Добровольное гибкое соглашение - Voluntary Flexible Agreement

В Добровольное гибкое соглашение (VFA) был создан Конгресс США в 1998 году во время повторной авторизации Закон о высшем образовании 1965 года. VFA позволяет Федеральная программа ссуды на семейное образование (FFELP) поручители разработать программы и методы, которые помогут заемщикам избежать невыплаты студенческой ссуды и всех ее негативных последствий. Целью VFA является экспериментирование с целью поиска лучших практик, сбора долгосрочных данных и обмена результатами, чтобы определить, что приносит пользу школам, студентам, федеральному правительству и американским налогоплательщикам. [1]

Новые методы

VFA позволяет разрабатывать новые методы управления долгом и предотвращения дефолтов. Раньше модель финансирования поручителей была больше ориентирована на взыскание по умолчанию. Примерно 60 процентов дохода поручителя по ссуде было получено от сбора просроченных ссуд, менее 10 процентов приходилось на предотвращение дефолтов и ноль процентов приходилось на предотвращение просрочек. [1] Согласно VFA, акцент сместился на упреждающую просрочку, что означает прекращение проблем с погашением до того, как они начнутся.

ЛЖК "первого поколения"

Первоначально правительство заключило VFA только с четырьмя поручителями. Организации VFA «первого поколения» - это Помощь американским студентам (КАК), Калифорнийская комиссия по поддержке студентов /EdFund, Корпорация высшего образования Великих озер (Великие озера) и Корпорация гарантированных студенческих ссуд Техаса (ТГ). До первого VFA федеральная программа студенческих ссуд существовала почти 40 лет без каких-либо окончательных данных о том, что предотвращает просрочки и дефолт. С момента утверждения ЛЖК первого поколения было реализовано следующее:

  • снижение показателей дефолта когорт на 47 процентов
  • среднее снижение федеральных «триггерных» ставок дефолта (ежегодное федеральное измерение, представляющее процент погашаемых заемщиков, которые не выполняют свои обязательства в течение этого финансового года) на целых 24%
  • конвертация просроченных ссуд в ссуды с хорошей репутацией
  • создание программ, специально ориентированных на обучение студентов и их семей финансовой грамотности и управлению долгом [1]

VFA первого поколения обнаружили, что предотвращение просрочки является ключевым фактором предотвращения дефолта. Исследования, проведенные VFA первого поколения, показали, что обучение студентов на раннем этапе и часто по вопросам выплаты студенческих ссуд является эффективным способом предотвращения просроченных платежей. Каждый гарант вложил средства в программы обучения, чтобы улучшить навыки телефонной связи своих консультантов. Консультанты более подробно ознакомились с целями предотвращения дефолтов и узнали соответствующие стратегии устранения основных причин просрочки платежей заемщика. Наилучшая практика показала, что лучшее время для вмешательства - это шестимесячный льготный период после того, как ученик закончит, уйдет или опустится ниже неполной посещаемости в школе.

Последствия невыполнения обязательств по ссуде

После того, как ссуда просрочена в течение 270 дней (это означает, что платеж не был произведен) и кредитное агентство не может получить ссуду, ссуда передается государственному гаранту. Ссуда ​​может стать «ускоренной», что означает, что весь остаток будет выплачен одним платежом. Чтобы получить ссуду, можно предпринять следующие шаги. Министерство финансов США может компенсировать возмещение федеральных налогов и / или налогов штата. Департамент также может потребовать от работодателя выделить 15% одноразовой заработной платы для погашения ссуды. Могут быть оценены дополнительные расходы на сбор. Против заемщика, допустившего дефолт, может быть возбужден судебный иск. И наконец, кредитное бюро может быть уведомлено, что приведет к ухудшению кредитного рейтинга. [2]

Варианты для заемщиков, объявивших дефолт

Благодаря предложению VFA заемщики, которые ранее не выполнили своих обязательств по своим кредитам, могут начать процесс реабилитации и очистить свои кредитные отчеты. [3] В процессе реабилитации ссуды заемщики могут изменить свой статус просрочки, выполнив девять добровольных своевременных последовательных платежей. Заемщики также могут получить помощь в восстановлении права на получение федеральной помощи студентам.

Смотрите также

Рекомендации

[1] Помощь американским студентам. Отчет о добровольном гибком соглашении за 2007 г. © 2007.

[2] Федеральная помощь студентам. Проверено 8 октября, 2008 г.

[3] Отчет о доступе к образованию из средств США. Проверено 3 октября, 2008 г.

внешняя ссылка