на ограничение роста внутреннего частного кредита и государственных заимствований у банковской системы. Эта политика была в значительной степени успешной в снижении роста денежной массы и общего внутреннего кредита. Чистый кредит правительству фактически снизился в 1986 финансовом году. Проблема восстановления кредита оставалась угрозой для денежно-кредитной стабильности, являясь причиной серьезного нерационального использования ресурсов и резкого неравенства. Хотя правительство начало эффективные меры по улучшению финансовой дисциплины, драконовское сокращение доступности кредитов содержало риск непреднамеренного препятствования новой экономической деятельности.^[9]

Валютные резервы на конец 1986 финансового года составляли 476 миллионов долларов США, что эквивалентно импорту на сумму чуть более двух месяцев. Это представляет собой 20-процентное увеличение резервов по сравнению с предыдущим годом, в основном в результате увеличения денежных переводов бангладешских рабочих за границу. Страна также сократила импорт примерно на 10 процентов до 2,4 миллиарда долларов США. Из-за статуса Бангладеш как наименее развитой страны, получающей льготные займы, на частные кредиторы приходилось лишь около 6 процентов непогашенного государственного долга. Внешний государственный долг составлял 6,4 миллиарда долларов США, а ежегодные выплаты по обслуживанию долга составляли 467 миллионов долларов США на конец 1986 финансового года.^[9]

Программа реформ продолжалась и в последующие годы. Бангладешский банк руководил проектом Всемирного банка по развитию финансовых институтов с 2000 по 2006 год, который, по данным Азиатского банка развития, позволил «добиться значительного прогресса в направлении устойчивого финансирования инициатив частного сектора для ускорения промышленного роста в стране».^[10]

Исламский банкинг в Бангладеш

В Бангладеш восемь Исламские банки, в то время как несколько неисламских банков предлагают услуги исламского банкинга наряду с их обычной деятельностью.^[11] По состоянию на 2017 год исламский банкинг во главе с Islami Bank Bangladesh Ltd, контролирует 20% депозитов в Бангладеш.^[11] Бангладеш управляет крупнейшей в мире схемой исламского микрофинансирования.^[11] Согласно опросу правительства Бангладеш, исламский банкинг имеет общий рейтинг одобрения среди населения страны на уровне 84%.^[11]

Мобильный банкинг в Бангладеш

наименование услуги	Банк / поставщик услуг	Церемония открытия	Первая операция на рынке	Mobile_Partners операции	Услуги (Плата)
					Cash In	Обналичить	P2P	Пополнить мобильный	Покупки / Оплата счетов
DBBL Mobile Banking (Rocket)	Голландский Bangla Bank Ltd. Бангладеш	Декабрь 2010 г.	Май 2011 г.	Banglalink (31 марта 2011 г.), СитиСелл (31 марта 2011 г.), Grameen Phone (27 ноября 2012 г.), Airtel (12 сентября 2011 г.)	да	да	да	да	да
bKash	Brac Bank Ltd. Бангладеш		Июль 2011 г.	Grameen Phone (18 января 2012 г.), Banglalink (июль 2011 г.)	да	да	да	да	да
UCash	United Commercial Bank Ltd. Бангладеш		Ноябрь 2013	Grameen Phone (20 июня 2014 г.), Banglalink (март 2014 г.)	да	да	да	да	да
Мои деньги	Mercantile Bank Ltd. Бангладеш		Февраль 2012 г.	Grameen Phone (1 декабря 2013 г.) Banglalink (28 октября 2013 г.)	да	да	да	да	да
OK Mobile Banking	One Bank Ltd. Бангладеш		Октябрь 2013	Grameen Phone (5 октября 2013 г.)	да	да	да	да	да
Нагад	Бангладеш Post Office Ltd.				да	да	да	да	да
Т-наличные	Trust Bank Ltd. Бангладеш		1 апреля 2018 г.		да	да	да	да	да
М-наличные	Ислами банк				да	да	да	да	да
Уверенные наличные	Рупальский банк				да	да	да	да	да

Другое: услуга оплаты счетов, предоставляемая оператором мобильной связи

наименование услуги	Оператор мобильной связи / Поставщик услуг	Церемония открытия	Первая операция на рынке	Плата за обслуживание	Услуги
					Обычная мобильная зарядка	Электричество	Газ	Вода	Другие
Mobile Cash	(Banglalink Digital Communications Ltd.)	18 января 2011 г.	18 января 2011 г.		да	да	да	да
MobiCash (BillPay)	(Граммофон)	19 декабря 2006 г. (BillPay, PDB, Читтагонг) 4 марта 2010 г. («Мобитака», билет, Бангладешская железная дорога)	19 декабря 2006 г. (BillPay, PDB, Читтагонг) 4 марта 2010 г. («Мобитака», билет, Бангладешская железная дорога)		да	да	да	да
mPay	(Роби)				Нет	да Большой Комилла	Нет	Нет
Орто	(Роби)				Нет	Нет	Нет	да Дакка Васа
Мешок для денег CityCell	(СитиСелл)				да С помощью SMS (AB Bank), Через USSD (DBBL)	да ДЕСКО (по SMS, Moneybag)	Нет	да Дакка Васа (по SMS, Moneybag)	Денежные переводы из-за границы (см. AB Bank)

Смотрите также

• Список банков в Бангладеш

Примечания и ссылки

Примечания

Эта статья включаетматериалы общественного достояния от Библиотека страновых исследований Конгресса интернет сайт http://lcweb2.loc.gov/frd/cs/.

1. Кук 1863 С. 200–201.
2. Кук 1863 С. 177, 186, 202–204, 336, 390–392.
3. «Пришествие современного банковского дела в Индии: 1720–1850-е годы». Резервный банк Индии. Получено 12 февраля 2016.
4. Кук 1863, п. 95.
5. «Эволюция SBI». Государственный банк Индии. Получено 12 февраля 2016.
6. Кук 1863 С. 234–236.
7. Рахман, Саджадур (19 февраля 2010 г.). «Банковское дело на странице истории». The Daily Star. Получено 12 февраля 2016.
8. Азад, Абул Калам (2012). «Банковская система, современная». В Ислам, Сираджул; Джамал, Ахмед А. (ред.). Банглапедия: Национальная энциклопедия Бангладеш (Второе изд.). Азиатское общество Бангладеш.
9. Хайцман, Джеймс; Уорден, Роберт, ред. (1989). «Банковская система». Бангладеш: страновое исследование. Вашингтон, округ Колумбия: Федеральное исследовательское управление Библиотеки Конгресса США. С. 109–112.
10. «Финансовый сектор Бангладеш - программа дальнейших реформ» (PDF). Азиатский банк развития. Получено 10 августа 2020.
11. https://www.economist.com/news/finance-and-economics/21727084-government-and-central-bank-are-both-suspicious-islamic-banking-grows Исламский банкинг растет в Бангладеш, нет, благодаря властям

Рекомендации

• Кук, Норткот (1863 г.). Подъем, прогресс и нынешнее состояние банковского дела в Индии. Калькутта: П. М. Краненбург.