Переводчик денег - Money transmitter

В правовом кодексе Соединенные Штаты, а переводчик денег или же услуга денежных переводов является субъектом хозяйствования, предоставляющим услуги денежных переводов или платежных инструментов.[1] Операторы денежных переводов в США являются частью более крупной группы организаций, называемых предприятия денежного обслуживания или MSB.[2] Согласно федеральному закону 18 USC § 1960, предприятия должны регистрироваться для получения лицензии на перевод денег, если их деятельность подпадает под определение переводчика денег государством.[3]

Регулирование

Сорок девять штатов США (без Монтана ) регулируют (т.е. требуют лицензирования) операторов денежных переводов, хотя законы варьируются от одного штата к другому.[4] В большинстве штатов требуется поручительство переводчика денег на самые разные суммы - от 25000 долларов до более 1 миллиона долларов с сохранением минимального уровня. требование к капиталу. Существует ассоциация государственных регуляторов, Ассоциация регуляторов денежных переводов (MTRA).[5] который стремится к единообразию и единым практикам, а также к эффективному и действенному регулированию отрасли денежных переводов в Соединенных Штатах Америки. Членами MTRA являются государственные регулирующие органы, отвечающие за регулирование деятельности операторов денежных переводов и продавцов дорожных чеков, денежные переводы, тратты и другие денежные инструменты. Весной 2019 года MTRA создало отраслевой консультативный совет («IAC»), чтобы консультировать, консультировать и помогать Совету директоров MTRA по вопросам, связанным с регулированием бизнеса денежных услуг. [6].

В рамках своей программы Vision 2020 государственные регулирующие органы США, как основные регулирующие органы небанковских и финтех-компаний, приверженные развитию инноваций, трансформируют процесс лицензирования, гармонизируют надзор, привлекают финтех-компании, помогают государственным банковским департаментам, облегчая банкам предоставлять услуги небанковским организациям и повышать эффективность надзора для третьих сторон [7].

Службы денежных переводов создали ассоциацию с другими MSB, Бизнес-ассоциация денежных услуг (MSBA), которая была основана в октябре 2015 года как ведущая отраслевая организация, которая поддерживает отрасль небанковских финансовых услуг в Соединенных Штатах и ​​поощряет постоянные инновации и развитие в платежная индустрия, продвигая образование и общение с регулирующими органами США и штатов [8]. С 5 сентября 2018 года MSBA интегрировала в свою деятельность услуги и возможности Национальной ассоциации денежных переводов (NMTA). [9]. Вместе с MSBA и другими отраслевыми ассоциациями Международные конференции по денежным переводам (IMTC),[10] раз в год собирает представителей мировой индустрии денежных переводов на конференцию IMTC WORLD в Майами, Флорида. В 2017 году IMTC собрал более 450 участников, 67% из которых были из США.[11].

В Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) Министерства финансов США требует регистрации от MSB.[12] Совершение денежных переводов без лицензии также является уголовным преступлением в любом штате, где требуется лицензия для работы.[13] Платежные услуги через Интернет и мобильную связь также необходимы для получения государственной лицензии на перевод денег, чтобы предлагать услуги физическим лицам, проживающим в штате.

FINCEN также постановил, что Неформальные системы передачи ценностей (IVTS) считаются операторами денежных переводов для целей регистрации и лицензирования.[14] ФИНСЕН определяет IVTS как «любую систему, механизм или сеть людей, которые получают деньги с целью перечисления средств или эквивалентной стоимости третьей стороне в другом географическом месте, независимо от того, в той же форме или в другой форме». Они известны как Хавала на Ближнем Востоке, в Афганистане и Пакистане, как «hundi» в Индии и «fei ch’ien» в Китае.

В нормативных актах, принятых в 2012 г. Закон Додда-Франка то Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB)[15] расширила свое регулирование в соответствии с «Правилом денежных переводов», которое добавило некоторую дополнительную защиту для потребителей в США, которые отправляют деньги электронным способом в зарубежные страны.[16] Правило нацелено на любые перевод учреждение, определяемое как переводы от потребителя к потребителю с низкой денежной стоимостью, осуществляемые через службы денежных переводов, банки или же кредитные союзы, через телеграфные переводы или же Автоматизированная клиринговая палата (ACH) транзакции с предприятиями, а также с физическими лицами в зарубежных странах.

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ «Законодательные акты штата Иллинойс - ФИНАНСОВЫЕ РЕГУЛИРОВАНИЯ Закона об операторах денежных переводов». 1 января 1995 г.
  2. ^ «FinCEN - Я MSB». Получено 3 июня, 2013.
  3. ^ «18 UCS § 1960». Получено 20 мая, 2014.
  4. ^ Атлас, Адам (28 января 2010 г.). «Лицензирование службы денежных переводов». Moneytransmitterlicense.blogspot.com. Получено 2013-06-03.
  5. ^ «MTRA - Ассоциация регуляторов денежных переводов»;. Mtraweb.org. 2012-10-23. Получено 2013-06-03.
  6. ^ «Отраслевой консультативный совет МАК». MTRA. Получено 2019-11-08.
  7. ^ «ВИДЕНИЕ2020». CSBS. Получено 2019-11-08.
  8. ^ "MSBA - Деловая ассоциация денежных услуг". мсбассоциация. Получено 2019-11-08.
  9. ^ «НМТА». мсбассоциация. Получено 2019-11-08.
  10. ^ «Международные денежные переводы и трансграничные конференции IMTC». Imtconferences.com. Получено 2019-11-08.
  11. ^ «IMTC». Imtconferences.com. Получено 2019-11-08.
  12. ^ «Регистрация бизнеса в сфере денежных услуг (MSB)». FinCEN. Получено 2013-06-03.
  13. ^ Эндрю Шаут (2008). «Нелицензионные компании, осуществляющие переводы денег, и Mens Rea в соответствии с Патриотическим законом США» (PDF). 39. Обзор закона Макджорджа. Получено 2013-06-03. Цитировать журнал требует | журнал = (помощь)
  14. ^ «FinCEN Advisory - неформальные системы передачи ценностей (IVTS)» (PDF). Март 2003. Архивировано с оригинал (PDF) на 30.06.2014.
  15. ^ "CFPB> Бюро финансовой защиты прав потребителей". Consumerfinance.gov. Получено 2013-06-03.
  16. ^ «Правило денежных переводов (поправка к Правилу E)». Бюро финансовой защиты потребителей. Получено 2013-06-03.

внешняя ссылка