Федеральная программа ссуды на семейное образование - Federal Family Education Loan Program

Нормативно-правовая база
Студенческие ссуды в США
Закон о высшем образовании 1965 года Департамент образования США · FAFSA Стоимость посещения · Ожидаемый семейный вклад
Каналы распределения
Федеральная программа прямого студенческого кредитования Федеральная программа ссуды на семейное образование
Кредитные продукты
Perkins · Стаффорд PLUS · Консолидационные займы Частные студенческие ссуды

В Федеральный заем на семейное образование (FFEL) Программа представляла собой систему частные студенческие ссуды которые были субсидированы и гарантированный Федеральным правительством США. Программа выдавала ссуды с 1965 года до ее завершения в 2010 году. Подобные ссуды теперь предоставляются в рамках Федеральная программа прямого студенческого кредитования, которые представляют собой федеральные займы, выданные непосредственно Министерство образования США.

FFEL был инициирован Закон о высшем образовании 1965 года и финансировалась через государственно-частное партнерство на государственном и местном уровне. В 2007-08 гг. FFEL обслужил 6,5 млн студентов и родителей, предоставив в общей сложности 54,7 млрд долларов в виде новых ссуд (или 80% всех новых федеральных ссуд на обучение). С 1965 года 60 миллионов американцев использовали ссуды FFEL для оплаты расходов на образование. После прохождения Закон о примирении в сфере здравоохранения и образования 2010 г. 5 января 2010 г. программа была прекращена, и после 30 июня 2010 г. выдача последующих займов в рамках программы не разрешалась.

Обзор

В рамках программы FFEL частные кредиторы предоставляли родителям и студентам студенческие ссуды под федеральные гарантии. Коммерческие кредиторы (например, Салли Мэй; сейчас же Navient ) использовали бы свой частный капитал для финансирования займов в рамках FFELP, но получали субсидии от федерального правительства.^[1] Эти субсидии использовались для поддержания процентных ставок на уровне, установленном федеральным законодательством, для выплаты комиссионных, связанных с займами, и для покрытия расходов, связанных со сбором и невыполнением обязательств.^[2] Правительство также гарантировало большую часть ссуд, страхуя частных кредиторов от дефолта. Если родитель или ученик не выполняет свои обязательства, частному кредитору государство возмещает его убытки. Напротив, в рамках программы прямого займа правительство предоставляет студентам ссуды напрямую за счет федеральных средств, предоставленных ему правительством. Казначейство США.

Типы ссуд

FFELP предлагает четыре типа кредитов: субсидированные Федеральные ссуды Стаффорда, несубсидированные ссуды Федерального Стаффорда, Федеральный заем ПЛЮС для аспирантов и родителей иждивенцев бакалавриата, а также ссуды на консолидацию.^[3]

Основной федеральной студенческой ссудой является ссуда Стаффорда. Есть два типа ссуд Стаффорда:

Субсидируется. Для студентов, которые соответствуют требованиям теста на финансовые потребности, правительство оплачивает все процентные расходы от имени заемщиков, пока они учатся в школе, а также в период отсрочки и отсрочки. Погашение начинается через шесть месяцев после окончания учебы, или студент переходит в статус менее половины рабочего дня.
Несубсидированные. Студенты, которые не соответствуют требованиям теста на финансовые нужды или которым необходимо пополнить свои субсидированные ссуды, могут получить несубсидированные ссуды Стаффорда. Заемщики могут отсрочить выплату процентов на период обучения, отсрочки и отсрочки, но они несут ответственность за все начисляемые проценты. Погашение начинается через шесть месяцев после окончания учебы, или студент переходит в статус менее половины рабочего дня.

Процентные ставки

Процентные ставки устанавливаются законом следующим образом:

Для большинства ссуд Стаффорда, выданных до 1 июля 2006 г .: применяется переменная ставка (меняется ежегодно с пределом 8,25%).
Ссуды Stafford, выданные с 1 июля 2006 года: 6,8%.
Новые субсидированные ссуды Стаффорда для студентов с 1 июля 2008 г. (в соответствии с недавним законом о согласовании бюджета):
- 6.0% для кредита, впервые выданного в период с 1 июля 2008 г. по 30 июня 2009 г.
- 5,6% для кредита, впервые выданного в период с 1 июля 2009 г. по 30 июня 2010 г.
- 4,5% для кредита, впервые выданного в период с 1 июля 2010 г. по 30 июня 2011 г.
- 3,4% для кредита, впервые предоставленного в период с 1 июля 2011 г. по 30 июня 2012 г.
В соответствии с новым законом процентная ставка не распространяется на ссуды, выданные после 30 июня 2012 года. Ставка по этим новым ссудам вернется к 6,8%. Закон не повлиял на новые несубсидированные ссуды Стаффорда. Ставка остается 6,8%.
Кредиты PLUS, выданные с 1 июля 2006 г .: 8,5% по программе FFEL; 7,9% в программе DL. Для кредитов PLUS, выданных до 1 июля, применяется переменная ставка (с максимальным размером 9,00%).
В мае 2013 года Палата представителей приняла решение привязать ставки по студенческим кредитам к ставкам по свободным рыночным кредитам. Каждый год процентные ставки по студенческим ссудам будут корректироваться в соответствии с рынком. субсидируемые и несубсидированные ставки будут ограничены 8,5%.^[4]

Обслуживающий персонал

В Министерство образования США заключает контракты с частными компаниями на администрирование кредитов FFLP и получение платежей от заемщиков. 90% кредитов администрируют четыре организации:^[5]^[6]

Агентство по содействию высшему образованию Пенсильвании
Navient Corporation (ранее входила в Салли Мэй )
Нелнет
Корпорация высшего образования Великих озер (дочерняя компания Nelnet)

Есть также пять небольших некоммерческих организаций, обслуживающих ссуды:

Управление ссуд на высшее образование штата Миссури
Корпорация услуг высшего образования (Нью-Йорк)
Гранитное государственное управление и ресурсы (Нью-Гэмпшир)
Управление студенческих ссуд Оклахомы
Услуги по ссуде на образование CornerStone (Юта)

Прощение ссуды

Поскольку это частные ссуды, ссуды, предоставленные в рамках программы FFEL, не имеют права на получение Программа прощения ссуд на государственные услуги. В средствах массовой информации появлялись сообщения о том, что многие заемщики FFEL не знали, что их ссуды не соответствуют требованиям.^[7]^[8] Заемщики FFEL могут получить доступ к прощению ссуды путем объединения существующей ссуды с Федеральная программа прямого студенческого кредитования, но платежи, сделанные до консолидации, не учитываются при прощении ссуды.

Конец новых кредитов

24 апреля 2009 г. Барак Обама призвал положить конец программе FFEL, назвав ее расточительной и неэффективной системой, в которой «налогоплательщики ... платят банкам премию за то, чтобы они выступали в качестве посредников - премия, которая обходится американскому народу в миллиарды долларов каждый год ... премию, которую мы не могу позволить."^[9] А Бюджетное управление Конгресса Обзор, проведенный в июле 2009 года, показал, что если бы правительство само предоставляло прямое кредитование, а не использовало кредиторов частного сектора через FFEL, оно сэкономило бы 80 миллиардов долларов за десять лет.^[10] Эта оценка была позже понижена до 61 миллиарда долларов после того, как Бюджетное управление Конгресса пересмотрело свои оценки на 2010 год.^[11]

Американские организации по предоставлению студенческих ссуд, лоббистская группа, представляющая частных кредиторов, опубликовали 6 апреля 2009 года подготовленное заявление, в котором говорилось о «растущем консенсусе» среди законодателей, «что следует внимательно рассмотреть крупномасштабные изменения в системе предоставления финансовой помощи».^[12]

Программа была завершена согласно положениям Закон о помощи студентам и налоговой ответственности, который был принят в 2010 г. Закон о примирении в сфере здравоохранения и образования 2010 г..