Валовой расчет в реальном времени - Real-time gross settlement - Wikipedia

Валовой расчет в реальном времени, сокращенно RTGS системы являются специализированными системы денежных переводов где передача Деньги или же ценные бумаги[1] происходит с одного банк в любой другой банк "в реальном времени" и "валовой «основа. Расчет в режиме реального времени» означает платеж сделка не подлежит никакому периоду ожидания, а расчеты по транзакциям производятся сразу после их обработки. «Расчет на валовой основе» означает, что расчет по сделке производится индивидуально, без объединения или сетка с любой другой транзакцией. «Расчет» означает, что после обработки платежи являются окончательными и безотзывными.

История

По состоянию на 1985 год три центральных банка внедрили системы RTGS, а к концу 2005 года системы RTGS внедрили 90 центральных банков.[2]

Первой системой, которая имела атрибуты системы RTGS, была система США. Fedwire система, которая была запущена в 1970 году. Она была основана на предыдущем методе электронного перевода средств между федеральными резервными банками США через телеграф. Соединенное Королевство и Франция независимо друг от друга разработали системы типа RTGS в 1984 году. Система Великобритании была разработана Расчетная палата банкиров в феврале 1984 г. и был вызван ЧАПСЫ. Французская система получила название SAGITTAIRE. Ряд других развитых стран запустили системы в течение следующих нескольких лет. Эти системы были разнообразны по принципу действия и технологии, и были специфичными для страны, поскольку обычно основывались на предыдущих процессах и процедурах, используемых в каждой стране.

В 1990-х годах международные финансовые организации подчеркивали важность систем переводов крупных сумм, которые банки используют для расчетов по межбанковским переводам за свой собственный счет, а также для своих клиентов, как ключевую часть финансовой инфраструктуры страны. К 1997 г. ряд стран, как внутри, так и за пределами Группа десяти, ввела системы валовых расчетов в реальном времени для переводов крупных сумм. Почти все страны G-10 планировали ввести в действие системы RTGS в течение 1997 года, и многие другие страны также рассматривали возможность внедрения таких систем.[3]

Операция

Системы RTGS обычно эксплуатируются Центральный банк поскольку он рассматривается как критически важная инфраструктура для экономики страны. Экономисты считают, что эффективная национальная платежная система снижает стоимость обмена товары и услуги, и незаменим для функционирования межбанковских, денежных рынков и рынков капитала. Слабая платежная система может серьезно подорвать стабильность и потенциал развития национальной экономики; его неудачи могут привести к неэффективному использованию финансовых ресурсов, несправедливому распределению рисков между агентами, фактическим потерям участников и потере доверия к финансовой системе и к самому использованию денег.[4]

Система RTGS не требует физического обмена денег; центральный банк вносит корректировки в электронные счета банка A и банка B, уменьшая остаток на счете банка A на указанную сумму и увеличивая остаток на счете банка B на ту же сумму. Система RTGS подходит для операций с небольшими объемами и крупными суммами. Это снижает расчетный риск, а также дает точное представление о счете учреждения в любой момент времени. Целью систем RTGS центральных банков во всем мире является минимизация рисков в системах электронных расчетов по крупным платежам. В системе RTGS расчеты по операциям проводятся по счетам в центральном банке на постоянной валовой основе. Урегулирование является немедленным, окончательным и безотзывным. Устранены кредитные риски, связанные с лагами расчетов. Лучшая национальная платежная система RTGS покрывает до 95% операций на крупные суммы на национальном денежном рынке.

Системы RTGS являются альтернативой системам расчета транзакций в конце дня, также известным как система нетто-расчетов, таким как BACS система в Соединенном Королевстве. В системе нетто-расчетов все операции между учреждениями в течение дня накапливаются, и в конце дня центральный банк корректирует счета учреждений на чистые суммы этих транзакций.

В Всемирный банк уделяет все большее внимание развитию платежной системы как ключевому компоненту финансовой инфраструктуры страны и оказал различные формы помощи более чем 100 странам. Большинство существующих систем RTGS безопасны и разработаны с учетом международных стандартов и передовых методов.[5]

Центральные банки принимают RTGS по нескольким причинам. Во-первых, на решение о принятии влияет конкурентное давление со стороны мировых финансовых рынков. Во-вторых, более выгодно принять систему RTGS для центрального банка, когда это позволяет получить доступ к широкой системе систем RTGS других стран. В-третьих, весьма вероятно, что знания, полученные благодаря опыту работы с системами RTGS, передаются другим центральным банкам и помогут им принять решение о внедрении. В-четвертых, центральные банки не обязательно должны сами устанавливать и развивать RTGS. Возможность совместного использования разработки с провайдерами, которые построили системы RTGS более чем в одной стране (CGI Великобритании, владеющей IP, CMA Small System из Швеции, СП Perago из Южной Африки, SIA S.p.A. Италии и Монтрана в США), по-видимому, снизили стоимость и, следовательно, сделали возможным внедрение во многих странах.[6]

Существующие системы

Ниже приведен список стран и их систем RTGS:

СтранаСистема
 АнголаСПТР (португальский: Sistema de pagamentos em tempo real; Платежная система в реальном времени)
 АргентинаMEP (испанский: Medio Electrónico de pagos; Электронные платежные средства)[7]
 АзербайджанAZIPS (Азербайджанская межбанковская платежная система)[8]
 АвстралияRITS (Резервный банк Информационно-передаточная система)
 БахрейнRTGS[9] (Система валовых расчетов в реальном времени)
 БангладешRTGS (Бангладеш Банк Отдел платежных услуг)
 БарбадосСистема валовых расчетов в реальном времени Центрального банка (CBRTGS)[10]
 Босния и ГерцеговинаRTGS
 БеларусьBISS (Белорусская система межбанковских расчетов)[11]
 БолгарияRINGS (межбанковские валовые расчеты в реальном времени)
 БразилияSTR (португальский: Sistema de Transferência de Reservas; Система передачи резервов)
 КанадаНикто[а]
 КитайКитайская национальная усовершенствованная платежная система (CNAPS) (также называемая Super Online Banking System)[12]
 ЧилиLBTR / CAS (испанский: Liquidación Bruta en Tiempo Real; Валовой расчет в реальном времени)
 ХорватияHSVP (хорватский: Hrvatski sustav velikih plaćanja; Хорватская крупная платежная система)[13]
 ЧехияCERTIS (Чешская экспресс-система межбанковских валовых расчетов в реальном времени)
 ДанияКРОНОС
 ЕгипетRTGS[14]
Евросоюз ЕврозонаTARGET2
 ФиджиFIJICLEAR[15]
 ГонконгАвтоматизированная система переводов клиринговой палаты (ЧАТЫ)
 ВенгрияVIBER (Венгерский: Валос Идей Брутто Эльсамоласи Рендсзер; Система валовых расчетов в реальном времени)
 ГрузияGPSS (Грузинская система платежей и ценных бумаг)[16]
 ИндияRTGS[17]
 ИндонезияSistem Bank Indonesia Валовые расчеты в реальном времени (BI-RTGS)
 ИранSATNA (سامانه تسویه ناخالص نی, система валовых расчетов в реальном времени)
 ИракRTGS (система валовых расчетов в реальном времени)[18]
 ИзраильЗахав (иврит: זה"ב זיכויים והעברות בזמן אמת; Захав в режиме реального времени кредиты и переводы)[19]
 ЯпонияBOJ-NET (Система финансовой сети Банка Японии)[20]
 ИорданияRTGS-J[21]
 КенияКенийская система электронных платежей и расчетов (KEPSS)[22]
 КореяBOK-WIRE + (Сеть финансовых проводов Банка Кореи, 한은 금융 망)
 КувейтKASSIP (Автоматизированная система расчетов Кувейта для платежей между участниками)
 ЛиванBDL-RTGS (Banque Du Liban - валовые расчеты в реальном времени)[23]
 МакедонияMIPS (Македонская межбанковская платежная система)[24]
 МакаоRTGS [25]
 МалавиMITASS (Система межбанковских расчетов Малави)
 МалайзияRENTAS (Электронный перевод денежных средств и ценных бумаг в реальном времени)
 МаврикийАвтоматизированная система клиринга и расчетов Маврикия (MACSS)[26]
 МексикаSPEI (испанский: Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios; Система межбанковских электронных платежей)[27]
 МароккоSRBM (Système de règlement brut du Maroc; Марокканская система валовых расчетов)[28]
 НамибияNISS (Система межбанковских расчетов Намибии)[29]
 Новая ЗеландияESAS (система расчетных счетов биржи)
 НигерияCIFTS (система межбанковских переводов средств CBN)
 ПакистанRTGS (система валовых расчетов в реальном времени)[30]
 ПеруLBTR (испанский: Liquidación Bruta en Tiempo Real; Валовой расчет в реальном времени)
 ФилиппиныPhilPaSS[31]
 ПольшаСОРБНЕТ[32] и SORBNET2[33]
 КатарПлатежная система Катара (QPS)[34]
 РоссияСистема БЭСП (Банковская электронная система быстрых платежей)[35]
 РумынияРЕГИС[36]
 Саудовская АравияРиал Саудовской Аравии Межбанковский экспресс (SARIE)[37]
 СингапурMEPS + (Электронная платежная система MAS Plus)[38]
 Южная АфрикаСАМОС (Многовариантное мировое соглашение в Южной Африке)[39]
 Шри-ЛанкаLankaSettle (RTGS / SSSS)[40]
 ШвецияRIX (Шведский: Система Riksbankens для överföring av kontoförda pengar)[41]
  ШвейцарияSIC (Швейцарский межбанковский клиринг )[42]
 ТайваньCIFS (система межбанковских переводов средств CBC)[43]
 ТанзанияМежбанковский расчет в Танзании (TIS)[44]
 ТаиландBAHTNET (Автоматизированная сеть денежных переводов Банка Таиланда)[45]
 индюкEFT (электронный перевод средств)[46]
 УкраинаSEP (Система электронных платежей Национального банка Украины)[47]
 объединенное КоролевствоЧАПСЫ (Автоматизированная платежная система Клиринговой палаты)[48]
 Соединенные ШтатыFedwire
 УгандаНациональный межбанковский расчет Уганды (UNIS)[49]
 ЗамбияЗамбийская система межбанковских платежей и расчетов (ZIPSS)[50]
 ЗимбабвеСистема электронных переводов и расчетов Зимбабве (ZETSS)[51]
 ОАЭСистема денежных переводов ОАЭ (UAEFTS)[52]
  1. ^ Канадский Система передачи крупных сумм не производит расчетов на валовой основе и не расчетов в реальном времени: он объединяет платежи друг с другом для последующего расчета

В 2010 году Всемирный банк опубликовал отчет о платежных системах во всем мире, в котором исследовалось использование этими странами систем валовых расчетов в реальном времени для платежей на крупные суммы.[53]Карта мира с основными системами, используемыми для платежей на крупные суммы

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ Комитет по платежным и расчетным системам центральных банков стран Группы десяти (март 1997 г.). «Системы валовых расчетов в реальном времени» (PDF). Банк международных расчетов: 14. В архиве (PDF) из оригинала от 20.10.2010. Цитировать журнал требует | журнал = (помощь)
  2. ^ Мортен Бек, Барт Хобийн, «Распространение технологий в центральном банке: пример валовых расчетов в реальном времени», Отчет персонала nj. 260, Федеральный резервный банк Нью-Йорка, Рабочий документ, сентябрь 2007 г., стр. 2
  3. ^ Комитет по платежным и расчетным системам центральных банков стран «Группы десяти» (5 марта 1997 г.). «Системы валовых расчетов в реальном времени» (PDF). БИС.
  4. ^ Бьяго Боссоне и Массимо Чирасино, "Надзор за платежными системами: основа для развития платежных систем и управления ими в странах с формирующимся рынком" Всемирный банк, июль 2001 г., стр. 7
  5. ^ Массимо Чирасино и Хосе Антонио Гарсия, «Измерение развития платежной системы», Всемирный банк, 2008 г.
  6. ^ Мортен Бек, Барт Хобийн, «Распространение технологий в центральном банке: пример валовых расчетов в реальном времени», Отчет персонала nj. 260, Федеральный резервный банк Нью-Йорка, Рабочий документ, сентябрь 2006 г., стр. 16–17
  7. ^ "Medio Electrónico de pagos". www.bcra.gob.ar.
  8. ^ Центральный банк Азербайджанской Республики. "Azərbaycan Respublikasının Mərkəzi Bankı - Ana shifə". En.cbar.az. Получено 2020-04-18.
  9. ^ "Платежи и расчеты | CBB". www.cbb.gov.bh.
  10. ^ "Валовой расчет в реальном времени Центрального банка Барбадоса". Центральный банк Барбадоса.
  11. ^ "Платежная система Республики Беларусь - Национальный банк Республики Беларусь". www.nbrb.by. В архиве с оригинала 10 октября 2017 г.. Получено 6 мая 2018.
  12. ^ «В понедельник запускается китайская« Супер онлайн-банковская система »». Деловой Китай. 30 августа 2010 г. В архиве с оригинала 10 октября 2017 г.. Получено 2017-05-03.
  13. ^ «Hsvp - HNB». www.hnb.hr. В архиве из оригинала от 3 ноября 2017 г.. Получено 6 мая 2018.
  14. ^ «Центральный банк Египта». www.cbe.org.eg.
  15. ^ "Система оплаты" (PDF). www.rbf.gov.fj. Получено 2020-04-18.
  16. ^ «Национальный банк Грузии». www.nbg.gov.ge.
  17. ^ «Система RTGS». Резервный банк Индии. Архивировано из оригинал на 23.02.2017.
  18. ^ "Сайт Центрального банка Ирака". В архиве из оригинала от 04.03.2016. Получено 2017-05-03.
  19. ^ "Сайт Центрального банка Израиля". В архиве из оригинала на 19.09.2017. Получено 2017-10-26.
  20. ^ Банк Японии (2003). «Платежные системы Японии». Банк Японии. В архиве из оригинала на 2017-05-06. Получено 2017-05-03. Цитировать журнал требует | журнал = (помощь)
  21. ^ http://www.cbj.gov.jo/pages.php?menu_id=128/[постоянная мертвая ссылка ]
  22. ^ «КЭПСС / РИТЭГС ​​| ЦБК». www.centralbank.go.ke.
  23. ^ "Сайт Центрального банка Ливана". В архиве из оригинала от 27.04.2017. Получено 2017-05-03.
  24. ^ "Сайт Национального банка Македонии". В архиве с оригинала на 2017-12-01. Получено 2017-12-01.
  25. ^ «Финансовая инфраструктура, серия 2 - Система валовых расчетов в реальном времени (金融 基建 系列 二 - 即時 支付 結算 系統)». В архиве из оригинала 13.03.2020. Получено 2020-03-13.
  26. ^ «Автоматизированная система клиринга и расчетов Маврикия». Банк Маврикия. Получено 18 августа, 2018.
  27. ^ "Banxico's SPEI". Banco de Mexico. В архиве из оригинала от 17.12.2012. Получено 2017-05-03.
  28. ^ (PDF). 2016-03-04 https://web.archive.org/web/20160304121108/http://www.bkam.ma/wps/wcm/resources/file/eb457845a19ed73/Dpliant%20SRBM.pdf. Архивировано из оригинал (PDF) на 2016-03-04. Получено 2020-04-18. Отсутствует или пусто | название = (помощь)
  29. ^ «Банк Намибии - Система межбанковских расчетов Намибии (NISS)». www.bon.com.na.
  30. ^ «Государственный банк Пакистана». sbp.org.pk. Архивировано из оригинал на 2017-11-01. Получено 2017-10-21.
  31. ^ "Bangko Sentral ng Pilipinas - Финансовые рынки - Филиппинский RTGS: PhilPaSS". www.bsp.gov.ph.
  32. ^ "Народный Банк Польский - Internetowy Serwis Informacyjny". 9 октября 2010 г. Архивировано с оригинал 2010-10-09.
  33. ^ [1]
  34. ^ "Центральный банк Катара - Электронные платежи и системы расчетов 1". www.qcb.gov.qa.
  35. ^ «404 | Банк России». www.cbr.ru.
  36. ^ "Banca Naţională a României - Sistemul ReGIS". Bnro.ro. Получено 2020-04-18.
  37. ^ "САРИ". www.sama.gov.sa.
  38. ^ [2]
  39. ^ «Система SAMOS (Система валовых расчетов в реальном времени (RTGS) Южной Африки) - Резервный банк Южной Африки». www.resbank.co.za.
  40. ^ [3]
  41. ^ «Платежная система RIX | Sveriges Riksbank». 31 марта 2013 г. Архивировано с оригинал 31 марта 2013 г.
  42. ^ "Zahlungssystem SIC". ШЕСТЬ.
  43. ^ "中央銀行 - 中文 中". Cbc.gov.tw. Получено 2020-04-18.
  44. ^ «Банк Танзании: Платежная система - Обзор национальной платежной системы». Bot.go.tz. Получено 2020-04-18.
  45. ^ «Система БАТНЕТ». www.bot.or.th.
  46. ^ "Internet Begriffe / Интернет Terimleri - EN / DE / TR".
  47. ^ [4]
  48. ^ "ЧАПС". www.bankofengland.co.uk.
  49. ^ «Банк Уганды». www.bou.or.ug. В архиве с оригинала 10 октября 2017 г.. Получено 6 мая 2018.
  50. ^ «ЗИПСС». www.boz.zm.
  51. ^ [5]
  52. ^ [6]
  53. ^ "ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ ПО ВСЕМУ МИРУ: ОБЗОР - Итоги глобального исследования платежных систем 2010 г." (PDF). www.worldbank.org.