Кейт Норейка - Keith Noreika

Кейт А. Норейка
Игра актеров Контролер валюты
В офисе
5 мая 2017 - 27 ноября 2017
ПредшествуетТомас Дж. Карри
ПреемникДжозеф Оттинг
Личная информация
РодившийсяПенсильвания, Соединенные Штаты
Политическая партияРеспубликанец
РезиденцияВирджиния
Альма-матерГарвардская юридическая школа
Wharton School Пенсильванского университета

Кейт А. Норейка американский юрист, специализирующийся на регулировании финансовых институтов. С 5 мая 2017 года он исполнял обязанности финансового контролера.[1] до 27 ноября 2017 г., после 30-го заседания Финансового контролера, Томас Дж. Карри, и предшествующий 31-му контролеру валюты, Джозеф Оттинг. Норейка вернулась в юридическую фирму Simpson Thacher 8 января 2018 года.[2]

Карьера в OCC

В качестве исполняющего обязанности контролера денежного обращения Норейка возглавляла агентство из 4000 человек, отвечающее за регистрацию, регулирование и надзор за всеми национальными банками и федеральными сберегательными ассоциациями, а также федеральными отделениями и агентствами иностранных банков в Соединенных Штатах. В Управление валютного контролера контролирует около 1400 национальных банков и федеральных сберегательных ассоциаций и около 50 федеральных отделений и агентств иностранных банков в Соединенных Штатах. Эти учреждения составляют почти две трети активов коммерческой банковской системы. Контролер также является директором Федеральная корпорация страхования вкладов (FDIC) и член Совет по надзору за финансовой стабильностью.[3]

Основные вопросы в качестве исполняющего обязанности контролера валюты

Noreika сосредоточена на снижении ненужного регулятивного бремени, содействии экономическому росту и возможностям, а также на повышении ценности федеральной хартии для национальных банков, федеральных сберегательных ассоциаций и федеральных отделений иностранных банков, работающих в Соединенных Штатах.

Арбитраж

Норейка сыграла роль в противодействии правилу, установленному Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) об арбитражных соглашениях[4] в контрактах на определенные финансовые продукты. Он впервые выразил озабоченность по поводу предлагаемого правила в июне 2017 года, поставив под сомнение, не повлияет ли оно отрицательно на безопасность и устойчивость местных банков и сберегательных ассоциаций.[5] После выпуска окончательного правила,[6] OCC провел обзор данных и анализ, использованные CFPB для разработки и поддержки правила. OCC обнаружил, что это правило, вероятно, приведет к значительному увеличению стоимости кредита.[7] Норейка резюмировал свои опасения по поводу этого правила в статье в Холм 13 октября 2017 г.[8] Министерство финансов США представило отдельный анализ, критикующий правило.[9] 24 октября 2017 года Сенат США проголосовал за отмену CFPB, используя Закон о пересмотре Конгресса,[10] а 1 ноября 2017 года президент Трамп подписал постановление об отмене этого правила.[11]

De Novo Banks

27 октября 2017 года Норейка подписала и представила Национальный банк Винтер-Парк Флориды устав первого полнофункционального национального банка после финансового кризиса.[12] Как исполняющий обязанности контролера денежного обращения, Норейка выступала за повышение эффективности процесса регистрации новых банков и получения федерального страхования вкладов.[13] Эти взгляды были резюмированы в статье в Американский банкир 30 октября 2017 г.[14] В статье Норейка повторяет призывы, сделанные во время дачи показаний в июне 2017 года в Сенате США, изменить процесс, чтобы полагаться на должную осмотрительность, экспертизу и суждение пруденциального регулятора в процессе принятия им решений как о выдаче устава банка, так и о страховании вкладов. если FDIC не возражает по причинам в течение определенного периода. Такой подход снизил бы бумажную нагрузку для заявителей и позволил бы более четко определить сроки принятия окончательного решения. Устранение двусмысленности поможет новым банкам прогнозировать затраты и сроки запуска, что имеет решающее значение для компаний, привлекающих капитал и открывающих новый бизнес. В то же время это предложение сохраняет право вето FDIC, если у него есть причины существенно отличаться от суждения первичного регулирующего органа.[15]

Краткосрочное кредитование в мелких долларах

После того, как CFPB выпустил свое окончательное правило по кредитованию до зарплаты,[16] OCC отменил свое руководство в отношении продуктов для авансовых депозитов, своего рода краткосрочной ссуды, погашаемой за счет прямых депозитов клиентов на их счета.[17] Норейка заявил, что банкам стало трудно обслуживать потребности потребителей в краткосрочных небольших кредитах отчасти из-за указаний. В результате потребители, которые полагались бы на строго регулируемые банки и сберегательные кассы в отношении этих законных и хорошо регулируемых продуктов для удовлетворения своих финансовых потребностей, обращаются к другим, менее регулируемым организациям, что может привести к ущербу для потребителей и расходам, нанося вред самим потребителям. предназначены для помощи наиболее маргинализованным, не охваченным банковскими услугами и не имеющим достаточного банковского обслуживания слоям общества. Норейка неоднократно обращался к предыдущим контролерам с призывом к банкам и сберегательным ассоциациям удовлетворять краткосрочные потребности потребителей в небольших кредитах. Он резюмировал эти взгляды в своей статье в Холм 17 ноября 2017 г.[18]

Закон о реинвестициях в сообщества

Норейка одобрила несколько изменений, связанных с Закон о реинвестициях в сообщества. Изменения обеспечивают большую прозрачность в отношении структуры OCC для оценки определенных типов лицензионных заявок и стимулируют охваченные учреждения поддерживать цели Закона о реинвестировании сообществ.[19] Изменения также требуют оценки деятельности банков в соответствии с Законом о реинвестициях в сообщества для рассмотрения деятельности, непосредственно связанной с реинвестициями в сообщества, и заявляют, что политика OCC не заключается в том, чтобы не понижать составной или компонентный рейтинг банка в соответствии с Законом о реинвестировании сообщества более чем на один уровень рейтинга.[20]

Снижение нормативного бремени и расширение экономических возможностей

Норейка выступала за изменения в правилах, которые снижают ненужную нагрузку на банки и способствуют экономическим возможностям, обеспечивая при этом, чтобы финансовые учреждения продолжали работать безопасным и надежным образом, предоставляли справедливый доступ к финансовым услугам и справедливо относились к клиентам. Норейка предложила ряд изменений в Правило Волкера (§ 619 из 12 U.S.C. § 1851, Закон Додда – Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей ). 2 августа 2017 года OCC запросил мнение общественности о том, следует ли пересмотреть определенные аспекты имплементирующего регулирования, чтобы лучше достичь целей раздела 619, одновременно снижая бремя соблюдения требований для банковских организаций и способствуя экономическому росту.[21] Норейка также призвала политиков переосмыслить использование произвольных пороговых значений, в частности порогового значения активов в 50 миллиардов долларов для определения системно важных финансовых институтов (SIFI). По словам Норейки, такие пороги становятся барьером для конкуренции и могут служить для защиты крупнейших организаций.[22] 13 ноября 2017 г. Майк Крапо объявил о двухпартийном предложении освободить небольшие банки от правила Волкера и пересмотреть порог для SIFI.[23]

Noreika также настаивала на рационализации и упрощении требований к капиталу для банков и сберегательных ассоциаций, чтобы гарантировать, что банки продолжали работать безопасным и надежным образом и оставались способными служить мощным двигателем для экономики США и удовлетворять потребности потребителей, предприятий и сообществ по всему миру. Соединенные Штаты. Федеральные банковские агентства предприняли первые шаги по упрощению регулятивного капитала в августе 2017 года.[24] и сентябрь 2017 г.[25]

Инновации и финансовые технологии

Норейка продолжал поощрять ответственные инновации в федеральной банковской системе и поддерживать федеральные хартии для компаний, занимающихся финансовыми технологиями, занимающихся банковским бизнесом, как и его предшественник.[26]

Конференция органов государственного банковского надзора и Департамент финансовых услуг Нью-Йорка (NYDFS) подали в суд на OCC, оспаривая его право выдавать специальные уставы национальных банков недепозиторным компаниям, занимающимся финансовыми технологиями, которые занимаются банковским бизнесом.[27] Компании, занимающиеся банковским бизнесом, могут запросить устав национального банка в рамках существующих полномочий агентства для фрахтования национальных банков с полным спектром услуг и федеральных сберегательных ассоциаций, а также других давно установленных национальных банков специального назначения, таких как трастовые банки, банкирские банки. , и другие так называемые CEBA[28] банки. По словам Норейка, создание инновационных институтов de novo через эти существующие органы власти укрепляет федеральную банковскую систему, расширяет выбор, продвигает экономические возможности и может улучшить обслуживание потребителей, предприятий и сообществ.[29] 12 декабря 2017 года федеральный судья в Манхэттене отклонил иск NYDFS, оспаривающий усилия OCC по финтех-чартеру, сочтя, что юридические оспаривания инициативы были преждевременными.[30]

Разделение банковского дела и торговли

Норейка поставил под сомнение предполагаемое разделение банковского дела и коммерции в Соединенных Штатах. Он предложил политикам пересмотреть причины сохранения разделения банковского дела и коммерции, чтобы определить, имеет ли это смысл для банков, предприятий и экономики сегодня. В своем выступлении перед The ​​Clearing House 8 ноября 2017 года он отметил, что в Соединенных Штатах нет ничего необычного в том, что они разделяют банковское дело и коммерцию. Он предположил, что, допуская смешивание банковского дела и коммерции, небольшие банки могут получить доступ к более разнообразным источникам капитала, а потребители могут получить выгоду от расширенного выбора и усиления конкуренции между поставщиками финансовых услуг.[31]

Закон о банковских холдинговых компаниях и Закон о банковских холдинговых компаниях

Находясь в OCC, Норейка подняла вопросы относительно дальнейшей полезности Закон о банковской холдинговой компании и устарели ли банковские холдинговые компании. Он исследовал, как развивались банковские холдинговые компании в США, а также их преимущества и недостатки для банковских компаний в период речь на Американский институт предпринимательства 28 ноября 2017 г.[32]

Специальный государственный служащий

Выполняя обязанности контролера денежного обращения, Норейка была специальным государственным служащим (SGE).[33] Как специальный государственный служащий, работающий на краткосрочной основе (предполагается, что он проработает менее 130 дней в течение 365-дневного периода), от него не требовалось подписывать обязательство по соблюдению этических норм исполнительной власти в соответствии с указаниями Управления по этике правительства в соответствии с Президенты Обама и Трамп. 130 дней являются ожидаемыми и не запрещают SGE обслуживать большее количество дней. После прохождения службы Норейке будет навсегда запрещено общаться или выступать перед любым сотрудником исполнительной или судебной власти от имени любого лица по любому конкретному вопросу, касающемуся определенных сторон, в котором он участвовал лично и по существу в любое время в качестве федерального служащего. И в течение двух лет после ухода из правительства ему будет запрещено общаться или выступать перед сотрудником исполнительной или судебной власти от имени любого лица по любому конкретному вопросу, касающемуся конкретных сторон, который, как он знает или разумно должен знать, находился на рассмотрении под его официальной ответственностью в течение последний год его федеральной службы. Эти ограничения описаны в 18 USC 207 (a) и (b).[34]

До того, как стать исполняющим обязанности контролера денежного обращения

До того, как стать исполняющим обязанности финансового контролера, Норейка занимала пост президента. Дональд Дж. Трамп переходная группа в Министерство финансов США.

Норейка был партнером в Simpson Thacher & Bartlett LLP и членом практики финансовых институтов фирмы, где он сосредоточился на банковском регулировании и связанных судебных разбирательствах. Он консультировал ряд национальных и международных финансовых организаций по вопросам регулирования, связанным с слияниями и поглощениями, миноритарными инвестициями, выпуском капитала, структурированием и соблюдением нормативных требований, а также по вопросам судебных споров, особенно в области федерального преимущественного права. Опыт Норейки включает консультирование региональных, международных и других банков по вопросам структурирования их операций, включая соблюдение правил Волкера и положений Бюро финансовой защиты потребителей, а также Закона о банковской тайне и правил борьбы с отмыванием денег. Он представлял национальные банки в Верховном суде США, апелляционных судах США и окружных судах США. Ранее он работал партнером в Covington & Burling LLP.

Академическая карьера

Норейка была адъюнкт-преподавателем в Школа права Пенсильванского университета и Юридический факультет Университета Вирджинии. Он получил степень доктора права в 1997 г. Гарвардская юридическая школа, где он был редактором Гарвардский юридический обзор. Он получил степень бакалавра наук в Школа Wharton Пенсильванского университета в 1994 г.

Выступления и заявления

8/17/2018 Инновации и финансовые технологии: переосмысление разделения банковского и коммерческого секторов, Ассоциация финансовых услуг Юты и Национальная ассоциация промышленных банкиров. Парк-Сити, штат Юта.

7/17/2018 Письменное свидетельство, «Необходимость обоснованной и прозрачной адаптации расширенных пруденциальных требований и надзора». Подкомитет по финансовым организациям и потребительскому кредиту. Палата представителей США.

1/02/2018 Точка зрения контролера, написанные во время работы в качестве исполняющего обязанности контролера денежного обращения и включенные в Годовой отчет OCC на 2017 финансовый год.

11/30/2017 Выступления перед Vilnius Fintech Conference 2017, организованный Министерством финансов, Вильнюс, Литва

11/28/2017 Первый заместитель контролера обсуждает, устарели ли банковские холдинги (Смотрите на YouTube )

11/08/2017 Исполняющий обязанности контролера исследует разделение банковского дела и торговли

11/02/2017 Исполняющий обязанности контролера обсуждает меры по продвижению кредитования и инвестиций в неблагополучных сообществах

10/19/2017 Исполняющий обязанности контролера обсуждает инновации и финансовые технологии (Смотрите на YouTube )

10/05/2017 Исполняющий обязанности контролера обсуждает усилия по снижению нормативного бремени и расширению экономических возможностей

09/28/2017 Разговор о финансовых технологиях с контролером OCC Китом Норейкой

09/25/2017 Исполняющий обязанности контролера валют обсуждает онлайн-кредитование и ответственные инновации

07/19/2017 Исполняющий обязанности контролера обсуждает ответственные инновации и предоставление уставов Национального банка компаниям, занимающимся финансовыми технологиями

07/07/2017 Исполняющий обязанности контролера валют обсуждает полугодовую перспективу рисков OCC, весна 2017 г.

06/27/2017 Исполняющий обязанности контролера валюты обращается к Консультативному комитету по миноритарным депозитным учреждениям

06/22/2017 Исполняющий обязанности контролера обсуждает возможности стимулирования экономического роста и снижения нормативного бремени

Рекомендации

  1. ^ "Томас Дж. Карри уйдет в отставку 5 мая, Кейт А. Норейка станет исполняющим обязанности контролера валют. "OCC News Release NR 2017-52. 3 мая 2017 г.
  2. ^ Видеть "Кейт Норейка, бывший исполняющий обязанности финансового контролера, возвращается к Симпсону Тэчеру. »Симпсон Тэчер. 8 января 2018.
  3. ^ Кейт А. Норейка, официальная биография OCC, ссылка больше не доступна.
  4. ^ Окончательные правила арбитражного соглашения CFPB
  5. ^ Письмо достопочтенному Ричарду Кордрею от исполняющего обязанности финансового контролера Кита Норейки. 10 июля 2017 года.
  6. ^ "Заявление исполняющего обязанности финансового контролера относительно окончательного постановления Бюро финансовой защиты потребителей об арбитражных соглашениях. "OCC News Release 2017-86. 31 июля 2017 г.
  7. ^ Вероятные затраты для потребителей в результате принятия окончательного решения Бюро по защите прав потребителей в отношении арбитражных соглашений. OCC. 20 сентября 2017 года.
  8. ^ Кейт А. Норейка. "Сенат должен отменить вредное правило арбитража в сфере потребительского банкинга. »The Hill. 13 октября 2017 года.
  9. ^ Ограничение потребительского выбора, расширение дорогостоящих судебных разбирательств: анализ правила арбитража CFPB. Министерство финансов США. 23 октября 2017 года.
  10. ^ Захари Вармброддт. "Пенс побеждает при голосовании в Сенате за отмену арбитражного правила. »Politico. 24 октября 2017.
  11. ^ "Президент Дональд Дж. Трамп подписывает HJ Res. 111 в Закон. »Белый дом. 1 ноября 2017 г. См. Также« Исполняющий обязанности контролера по валютным вопросам. Заявление после подписания президента, отменяющего правило Бюро финансовой защиты потребителей об арбитражных соглашениях ». OCC News Release 2017-132. 1 ноября 2017 г.
  12. ^ "Исполняющий обязанности контролера денежного обращения представил устав национального банка Winter Park National Bank. "OCC News Release 2017-128. 27 октября 2017 г.
  13. ^ Лалита Клозель. "Переосмысление разделения банковского дела и коммерции: Норейка делает свое дело." Американский банкир. 24 августа 2017 года.
  14. ^ Кейт А. Норейка. "Оптимизация процесса подачи заявок для стимулирования новых банков: Noreika из OCC." Американский банкир. 30 октября 2017 года.
  15. ^ Свидетельство Кейт А. Норейка, исполняющий обязанности контролера денежного обращения в Комитете по банковскому делу, жилищному строительству и городским делам. Сенат США. 22 июня 2017 г.
  16. ^ Ссуды до зарплаты, права собственности на автомобиль и некоторые дорогостоящие ссуды в рассрочку. Бюро финансовой защиты потребителей. Октябрь. 5, 2017.
  17. ^ "Исполняющий обязанности контролера валюты отзывает руководство по продукту авансового депозита. "OCC News Release 2017-118. 5 октября 2017 г.
  18. ^ Кейт А. Норейка. "Американцам нужен доступ к небольшим кредитам для их финансовой безопасности." Холм. 17 ноября 2017 года.
  19. ^ "Влияние рейтингов CRA на заявки на лицензирование. »Бюллетень OCC 2017-51. 8 ноября 2017 г.
  20. ^ "Влияние доказательств дискриминационной или иной незаконной кредитной практики на рейтинги согласно Закону о реинвестициях в сообществах. "Бюллетень OCC 2017-40. 12 октября 2017 г.
  21. ^ "OCC запрашивает публичные комментарии по поводу пересмотра правила Волкера. "OCC News Release 2017-89. 2 августа 2017 г.
  22. ^ Кейт А. Норейка. Замечания перед Коалицией средних банков Америки. 5 октября 2017 года.
  23. ^ Захари Вармбродт. "достичь редкой двухпартийной сделки, чтобы облегчить банковские правила." Политико. 13 ноября 2017 г.
  24. ^ "Федеральные банковские агентства предлагают продлить действие некоторых переходов к правилу капитала. "Совместный выпуск новостей за 2017-94 гг. 22 августа 2017 г.
  25. ^ "Агентства предлагают упростить правила регулирования капитала. "Joint News Release 2017-111. 27 сентября 2017 г.
  26. ^ Кейт А. Норейка. Выступления перед Казначейским клубом. 19 июля 2017 года.
  27. ^ Лалита Клозель. "Государственные регуляторы подали в суд на OCC из-за хартии финтех." Американский банкир. 26 апреля 2017 г. См. Также Карен Фрайфельд "Регулятор Нью-Йорка подал в суд на OCC США из-за национальных уставов для онлайн-кредиторов. »Reuters. 12 мая 2017 года.
  28. ^ Закон о конкурентном равенстве банков 1987 года.
  29. ^ Кейт А. Норейка. Замечания перед саммитом по политике онлайн-кредитования. 25 сентября 2017 года.
  30. ^ Лалита Клозель. "Иск регулирующего органа Нью-Йорка Fintech-Charter отклонен." Wall Street Journal. 12 декабря 2017 года.
  31. ^ Кейт А. Норейка. Выступления перед ежегодной конференцией Информационного центра. 8 ноября 2017 года.
  32. ^ "Первый заместитель контролера обсуждает, устарели ли банковские холдинги. "OCC News Release 2017-142. 28 ноября 2017 г.
  33. ^ См. Управление государственной этики, Специальный государственный служащий.
  34. ^ 18 USC §207
  • В эту статью включен текст из публикации, которая сейчас находится в всеобщее достояние: Официальная биография Кейт А. Норейка, Вашингтон, округ Колумбия: Управление контролера финансового контролера, 2017 г.. Ссылка больше не доступна.