Проверить мошенничество - Cheque fraud - Wikipedia

Проверить мошенничество (Британский английский ), или же проверить мошенничество (Американский английский ), относится к категории преступные действия которые включают незаконное использование чеки с целью незаконного приобретения или заимствования средств, которых нет на балансе счета или в законной собственности владельца счета. Большинство методов предполагают использование плавать (время между согласованием чека и его оформлением в финансовом учреждении, выписавшем чек) для снятия этих средств. Конкретные виды мошенничества с чеками включают: проверить комплектование, где средства депонируются до окончания периода размещения для покрытия мошенничества, и бумага висит, где float дает возможность выписывать мошеннические чеки, но счет никогда не пополняется.

Виды мошенничества с чеками

Проверить комплектацию

Основная статья: Проверить комплектацию

Проверка полной комплектации относится к использованию плавать воспользоваться преимуществами и отложить уведомление о несуществующих денежных средствах.

Растрата

В то время как некоторые чек-кайтеры намерены привести свои счета в порядок, другие, часто известные как бумажные вешалки, имеете в виду чистое мошенничество, пытаясь «взять деньги и убежать».

Плохое написание чека

Основная статья: Недостаточно средств

Чек выписывается продавцу или другому получателю в надежде, что получатель не заподозрит, что чек не будет оплачен. После этого покупатель получит наличные, товары или услуги, приобретенные по чеку, и будет надеяться, что получатель не предпримет никаких действий или сделает это напрасно.

Проверить конверсию

Основная статья: Недостаточно средств

Чек подтверждается лицом, не получившим чек, а затем обналичивается или депонируется обманным путем. Тогда неплательщик получит наличные бесплатно и без остатка, и будет надеяться, что истинный получатель узнает об этом гораздо позже.

Отказ

Бумажный вешалка вносит один раз чек, который, как он знает, является плохим или фиктивным, на свой счет. Когда банк считает средства доступными (обычно на следующий рабочий день), но до того, как банк получает уведомление о том, что чек недействителен, вешалка для бумаги затем изымает средства наличными. Злоумышленник знает, что чек будет возвращен, и полученный счет будет в долгу, но преступник покинет счет и заберет деньги.

Такие преступления часто используются мелкими преступниками для получения денежных средств путем быстрого растрата, и часто проводятся с использованием вымышленных или украденных личных данных, чтобы скрыть личность настоящего преступника.

Эта форма мошенничества является основанием для Нигерийское мошенничество с чеком и другие подобные схемы; однако в этих случаях потерпевший будет обвиняться в совершении таких преступлений, и ей останется доказать свою невиновность.

Подделка

Иногда, подделка является предпочтительным методом обмана банка. Существует три основных типа подделки чеков:[1] (а) Подделка. Это чек, который был создан на небанковской бумаге, чтобы выглядеть подлинным. Это относится к подлинному аккаунту. (b) Подделка подписи. Чек подлинный, но подпись не принадлежит владельцу счета. (c) Изменено обманным путем. В этом случае подлинный чек был выписан подлинным клиентом, но он был изменен мошенником, как правило, путем изменения имени получателя или добавления слов и / или цифр для завышения суммы. В Англии и Уэльсе раздел 64 Закона о переводных векселях 1882 года предусматривает, что в случае существенного изменения векселя или акцепта без согласия всех сторон, несущих ответственность по векселю, вексель становится недействительным, за исключением случаев, когда он используется против стороны, которая сам внес, санкционировал или дал согласие на изменение и последующие индоссанты.[2]

Другие случаи включают случай Фрэнк Абигнейл, когда злоумышленник проходит или пытается пройти проверку, которая была изготовлена ​​им самим, но представляет собой несуществующий счет.

Необычные случаи

Проверить стирку включает кражу чека, проходящего между автором и получателем, с последующим использованием химикатов для удаления чернил, представляющих все части, кроме подписи.[3] Затем преступник заполняет пробелы в своих интересах.

Иногда мошенничество с чеками исходит от сотрудника самого банка, как в случае с Сюзетт А. Брок, которая была осуждена за кражу за выписку пяти корпоративных чеков на свое имя при рождении со своего рабочего места в качестве агента по обслуживанию ссуд в Banner Bank of Валла Валла, Вашингтон.[4]

Самый известный "художник безналичных расчетов" 20 века, Фрэнк Абигнейл, разработал схему, чтобы поставить неверный MICR числа внизу чека, который он написал, чтобы они были направлены на неправильный Федеральный резервный банк для очистки. Это позволило ему дольше проработать в одной сфере, прежде чем его преступная деятельность будет раскрыта.[5][6] В кино, Поймай меня, если сможешь, в котором рассказывается о преступном буйстве Абигнейла, на нем видно, как Абигнейл намокает пластик Pan Am самолеты в его ванне и снятие эмблемы Pan Am на игрушках. Затем он наклеивал наклейки на плохие чеки, которые писал, притворяясь пилотом Pan Am. Благодаря своим схемам Абигнейл заработал более 2,5 миллионов долларов.[7]

Борьба с мошенничеством с чеками

В большинстве юрисдикций передача чека на сумму денег, которую автор знает, не находится на счете на момент переговоров (или доступна для защита овердрафта ) обычно считается нарушением уголовное право. Однако общая практика, которой придерживаются банки, заключалась в том, чтобы воздерживаться от судебного преследования лиц, выписывающих чек, если чек поступает в банк после внесения достаточного количества средств, тем самым позволяя ему очиститься. Но владелец счета обычно несет полную ответственность за все банковские штрафы, гражданско-правовые штрафы и уголовные обвинения, допустимые по закону, в случае, если чек не проходит через банк.

Только когда успешное оформление чека связано с схема кайтинга принимает ли банк традиционно меры. У банков всегда были различные методы обнаружения кайтинговых схем и их пресечения. Имеющиеся компьютерные системы будут предупреждать должностных лиц банка, когда клиент участвует в различных подозрительных действиях, включая частое внесение чеков с одинаковыми крупными ежемесячными суммами вкладов, сопровождаемых почти нулевым средним дневным балансом, или уклонение от работы кассиров путем частого использования банкоматов для внесения вкладов.

Новые технологии, существующие сегодня, могут сделать большинство форм чековой упаковки и бумажных развешиваний делом прошлого. Поскольку новое программное обеспечение быстро улавливает незаконную деятельность на уровне кассира / отделения вместо того, чтобы дожидаться ночных поездок в бэк-офис, схемы не только легче обнаружить, но и могут быть предотвращены кассирами, которые отказывают клиентам в незаконных транзакциях еще до их начала.

Частью того, как банки борются с мошенничеством с чеками, является предложение своим клиентам услуг по защите от мошенничества. Поскольку банки не могут знать каждый чек, который выписывает клиент и который может быть или не быть мошенническим, ответственность за информирование банка о том, какие чеки они выписывают, лежит на клиентах. Эти системы позволяют клиентам загружать свои файлы чеков в банк, включая номер чека, сумму денег и, в некоторых случаях, имя получателя платежа. Теперь, когда чек предъявляется к оплате, банк сравнивает его с информацией в файле. Если одна из переменных не совпадает, проверка будет отмечена как потенциально мошенническая.

Эти услуги помогают при внешнем мошенничестве, но не помогают при внутреннем мошенничестве. Если сотрудник отправляет в банк информацию с поддельными предметами, то банк не узнает об отказе в платеже. Следует ввести систему двойного контроля, чтобы не передавать все возможности одному человеку.

Перед прохождением Чековое клиринг по Закону 21 века,[8] когда проверка может занять 3 или более дней, играть на плаву было довольно распространенной практикой в ​​США среди честных людей, которые столкнулись с чрезвычайными ситуациями прямо перед днем ​​выплаты жалованья.[9]

Циркулярное мошенничество и мошенничество с отказом от них постепенно устраняются, поскольку чеки будут очищены в Банке B в тот же день, когда они будут депонированы в Банк A, что не дает вообще никакого времени для того, чтобы несуществующие средства стали доступны для снятия. Благодаря технологии обмена изображениями средства, которые временно становятся доступными на счете банка А, уничтожаются в тот же день.

Хотя, возможно, еще есть место для розничных комплектов, меры безопасности, принятые розничными сетями, помогают уменьшить такие инциденты. Все больше сетей ограничивают сумму полученного кэшбэка, количество раз, когда кэшбэк может быть предложено в течение недели или заданный период времени, и получение транзакционный счет остатки, прежде чем предлагать кэшбэк, тем самым отказывая тем, у кого мало остатков. Например, Walmart политика заключается в определении остатков на счетах тех, кто получает кэшбэк, а некоторые Safeway Места не будут предлагать возврат наличных на счетах с остатком менее 250 долларов, даже если средств достаточно для покрытия суммы по чеку. Корпорация также исследует клиентов, которые часто получают кэшбэк, на предмет выявления закономерностей.

Некоторые предприятия также будут использовать чек строго как информационное средство для автоматического списания средств со счета и после этого вернут товар покупателю. Однако в Соединенные Штаты это делается через Сеть ACH; хотя и быстрее, чем традиционная очистка чеков, вопреки распространенному мнению, сеть ACH не работает мгновенно. Хотя такая практика уменьшает пространство для кайтинга (за счет уменьшения плавучести), она не всегда устраняет ее.

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ https://www.chequeandcredit.co.uk/information-hub/cheque-fraud-advice/types-cheque-fraud
  2. ^ https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/intfinr5&div=218&id=&page=
  3. ^ Чарльз Брюс. "Чековая стирка - ЧТО ЭТО?". Ckfraud.org. Получено 2012-09-02.
  4. ^ https://web.archive.org/web/20090419183216/http://www.union-bulletin.com/articles/2009/04/08/local_news/090408local06theftsentence.txt. Архивировано из оригинал 19 апреля 2009 г.. Получено 17 декабря, 2008. Отсутствует или пусто | название = (помощь)
  5. ^ Абигнейл младший, Фрэнк (1980). Поймай меня, если сможешь: правдивая история настоящей подделки. Нью-Йорк: Гроссет и Данлэп. ISBN  0-448-16538-4.
  6. ^ Леонардо Ди Каприо, Стивен Спилберг (режиссер) (2002). Поймай меня, если сможешь (кинофильм). США: DreamWorks.
  7. ^ Винкьер, Иво. «Подделка зарплатных чеков с помощью наклеек | Spielberg, Abagnale и OCR». Поймай правду, если сможешь | Спилберг, Абигнейл и OCR. Получено 2017-12-18.
  8. ^ «Проверить услуги». Совет управляющих Федеральной резервной системы. Получено 16 января 2013.
  9. ^ «Меньше командировок за чеки» (PDF). Бухгалтерская книга. Зима 2004–2005 гг.

внешняя ссылка