Бюро финансовой защиты потребителей - Consumer Financial Protection Bureau

"CFPB" перенаправляется сюда. Для канадской радиостанции см. CFFB (AM).

Бюро финансовой защиты потребителей
CFPB seal.png
CFPB logo.svg
Обзор агентства
Сформирован21 июля 2011 г.; 9 лет назад (2011-07-21)
ЮрисдикцияСоединенные Штаты
Штаб-квартираВашингтон, округ Колумбия., НАС.
38 ° 53′53 ″ с.ш. 77 ° 02′26 ″ з.д. / 38.898091 ° с.ш.77.040591 ° з. / 38.898091; -77.040591Координаты: 38 ° 53′53 ″ с.ш. 77 ° 02′26 ″ з.д. / 38.898091 ° с.ш.77.040591 ° з. / 38.898091; -77.040591
Сотрудники1,540 (2019)[1]
Годовой бюджетАМЕРИКАНСКИЙ ДОЛЛАР$ 533 миллиона (2019 финансовый год)
Руководители агентства
Ключевой документ
Интернет сайтwww.consumerfinance.gov Отредактируйте это в Викиданных

В Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) является агентством Правительство США ответственный за защита потребителя в финансовый сектор. Юрисдикция CFPB включает банки, кредитные союзы, фирмы по ценным бумагам, кредиторы до зарплаты, ипотечные операции, потеря права выкупа услуги по оказанию помощи, сборщики долгов и другие финансовые компании, работающие в Соединенные Штаты. С момента своего основания CFPB «вступила в 21 век», используя технологические инструменты для мониторинга того, как финансовые организации используют социальные сети и алгоритмы для нацеливания на потребителей.[3]:531–532,537

Продвигая свою основную миссию по потребительскому финансированию через обеспечение соблюдения и нормотворчество, CFPB задействовал экономику данных несколькими способами.[3]:531–32

Создание CFPB было санкционировано Закон Додда – Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей, принятие которой в 2010 г. стало законодательным ответом на финансовый кризис 2007-08 гг. и последующие Великая рецессия.[4] Статус CFPB как независимое агентство неоднократно оспаривался в суде. В июне 2020 г. Верховный суд США сочла, что структура с одним директором может быть устранена только по причине, неконституционной, но позволила агентству продолжать работу.

Роль

По словам бывшего директора Ричард Кордрей, приоритетами бюро являются ипотека, кредитные карты и студенческие займы.[4][5] CFPB квалифицируется как крупное независимое агентство, которое было создано для консолидации своих сотрудников и обязанностей ряда других федеральных регулирующих органов, включая Федеральный резерв, то Федеральная торговая комиссия, то Федеральная корпорация страхования вкладов, то Национальная администрация кредитных союзов и даже Департамент жилищного строительства и градостроительства.[6][7]:12,22 Бюро является независимым подразделением, находящимся внутри и финансируемым Федеральная резервная система США, с временной аффилированностью с Министерство финансов США.[нужна цитата ]

CFPB составляет и обеспечивает соблюдение правил для финансовых учреждений, проверяет как банк, так и небанковские финансовые учреждения, отслеживает и сообщает о рынках, а также собирает и отслеживает жалобы потребителей.[5]

CFPB открыл свой веб-сайт в начале февраля 2011 года, чтобы принимать предложения от потребителей через YouTube, Twitter, и собственный интерфейс веб-сайта. Согласно Министерство финансов США, на бюро возложена ответственность "способствовать справедливости и прозрачности ипотека, кредитные карты, и другие потребители финансовые продукты и услуги ».[8] Согласно его веб-сайту, «основная миссия CFPB ... состоит в том, чтобы заставить рынки потребительских финансовых продуктов и услуг работать на американцев - независимо от того, подают ли они заявку на ипотеку, выбирают ли кредитные карты или используют любое количество других потребительских финансовых продуктов. ".[9] Только в 2016 году большинство из сотен и тысяч жалоб потребителей на их финансовые услуги, включая банки и эмитентов кредитных карт, были получены и собраны CFPB и находятся в открытом доступе в базе данных федерального правительства.[10]

$10 контрольный показатель в миллиардах активов

Когда финансовое учреждение приобретает $ 10 миллиард в ресурсы, он подпадает под руководство, правила и нормативно-правовые акты под CFPB. Банк будет известен как банк, регулируемый CFPB. CFPB проверит соответствие учреждения законам о банковском регулировании.[11]

История

В июле 2010 года Конгресс принял Закон Додда – Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей, вовремя 111-й Конгресс США в ответ на рецессия конца 2000-х и финансовый кризис.[4] Агентство было первоначально предложено в 2007 году. Гарвардская школа права профессор Элизабет Уоррен, который впоследствии стал сенатором США.[12] Предложенный CFPB был активно поддержан Американцы за финансовую реформу, недавно созданная зонтичная организация, объединяющая около 250 организаций потребителей, трудящихся, гражданских прав и других активистов.[13]

17 сентября 2010 г. президент Обама объявил о назначении Уоррена на пост президента США. Помощник президента и специальный советник министра финансов по Бюро финансовой защиты потребителей для создания нового агентства.[14][15] Из-за того, как было написано законодательство о создании бюро, до прихода к власти первого директора агентство не могло писать новые правила или контролировать финансовые учреждения, кроме банков.[6]

21 июля 2011 г. сенатор Ричард Шелби написал статья за Журнал "Уолл Стрит подтверждая свое непрекращающееся противодействие централизованной структуре, отмечая, что как Комиссия по ценным бумагам и биржам и Федеральная корпорация страхования вкладов были исполнительные советы, и CFPB не должен быть исключением. Он отметил уроки, извлеченные из опыта Фанни Мэй и Фредди Мак в качестве поддержки его аргумента.[16]Политико истолковал заявления Шелби как высказывание о том, что назначение Кордрея было "мертвым по прибытии".[17] Республиканские угрозы флибустьер Блокировка выдвижения в декабре 2011 привела к бездействию Сената.[нужна цитата ]

CFPB официально начал работу 21 июля 2011 года, вскоре после того, как президент Обама объявил, что Уоррен будет передан с поста директора в пользу Ричард Кордрей,[18] который до выдвижения был нанят в качестве начальника исполнительной власти агентства.[19]

Президент Барак Обама объявляет о выдвижении Ричард Кордрей в качестве первого директора CFPB 18 июля 2011 г.

Элизабет Уоррен, который предложил и учредил CFPB, был исключен из рассмотрения как первый официальный директор бюро после того, как официальные лица администрации Обамы убедились, что Уоррен не может преодолеть сильные Республиканец оппозиция.[20] 17 июля президент Обама назначил бывшего Генеральный прокурор Огайо и Государственный казначей Огайо Ричард Кордрей быть первым официальным директором CFPB.[21]

Однако выдвижение Кордрея сразу же оказалось под угрозой из-за 44 Сенат Республиканцы клянутся сорвать любого кандидата, чтобы поддержать децентрализованную структуру организации. Республиканцы Сената также продемонстрировали образец отказа рассматривать кандидатуры регулирующих органов.[22]

С момента создания базы данных CFPB в 2011 году было опубликовано более 730 000 жалоб.[10] Сторонники CFPB включают Союз потребителей утверждают, что это «жизненно важный инструмент, который может помочь потребителям принимать обоснованные решения».[10] Противники CFPB утверждают, что база данных CFPB - это "хитрость" и что уже существует база данных, поддерживаемая Федеральная торговая комиссия хотя эта информация недоступна для общественности.[10]

4 января 2012 г. Барак Обама выпустил назначение на перерыв назначить Кордрея директором до конца 2013 года. Это было весьма спорным шагом, поскольку Сенат все еще придерживался проформа заседаний, и существовала возможность, что назначение могло быть обжаловано в суде.[23] Этот тип назначения на перерыв был единогласно признан неконституционным в NLRB против Ноэля Каннинга.[24]

16 июля 2013 года Сенат утвердил Кордрея в качестве директора при голосовании 66–34.[25] Кордрей подал в отставку в конце 2017 года, чтобы баллотироваться на пост губернатора Огайо.

В Закон о финансовом выборе, предложенный Комитетом по финансовым услугам Палаты представителей Джеб Хенсарлинг, чтобы отменить Закон Додда – Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей, был принят Палатой 8 июня 2017 г. Также в июне 2017 г. Сенат готовил собственный законопроект о реформе.[26][27]

Свидетельства на слушаниях в Конгрессе США в 2017 году вызвали опасения, что массовая публикация жалоб потребителей вводит в заблуждение и наносит ущерб потребительскому рынку. Представитель Барри Лудермилк (R-GA) сказал на одном из таких слушаний в Конгрессе: «Является ли цель базы данных только для обозначения и опозорения компаний? Или у них должен быть отказ от ответственности, в котором говорится, что это зона, свободная от фактов, или это фальшивые новости? Это действительно то, что я вижу здесь ». Билл Химплер, исполнительный вице-президент Американская ассоциация финансовых услуг, торговая группа, представляющая банки и других кредиторов, ответила: «Что-то нужно делать». «Когда компании нанесен ущерб, восстановить репутацию будет сложно.[10]

Мик Малвани 5 июня 2018 года, как исполняющий обязанности директора CFPB, уволил всех 25 членов Консультативного совета агентства после того, как одиннадцать из них провели пресс-конференцию 3 июня, на которой критиковали его.[28]

Предлагаемые поправки

11 июля 2013 г. Закон о петиции и исправлениях CFPB о назначении сельских жителей (H.R.2672; 113-й Конгресс) был внесен в Палату представителей. Законопроект внесет поправки в Закон Додда – Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей дать указание CFPB установить процесс подачи заявок, который позволил бы человеку иметь округ обозначены как «сельские» в соответствии с федеральным законом о потребительском финансировании.[29] Одним из практических последствий обозначения округа как сельского является то, что люди могут иметь право на получение некоторых видов ипотечных кредитов, освобождая их от правил квалифицированной ипотеки CFPB.[30][31]

26 сентября 2013 г. Закон о повышении безопасности и надежности финансовой защиты потребителей от 2013 г. (H.R. 3193; 113-й Конгресс) был внесен в Палату представителей Соединенных Штатов.[32] В случае принятия законопроект изменил бы CFPB, превратив его в комиссию из пяти человек и исключив из Федеральной резервной системы.[33] CFPB был бы переименован в «Комиссию по безопасности финансовых продуктов». Законопроект также был призван упростить отмену решений CFPB. Он прошел в Палате представителей 27 февраля 2014 г. и был принят Сенатом 4 марта.[34] Это никогда не рассматривалось в Сенате, контролируемом демократами.[35]

2017 спор из-за и.о. директора

Смотрите также: Английский против Трампа

24 ноября 2017 года директор Кордрей назначил Леандра Инглиш на должность заместителя директора и объявил, что покинет офис в тот же день по окончании рабочего дня.[36][37] Кордрей указал, что сделает Инглиша исполняющим обязанности директора после его отставки.[38] ссылаясь на положения Закон Додда – Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей при условии, что заместитель директора CFPB становится исполняющим обязанности директора в «отсутствие или недоступность» директора.[39] Однако позже в тот же день президент Дональд Трамп назначен действующим директором Управление управления и бюджета, Мик Малвани, как исполняющий обязанности директора, ссылаясь на авторитет Федеральный закон о реформе вакансий 1998 г..[39]

25 ноября Офис юрисконсульта опубликовал заключение, написанное помощником генерального прокурора Стивен Энгель, утверждая, что президент имеет полномочия в соответствии с FVRA назначать исполняющего обязанности директора CFPB. В служебной записке OLC утверждалось, что «как Закон о реформе вакансий, так и [§1011 (b) (5) Додда-Франка]] доступны для заполнения на действующей основе вакансии, которая возникает в результате отставки директора CFPB», но что «когда Президент назначает человека ... вне обычного порядка наследования, назначение Президента обязательно контролируется ».[40] Эту позицию также поддержала главный юрисконсульт CFPB Мэри Э. Маклеод.[41][42]

26 ноября английский (в лице бывшего старшего советника CFPB Дипак Гупта ) подала иск в Окружной суд США округа Колумбия добиваясь временного запретительного судебного приказа и декларативного судебного решения, чтобы помешать Малвани стать исполняющим обязанности директора,[43] 27 ноября Малвани получила доступ от неназванных лиц с ключами к кабинету директора и приказала всем сотрудникам CFPB игнорировать любые утверждения с английского о том, что она исполняет обязанности директора.[44] И Инглиш, и Малвани разослали электронные письма всему штату CFPB, состоящему из 1600 человек, каждое из которых подписалось как «исполняющий обязанности директора» агентства.[45][46] 28 ноября 2017 г. окружной судья США Тимоти Дж. Келли, который был назначен президентом Трампом всего несколькими месяцами ранее, отклонил предложение Инглиша о предоставлении предварительный судебный запрет и позволил Малвэни начать исполнять обязанности директора CFPB.[47]

Нормативная деятельность

С момента своего создания до 2017 года CFPB «сократил злоупотребления взысканием долгов, реформировал ипотечное кредитование, опубликовал и расследовал сотни тысяч жалоб от пострадавших клиентов финансовых учреждений и получил почти 12 миллиардов долларов для 29 миллионов потребителей в качестве возмещения и аннулирования долгов. "[48]

Ипотека

О соблюдении нормативных требований в отношении ипотеки можно узнать на сайте бюро. Темы, предлагаемые потребителям, включают в себя внедрение правил ипотечных кредитов 2013 г., ресурсы, помогающие людям соблюдать требования, краткие справочные таблицы, материалы по надзору и экспертизе, а также ссылку для обратной связи. Он также предоставляет дополнительную информацию, которая охватывает сельские или недостаточно обслуживаемые округа, утвержденных HUD консультантов по жилищным вопросам, и Приложение Q.[49]

Приложение Q касается отношение долга к доходу который должен быть предоставлен для «квалифицированной ипотеки» и содержит подробную информацию о том, как определить факторы для этого расчета. Норма установлена ​​на уровне не более 43 процентов.

Пенсионные и страховые вложения

CFPB взвешивает, следует ли ему взять на себя роль в помощи американцам в управлении пенсионными сбережениями и регулировании сберегательных планов, уделяя особое внимание инвестиционным махинациям, нацеленным на пенсионеров и пожилых людей. «Это одна из вещей, которые мы изучаем и интересуемся с точки зрения того, есть ли у нас полномочия и какие», - сказал директор бюро Ричард Кордрей в интервью в январе 2013 года.[50] Некоторые консерваторы критиковали эту потенциальную роль, например, Уильям Такер из Американский институт СМИ утверждая, что агентство намерено «контролировать» пенсионные сбережения и заставлять людей покупать федеральный долг.[51] В AARP призвал агентство играть активную роль, утверждая, что бюро поможет защитить пожилых американцев от мошенничество что часто нацелено Пожилые граждане, гарантируя, что их инвестиции с меньшей вероятностью будут украдены через мошенничество с ценными бумагами или злоупотребление служебным положением.[52]

Основным регулятором пенсионных и льготных планов, устанавливаемых работодателями и частным сектором, является Министерство труда США, который обеспечивает соблюдение основных законов (ЭРИСА, КОБРА, и HIPAA ), пенсионные планы (в том числе 401 (к), ПРОСТО, 403 (б) и традиционные пенсии с установленными выплатами), а также многие аспекты групповых планов медицинского страхования работодателя. В Закон о доступном медицинском обслуживании, создание торговых площадок, продающих планы медицинского страхования напрямую потребителям, приняло нормативную модель в стиле ERISA, требующую, чтобы все планы имели стандартизированные документы, такие как «сводный план плана» (SPD), но рынок регулировался отдельными страховыми комиссарами каждого штата , при этом в некоторых штатах имеется несколько регулирующих органов (в Калифорнии есть как Департамент страхования, так и Департамент управляемого медицинского обслуживания). IRA, также предназначенные для потребителей, регулируются типом хранителя (FDIC регулирует банковских хранителей, IRS регулирует небанковских хранителей). Аннуитеты, страхование жизни и страхование по инвалидности, приобретаемые напрямую потребителями, регулируются отдельными государственными страховыми комиссарами. Маркетинг потребителям обычно регулируется FCC и законами различных штатов.

Поскольку уполномоченные штата являются основными регулирующими органами, CFPB вряд ли возьмет на себя ведущую роль в регулировании пенсионных инвестиций без принятия дальнейшего законодательства и, возможно, поправки к конституции США, передающей законодательные полномочия в области страхования федеральному правительству. В 2011 г. Национальная ассоциация комиссаров по страхованию определила, что «единственная наиболее важная проблема для государственных страховых регуляторов - это проявлять бдительность в защите потребителей, особенно в свете изменений, происходящих на рынке финансовых услуг»,[53] и CFPB может помочь заполнить этот пробел. Много[ВОЗ? ] утверждали, что государственная система регулирования страхования (включая страховые продукты, такие как аннуитеты) очень экономически неэффективна, приводит к неравномерным и непереносимым планам страхования, искусственно сокращает пулы рисков (особенно в небольших штатах), что приводит к более высоким страховым взносам, ограничивает мобильность брокеров, которые должны пройти повторную сертификацию в новых штатах, усложняет потребности бизнеса с несколькими штатами и должна быть заменена национальным регулирующим органом по страхованию или национальным страховым уставом, как это имело место с регулированием ценных бумаг и банковского дела.[54][55]

Работа с общественностью

CFPB создал ряд личные финансы инструменты для потребителей, в том числе Ask CFPB, который собирает простые ответы на вопросы о личных финансах, и Paying for College, который оценивает стоимость посещения конкретных университетов на основе финансовая помощь предложений студент получил.[56][57]

CFPB также попытался помочь потребителям понять виртуальные валюты Такие как Биткойн.[58]

Список директоров

Положение дел
  Специальный советник
  Исполняющий обязанности директора
Нет.ПортретИмяМестопребываниеВступил в должностьЛевый офисВладениеПрезиденты
–Элизабет УорренЭлизабет УорренМассачусетс17 сентября 2010 г.1 августа 2011 г.318 днейБарак Обама
–Радж ДатаРадж Датарайон Колумбии1 августа 2011 г.4 января 2012 г.156 дней
1Ричард КордрейРичард КордрейОгайо4 января 2012 г.24 ноября 2017 г.[59]5 лет, 16 дней
308 дней
(5 лет, всего 324 дня)		Дональд Трамп
–Мик МалваниМик МалваниЮжная Каролина25 ноября 2017 г.10 декабря 2018 г.1 год, 15 дней
2Мик МалваниКэти КрениджерОгайо11 декабря 2018 г.Действующий1 год, 358 дней

Правовые проблемы

Дальнейшая информация: Закон Додда – Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей § Конституционный вызов Додду – Франку

В первые годы существования CFPB было подано два иска; они оба были отклонены федеральными судами, но одна была обжалована и все еще рассматривается. Первая, поданная 21 июня 2012 года, Техасским банком вместе с Институт конкурентоспособного предпринимательства, оспорила конституционность положений CFPB.[60] Год спустя, в августе 2013 года, федеральный судья отклонил иск, поскольку истцы не смогли доказать, что им был причинен вред.[61]В июле 2015 г. Апелляционный суд округа Колумбия подтвердил частично и частично отменил, указав, что банк, но не государства, которые позже присоединились к иску, имеет право оспаривать закон, и вернул дело для дальнейшего рассмотрения.[62][63]

Иск, поданный 22 июля 2013 г. компанией Morgan Drexen Integrated Systems, поставщиком услуг административной поддержки для адвокатов, и адвокатом Коннектикута Кимберли А. Писински, оспаривал конституционность CFPB.[64][65] Жалоба, поданная в США. Окружной суд округа Колумбия, утверждал, что "структура CFPB изолирует его от политической подотчетности и внутренних сдержек и противовесов в нарушение Конституции Соединенных Штатов. Не сдерживаемая конституционно требуемой подотчетностью, CFPB занимается с превышением правомочий и злоупотребления, включая попытки регулировать юридическую практику (функция, закрепленная за государственной коллегией адвокатов), попытки сбора материалов, защищенных адвокатом и клиентом, а также завышенные требования и добыча личной финансовой информации американских граждан, что вызвало Расследование Счетной палаты правительства («GAO») началось 12 июля 2013 года ».[66] В октябре того же года это дело было отклонено Федеральным судом округа Колумбия.[67]22 августа 2013 года, через месяц после иска Моргана Дрексена, CFPB подала собственный иск против Моргана Дрексена в Окружной суд США Центрального округа Калифорнии утверждая, что Morgan Drexen взимала авансовые сборы за услуги по облегчению долгового бремени в нарушение Правил продаж телемаркетинга и участвовала в мошеннических действиях и практиках в нарушение Закона о финансовой защите потребителей (CFPA).[68] CFPB выиграл этот судебный процесс, и Моргану Дрексену было предписано выплатить 132 882 488 долларов в качестве возмещения ущерба и гражданский штраф в размере 40 миллионов долларов.[69]

В октябре 2016 г. Апелляционный суд США по округу Колумбия постановил, что смещение директора CFPB неконституционным Президент США только по причине, такой как «неэффективность, пренебрежение своим долгом или должностные преступления».[70] Окружной судья Бретт Кавано, к которому присоединился старший окружной судья А. Раймонд Рэндольф, написал, что закон является «угрозой индивидуальной свободе», и вместо этого обнаружил, что президент может сместить директора CFPB по своему желанию.[70] Постановление по существу делает CFPB частью Федеральные органы исполнительной власти США. Окружной судья Карен Л. Хендерсон согласился с тем, что директор CFPB ошибся, приняв новую интерпретацию Закон о порядке расчетов с недвижимым имуществом, находя срок давности не обращался в CFPB, и наложил штраф на ипотечную компанию, подавшую петицию PHH Corporation 109 миллионов долларов, но она не согласилась с предоставлением президенту новых полномочий по смещению директора, ссылаясь на конституционное уклонение.[71] Апелляционный суд США по округу Колумбия отменил решение и приказал в банке рассмотрение.[72] 31 января 2018 г. в банке Окружной округ Колумбия пришел к выводу, что структура CFPB является конституционной, 7 голосами против 3. Судить Корнелия Пиллард, написав для большинства, обнаружил, что Положение о заботе не запрещает независимые агентства, в то время как каждый из окружных судей из предыдущей коллегии выразил свое несогласие.[73]

В июне 2018 г. Федеральный окружной суд Нью-Йорка судить Лоретта Преска вынес решение против его структуры.[74][75]В январе 2019 года Верховный суд отказал в пересмотре решения окружного суда округа Колумбия.[76]

В октябре 2019 года Верховный суд объявил, что рассмотрит конституционность структуры Бюро по делу. Закон Сейла против Бюро финансовой защиты потребителей учитывая раздельное решение нижестоящих судов.[77] Устные прения начались 3 марта 2020 года.[78]

29 июня 2020 года Верховный суд в своем решении 5–4 постановил, что меры защиты от увольнения являются неконституционным ограничением возможности президента контролировать органы исполнительной власти. «Такому агентству не хватает основы в исторической практике, и он вступает в противоречие с конституционной структурой из-за концентрации власти у одностороннего субъекта, изолированного от президентского контроля», - заявил председатель Верховного суда. Джон Робертс написал мнение большинства, к которому присоединились его консервативные коллеги.[79] Положение о должности директора CFPB было рассмотрено. отделяемый из оставшейся структуры CFPB, и Суд постановил, что «агентство может продолжать работу, но его директор, в свете нашего решения, должен быть смещен Президентом по желанию». Особое мнение, написанное судьей Елена Каган, заявил, что решение большинства заставляет суд «пересматривать» две политические ветви правительства (Конгресс и президент) относительно того, как структурировать исполнительную власть, и «стирает черту [CFPB], которую его создатели считали фундаментальной для ее миссия - мера независимости от политического давления ».[80]

Полемика

Пресс-релиз 2013 г. Комитет по финансовым услугам Палаты представителей США критиковал CFPB за то, что было описано как «радикальная структура», которая «контролируется одним человеком, которого нельзя уволить за плохую работу и который осуществляет исключительный контроль над агентством, его наймом и бюджетом». Более того, комитет заявил об отсутствии финансовой прозрачности и подотчетности Конгрессу или президенту. Заместитель председателя комитета Патрик МакГенри, выразил особую озабоченность по поводу путевых расходов и ремонта штаб-квартиры CFPB в размере 55 миллионов долларов, заявив, что «55 миллионов долларов больше, чем весь годовой бюджет строительства и приобретения для GSA для совокупности федеральных зданий ».[81] В 2012 году большая часть средств GSA Federal Building Fund пошла на аренду на общую сумму 5,2 миллиарда долларов. На строительство и приобретение объектов было заложено 50 миллионов долларов.[82]

В 2014 году некоторые сотрудники и бывшие сотрудники CFPB свидетельствовали перед Конгрессом о предполагаемой культуре расизма и сексизма в агентстве. Бывшие сотрудники заявили, что на них были предприняты ответные меры за то, что они довели проблемы до сведения начальства.[83]

Как описано в 2015 г. Журнал "Уолл Стрит В статье CFPB подвергается критике за методологию, которую он использует для выявления случаев расовой дискриминации среди автокредиторов. Из-за юридических ограничений агентство использовало систему, позволяющую «угадывать» расу соискателей автокредитования на основе их фамилии и почтового индекса. Основываясь на этой информации, агентство обвинило несколько кредиторов в дискриминации заявителей из числа меньшинств и наложило крупные штрафы и взыскания с этих компаний. Ally Financial выплатила 98 миллионов долларов в виде штрафов и расчетных сборов в 2013 году. Поскольку методология агентства означает, что оно может только догадываться, кто может стать жертвой дискриминации, имеющей право на получение расчетных фондов, по состоянию на конец 2015 года CFPB еще не выплачивал компенсацию никому из лиц, пострадавших от нападения союзника предположительно дискриминационная практика.[84]

Кордре был обвинен в многократных нарушениях Hatch Act в качестве директора CFPB и расследуется Управлением специального советника (OSC), которое не обнаружило никаких нарушений.[85]

Поправки

21 мая 2018 года президент США Дональд Трамп подписал закон Конгресса, отменяющий применение правил кредитования автомобилей.[86] 24 мая 2018 года Трамп подписал закон Закон об экономическом росте, регулировании и защите прав потребителей, освобождая десятки банков от правил CFPB.[87]

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ «Финансовый год 2019: годовой план эффективности и отчет, а также обзор бюджета» (PDF). Бюро финансовой защиты потребителей. Получено 5 декабря, 2019.
  2. ^ «Заместитель директора». Бюро финансовой защиты потребителей. Получено 17 июля, 2020.
  3. ^ а б Ван Лоо, Рори (1 июля 2018 г.). «Регулирование технологий по умолчанию: платформы, конфиденциальность и CFPB». Обзор юридических технологий Джорджтауна. 2 (2): 531.
  4. ^ а б c Иглшем, Жан (9 февраля 2011 г.). «Предупреждающий выстрел о финансовой защите». Журнал "Уолл Стрит. Получено 10 февраля, 2011.(требуется подписка)
  5. ^ а б Уоррен, Элизабет (14 сентября 2010 г.). «FACTBOX - Новое бюро потребительского финансирования в США обладает широкими полномочиями». Рейтер. Получено 10 февраля, 2011.
  6. ^ а б Бюро финансовой защиты потребителей, темы.nytimes.com Обновлено: 8 декабря 2011 г.
  7. ^ Ван Лоо, Рори (1 августа 2018 г.). «Регулятивные наблюдатели: полицейские фирмы в эпоху соблюдения». Стипендия факультета.
  8. ^ «Веб-сайт Бюро финансовой защиты потребителей запущен и открыт для предложений». mybanktracker.com. 7 февраля 2011 г.. Получено 10 февраля, 2011.
  9. ^ "Узнай о бюро". Бюро финансовой защиты потребителей США. Получено 10 февраля, 2011.
  10. ^ а б c d е Кевин Фрекинг (23 апреля 2017 г.). «Общественное окно для финансовых жалоб может скоро закрываться». Вашингтон. Ассошиэйтед Пресс. Получено 23 апреля, 2017.
  11. ^ «Что происходит, когда банк достигает 10 миллиардов долларов?». Независимые банкиры Америки.
  12. ^ Могильницкий EJ, Malpass MS. Первый год работы Бюро финансовой защиты потребителей: обзор В архиве 17 октября 2013 г. Wayback Machine. Бизнес-юрист.
  13. ^ Кирш, Ларри; Майер, Роберт (2013). Финансовая справедливость: народная кампания по прекращению злоупотреблений со стороны кредиторов. Санта-Барбара: Praeger. ISBN  978-1440829512.
  14. ^ Обама назначает Уоррена специальным советником. CNN Деньги.
  15. ^ «Президент Обама назначает Элизабет Уоррен помощником президента и специальным советником министра финансов в Бюро финансовой защиты потребителей». www.WhiteHouse.gov. Получено 17 декабря, 2014.
  16. ^ Шелби, Ричард (21 июля 2011 г.). "Опасность необъяснимого царя" защиты прав потребителей ". Журнал "Уолл Стрит. п. A17. Получено 22 июля, 2011.(требуется подписка)
  17. ^ Эпштейн, Рид Дж. (21 июля 2011 г.). "Ричард Шелби: Ричард Кордрей - DOA". Политико. Получено 22 июля, 2011.
  18. ^ Аппельбаум, Биньямин (17 июля 2011 г.). «Бывший генеральный прокурор Огайо назначен руководителем агентства по защите прав потребителей». Нью-Йорк Таймс. Получено 17 июля, 2011.
  19. ^ Беннетт Д., Догерти К. (2011). Мечта Элизабет Уоррен становится настоящим агентством, которое ей никогда не удастся возглавить. Bloomberg.
  20. ^ Пузангера, Джим (7 сентября 2011 г.). «Республиканская партия подтверждает кандидатуру от потребительского агентства». Лос-Анджелес Таймс.
  21. ^ Аппельбаум, Биньямин (17 июля 2011 г.). «Бывший генеральный прокурор Огайо назначен руководителем агентства по защите прав потребителей». Нью-Йорк Таймс. Получено 17 июля, 2011.
  22. ^ Вятт, Эдвард (18 июля 2011 г.). "Додд – Фрэнк год спустя под огнем". Нью-Йорк Таймс. Получено 22 июля, 2011.
  23. ^ Накамура, Дэвид; Сонмез, Фелиция (4 января 2012 г.). «Обама использует исполнительную власть, чтобы назначить главу надзора за потребителями, несмотря на возражения Республиканской партии». Вашингтон Пост. Получено 4 января, 2012.
  24. ^ Прокоп, Андрей (26 июня 2014 г.). «SCOTUS запрещает Обаму назначать перерыва». Vox.
  25. ^ Перальта, Эйдер (16 июля 2013 г.). "Снижение напряженности, Сенат подтверждает Кордрей". энергетический ядерный реактор. Получено 19 июля, 2013.
  26. ^ Борак, Донна (8 июня 2017 г.). «Дом голосует за убийство Додда-Франка. Что теперь?». Получено 9 июня, 2017. ... «продвинул« жемчужину »регулирующих реформ под руководством Республиканской партии, фактически уничтожив финансовые правила Додда-Франка, которые были введены в действие при администрации Обамы».
  27. ^ Брайан, Боб (9 июня 2017 г.). «Палата представителей тихо проголосовала за отмену правил Уолл-стрит после финансового кризиса». Business Insider. Получено 9 июня, 2017.
  28. ^ Мерл, Рене (6 июня 2018 г.). «Мик Малвани увольняет всех 25 членов консультативного совета по надзору за потребителями». Вашингтон Пост. Получено 11 июня, 2019.
  29. ^ "H.R. 2672 - Краткое содержание". Конгресс США. Получено 4 мая, 2014.
  30. ^ Маркос, Кристина (2 мая 2014 г.). «Предстоящая неделя: Хаус предъявит неуважение к бывшему сотруднику IRS». Холм. Получено 5 мая, 2014.
  31. ^ "Диспетчер Додда-Фрэнка: обозначение" сельской местности "обеспечит облегчение законов о финансовой защите потребителей". BankersWEB.com. 17 марта 2014 г. Архивировано с оригинал 23 сентября 2015 г.. Получено 5 мая, 2014.
  32. ^ "H.R. 3193 - Краткое содержание". Конгресс США. Получено 11 февраля, 2014.
  33. ^ Касперович, Пит (7 февраля 2014 г.). «Дом совершит новый поворот в реформе Додда – Франка». Холм. Получено 11 февраля, 2014.
  34. ^ "H.R. 3193 - Закон о финансовой свободе потребителей и об ответственности штата Вашингтон". congress.gov. Получено 17 октября, 2015.
  35. ^ Лансфорд, Патрик (5 марта 2015 г.). «Законопроект о реформе CFPB внесен в палату, предназначенную для принятия Конгрессом». insidearm.com. Получено 17 октября, 2015.
  36. ^ «Записка для сотрудников от директора Кордрея».
  37. ^ Тара Сигель Бернар, Дуэльные назначения приводят к столкновениям в Бюро по защите прав потребителей, Нью-Йорк Таймс (24 ноября 2017 г.).
  38. ^ "Леандра Инглиш назначена заместителем директора Бюро финансовой защиты потребителей". Вашингтон, округ Колумбия: Бюро финансовой защиты потребителей. 24 ноября 2017 г.. Получено 25 ноября, 2017.
  39. ^ а б Элисон Франкель, Спорная структура CFPB нависает над выяснением лидерства, Reuters (27 ноября 2017 г.).
  40. ^ «Меморандум для Дональда Ф. МакГана II, советника президента» (PDF).
  41. ^ Мерл, Рене (26 ноября 2017 г.). «Леандра Инглиш, женщина в центре битвы Белого дома за контроль над CFPB, подает иск против Трампа, который возглавит сторожевое агентство». Вашингтон Пост. ISSN  0190-8286. Получено 27 ноября, 2017.
  42. ^ Вуллерт, Лотарингия (26 ноября 2017 г.). «Ведущий юрист потребительского бюро встал на сторону Трампа в конфликте лидеров». Политико. Получено 27 ноября, 2017.
  43. ^ Коули, Стейси (26 ноября 2017 г.). "Битва за контроль над судебными органами потребительских агентств". Нью-Йорк Таймс. ISSN  0362-4331. Получено 27 ноября, 2017.
  44. ^ Мерл, Рене (27 ноября 2017 г.). «В CFPB приходят два исполняющих обязанности директора, чтобы взять на себя командование: один приносит пончики, другой - добрые пожелания». Вашингтон Пост. ISSN  0190-8286. Получено 27 ноября, 2017.
  45. ^ Кэти Роджерс, Бюро финансовой защиты потребителей имеет 2 босса, претендующих на контроль, Нью-Йорк Таймс (27 ноября 2017 г.).
  46. ^ Патрик Ракер, Ричард Коуэн, Дуэль директоров за контроль над агентством по защите прав потребителей США, Reuters (27 ноября 2017 г.).
  47. ^ Роджерс, Кэти; Бернар, Тара Сигель (29 ноября 2017 г.). «Президент побеждает в битве за потребительское бюро». Нью-Йорк Таймс. п. A16. Получено 4 апреля, 2018.
  48. ^ Стив Эдер, Джессика Сильвер-Гринберг и Стейси Коули, Республиканцы хотят обойти этот регулятор. Но это может быть слишком популярным, Нью-Йорк Таймс (31 августа 2017 г.).
  49. ^ Бюро финансовой защиты потребителей, Закон и регулирование, Реализация правил ипотечного кредитования Нормативная реализация, дата обращения 25.01.2014
  50. ^ Пенсионные сберегательные счета привлекают внимание Бюро потребителей США, Картер Догерти, Новости Bloomberg, 18 января 2013 г.
  51. ^ Финансовые репрессии со стороны администрации Обамы: как сберегатели могут быть вынуждены покупать федеральный долг, Уильям Такер, Forbes.com, 23 декабря 2013 г.
  52. ^ 6 способов, которыми Бюро финансовой защиты потребителей будет бороться за вас Кэрол Флек, AARP, 1 марта 2012 г.
  53. ^ «ГОСУДАРСТВЕННОЕ СТРАХОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ» (PDF). Центр исследования страховой политики.
  54. ^ «Улучшение регулирования собственности и несчастных случаев в США» (PDF). McKinsey и компания. Архивировано из оригинал (PDF) 7 ноября 2013 г.
  55. ^ «Страховым компаниям нужен федеральный регулятор». Журнал "Уолл Стрит.
  56. ^ Майя Джексон Рэндалл (22 марта 2012 г.). «Агентство по защите прав потребителей запускает инструмент« Спроси CFPB »». Журнал "Уолл Стрит. Получено 7 августа, 2013.
  57. ^ Либерто, Дженнифер (11 апреля 2012 г.). "Сравните расходы на обучение с помощью онлайн-инструмента ". CNNMoney. Проверено 8 августа 2013 года.
  58. ^ «Риски для потребителей, связанные с виртуальными валютами» (PDF). consumerfinance.gov. 1 августа 2014 г.. Получено 6 октября, 2014.
  59. ^ Уоттлз, Джеки (24 ноября 2017 г.). «Ричард Кордрей уходит с поста главы Бюро финансовой защиты потребителей». CNN Деньги.
  60. ^ Холл, Кристина. "Додд – Фрэнк: неконституционный захват власти, новый иск". Институт конкурентоспособного предпринимательства. Институт конкурентоспособного предпринимательства.
  61. ^ «В одиночку, но твердо; Морган Дрексен настаивает на судебном иске против Бюро финансовой защиты потребителей». GlobeNewswire. 2 августа 2013 г.. Получено 18 мая, 2014.
  62. ^ Адлер, Джонатан Х. (24 июля 2015 г.). «Округ Колумбия возрождает конституционный вызов Бюро финансовой защиты потребителей». Вашингтон Пост. Получено 10 августа, 2015.
  63. ^ Государственный национальный банк Big Spring и др. против Лью, нет. 13-5247 (округ Колумбия, 24 июля 2015 г.).
  64. ^ Поллок, Ричард (23 июля 2013 г.). «Частная фирма подает в суд на CFPB, оспаривая конституционность совета». Вашингтонский экзаменатор. Получено 11 августа, 2013.
  65. ^ Кармасек, Джессика М. (10 августа 2013 г.). Адвокат из штата Коннектикут подал в суд на CFPB по обвинению в «интеллектуальном анализе данных».'". Юридическая новостная лента. Получено 11 августа, 2013.
  66. ^ "Morgan Drexen Filings". Морган Дрексен. Архивировано из оригинал 30 августа 2013 г.. Получено 11 августа, 2013.
  67. ^ Мишкин, Варвара С. (21 октября 2013 г.). «Федеральный суд округа Колумбия отклоняет иск Моргана Дрексена против CFPB». CFPBMonitor.com. Получено 5 ноября, 2014.
  68. ^ Каплинский, Алан (23 августа 2013 г.). «История двух судебных процессов: CFPB подает в суд на Моргана Дрексена». Новости права JD Supra. Получено 8 ноября, 2013.
  69. ^ «CFPB выигрывает окончательное судебное решение против Моргана Дрексена за незаконную схему облегчения долгового бремени». 18 марта 2016 г.. Получено 17 июня, 2016.
  70. ^ а б Коули, Стейси (12 октября 2016 г.). «Суд поддерживает агентство по защите прав потребителей, за вычетом гарантий занятости его руководителя». Нью-Йорк Таймс. п. Би 2. Получено 18 октября, 2016.
  71. ^ Франкель, Элисон (11 октября 2016 г.). «Беспричинное решение округа Колумбия по конституционности CFPB». Рейтер. Получено 18 октября, 2016.
  72. ^ "PHH Corporation против CFPB, № 15-1177 (округ Колумбия, 2017 г.)". Justia. 11 октября 2016 г.. Получено 27 ноября, 2017.
  73. ^ Вайс, Дебра Кассенс (31 января 2018 г.). «Full DC Circuit поддерживает структуру Бюро финансовой защиты потребителей». Журнал ABA. Получено 5 апреля, 2018.
  74. ^ Хаяси, Юка (22 июня 2018 г.). «Судейские правила против структуры бюро». Журнал "Уолл Стрит (Том CCLXXI, № 145). Dow Jones / News Corp. стр. А5.
  75. ^ Лейн, Сильван (21 июня 2018 г.). «Федеральный суд признал структуру бюро потребителей неконституционной». Холм. Получено 29 мая, 2019.
  76. ^ "Государственный национальный банк Большой весны с. Мнучин". SCOTUSблог. Получено 29 мая, 2019.
  77. ^ «Судьи для проверки конституционности структуры CFPB». SCOTUSблог. Получено 30 ноября, 2019.
  78. ^ Липтак, Адам (3 марта 2020 г.). «Верховный суд разделился по вопросу о праве Трампа уволить главу Бюро по делам потребителей». Нью-Йорк Таймс. Получено 3 марта, 2020.
  79. ^ Роуленд, Джеффри (29 июня 2020 г.). «Верховный суд постановил, что директора потребительского бюро могут уволить по собственному желанию». Холм. Получено 29 июня, 2020.
  80. ^ Манган, Дэн; Хиггенс, Такер (29 июня 2020 г.). «Верховный суд оставляет в силе регулятор потребителей, но поддерживает способность президента уволить директора». CNBC. Получено 29 июня, 2020.
  81. ^ Джеб Хенсарлинг (18 июня 2013 г.). «У CFPB отсутствует надзор и подотчетность». Комитет по финансовым услугам Палаты представителей США. Архивировано из оригинал (Пресс-релиз) 16 мая 2017 г.. Получено 18 мая, 2017.
  82. ^ «Обоснование Конгресса за 2013 финансовый год». Администрация общих служб. 13 февраля 2012 г. с. 3. Архивировано из оригинал (PDF) 18 мая 2017 г.. Получено 18 мая, 2017.
  83. ^ Девани, Тим (18 июня 2014 г.). «Бывший сотрудник: CFPB работает как« плантация »'". Холм.
  84. ^ Андриотис, Аннамария (29 октября 2015 г.). «Правительство США использует Race Test для выплаты 80 миллионов долларов». Журнал "Уолл Стрит.
  85. ^ https://www.consumerfinancemonitor.com/wp-content/uploads/sites/14/2017/11/CordrayHatch.pdf
  86. ^ Вармбродт, Захари (21 мая 2018 г.). «Трамп подписывает закон, запрещающий потребительское бюро по автокредитованию». Политико. Получено 25 мая, 2018.
  87. ^ Шерман, Эрик (24 мая 2018 г.). «Уменьшение масштаба Додда-Франка - это только начало кампании Трампа по дерегулированию». Новости NBC. Получено 25 мая, 2018.

дальнейшее чтение

внешняя ссылка