Банковское дело в Уганде - Banking in Uganda - Wikipedia

Перед Уганда После обретения независимости в 1962 году основными банками Уганды были Barclays (Великобритания); Grindlays (также Великобритания), Standard Bank (базируется в Южной Африке) и Bank of Baroda из Индии. Валюта была выпущена Лондонским валютным советом Восточной Африки. В 1966 г. Банк Уганды (BoU), который контролировал выпуск валюты и управлял валютные резервы, стал Центральный банк и национальный банковский регулятор. Государственная собственностьКоммерческий банк Уганды и Банк Развития Уганды были запущены в 1960-е годы. Банк развития Уганды был государственным учреждением по финансированию развития, которое направляло ссуды из международных источников предприятиям Уганды и управляло большей частью ссуд на цели развития, предоставленных Уганде.[1]

В Восточноафриканский банк развития (EADB), основанная в 1967 году, находилась в совместной собственности Уганды, Кения, и Танзания. Он также был связан с финансированием развития. Он пережил распад Восточноафриканское сообщество в 1977 г. и получил новый устав в 1980 г.[1]

В 1960-х годах другие коммерческие банки включали местные операции Банк Барода, Barclays Bank, то Банк Индии, Grindlays Bank, Standard Chartered Bank, и Кооперативный банк Уганды.[1] Правительство Уганды приобрело контрольный пакет акций всех коммерческих банков в 1969 году в рамках политики президента Оботе «Двигаться влево», которая была увеличена до 100%, когда европейские и азиатские владельцы бизнеса были изгнаны в 1972-75 годах при президенте Амине.

В 1970-х и начале 1980-х годов количество отделений и услуг коммерческих банков значительно сократилось. Если в 1970 году в Уганде было 290 отделений коммерческих банков, то к 1987 году их было всего 84, из которых 58 отделений находились в ведении государственных банков. В следующем году это число начало медленно увеличиваться, и в 1989 году постепенное увеличение банковской активности свидетельствовало о растущей уверенности в восстановлении экономики Уганды.[1]

1990-е – 2004 гг.

В конце 1990-х - начале 2000-х годов банковский сектор Уганды претерпел существенную реструктуризацию. Несколько местных коммерческих банков были объявлены неплатежеспособными, переданы центральному банку и в конечном итоге проданы или ликвидированы. В их число входили Кооперативный банк Уганды, Банк Гренландии, Международный кредитный банк, Банк Тиф и Банк Голд Траст. В Коммерческий банк Уганды (UCB) первоначально была приватизирована путем продажи ее контрольного пакета акций предполагаемой компании из Малайзия. Однако позже стало известно, что фактическим покупателем было партнерство между банкротом Greenland Bank, который в то время был неплатежеспособным, и политически связанными лицами. Была проведена вторая приватизационная продажа. Standard Bank of South Africa становясь победителем.[2][3][4]

Приватизированный UCB был объединен с бывшим Grindlays Bank что Standard Bank of South Africa уже владел и переименовал Stanbic Bank. Объединенный банк теперь известен как Stanbic Bank Uganda Limited.[5] По состоянию на 2008 год Stanbic Uganda был доминирующим коммерческим банком в Уганде, имея около 27 процентов всех банковских активов и около 20 процентов всех банковских отделений.[6]

Nile Bank Limited, учреждение коренных народов, было приобретено британскими конгломерат Barclays Plc в январе 2007 года и объединились с существующими операциями в Уганде, чтобы сформировать Barclays Bank (Уганда).[7][8]

Мораторий на выдачу новых лицензий коммерческих банков был объявлен в 2004 г. с принятием нового банковского закона в Парламент, который установил новые принципы классификации банковских учреждений. Согласно новым правилам, существует четыре класса кредитных финансовых учреждений, как указано ниже.[9]

Нормативные изменения, 2007–2010 гг.

В течение 18 месяцев после отмены моратория для новых банков в июле 2007 года несколько коммерческих банков получили новые лицензии.[10] К ним относятся KCB Bank Uganda Limited, Equity Bank Uganda Limited, GT Bank Уганда, Глобальный трастовый банк, United Bank for Africa, Экобанк, и Банк жилищного финансирования. Три других банка, ABC Bank (Кения), Банк доступа из Нигерии и CRDB Банк из Танзании публично заявили о своем намерении начать банковские операции в Уганде.[11]

В течение 2008 и 2009 годов некоторые из существующих банков продолжили ускоренное расширение филиалов за счет слияний и поглощений или открытия новых филиалов. По состоянию на декабрь 2009 года общие активы коммерческих банков Уганды оценивались в 8,73 трлн угандийских гривен.[10] В апреле 2009 г. Банк PHB, Пятый по величине банк Нигерии в то время, купил 80 процентов акций Восточный банк, Восьмой по величине коммерческий банк Уганды. Таким образом, количество угандийских банков с крупными инвестициями из Нигерии достигло трех.[12]

В октябре 2010 года в Уганде было 22 лицензированных коммерческих банка с почти 400 отделениями банков и почти 600 банкоматы.[10] На тот момент банковские счета в стране насчитывали более 5 миллионов.[10] Это составляет 16 процентов проникновения, учитывая, что в то время население Уганды составляло около 32 миллионов человек.[10]

В ноябре 2010 года BoU постановил, что все коммерческие банки в Уганде должны увеличить свой минимальный капитал до UGX: 10 миллиардов к марту 2011 года.[13] и UGX: 25 миллиардов к марту 2013 года.[14]

Согласно исследованию, опубликованному в 2010 году, большая часть банковской деятельности была сосредоточена вокруг Кампала, столица страны и другие крупные города, в результате чего 42 процента угандийцев зависят от неформального финансового сектора, а еще 30 процентов полностью исключены из сектора финансовых услуг.[15]

После 2010 г.

К апрелю 2011 года количество коммерческих банков увеличилось до 23. Количество отделений банков в стране превысило 400. В банковском секторе работало более 8 700 человек. Общие активы коммерческих банков в стране были оценены более чем в 11 трлн.[16]

В течение 2012 года БП закрыл Национальный коммерческий банк (Уганда) (NBCU), небольшое местное предприятие с богатыми инвесторами, некоторые из которых занимали высокие государственные должности. Депозиты НБКУ были переведены в Crane Bank.[17] В ноябре 2012 года общее количество отделений коммерческих банков в стране достигло 500.[18]

В июне 2012 года BoU оценил общие банковские активы в стране в 14,4 трлн.[19] В июне 2013 года ЦБ оценил общую сумму всех активов коммерческих банков в стране в 15,7 трлн.[20] К 30 июня 2014 года эти активы выросли до 18,6 трлн угольных валют.[21] По состоянию на 31 декабря 2015 года общие банковские активы в стране составили 21,7 трлн угорьевых валют.[22]

Банк Уганды сообщил о совокупных банковских активах в сумме 24,9 трлн угандийских гривен на 30 июня 2017 года.[23] с 7,4 миллионами счетов в коммерческих банках страны.[24] В то время в Уганде было 546 банковских отделений и 818 банкоматов.[23]

По состоянию на июнь 2019 г. Фонд защиты депозитов Уганды общие банковские активы в стране составили 30,3 триллиона долларов США (8,34 миллиарда долларов США), при этом общая сумма клиентских депозитов составила 22 триллиона долларов США (6,05 миллиарда долларов США) на примерно 14 миллионах депозитных счетов. Общий кредитный портфель банковского сектора составил 3,48 процента. неработающий заем соотношение. В то время активы Фонда защиты депозитов оценивались в 689 миллиардов долларов США (190 миллионов долларов США).[25]

По состоянию на январь 2020 года, по данным Ассоциации банкиров Уганды, в Уганде было 13 миллионов банковских счетов и 11000 банковских агентов по всей стране.[26]

Классификация финансовых институтов

Финансовые институты первого уровня

Основная статья: Список банков Уганды

К этому классу относятся коммерческие банки, которым разрешено держать проверка, сбережения, и срочный вклад счета для частных лиц и организаций в местной и международной валюте. Коммерческие банки также имеют право покупать и продавать иностранную валюту, выпускать аккредитивы и предоставлять ссуды вкладчикам и недепозиторам.[27][28][29]

Финансовые учреждения второго уровня

К этому классу относятся кредитные и финансовые компании. Они не имеют права открывать текущие счета или торговать в иностранной валюте. Они уполномочены принимать депозиты клиентов и открывать сберегательные счета. Они также имеют право выдавать ссуды под залог или без залога сберегательным и не сберегательным клиентам.[29]

Лицензированные кредитные организации по состоянию на июнь 2020 года:[30]

  1. Mercantile Credit Bank Limited - дочерняя компания, находящаяся в полной собственности General Machinery Limited.
  2. PostBank Uganda Limited - Полностью принадлежит правительству Уганды.[31]
  3. Top Finance Bank Uganda Limited.[32]
  4. BRAC Uganda Bank Limited (филиал BRAC International ).[33]
  5. Яко Банк Уганда Лимитед.

Финансовые институты уровня III

К этому классу относятся микрофинансовые организации, которым разрешено принимать депозиты от клиентов, но только в форме сберегательных счетов. Члены этого класса организаций известны как микрофинансовые депозитные учреждения или ДИ. MDI не уполномочены предлагать текущие счета или торговать в иностранной валюте.[29]

ДИ в стране по состоянию на 30 июня 2020 года:[34]

  1. FINCA Uganda Limited
  2. Прайд Микрофинанс Лимитед
  3. UGAFODE Microfinance Limited
  4. EFC Uganda Limited

Учреждения уровня IV

Эти учреждения не регулируются BoU. Они не имеют права принимать депозиты от населения. Однако они могут предлагать населению ссуды под залог или без залога. По оценкам, в 2008 году в стране насчитывалось более 1000 таких учреждений.[29]

  1. Letshego Microfinance Uganda[35]
  2. Asaak Financial Services Limited
  3. Hofokam Limited

Банки развития

Инвестиционные банки и биржевые брокерские компании

Основная статья: Список инвестиционных банков в Уганде

Инвестиционные банки и биржевые брокерские фирмы в Уганде регулируются Управление рынков капитала и различные фондовые биржи в стране.[39]

Страховые компании

Основная статья: Список страховых компаний Уганды

Всего было 18 страховые компании в Уганде в январе 2015 года.[40]

Обменные пункты

Основная статья: Список обменных пунктов в Уганде

По состоянию на март 2016 года в стране было 246 лицензированных обменных пунктов.[41]

Страхование вкладов

В Фонд защиты депозитов Уганды начал свою работу в 1997 году. Он финансируется за счет премий, взимаемых с каждого лицензированного депозитного финансового учреждения в стране. Каждая учетная запись защищена до 10 миллионов UGX.[42] Закон о страховании вкладчиков был принят Парламент и говорится, что всем вкладчикам должны быть произведены выплаты в течение 90 дней после банкротства банка и что банкротное учреждение должно быть продано с аукциона его активов в течение шести месяцев после его ареста центральным банком. Если центральный банк определит, что обанкротившееся учреждение принесет более высокую экономическую отдачу, если оно будет продано целиком, оно снова откроется с новым владельцем и управлением при условии, что новые владельцы и менеджеры получат одобрение BoU.[42]

Кредитные бюро

В 2008 году Банк Уганды зарегистрировал Compuscan CRB Ltd, дочернюю компанию Compuscan, как первое бюро кредитных историй в округе.[43] В дополнение к традиционным услугам кредитного бюро Compuscan CRB внедрила и обслуживала систему биометрических идентификационных смарт-карт, используемую в финансовой индустрии Уганды.[44]

Благодаря улучшенной оценке кредитного риска, предоставляемой кредитное бюро, новые продукты, включая среднесрочное и долгосрочное финансирование, например автокредиты и ипотека, были введены большинством коммерческих банков Уганды. По состоянию на апрель 2014 года процентные ставки, которые ранее находились в диапазоне от 20 до 30 процентов, упали до 10 процентов для лучших клиентов в некоторых банках.[45]

В 2015 году регулирующие органы Уганды лицензировали дополнительное кредитное бюро, ООО «Кредитно-Справочное Бюро Метрополь». На основе Найроби, Кения, Metropol имеет представительства в Кении, Руанде, Танзании и Уганде.[46][47]

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ а б c d "Страновые исследования Библиотеки Конгресса: Банковское дело Уганды". Интернет-каталог Библиотеки Конгресса. Получено 20 апреля 2014.
  2. ^ Мугабе, Фостин (24 февраля 2013 г.). «Громкие коррупционные скандалы, зарегистрированные при НМП». Ежедневный монитор. Кампала. Получено 9 августа 2016.
  3. ^ Хеллен Нтегьерейзе (20 июня 2008 г.). "Скончался бывший губернатор Банка Англии Сулейман Киггунду". Кампала: Радиосеть Уганды. Получено 8 августа 2016.
  4. ^ BBC News (17 октября 2001 г.). "Самый большой банк Уганды выставлен на продажу". Лондон: Британская радиовещательная корпорация. Получено 9 августа 2016.
  5. ^ «Уганда: Интервью с Патриком Мвехейром, генеральным директором Stanbic Bank Uganda». Отчет. The-Report.com. 15 октября 2015 г.. Получено 9 августа 2016.
  6. ^ «О Stanbic Bank Uganda Limited». Stanbic Bank Uganda Limited. 20 апреля 2014 г.. Получено 20 апреля 2014.
  7. ^ Джуко, Сильвия (3 марта 2007 г.). «Barclays завершает поглощение Nile Bank». Новый взгляд. Кампала. Получено 9 августа 2016.
  8. ^ URN Reporter (20 декабря 2006 г.). «Barclays подтверждает покупку Nile Bank». Кампала: Радиосеть Уганды. Получено 9 августа 2016.
  9. ^ Банк Уганды (8 июня 2018 г.). «Банк Уганды: Обзор надзора». Кампала: Банк Уганды. Получено 8 июн 2018.
  10. ^ а б c d е Хиса, Исаак (4 февраля 2011 г.). «Kenya Bank выходит на рынок Уганды». Ежедневный монитор. Кампала. Получено 9 августа 2016.
  11. ^ «Кенийские банки заявляют о своем присутствии в Уганде». Африканский исполнительный. Архивировано из оригинал 19 декабря 2013 г.. Получено 20 апреля 2014.
  12. ^ «Нигерийский банк BHP приобретает контрольный пакет акций Orient Bank». TradeInvestAfrica. 12 мая 2009 г. Архивировано с оригинал 21 апреля 2014 г.. Получено 20 мая 2014.
  13. ^ Вафула, Уолтер (3 июня 2011 г.). «Банки увеличивают минимальный капитал до UGX: 10 миллиардов». Ежедневный монитор. Кампала. Получено 19 апреля 2016.
  14. ^ Мугерва, Ясиин (23 марта 2011 г.). «Правительство усиливает контроль над банками». Ежедневный монитор. Кампала. Получено 7 июн 2018.
  15. ^ Вер, Натан (14 июня 2011 г.). «Уганда: банкам следует переосмыслить стратегии расширения». Ежедневный монитор через AllAfrica.com. Кампала. Получено 20 апреля 2014.
  16. ^ Наннози, Тереза ​​(7 апреля 2011 г.). «Банки, увеличивающие прибыль». Индепендент (Уганда). Кампала. Получено 8 июн 2018.
  17. ^ Рупины, Дэвид (28 сентября 2012 г.). "Банк Англии: Национальный коммерческий банк был в финансовом кризисе". Интернет-радио Уганды. Получено 19 апреля 2016.
  18. ^ Саня, Уилфред (1 ноября 2012 г.). «Банк Бароды уходит в промзону». Новый взгляд. Кампала. Получено 8 июн 2018.
  19. ^ «Отчет о финансовой стабильности Уганды, июнь 2012 г.» (PDF). Кампала: Банк Уганды. п. 9. Получено 19 апреля 2016.
  20. ^ «Отчет о финансовой стабильности Уганды, июнь 2013 г.» (PDF). Банк Уганды. п. 11. Получено 19 апреля 2016.
  21. ^ BOU (30 июня 2014 г.). «Отчет о финансовой стабильности Банка Уганды, июнь 2014 г .: выпуск № 6» (PDF). Кампала: Банк Уганды (BOU). п. 7. Получено 19 апреля 2016.
  22. ^ Банк Уганды (31 декабря 2015 г.). «Банк Уганды: Годовой отчет о надзоре - декабрь 2015: Выпуск № 6» (PDF). Кампала: Банк Уганды. Получено 9 августа 2016.
  23. ^ а б Банк Уганды (Ноябрь 2017 г.). «Годовой отчет Банка Уганды за 2016/2017 финансовый год» (PDF). Кампала: Банк Уганды. п. 53. Получено 20 июн 2018.
  24. ^ Новости бизнеса Уганды (27 ноября 2017 г.). «2017 год был годом консолидации в банковском секторе - Касекенде». Кампала: Деловые новости Уганды. Получено 20 июн 2018.
  25. ^ Мартин Лютер Окетч (20 февраля 2020 г.). «Активы в банковском секторе выросли до 30,3 трлн. Шиллингов». Ежедневный монитор. Кампала. Получено 21 февраля 2020.
  26. ^ Бернар Бусуулва (27 января 2020 г.). «Фирмы-партнеры по сокращению банковских процессов в Уганде». Восточноафриканский. Найроби. Получено 30 января 2020.
  27. ^ BOU (8 августа 2016 г.). «Управление небанковских финансовых организаций (НБФО): Обзор». Кампала: Банк Уганды (BOU). Получено 8 августа 2016.
  28. ^ BOU (31 марта 2016 г.). «Список лицензированных коммерческих банков по состоянию на март 2016 года» (PDF). Кампала: Банк Уганды (BOU). Архивировано из оригинал (PDF) 12 октября 2016 г.. Получено 8 августа 2016.
  29. ^ а б c d Михаил Дзинеку; и другие. (2009). «Уганда: Центр финансовых институтов Уортона» (PDF). Филадельфия, Пенсильвания, США: Wharton School Пенсильванского университета. Архивировано из оригинал (PDF) 12 октября 2016 г.. Получено 9 августа 2016.
  30. ^ Банк Уганды (30 июня 2020 г.). «Список лицензированных кредитных организаций в Уганде по состоянию на 30 июня 2020 года» (PDF). Кампала: Банк Уганды. Получено 21 июля 2020.
  31. ^ Daily Monitor (1 июня 2019 г.). «Postbank Uganda является лидером рынка сельскохозяйственного кредитования, получил 5 наград Scoops». Ежедневный монитор. Кампала. Получено 10 октября 2019.
  32. ^ Банк Уганды (30 сентября 2016 г.). «Лицензированные кредитные организации по состоянию на 30 сентября 2016 года» (PDF). Кампала: Банк Уганды. Получено 10 марта 2018.
  33. ^ Пол Тентена (26 апреля 2019 г.). «BRAC Microfinance превращается в банк второго уровня». Деловая неделя Восточной Африки. Кампала.
  34. ^ Банк Уганды (30 июня 2020 г.). «Микрофинансовые депозитные учреждения (ДИ)» (PDF). Кампала: Банк Уганды. Получено 21 июля 2020.
  35. ^ Мвесигва, Алон (26 февраля 2014 г.). «Летшее усиливает конкуренцию среди микрофинансовых фирм». Наблюдатель (Уганда). Кампала. Получено 8 августа 2016.
  36. ^ Пресс-релиз (27 июня 2013 г.). «Восточноафриканские предприятия получат выгоду от поддержки Европейского инвестиционного банка в размере 101 млн евро со стороны ведущих местных банков». Евросоюз. Получено 8 августа 2016.
  37. ^ ULII (24 мая 1985 г.). "Закон о развитии Восточной Африки 1985 года: глава 52". Кампала: Институт правовой информации Уганды (ULII).
  38. ^ Моисей Мугалу и Самуэль Кайива (6 марта 2015 г.). «Банк развития Уганды сосредоточится на сельскохозяйственном рынке». Наблюдатель (Уганда). Кампала. Получено 6 августа 2016.
  39. ^ Мугве, Дэвид (10 ноября 2011 г.). «Угандийский биржевой маклер переводит долевые счета кенийцев». Business Daily Africa (Найроби).
  40. ^ IRAU (январь 2015 г.). «Список лицензированных страховых компаний в Уганде». Кампала: Страховой регулирующий орган Уганды (ИРАУ). Архивировано из оригинал 28 января 2015 г.. Получено 8 августа 2016.
  41. ^ Банк Уганды (31 марта 2016 г.). «Операционные магазины Forex Bureau по состоянию на март 2016 года» (PDF). Кампала: Банк Уганды (BOU). Получено 8 августа 2016.
  42. ^ а б Исмаил Муса Ладу (19 августа 2014 г.). «Почему ваш банк может быть закрыт регулятором». Ежедневный монитор. Кампала. Получено 8 августа 2016.
  43. ^ «Банк Уганды открывает рынок кредитно-справочного бюро (CRB)» (PDF). 11 декабря 2017.
  44. ^ «Compuscan празднует 5-летие в Уганде». Compuscan. Архивировано из оригинал 11 декабря 2017 г.. Получено 11 декабря 2017.
  45. ^ Лятуу, Юстус (1 февраля 2010 г.). «Почта Банк представляет новый проект сельскохозяйственного кредитования». Ежедневный монитор. Получено 21 апреля 2014.
  46. ^ Нгиги, Джордж (16 марта 2015 г.). «Кенийская компания« Метрополь »получила лицензию Уганды на выдачу кредитных ссылок». Business Daily Africa. Найроби. Получено 17 марта 2015.
  47. ^ Херблин, Дэвид (27 ноября 2015 г.). «Кенийское кредитное бюро Metropol получает лицензию на открытие операций в Уганде». Восточноафриканский. Найроби. Получено 27 ноября 2015.

внешняя ссылка