Проверить комплектацию - Check kiting

Проверить комплектацию или же проверить комплектование это форма проверить мошенничество, предполагающее использование плавать использовать несуществующие фонды в проверка или другой банковский счет. Таким образом, вместо использования в качестве оборотный инструмент, чеки используются как форма неавторизованного кредит.

Кайтинг обычно определяется как намеренная выписка чека на сумму, превышающую остаток на счете, со счета в одном банке, а затем выписание чека с другого счета в другом банке, также с нехватка средств, причем второй чек служит для покрытия несуществующих средств с первого счета.^[1] Целью комплектования чеков является ложное завышение баланса текущего счета, чтобы позволить письменным чекам очиститься, которые в противном случае были бы возвращены. Если учетная запись нет планируется пополнить, тогда мошенничество в просторечии известно как бумага висит.^[2] Если выписка чека с недостаточностью средств выполняется с ожиданием, что они будут покрыты до дня выплаты жалованья, это называется играть на плаву.

Некоторые формы мошенничества с чеками включают использование второго банка или третьей стороны, часто розничной торговли, с целью отсрочить отсутствие средств в транзакционный счет в день оплаты чека в банке. Такие действия часто совершаются обанкротившимися или временно безработными частными лицами или малыми предприятиями, ищущими экстренные ссуды, начинающими предприятиями или другими находящимися в затруднительном положении предприятиями, ищущими беспроцентное финансирование с намерением пополнить свои балансы, или посредством патологические игроки которые ожидают внесения средств после выигрыша. Он также использовался теми, у кого есть реальные средства на процентных счетах, но кто искусственно раздувает свои балансы, чтобы увеличить интерес оплачиваются их банками. В последние годы преступники начали использовать плавающий чек для проведения мошеннических проверок через запрошенных пользователей онлайн-аукционов.^[3]

Пример проверить, инструмент потенциально используется для кайтинга.

История

Термин «чек-китинг» впервые вошел в употребление в 1920-х годах. Это произошло из практики 19 века выпуска долговых расписок и облигаций с нулевым обеспечением. Эта практика стала известна как запуск воздушного змея, поскольку для получения кредита не было ничего, кроме воздуха.^[4]

Круговой кайтинг

Круговой кайтинг описывает формы кайтинга, в которых один или несколько дополнительных банков служат местом размещения и включают использование нескольких счетов в разных банках. В простейшей форме кайтер, имеющий два или более счетов в разных банках, выписывает себе чек в первый день из банка A в банк B (этот чек называется чеком). летающий змей), поэтому в этот день в банке B становятся доступны средства, достаточные для всех подлежащих оплате чеков. На следующий рабочий день кайтер выписывает себе чек на свой счет в банке B и переводит его на свой счет в банке A, чтобы предоставить искусственные средства, позволяющие погасить чек, который он выписал днем ранее. Этот цикл повторяется до тех пор, пока преступник не будет пойман или пока преступник не внесет настоящие деньги, тем самым устраняя необходимость кайтить и обычно остается незамеченным.

Сложные версии этой схемы возникли с участием двух отдельных людей, каждый со счетом в другом банке, постоянно выписывающих чеки друг другу, или группы лиц, выписывающих чеки по кругу, что затрудняет обнаружение. В некоторых кайтинг-рингах преступники выдают себя за крупные предприятия, тем самым маскируя свою деятельность под обычные деловые операции и заставляя банки отказываться от лимита предоставляемых средств.

Кайтинг в розничной торговле

Розничный комплектование включает использование стороннего лица, отличного от банка, для того, чтобы неосознанно предоставить временные средства владельцу счета, у которого отсутствуют средства, необходимые для погашения чека. В этих случаях кайтер выписывает чек (и) в одно или несколько мест розничной торговли (обычно супермаркет (s)) которые предлагают кэшбэк в дополнение к сумме покупки в качестве любезности своим покровителям. После транзакции кайтер переводит полученные наличные деньги обратно в свой банк в тот же день, чтобы предоставить достаточно средств для погашения другого чека, в то время как чек, выписанный в этот день, погаснет через один или несколько рабочих дней. Это действие повторяется по мере необходимости до тех пор, пока на счет не поступят законные средства.

Конкретно, предположим, что у человека есть 10 долларов на банковском счете и нет наличных, но он желает приобрести предмет стоимостью 100 долларов. Вот как совершается мошенничество:

Сначала человек пишет плохой чек за 100 долларов, и использует их для покупки предмета (скажем, чек №1 в день T − 1) - теперь человек неплатежеспособный, поскольку они должны 100 долларов, но у них в банке только 10 долларов. Однако проверка еще не прошла.
Во-вторых, они идут в магазин и пишут еще один чек на 100 долларов и обналичить (скорее купите товар на какую-то сумму, а выпишите чек на 100 долларов более чем это), скажем, чек # 2 в день T + 0 - это кайтинг.
Затем они берут наличные и кладут их на свой счет, на котором теперь есть 110 долларов, которых достаточно для оплаты первого чека (чек №1), но после этого на счете №2 (воздушный змей) недостаточно средств. Чисто.
Этот процесс можно повторить с возможным увеличением количества (как в Схема Понци ).
Если кайтер затем получает 100 долларов наличными в день T + 1 и кладет их на свой счет, чек №2 очищается, и жертвы фактически не теряют деньги, и никто не станет мудрее.
Если, с другой стороны, кайтер не получает достаточно денег и не продолжает заниматься кайтингом, то проверьте № 2 (или еще одну проверку, если это продолжалось несколько итераций) отказов, и розничное предприятие было обмануто - они потерял 100 долларов наличными в обмен на плохой чек.

Принцип розничной комплектации заключается в том, что давая наличные (который немедленно доступный, и чьи депозиты очищаются быстрее, чем чеки) в обмен на чек предприятие розничной торговли предоставляет услуги по обналичиванию чеков и берет на себя кредитный риск по чеку - он может быть опозорен.

Другая версия этой схемы включает покупку товара в розничном магазине с помощью чека и незамедлительный возврат его для возврата наличными с последующим внесением этих денег на транзакционный счет. В наши дни это сложнее, поскольку все больше магазинов задерживают возврат средств за покупки, сделанные чеком.

Розничная торговля более распространена в пригородах, где поблизости есть несколько сетей супермаркетов. Хотя его сложнее обнаружить и привлечь к ответственности, он требует меньших денежных сумм, чем круговой кайтинг, и поэтому представляет меньшую угрозу.

Корпоративный кайтинг

Корпоративный кайтинг предполагает использование большой схемы кайтинга, предполагающей, возможно, миллионы долларов для тайного заимствования денег или получения процентов. В то время как на отдельных лиц часто накладываются ограничения на то, сколько денег может быть депонировано без временного удержания, корпорациям может быть предоставлен немедленный доступ к средствам, что может сделать схему незамеченной.^[5] Так было с E. F. Hutton & Co. в начале 1980-х гг.^[6]

Правовые последствия набора чеков

Чек-кайтинг запрещен во многих странах. Однако в большинстве стран нет плавать система и чеки не оплачиваются до тех пор, пока они не очищены, поэтому комплектование чека невозможно.

Соединенные Штаты

Согласно Министерство юстиции США, комплектование чеков может преследоваться в соответствии с несколькими действующими законами, включая законы о банковском мошенничестве (18 U.S.C. § 1344 ), неправильное применение (18 U.S.C. § 656 ) или обязательные записи (18 U.S.C. § 1005 ). Он может повлечь за собой штраф в размере до 1 000 000 долларов США, тюремное заключение на срок до 30 лет или и то, и другое, а многие лица, впервые совершившие правонарушение, без уголовного прошлого получили суровые приговоры. Помимо федеральных наказаний, закон штата часто предусматривает альтернативные гражданские и уголовные последствия.^[7]

Хотя Соединенные Штаты преследует некоторых бумажных вешалок в соответствии с федеральным законом,^[8]^[9] большая часть выдачи плохих чеков в Соединенные Штаты преследуется как государственное правонарушение.

Законы различаются от штата к штату, но один пример: Огайо Пересмотренный Кодекс 2913.11 (2) (B), который гласит: «Ни одно лицо с целью обмана не может выдавать или передавать или требовать выдачи или передачи чека или другого оборотный инструмент, зная, что это будет опозорено, или зная, что человек заказал или закажет остановить платеж на чеке или другом оборотном инструменте ". Обычно сдача плохого чека в Огайо является мисдиминор, но крупные чеки или несколько чеков в течение шестимесячного периода, объединенные в крупные суммы, делают его 5-й, 4-й или 3-й степенью тяжкое преступление, в зависимости от задействованных сумм.^[10]

Некоторые штаты защищают неосторожных, создавая умысел обмана как элемент преступления или освобождая от наказания тех, кто оплатит чек позже. Например, Индиана Закон о чековом обмане гласит, что это защита, если лицо, выписывающее чек, «платит получателю или держателю причитающуюся сумму вместе с пошлинами за протест и любыми сервисными сборами или сборами ... в течение десяти (10) дней после даты отправления получателем или держателем уведомления лицу о том, что чек, тратта или заказ не были оплачены кредитной организацией ". Более того, это не является преступлением, если «получатель или держатель знает, что у лица недостаточно средств для обеспечения платежа или что чек, тратта или заказ датированы позже», или «недостаточность средств или кредита является результатом корректировки суммы платежа. счет кредитной организации без уведомления лица ".^[11]