MBank - MBank

mBank SA
Spółka Akcyjna
Торгуется какWSE: МБК
Основан1986
Штаб-квартира
Польша
ВладелецCommerzbank
Интернет сайтwww.mbank.pl
Вариант логотипа для корпоративных клиентов

mBank SA (ранее BRE Bank), созданный в 1986 году, и первоначально BRE - Bank Rozwoju Eksportu (Банк развития экспорта), является четвертой по величине универсальной банковской группой в Польше с точки зрения общих активов и кредитов и пятой по депозитам на конец сентября 2016 года. Он предлагает розничные, корпоративные и инвестиционные банковские услуги, а также другие финансовые услуги, такие как лизинг, факторинг, страхование, финансирование коммерческой недвижимости, брокерские операции, управление капиталом, корпоративные финансы и консультации в области рынков капитала.

С 1992 года котируется на Варшавской фондовой бирже. В 2007 году он начал свою розничную деятельность в Чехии и Словакии.[1]

Текущий банк BRE Исполнительный директор Цезарий Стипулковский.

группа mBank

mBank Group состоит из:

  • mLeasing, одна из ведущих лизинговых компаний Польши
  • mBank Hipoteczny, крупнейший ипотечный банк Польши
  • мФакторинг, факторинг счетов бизнес
  • mCentrum Operacji, дочерняя компания, предоставляющая услуги бэк-офиса другим дочерним компаниям группы mBank
  • mCorporate Finance, дочерняя компания, специализирующаяся на инвестиционно-банковских услугах
  • млокум, застройщик
  • mFinanse (ранее Aspiro), дочерняя компания, предоставляющая финансовые консультационные услуги
  • mFinance Франция
  • mElements, дочерняя компания, специализирующаяся на решениях для электронной коммерции и банковских API

История mBank и Группы[2]

  • 1986 г. - создание акционерного общества Bank Rozwoju Eksportu (Банк развития экспорта); Кшиштоф Шварц назначен генеральным директором
  • 1989 - BRE получает кредитные линии от Всемирного банка и IFC; BRE Bank становится членом SWIFT
  • 1990 год - начинается приватизация через публичное размещение
  • 1991 - Группа создает свои первые дочерние компании: Biuro Maklerskie BRE Brokers (ныне mBank Dom Maklerski) и BRE Services (в настоящее время лизинг).
  • 1992 - дебют на Варшавской фондовой бирже
  • 1994 - подписано соглашение о стратегическом партнерстве с немецким Commerzbank
  • 1995 - Банк запускает Private Banking
  • 1997 - Создание инвестиционного фонда Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych SKARBIEC.
  • 1998 г. - слияние с Polski Bank Rozwoju S.A .; Войцех Костшева назначен генеральным директором
  • 1999 - начинает свою деятельность пенсионный фонд PTE Skarbiec-Emerytura.
  • 2000 - банк начинает операции в сегменте розничных банковских услуг, запустив mBank, первый интернет-банк в Польше.
  • 2001 - банк запускает второе розничное подразделение, MultiBank.
  • 2004 г. - запуск системы интернет-банкинга для предприятий iBRE; Славомир Лаховски назначен генеральным директором
  • 2007 г. - зарубежная экспансия розничных операций банка, открытие первых отделений mBank в Чехии и Словакии.
  • 2008 – Мариуш Грендович назначен генеральным директором
  • 2009 г. - запущена облегченная версия сайта mBank, посвященная мобильным телефонам.
  • 2010 – Цезарий Стипулковски назначен генеральным директором
  • 2011 г. - запущена мобильная версия системы интернет-банкинга mBank для устройств iOS и Android.
  • 2012 г. - объявление Стратегии «Единого банка» на 2012-2016 гг .; mBank запускает сервис мобильных платежей NFC (бесконтактные платежи) в сотрудничестве с операторами мобильной связи; MultiBank запускает мобильную версию своей системы интернет-банкинга для устройств iOS и Android
  • 2013 г. - запуск транзакционной платформы New mBank; процесс ребрендинга - бренды MultiBank, BRE Bank и mBank заменяются одним сильнейшим брендом - mBank
  • 2014 год - сотрудничество с Orange начинается с запуска Orange Finanse, мобильного розничного банка; Новый mBank запущен в Чехии и Словакии
  • 2015 г. - mBank начинает долгосрочное сотрудничество с AXA Group; клиенты бывших MultiBank и Private Banking получают доступ к системе интернет-банкинга mBank (завершается процесс ребрендинга)
  • 2016 г. - дочерние компании mBank Дом Маклерски mBanku и mWealth Management становятся частью mBank; Аспиро переходит на мФинанс

Решения, предлагаемые mBank

  • Электронная банковская система: С июня 2013 года банк обслуживает своих розничных клиентов через New mBank, обновленную платформу электронного банкинга. Клиентам был предложен ряд новых решений, включая mOkazje, программу скидок, дающую доступ к персонализированным скидкам, и помощь онлайн-экспертов, доступных через чат, голосовые и видеозвонки, которые обслуживают клиентов так же, как и обычные ветви.
  • Мобильный банкинг: В феврале 2014 года банк запустил новую версию своей платформы мобильного банкинга. Приложение для смартфона дает доступ к банковским счетам, картам, кредитам, депозитам, страховым продуктам, текущим ценам на акции, курсам обмена валют и инвестиционному портфелю. Он также позволяет осуществлять мобильные платежи (бесконтактные платежи NFC, сканирование QR-кодов, платежная система BLIK) и позволяет клиентам брать ссуды за 30 секунд и осуществлять денежные переводы, используя номер телефона получателя.
  • Реорганизация существующей сети с использованием двух типов веток: свет филиалы, обеспечивающие быстрый доступ к основным услугам, расположенные в торговых центрах, консультационных центрах, более крупных торговых точках, расположенных в офисных зданиях.

Вовлечение спорных иностранных займов

mBank - один из трех крупнейших польских банков, предоставляющих иностранные ипотечные кредиты. В период с 2002 по 2014 год мБанк выдал более 70 тысяч таких кредитов. Подавляющее большинство из них связаны со швейцарским франком. Как следствие финансовый кризис 2007-08 гг., Швейцарский франк значительно укрепился по отношению к польскому злотому. В случае некоторых кредитов, предоставленных mBank в 2008 году, их стоимость увеличилась вдвое.

mBank продал на рынок связанные ссуды в швейцарском франке намного дешевле, чем их местные эквиваленты. Действительно, ЛИБОР ставка была ниже польской WIBOR ставка. Однако с поправкой на валютный эффект стоимость этих ссуд, и особенно сумма долга, становится чрезмерной.

mBank не проинформировал своих клиентов о полной степени риска, связанного с данными кредитами. Руководство mBank утверждает, что само неправильно оценило риск.

mBank получил около 7 миллиардов швейцарских франков в виде краткосрочных кредитов от своей материнской компании Commerzbank для финансирования своих иностранных ипотечных кредитов. Первоначально - в 2006 и 2007 годах - кредиты от Commerzbank предоставлялись с очень низкой процентной маржей 0,15%. Однако маржа была увеличена примерно до 2,0%, когда их пришлось возобновить. Поскольку многие ранние ссуды, предоставленные mBank своим клиентам, имели маржу около 1,0%, эти ссуды стали отрицательными (т.е. убыточными) для mBank.

В течение ряда лет mBank был в состоянии управлять убыточностью этого кредита, взимая с дебиторов комиссию за рассрочку, так называемые «спреды». Эти спреды использовались mBank для компенсации низких процентных ставок.[3] Однако в июле 2011 года в польский закон о банках были внесены поправки.[4] исключить такие доплаты.

Кроме того, положения, регулирующие связь между швейцарским франком и польским злотым в кредитных соглашениях, используемых mBank, были признаны несправедливыми и включены в реестр несправедливых положений, который ведется Управлением по конкуренции и защите прав потребителей.[5]

Начиная с Директивы Европейского совета 93/13 / EEC от 5 апреля 1993 г.[6] условия контракта, признанные несправедливыми, не должны связывать потребителей, связь между швейцарским франком и польским злотым, присутствующая в соглашениях с mBank, была подорвана.

Однако mBank не признал законность этого правила. Таким образом, последовал ряд судебных разбирательств, в том числе коллективный иск, возбужденный 1247 должниками.[7]

Одним из побочных эффектов повышения обменного курса является рост курса валют. отношение кредита к стоимости иностранных займов. До 2008 года средний коэффициент LTV для иностранных ипотечных кредитов mBank составлял 60-е годы. Позже он увеличился до более чем 80% и в настоящее время составляет 82,2%.[8] Ссуды с LTV более 80% считаются более рискованными, особенно когда изменения LTV не связаны со стоимостью собственности, а не контролируются как банком, так и фактором должника, например: валютный курс.

По состоянию на конец 2015 года mBank имел кредиты, привязанные к швейцарским франкам, на сумму, эквивалентную примерно 5 миллиардам швейцарских франков, и имел обязательства перед Commerzbank на сумму 3 миллиарда швейцарских франков.[9]

В июле 2019 года было объявлено, что Commerzbank расследуется Европейский центральный банк и БаФин за содействие предложению токсичных финансовых продуктов дочерней компании mBank в Польша, а также связанное с этим возможное уклонение от уплаты налогов в результате Commerzbank финансирование токсичных финансовых продуктов mBank, привязанных к швейцарским франкам.[10][11]

Рекомендации

  1. ^ «Резюме года». www.mbank.pl. Получено 2016-12-14.
  2. ^ «Знакомство с mBank Group» (PDF).
  3. ^ «Спрейди - mBank niedozwolone». sites.google.com (по польски). Получено 2016-03-03.
  4. ^ «Поправка к Закону о банках, 29 июля 2011 г.» (по польски). Получено 2016-03-03.
  5. ^ «Бюро регистрации конкуренции и защиты прав потребителей - статья 5743» (по польски). Получено 2016-03-03.
  6. ^ "EUR-Lex - 31993L0013 - EN - EUR-Lex". eur-lex.europa.eu. Получено 2016-03-03.
  7. ^ "Вежбовски Эвершедс> Группа на Банк (из архива)" (по польски). 2015-08-01. Архивировано из оригинал 1 августа 2015 г.. Получено 2016-03-03.
  8. ^ "Финансовые отчеты mBank". www.mbank.pl (по польски). Получено 2016-03-04.
  9. ^ «Годовой отчет mBank за 2015 год» (по польски). Март 2016 г.. Получено 2016-03-04.
  10. ^ "Commerzbank pociągnięty do odpowiedzialności za frankowe grzechy mBanku". 23 июля 2019.
  11. ^ "Sprzeda mBanku. Niemcy chcą komuś podrzucić zgniłe jajo w postaci frankowiczów". 1 октября 2019.

внешняя ссылка