Джон Макнамара (мошенник) - John McNamara (fraudster)

Джон М. Макнамара - американский осужденный уголовник и бывший бизнесмен. Макнамара был осужден за Схема Понци мошенничество путем получения займов на сумму 6 миллиардов долларов от Дженерал Моторс финансовая рука GMAC, чтобы развивать продажи автомобилей на 400 миллионов долларов и развитие собственности бизнес.

Фон

Сын ирландского иммигранта, выросший в Порт Джефферсон, Лонг-Айленд в штат Нью-Йорк, Макнамара был набожным Римский католик который получил высшее образование.^[1] Дважды разведенный, он был объявлен банкротом из-за несостоятельного предприятия во Флориде.^[1]

Возвращение к частной семье Понтиак -Бьюик автосалон в Порт-Джефферсоне, который основал его отец,^[1] Как президент по продажам, Макнамара имел амбиции в области развития собственности и политики. Он сделал большой вклад в свою церковь и в одиночку финансировал убежище для своенравных подростков. Отказавшись от кредита некоторыми другими, он нанял телохранителей, чтобы запугать тех, кто проверял его деловые отношения.^[1]

Бизнес-схема

Имея доступ к финансированию через GMAC, с 1980 года Макнамара подал заявку на серию ссуд на покупку фургонов сторонних производителей, оцениваемых в АМЕРИКАНСКИЙ ДОЛЛАР$ 25000 каждый,^[2] который, по его словам, будет настроен, прежде чем будет продан и отправлен на Средиземноморье островная страна Кипр.^[3]

Макнамара основал компанию под названием Kay Industries Inc. Индиана, которые предположительно отвечали за настройку. Kay Industries предоставила McNamara Pontiac-Buick счета-фактуры с пометкой «оплачено», которые они затем отправили в GMAC. GMAC в свою очередь предоставил McNamara Pontiac-Buick 30-дневную ссуду на каждый модифицированный автомобиль, чтобы обеспечить его экспорт и продажу. Затем McNamara Pontiac-Buick якобы продаст фургоны другой корпорации, принадлежащей McNamara, которая, в свою очередь, заявила, что отправляет их Cydonia Trading CTD, покупателю, принадлежащему McNamara на Кипре. После отправки фургонов за границу McNamara Pontiac-Buick затем выплачивал ссуды в течение 30 дней, одновременно занимая дополнительные средства у GMAC для следующей поставки автомобилей.^[1]

Схема Понци

Никакие фургоны в схеме Макнамары никогда не покупались, не настраивались или не продавались. Макнамара использовал $ 400 миллионов денег, снятых с займов, для финансирования покупки и деятельности 70 различных корпораций и партнерств, в том числе:^[1]

два дополнительных автосалона
компания по автокредитованию
Компании по недвижимости, владевшие более чем 100 объектами недвижимости в Нью-Йорке, Мэриленде, Джорджии, Флориде и на Ближнем Востоке, в том числе Days Inn мотель
компания по ипотечному финансированию^[3]
два золотых рудника в Неваде
нефтяной бизнес^[3]
два места на Нью-Йоркская товарная биржа
газетная компания
фармацевтическая компания
значительное количество акций, облигаций и нот
личный дом за 500 000 долларов
дом за 350 000 долларов для его бывшей жены
трастовый фонд $ 500 000 для его дочери
частный самолет и лимузин

Часть денег, снятых Макнамарой, была использована для подкупа чиновников местного и государственного уровня в Brookhaven в отношении своего девелоперского бизнеса, предлагая более высокие уступки, более низкие закупочные цены или арендные платежи за автомобили, а в некоторых случаях - прямые денежные средства.^[3]

За 11 лет работы, что типично для схемы Понци, Макнамаре приходилось брать все более и более крупные ссуды каждый год, чтобы погасить платежи по предыдущим ссудам. В 1985 году он взял ссуды на общую сумму 250 миллионов долларов, 715 миллионов долларов в 1989 году, 1,88 миллиарда долларов в 1990 году и 1,93 миллиарда долларов в 1991 году. Ссуды за 11-летний период составили 6 миллиардов долларов на 17 000 фургонов.^[2]^[3] Поскольку все платежи по кредиту производились вовремя, GMAC рассматривал Макнамару как ценного и даже прибыльного клиента, продлив ему особые условия, такие как увеличение времени, необходимого для его первого платежа, со стандартных 30 дней до 60 дней.^[2] За последние четыре года действия схемы общая сумма кредитов, предоставленных Макнамаре, превышала валовой внутренний продукт страны Панама.^[1]

Свернуть и анализ

В 1991 году GM внутренние аудиторы обнаружил размер и масштабы ссуд Макнамары, но не увидел соответствующих фургонов, купленных у GM. Они отказались от дальнейших займов, что напрямую привело к краху всего бизнеса Макнамары. Когда мошенничество в конечном итоге было обнаружено, после погашения кредитов на общую сумму более 6 миллиардов долларов США неоплаченное финансирование товарно-материальных запасов составило около 436 миллионов долларов.^[2] Когда Макнамара впервые столкнулся с федеральными чиновниками, он, как сообщается, сказал: «Почему вы так долго меня поймали?»^[4]

GMAC провела углубленный анализ событий, которые привели к мошенничеству, что привело к значительной реструктуризации коммерческих кредитных операций GMAC.^[2] В отчете был сделан вывод о том, что мошенничество стало возможным из-за симптомов организации и взаимоотношений, а также аномалий в практике кредитования GMAC, в том числе:^[1]

Отклонение от стандартных рабочих процедур GMAC, предоставление Макнамаре привилегий, недоступных для других. Сумма кредитования превысила кредитный лимит для любого другого клиента
GMAC никогда физически не проверял ни один из автомобилей, ни один из которых не был продуктом GM. Количество купленных фургонов означает больше переоборудованных фургонов, чем произведено всей промышленностью США, поэтому Kay Industries должна иметь завод, способный производить 200–400 фургонов в день.^[1]
Продажа Cydonia Trading нарушила франчайзинговые соглашения GM, потому что местные дилеры не должны продавать автомобили зарубежным покупателям.
Местный офис GMAC иногда закрывал свои двери для других клиентов, чтобы он мог обработать груду документов Макнамары, именуемую «Mac-атаками».
Компьютерное программное обеспечение GMAC было изменено с учетом уникальных требований крупного бизнеса McNamara.

После того как GMAC закрыл кредитную линию Макнамары, они дисциплинировали несколько менеджеров, но также заявили, что их внутреннее расследование «не выявило системных проблем с операционными и контрольными процедурами GMAC в рамках его основных бизнес-функций».^[4]

Суд и осуждение

Привлечен к суду в 1992 г. Окружной суд США в Бруклин По различным обвинениям в мошенничестве Макнамаре грозило максимальное наказание в размере 800 миллионов долларов в виде штрафа и 20 лет тюремного заключения. Сделка о признании вины с прокуратурой штата и федеральной прокуратурой сократила этот срок до пяти лет при условии, что он представит доказательства против чиновников, которых он подкупил в отношении своих проектов развития собственности. Завершая дело, судья согласился с тем, что приговор Макнамаре может быть дополнительно пересмотрен, если ценность его доказательств окажется большой и если он решит участвовать в судебном разбирательстве. Федеральная программа защиты свидетелей США.^[3] В 1995 году трое из этих чиновников были оправданы во взяточничестве.

Жизнь после осуждения

В обмен на предоставленные доказательства Макнамаре разрешили остаться на свободе, сохранив активы на сумму около 2 миллионов долларов, передав все свои дома своей тогдашней подруге Дайан Дэнджерфилд, а самому продолжив жить в своем особняке на Лонг-Айленде. Позже он открыл компанию по поставке автозапчастей. Ведущий помощник прокурора Прокурор США Лоретта Линч показал, что личная жизнь Макнамара была похожей до и после осуждения.^[4]