Финансовая группа граждан - Citizens Financial Group

Citizens Financial Group, Inc.
Общественные
Торгуется как
ПромышленностьБанковское дело
Основан1828; 192 года назад (1828)
Штаб-квартираПровиденс, Род-Айленд, НАС.
Ключевые люди
Брюс Ван Сон
(Председатель & Исполнительный директор )
ТоварыФинансовые услуги
ДоходУвеличивать АМЕРИКАНСКИЙ ДОЛЛАР$ 6.128 миллиардов (2018)[1]
Увеличивать 1,721 млрд долларов США (2018)[1]
Всего активовУвеличивать 160,518 млрд долларов США (2018)[1]
Общий капиталУвеличивать 20,817 млрд долларов США (2018)[1]
Количество работников
~18,100 (Декабрь 2018 г.)[1]
Интернет сайтwww.citizensbank.com
Несколько банков широко известны как Банк граждан.

Citizens Financial Group, Inc. американец банк со штаб-квартирой в Провиденс, Род-Айленд, который работает в состояния из Коннектикут, Делавэр, Мэн, Массачусетс, Мичиган, Нью-Гемпшир, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Огайо, Южная Каролина, Пенсильвания, Род-Айленд и Вермонт.

Между 1988 и 2014 гг. первичное публичное размещение, Citizens была дочерней компанией, полностью принадлежащей Группа Royal Bank of Scotland.[2] RBS продало последние 20,9% акций компании в октябре 2015 года.

Citizens Bank управляет более чем 1200 отделениями и примерно 3200 банкоматами в 11 штатах под брендом Citizens Bank.[3]

Граждане занимает 24 место в рейтинге Список крупнейших банков США.

История

Здание Гражданской сберегательной кассы на площади Каноникус (1921 г.)

Ранняя история

Компания Citizens была основана в 1828 году как банк High Street в Провиденсе, штат Род-Айленд.[4][5] В 1871 году законодательный орган Род-Айленда издал вторую хартию, чтобы установить Гражданский сберегательный банк которая в конечном итоге приобрела свою материнскую группу, чтобы сформировать Citizens Trust Company.[4][5] Затем банк расширился через Род-Айленд, открыв в общей сложности 29 филиалов в этом штате. Он учредил Citizens Financial Group как холдинговую компанию, когда банк приобрел The Greenville Trust Company в 1954 году.

В 1985 году граждане изменили статус с банк взаимных сбережений в федеральный сберегательный банк. Экспансия в другие штаты началась с Массачусетса в 1986 году.

Право собственности на RBS

Штаб-квартира банка граждан в центре города Провиденс, построена в 1991г.

В 1988 г. Группа Royal Bank of Scotland приобрел граждан.[5] Находясь в собственности RBS, Citizens приобрели несколько небольших банков в Новая Англия стать вторым по величине банком в регионе. В 1996 году, в связи с приобретением First NH Bank, компания Банк Ирландии приобрела 23,5% акций Citizens, которые RBS затем приобрела два года спустя, чтобы восстановить 100% -ное владение.

В 1999 году Citizens приобрели Трастовую компанию Соединенных Штатов в Бостоне и розничный банковский бизнес в Бостоне. State Street Corporation, значительно увеличивая свое присутствие в Массачусетс.[6]

Расширение за пределами Новой Англии началось в 2001 году, когда RBS приобрела розничные банковские услуги отдел Mellon Financial Corporation в Пенсильвании, Нью-Джерси и Делавэре за 2 миллиарда долларов. Одним ударом Citizens Bank стал вторым по величине банком в Пенсильвании и крупным банком в обеих странах. Филадельфия и Питтсбург.[7]

В июле 2003 года банк приобрел права на именование нового домашнего поля Филадельфия Филлис, который был назван Парк Citizens Bank.[8]

17 января 2003 г. Citizens Financial Group приобрела Commonwealth Bancorp, холдинговую компанию для Commonwealth Bank, базирующуюся в Норристаун, Пенсильвания.[9]

В 2004 году RBS приобрело подразделение кредитных карт People's Bank в Коннектикуте.[10][11] Эта покупка позволила гражданам выпускать и продавать собственные кредитные карты.

Charter One Financial

Филиал банка Charter One, центр города Ипсиланти, Мичиган

В августе 2004 года Citizens Financial приобрела Кливленд -основная компания Charter One Financial, материнская компания банка Charter One, с филиалами в Иллинойс, Огайо, Индиана, Мичиган, северная часть штата Нью-Йорк, и Вермонт за 10,5 млрд долларов.[12][13] Потому что Граждане Республики Bancorp из Флинт, Мичиган уже действовавшая под названием Citizens Bank на большей части территории Charter One, Citizens Financial решила сохранить название Charter One на Среднем Западе компании Charter One. Однако филиалы в Нью-Йорке и Вермонте были переименованы в Citizens Bank. Эта покупка сделала Citizens Financial 12-м по величине банком в США с активами более 131 миллиарда долларов и 1530 филиалами в 13 штатах.[13]

В начале 2005 года название Charter One заменило знамя Citizens Bank в семи отделениях в Округ Батлер, Пенсильвания. Этот ребрендинг разрешил трехлетний спор о названии компании Дворецкий на базе Гражданского Национального банка. К середине 2005 года Citizens National и Citizens Financial пришли к компромиссу. Гражданский Национальный Банк изменил название на NexTier Bank, а филиалы финансовой группы Citizens вернулись к названию «Citizens Bank».[14]

26 апреля 2005 года дебютировал новый корпоративный логотип, демонстрирующий связь Citizens Bank с Королевским банком Шотландии.

В июле 2006 года Citizens Bank ликвидировал ипотечный отдел в Мичигане и уволил более 100 сотрудников.

1 сентября 2007 года отдельные банки Citizens Financial Group, за исключением Citizens Bank of Pennsylvania, объединились в RBS Citizens, N.A.[15]

В ноябре 2008 года компания Charter One продала свою сеть из 65 филиалов в Индиане компании Старый национальный банк который переименовал их под знамя Old National Bank.[16][17] Сделка закрыта в июне 2010 года.

В 2014 году Citizens продали 94 отделения в столичном Чикаго. США Bancorp.[18][19]

Граждане Республики Bancorp была основана в Флинт, Мичиган в 1871 году и слился с Republic Bank в 2006 году. В 2007 году Citizens Republic выиграла дело, чтобы помешать Citizens Financial использовать аналогичное название в Мичигане и Огайо.[20] FirstMerit Bank приобрела Citizens Republic в 2013 году и переименовала все филиалы в FirstMerit до 2016 года, когда Huntington Bancshares приобрел FirstMerit.[21] Поскольку конфликт имен больше не является проблемой, Citizens Bank объявил 30 июня 2014 года, что отделения Charter One в Мичигане и Огайо будут переименованы в Citizens Bank. Смена названия официально состоялась 27 апреля 2015 года, в результате чего название Charter One было закрыто. Кливленд; город, в котором он был основан.[22][23]

Финансовый кризис

В мае 2008 года Citizens Financial Group не объявила публично о том, что в отношении нее ведется расследование Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) за участие в ипотечном кризисе, который опустошил рынок жилья США и инвесторов в облигации по всему миру.[24] Комиссия по ценным бумагам и биржам расследовала только банки, подозреваемые в причастности к покупке и продаже субстандартных ценных бумаг.[25]

В 2008 году компания потеряла 929 миллионов долларов и ожидала списания безнадежных кредитов на 2 миллиарда долларов.[26] Royal Bank of Scotland сообщил о крупнейших убытках в истории британских корпораций и объявил о мерах по сокращению расходов Citizens.[27]

Разработчик из Филадельфии подал в суд на Citizens Bank 27 января 2010 года на 8 миллиардов долларов по обвинению в том, что банк использовал фиктивные обвинения в дефолте для отзыва ссуд в попытке поддержать обанкротившиеся материнские компании Citizens Financial Group и «свою конечную материнскую компанию The Группа Royal Bank of Scotland ".[28]

Путь к IPO

После действующего национализация RBS в 2008 г. возникли предположения относительно того, сохранит ли RBS Citizens Bank. В 2012 году общественное давление в Соединенном Королевстве усилилось, чтобы RBS сосредоточился на своем внутреннем рынке и продавал зарубежные активы, включая Citizens Bank, чтобы британские налогоплательщики могли вернуть свои деньги. Ходили слухи о существенном интересе к Citizens Bank со стороны других иностранных банков, таких как Бразилия -основан Итау Унибанко и Канада -основан Торонто-Доминион Банк, последний из которых уже существовал Сеть филиалов в США которые перекрывали существующий след Citizen к востоку от Аппалачи.[29] В Банк Монреаля, с этими существующее присутствие в США, также упоминался как возможный покупатель.[30] Банки США, упомянутые в качестве потенциальных покупателей граждан, включены JPMorgan Chase, Уэлс Фарго, США Bancorp, Финансовые услуги PNC, и Пятый третий банк.[30][31]

В феврале 2013 года RBS подтвердил, по крайней мере, частичное выделение граждан через первичное публичное размещение в ближайшие два года. Затем в октябре 2013 года RBS объявил, что продаст свои Чикаго -зона филиалов, на которые приходилось 6% его депозитов в США;[32] Позже граждане согласились продать эти отделения США Bancorp 7 января 2014 г.[33] Наконец, в ноябре 2013 года RBS объявило о продаже всей Citizens Financial Group.[34]

24 сентября 2014 года банк начал торги на Нью-Йоркской фондовой бирже под тикером CFG, собрав 3 миллиарда долларов.[35] К апрелю 2015 года доля RBS Group в банке упала до 45,6%.[36] Дальнейшая продажа в июле 2015 г. снизила долю RBS до 23,4%.[37] RBS продал оставшуюся долю в банке в октябре 2015 года.[38] Тем не менее, Citizens по-прежнему использует логотип RBS «маргаритка».

В июне 2016 года было объявлено, что Citizens Financial Group присоединилась к Fortune 500 в первый раз.[39]

Незаконное присвоение средств вкладчиков

В августе 2015 г. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) и другие федеральные регулирующие органы наложили штрафы на сумму около 35 миллионов долларов против Citizens Bank «за то, что они не зачислили на счета клиентов полную сумму их вкладов». Регулирующие органы заявили, что с 2008 по 2013 годы «действия банка привели к тому, что потребители были заморожены на миллионы долларов».[40][41] Совместные действия CFPB, FDIC, а Контролер валюты определила, что Citizens Bank прибегал к «обману», «не предоставляя клиентам полные депозиты в тех случаях, когда размер депозита не совпадал с числом, указанным в квитанциях о депозите», несмотря на обещание исправить такие несоответствия, вместо этого положите разницу в карман.[42] Банк был обязан возместить своим клиентам потерянные средства, а также выплатить трем агентствам около 20 миллионов долларов штрафа.[40] Нью-Йорк Таймс сказал, что проступки Citizens Bank «ужасны именно потому, что они настолько просты», демонстрируя, что «регулирующие органы, такие как Бюро финансовой защиты потребителей, являются необходимой защитой от системы, подверженной злоупотреблениям».[43]

Расследование Пола Манафорта

12 мая 2017 г. Журнал "Уолл Стрит сообщил, что Министерство юстиции США запрашивается у многих банков, в том числе у граждан, Кампания Трампа 2016 управляющий делами Пола Манафорта записи транзакций. Согласно статье, запрос был связан с расследованием предполагаемого Вмешательство России в выборы в США в 2016 году. Сообщается, что в 2016 году Манафорт получил от Citizens ссуду в размере 2,7 миллиона долларов.[44]

26 февраля 2018 г. Новости Bloomberg сообщил, что цена акций Citizens упала на 4,1% после того, как Специальный советник США Роберт Мюллер Обвинение Манафорта было обнародовано, что, по всей видимости, указывало на то, что Citizens была «Кредитором Б», который, как утверждается, одолжил 3,4 миллиона долларов бывшему руководителю кампании президента Трампа.[45]

Франклин Американская ипотека

В августе 2018 года Citizens завершила приобретение Франклин Американская ипотека в сделке на сумму 511 миллионов долларов с расширением своего присутствия на Теннесси и Техас.[46]

Услуги

След филиала граждан

Как и несколько других банков, Citizens имеет соглашения с несколькими сетями супермаркетов о размещении банковских отделений в магазинах. Наибольшее их количество в Питтсбург -основан Гигантский орел магазины, большинство из которых были приобретены в результате приобретения Mellon Financial Corporation подразделение розничного банкинга. Граждане также имеют филиалы во многих Stop & Shop и Шоу магазины в Новой Англии. Одним из уникальных аспектов отделений Citizens внутри супермаркетов является предоставление полного спектра банковских услуг с 10:00 до 15:00 в воскресенье, когда банки, включая отдельные отделения Citizens, традиционно закрыты. Это сделало Citizens одним из первых банков в Северной Америке, которые работают по воскресеньям. В сентябре 2010 года Giant Eagle объявил о новом соглашении с Хантингтон Банк в котором Хантингтон откроет филиалы в нескольких магазинах в Огайо и Западной Вирджинии и заменит существующие филиалы других банков, когда истечет срок действия соглашений магазина с этими банками.[47]

25 июня 2008 года Citizens Bank объявил о продаже 18 отделений в северной части штата Нью-Йорк, поскольку он готовился открыть 57 отделений в южной части штата. Community Bank System Inc. из ДеВитт, Нью-Йорк приобрела филиалы в Аусейбл Форкс, Шамплейн, Форт Ковингтон, Индиан-Лейк, Лейк-Плэсид, Лайонс-Фолс, Лонг-Лейк, Мэлоун, Ньюкомб, Норт-Крик, Платтсбург, Саранак-Лейк, Тикондерога, Таппер-Лейк и Уайтхолл.[48] Продажа завершена 7 ноября 2008 года.

В октябре 2009 года Citizens Bank открыл филиал с полным спектром услуг в Dunkin 'Donuts в Беллингем, Массачусетс. Филиал предлагает кассовые окна, полный комплекс услуг. банкомат (Банкомат) и акции Dunkin 'Donuts на пользование услугами банка.[49]

Citizens был одним из первых банков в США, которые использовали Определение радиочастоты (RFID) на карточках банкоматов через MasterCard PayPass. Однако в конце 2009 года Citizens начали перевыпускать свои карты под Visa без технологии RFID.

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ а б c d е «Годовой отчет Citizens Financial Group, Inc. (Форма 10-K)». last10k.com. Комиссия по ценным бумагам и биржам США. Февраль 2019.
  2. ^ Штраус, Лоуренс К. (21 марта 2015 г.). «Финансовые граждане: готовы расти после выделения средств из RBS». Barron's.
  3. ^ Citizens Financial Group, Inc. Годовой отчет по форме 10-K за 2016 год Комиссия по ценным бумагам и биржам США
  4. ^ а б «Хронология: история Citizens Bank». Бостонский глобус. 2 ноября 2013 г.
  5. ^ а б c "Наша история". Банк граждан. Получено 7 февраля, 2018.
  6. ^ Рейтер (7 мая 1999 г.). "Новости компании; граждане покупают розничный банковский бизнес на Стейт-стрит". Нью-Йорк Таймс. ISSN  0362-4331. Получено 2019-12-11.
  7. ^ Готлиб, Энди (3 декабря 2001 г.). «Newcomer Citizens Bank обещает вернуться к корням PSFS». Филадельфийский деловой журнал.
  8. ^ Блюменталь, Джефф (9 апреля 2014 г.). «Citizens Bank вступает во второе десятилетие в качестве спонсора Phillies Ball Park». Филадельфийский деловой журнал.
  9. ^ «Citizens Bank завершил сделку по приобретению Commonwealth Bancorp, Inc .; рост и импульс продолжаются» (Пресс-релиз). Банк граждан. 17 января 2003 г. - через PRNewswire.
  10. ^ Хиггинс, Стив (4 февраля 2004 г.). "Отдел народных продаж кредитных карт". Регистр Нью-Хейвена.
  11. ^ «RBS покупает бизнес по выпуску кредитных карт в США». Времена. Лондон. 3 февраля 2004 г.
  12. ^ Глейтер, Джонатан Д. (5 мая 2004 г.). "Гражданские финансовые приобретения".. Нью-Йорк Таймс.
  13. ^ а б «Финансовая группа Citizens завершила сделку по приобретению по Уставу One; сделка делает граждан одной из ведущих банковских холдинговых компаний США» (Пресс-релиз). Банк граждан. 31 августа 2004 г. - через Деловой провод.
  14. ^ Олсен, Томас (7 мая 2013 г.). «NexTier, Farmers & Merchants объединятся с совокупными активами на 1 млрд долларов к 1 кварталу 2014 года». Pittsburgh Tribune-Review. Получено 2014-08-12.
  15. ^ «Банковские слияния и поглощения». Банковский департамент Коннектикута. 26 июня 2014 г.
  16. ^ «Old National Bancorp приобретает розничную банковскую сеть Charter One в Индиане» (Пресс-релиз). Старый национальный банк. 25 ноября 2008 г. - через GlobeNewswire.
  17. ^ Корбин, Брайан (25 ноября 2008 г.). «ONB приобретает филиалы Charter One в Центральной Индиане». Evansville Courier & Press.
  18. ^ «U.S. Bancorp приобретает отделение банковского обслуживания RBS Citizens Financial Group в Чикаго» (Пресс-релиз). US Bancorp.7 января 2014 г. - через Деловой провод.
  19. ^ «Банк США закрывается в связи с приобретением франшизы банка Chicago-Area Charter One» (Пресс-релиз). US Bancorp.23 июня 2014 г. - через Business Wire.
  20. ^ Питчер, Джеффри (17 декабря 2007 г.). «Судья запрещает использование названия банка« Гражданин »». Финансовый бренд. Получено 7 февраля, 2018.
  21. ^ "FirstMerit завершила приобретение Citizens Republic Bancorp" (Пресс-релиз). FirstMerit Bank. 12 апреля 2013 г. - через PRNewswire.
  22. ^ Мюррей, Тереза ​​Диксон (30 июня 2014 г.). «Charter One в следующем году меняет название на Citizens Bank». Обычный дилер. Кливленд.
  23. ^ «Вступает в силу изменение названия Charter One на Citizens Bank». Кливлендский бизнес Крейна. 27 апреля 2015 года.
  24. ^ Смит, Марк (12 мая 2008 г.). "Royal Bank находится под следствием по поводу субстандартных кредитов США". Вестник. Глазго. Получено 2014-08-12.
  25. ^ Виннетт, Роберт (20 марта 2009 г.). «Трейдеры RBS спрятали токсичный долг». Дейли Телеграф. Лондон. Получено 2014-08-12.
  26. ^ Кербер, Росс (26 февраля 2009 г.). «Граждане теряют 929 миллионов долларов из-за увеличения количества проблемных кредитов». Бостонский глобус.
  27. ^ Хартли, Томас (26 февраля 2009 г.). «Royal Bank: изменения, которые ждут граждан». Buffalo Business First.
  28. ^ Маструлл, Дайан (22 июня 2010 г.). "Адвокаты Брайана О'Нила, Citizens Bank вступают в суд". The Philadelphia Inquirer. Получено 7 февраля, 2018.
  29. ^ Колчестер, Макс; Энрич, Дэвид (21 октября 2012 г.). "RBS, Великобритания борется над судьбой граждан". Журнал "Уолл Стрит. Получено 2014-08-12.
  30. ^ а б Таскарелла, Пэтти (24 октября 2012 г.). «Продажа Citizens Bank повлияет на Питтсбург». Pittsburgh Business Times. Получено 2014-08-12.
  31. ^ Уоллак, Тодд (11 августа 2012 г.). «Больная материнская компания RBS настаивает на том, что Citizens Bank не продается». Бостонский глобус. Получено 2014-08-12.
  32. ^ Сабатини, Патрисия (13 октября 2013 г.). «30 лет: PNC съедает долю рынка, укрепляет здание в центре города». Pittsburgh Post-Gazette.
  33. ^ Брей, Чад (7 января 2014 г.). "Citizens Financial продаст отделения в районе Чикаго американскому Bancorp". Нью-Йорк Таймс.
  34. ^ «RBS объявляет о планах ускорить частичное IPO для финансовой группы RBS Citizens и полностью продать Citizens к 2016 году» (Пресс-релиз). Финансовая группа граждан. 1 ноября 2013 г. Архивировано с оригинал 13 августа 2014 г.. Получено 2014-08-12.
  35. ^ Дексхаймер, Элизабет; Пик, Лесли (24 сентября 2014 г.). "Финансовый рост граждан после IPO на 3 миллиарда долларов". Bloomberg L.P.
  36. ^ Брей, Чад (26 марта 2015 г.). "R.B.S. продает акции Citizens Financial Group на сумму 3,2 миллиарда долларов". Нью-Йорк Таймс. Получено 2015-05-11.
  37. ^ Брей, Чад (29 июля 2015 г.). "R.B.S. продает акции Citizens Financial Group на 2,2 миллиарда долларов". Нью-Йорк Таймс. Получено 5 августа, 2015.
  38. ^ «Прибыль RBS растет от продажи граждан». Новости BBC. 30 октября 2015 г.. Получено 30 октября, 2015.
  39. ^ «Вот 15 новых компаний, присоединившихся к Fortune 500». Удача. 6 июня 2016 г.. Получено 2016-06-07.
  40. ^ а б Андриотис, АннаМария (12 августа 2015 г.). «Банк граждан оштрафован за неспособность кредитовать потребителей под полные депозиты». Журнал "Уолл Стрит.
  41. ^ «Подготовленные замечания Ричарда Кордрея, директора Бюро финансовой защиты потребителей: Правоприменительные меры банка Citizens Bank» (Пресс-релиз). Бюро финансовой защиты потребителей. 12 августа 2015 года.
  42. ^ Марте, Йоннель (12 августа 2015 г.). «Citizens Bank оштрафовал на сумму не менее 34,5 млн долларов за присвоение денежных средств клиентам». Вашингтон Пост.
  43. ^ Редакция журнала (17 августа 2015 г.). "Оборотные вкладчики банка граждан". Нью-Йорк Таймс.
  44. ^ Ротфельд, Майкл; Маремонт, Марк; Дэвис О'Брайен, Ребекка (12 мая 2017 г.). «Банковские рекорды бывшего советника Трампа Пола Манафорта находятся в процессе проверки». Журнал "Уолл Стрит. Получено 18 мая, 2017.
  45. ^ Суран, Дженнифер. «Финансовые запасы граждан падают благодаря обвинению Манафорта». Новости Bloomberg. Получено 11 марта 2018.
  46. ^ «Citizens Bank завершает сделку по приобретению Franklin American Mortgage». Получено 2 августа, 2018.
  47. ^ "Huntington Bank, Giant Eagle подписали 15-летнюю сделку". Bloomberg BusinessWeek. Ассошиэйтед Пресс. 29 сентября 2012 г.. Получено 2014-08-12.
  48. ^ Хит, Дэн (25 июня 2008 г.). "Community Bank покупает отделения Citizens Bank". Пресс-республиканская. Платтсбург, Нью-Йорк. Получено 2014-08-12.
  49. ^ Абельсон, Дженн (21 октября 2009 г.). «Выпечка и финансы: совпадение в Беллингеме». Бостонский глобус. Получено 2014-08-12.

внешняя ссылка