Кассиры проверяют - Cashiers check - Wikipedia

А кассовый чек (или же кассовый чек) это проверить Гарантировано банком, оформлено за счет собственных средств банка и подписано кассиром.[1] Кассовые чеки рассматриваются как гарантированные средства, поскольку за выплату суммы несет ответственность банк, а не покупатель. Обычно они требуются для операций с недвижимостью и брокерских операций.

Подлинные чеки кассира, депонированные на банковский счет, обычно очищаются на следующий день. Клиент может запросить «доступность на следующий день» при личном внесении чека кассира. Поддельные кассовые чеки могут отскочить через 2 недели после депонирования.

Когда на оформление банковских чеков у кассиров уходили недели, их часто подделывали с помощью мошеннических схем. Получатель чека внесет его на свой счет и снимет средства при наличии возможности на следующий день, если это будет законным. Банк может не быть проинформирован о том, что чек был поддельным, до, возможно, недель после того, как клиент снял средства, доступные в результате мошеннического депозита, и к этому времени клиент будет нести юридическую ответственность за уже снятые наличные.[2]

Клиент запрашивает у банка кассовый чек, и банк немедленно дебетует сумму со счета клиента и берет на себя ответственность за покрытие кассового чека. Это в отличие от личный чек, по которым банк не снимает сумму со счета клиента до тех пор, пока чек не будет депонирован или обналичен получателем.

Кассирский чек - это не то же самое, что кассирский чек, также известный как банковский тратт, который представляет собой чек, предоставляемый клиенту банка или приобретаемый у банка для целей перевода, выписанный банком и выписанный в другом банке или подлежащий оплате через банк или в банке.[3]

Кассовый чек также отличается от сертифицированный чек, который представляет собой личный чек, выписанный клиентом и выписанный на счет клиента, на котором банк удостоверяет подлинность подписи и наличие у клиента достаточных средств на счете для покрытия чека.[4]

Также кассирский чек не следует путать с встречная проверка, который представляет собой неперсонализированный чек, предоставляемый банком для удобства клиентов, осуществляющих снятие средств или платежи, но он не гарантирован и функционально эквивалентен личному чеку.[5]

Характеристики

На кассовых чеках указывается наименование выдавшего банк на видном месте, обычно в верхнем левом углу или верхнем центре чека. Кроме того, они обычно производятся с улучшенными функциями безопасности, в том числе водяные знаки, защитная нить, меняющие цвет чернила, и специальная высокосортная бумага. Они предназначены для уменьшения уязвимости для контрафактных товаров. Чтобы его можно было распознать как кассовый чек, соответствующие слова должны быть помещены на видном месте на лицевой стороне чека.

В получатель платежа Имя, письменная и числовая сумма, подлежащая оплате, информация о плательщике и другая информация для отслеживания (например, филиал выдачи) печатаются на лицевой стороне чека. Чек обычно подписывается одним или двумя сотрудниками банка или офицеры; однако некоторые банки выпускают кассовые чеки с факсимиле подпись банка Директор компании или другое высокопоставленное должностное лицо.

Некоторые банки заключают контракт на обслуживание своего кассового чека. учетные записи и оформление чека. Одним из ведущих подрядчиков является компания Integrated Payment Systems, которая выдает кассовые чеки и координирует выкуп товаров для многих банков, помимо выдачи денежные переводы и другие платежные инструменты. Теоретически чеки, выпущенные финансовым учреждением, но выписанные на другое учреждение, как это часто бывает с кредитные союзы, находятся кассирские чеки.

Из-за увеличения числа мошеннических действий, начиная с 2006 года, многие банки настаивают на ожидании кассового чека, чтобы получить подтверждение от учреждения-отправителя, прежде чем предоставлять средства для снятия. Таким образом, личные чеки будут иметь такую ​​же полезность в таких транзакциях.[6]

Юридическое определение

В Соединенных Штатах в соответствии со статьей 3 Единый торговый кодекс, кассовый чек действует как примечание банка-эмитента. Также, согласно Положение ГК (Reg CC) Федеральный резерв, кассовые чеки признаются «гарантированными средствами», а суммы менее 5000 долларов не подлежат удержанию на депозите, за исключением случаев открытия новых счетов. Продолжительность холда варьируется (от 2 дней до 2 недель) в зависимости от банка. Неясно, сколько времени может пройти, прежде чем банк может быть привлечен к ответственности за прием плохого кассового чека.

В Канада банковские тратты имеют такой же юридический вес, что и стандартные чеки, но предоставляются клиентам в качестве услуги в качестве платежного инструмента с гарантированными средствами. Векселя (или денежные переводы в зависимости от учреждения-эмитента) обычно имеют лучшие функции защиты, чем стандартные чеки, и поэтому часто предпочтительнее, когда получатель обеспокоен получением мошеннических платежных инструментов. Однако банковские переводы также могут быть предметом подделки, и как таковые могут храниться или проверяться депонирующими учреждениями в соответствии с их политикой удержания средств до предоставления доступа к средствам.

В Канаде термин денежный перевод используется неравномерно: одни учреждения предлагают как денежные переводы, так и банковские тратты в зависимости от суммы, в то время как другие предлагают только одно или другое на любую сумму. Как правило, банковские тратты и денежные переводы обрабатываются одинаково в отношении гарантированных средств и политики хранения.[7]

Альтернативы и риски

Во многих странах денежные переводы являются популярной альтернативой кассовым чекам и считаются более безопасными, чем личные банковские чеки. Однако в Соединенных Штатах они, как правило, не признаются "гарантированными фондами" согласно Reg CC.[8] и ограничены указанной максимальной суммой (1000 долларов США или меньше в соответствии с законодательством США для внутренних почтовых денежных переводов).

Из-за нормативных требований США, связанных с Патриотический акт и Закон о банковской тайне из-за обновленных опасений по поводу отмывание денег, большинство страховых и брокерских фирм больше не будут принимать денежные переводы в качестве оплаты страховых взносов или в качестве депозитов на брокерские счета.

Поддельные денежные переводы и кассовые чеки использовались в некоторых случаях мошенничества для кражи у тех, кто продает свои товары в Интернете на таких сайтах, как eBay и Craigslist.[6]

В мошенничество с поддельными кассами представляет собой схему, при которой жертве отправляют кассовый чек или денежный перевод для оплаты товара, выставленного на продажу в Интернете. Когда денежный перевод поступает в банк, он не может быть обнаружен как поддельный в течение 10 или более рабочих дней, но банк зачисляет деньги на счет и заявляет, что он был «проверен» или «чист» примерно через 24 часа. часы. Это дает жертве ложное чувство уверенности в том, что денежный перевод был реальным, поэтому они продолжают транзакцию. Когда банк в конце концов обнаруживает, что денежный перевод является поддельным, и аннулирует кредит на счету много дней спустя, клиент, как правило, уже отправил товар по почте. Во многих случаях «чек» или «денежный перевод» выплачивается на сумму, превышающую причитающуюся сумму, и потерпевшего просят возместить разницу наличными.[9][2]

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ «Кассовый чек». Мерриам-Вебстер Интернет. Получено 22 ноября 2012.
  2. ^ а б «Предотвращение мошенничества с кассовыми чеками: Consumer Advisory CA 2007-1». occ.gov. Вашингтон, округ Колумбия: Финансовый контролер. 16 января 2007 г.
  3. ^ "12 C.F.R. § 229.2 (gg)". ecfr.gov.
  4. ^ «Сертифицированный чек или кассовый чек - что лучше для вас?». Кредит сегодня. Получено 22 ноября 2012.
  5. ^ "Встречная проверка". Бесплатный словарь. Получено 22 ноября 2012.
  6. ^ а б Mosch, Шон. "Наша история". Объединение жертв мошенничества. Получено 2010-06-16.
  7. ^ «Денежные переводы и банковские тратты». www.canadabanks.net. Получено 2020-04-20.
  8. ^ «Положение ГК». Федеральный резерв.
  9. ^ «Фальшивые чеки». Интернет-мошенничество. Национальная лига потребителей. Архивировано из оригинал на 2013-01-18. Получено 2 сентября 2015.