Кредитные союзы в Соединенном Королевстве - Credit unions in the United Kingdom - Wikipedia

Кредитные союзы в объединенное Королевство были впервые созданы в 1960-х годах. Кредитные союзы являются финансовыми кооперативами, принадлежащими членам, и действуют с целью поощрения сбережений, предоставления кредитов и других финансовых услуг своим членам.

Кредитные союзы в Великобритании теперь предлагают своим членам широкий спектр услуг; включая текущие счета, отчисления из заработной платы, Постоянные заказы и страхование.

Кооператив или же взаимный организации, занимающиеся кооперативное банковское дело, Такие как строительные кооперативы, существуют в Великобритании с 18 века.

История

Институты, известные как общества взаимопомощи, выросли из дружелюбное общество движение 18 века, с первым взаимным страховщик, Справедливая жизнь, основанная в 1762 году. Оформлена в соответствии с Закон о дружественных обществах 1819 г., взаимные институты предшествовали государство всеобщего благосостояния и были созданы для удовлетворения потребностей растущего городского рабочий класс. Этот коммунитарный самопомощь движение позволило объединить небольшие регулярные индивидуальные взносы для взаимной коллективной выгоды, получая такую ​​же экономию объем и шкала необходимо для предоставления страховых и финансовых продуктов. Паевые общества помогли собрать средства на жилищное строительство и потребительские товары длительного пользования в то время, когда коммерческие банки все еще были исключительно коммерческими кредиторами.[1] Строительные кооперативы были сформированы как небольшие временные общества рабочие кооперативы, объединение ресурсов для строительства местных домов и последующее распределение их среди членов путем жеребьевки. После того, как все члены были размещены, эти организации обычно ликвидировались, хотя некоторые из них становились постоянными обществами в попытке продвинуть более широкое владение недвижимостью, как показано на примере Лидс Постоянное Строительное Общество.[2]

Первый зарегистрированный кредитный союз в объединенное Королевство был сформирован в Дерри, Северная Ирландия в 1960 году. Вдохновленный созданием первых кредитных союзов в Республика Ирландия, шесть человек объединили свои сбережения и официально учредили Derry Credit Union.[3] В Великобритания современные кредитные союзы возникли в середине 1960-х годов в Лондоне и Шотландии. Первым зарегистрированным британским кредитным союзом был Кооператив Хорнси, основанный в 1964 году в Северном Лондоне карибскими семьями и являющийся фундаментом того, что сейчас называется Лондонским капитальным кредитным союзом.[4] Кредитные союзы были популярны в Карибском бассейне, и большое количество членов первого поколения Карибско-Британский станут членами кредитных союзов. К 1998 году 38% взрослых британцев в Карибском бассейне были членами кредитных союзов.[5] В Шотландии иммигрантами из Ирландии было создано несколько кредитных союзов.[6] В Глазго охват кредитных союзов и членство остаются широкими: каждый шестой житель Глазго является членом кредитного союза, при этом девять кредитных союзов работников и 25 кредитных союзов местных сообществ обслуживают город.[7]

В Закон о кредитных союзах 1979 г. впервые регулируемые кредитные союзы в Великобритании.[8] Закон требовал, чтобы все кредитные союзы в Шотландии, Уэльсе и Англии регистрировались в Регистратор дружественных обществ, который отвечал за обеспечение того, чтобы кредитные союзы имели "удовлетворительный" простая облигация и придерживались общих правил. Регистратору было поручено контролировать деятельность кредитных союзов, которые должны были представлять регистратору квартальные и годовые отчеты. Закон разрешил регистратору приостанавливать деятельность кредитного союза, исключать кредитные союзы из реестра и преследовать в судебном порядке незаконную финансовую деятельность кредитного союза.[9] За годы, последовавшие сразу после принятия Закона, количество кредитных союзов значительно увеличилось. В 1982 году было зарегистрировано 73 кредитных союза. С конца 1980-х до начала 1990-х годов регистрация кредитных союзов резко возросла, увеличившись в четыре раза в период с 1987 по 1994 год. В период с 1994 по 2000 год большое количество мелких кредитных союзов закрылось или слилось с другими кредитными союзами. В 2000 году официально зарегистрированными считались 660 кредитных союзов. Еще 220 кредитных союзов не представили свои годовые отчеты Регистратору.[10]

В 1980 году в Уэльсе был зарегистрирован первый кредитный союз. Кредитный союз Святой Терезы обслуживал католическую общину, проживающую в жилом комплексе в Port Talbot. В 1990-х членство в кредитных союзах в Уэльсе росло, поскольку кредитные союзы помогали бороться с бедностью и финансовая доступность политика в сотрудничестве с местными властями и национальными благотворительными организациями. К 1997 году в Уэльсе был зарегистрирован 31 кредитный союз. После слияний между более мелкими кредитными союзами количество зарегистрированных кредитных союзов в Уэльсе к 2010 году сократилось до 26. Вместе с ними 26 кредитных союзов достигли полного охвата Уэльса.[11] В соответствии с Банк Англии По цифрам, количество членов кредитных союзов в Великобритании почти удвоилось с 562 000 в 2004 году до почти 1,04 миллиона в 2012 году, в то время как общие активы увеличились с £ От 432 млн до 956 млн фунтов стерлингов. Однако количество активных кредитных союзов в Великобритании упало с 565 в 2004 году до 390 в 2012 году. Некоторые слились с конкурентами, а другие прекратили торговлю, по крайней мере четырнадцать из них в период с января 2012 года по июль 2013 года.[12]

Регулирование и политика

Кредитные союзы в Соединенном Королевстве регулируются Орган пруденциального регулирования в пруденциальных целях и Управление финансового поведения для целей поведения с 1 апреля 2013 года, ранее регулируемых Управление финансовых услуг с июля 2002 г.[13] До принятия Закона о кредитных союзах 1979 г. в Великобритании не существовало специальной правовой структуры для кредитных союзов. Некоторые из первых кредитных союзов решили зарегистрироваться в соответствии с Законом о компаниях, а некоторые - в соответствии с Законом о компаниях. Закон о промышленных и благотворительных обществах. Они подразделяются на два типа: тип 1 - это более мелкие кредитные союзы, а тип 2 - более крупные.[нечеткий ] С ноября 2006 года многие кредитные союзы типа 2 начали предлагать своим членам дебетовая карточка счета, чтобы они могли снимать наличные по любой ссылке Банкомат.[нужна цитата ]

В июне 2008 года Казначейство объявило о планах стимулировать рост кредитных союзов за счет расширения простая облигация и снятие устаревших ограничений с намерением значительно снизить влияние кредиторы на пороге и ростовщики.[14] Поправки к Закону о кредитных союзах 1979 года были внесены Законом о реформе законодательства (промышленные и резервные общества и кредитные союзы) 2011 года (SI 2011/2687),[15] который вступил в силу 8 января 2012 года. Основные изменения заключались в снятии ограничений на членство для охвата новых групп путем обслуживания более чем одной группы людей, предоставления услуг общественным группам, предприятиям и социальным предприятиям с конкретными бизнес-кредитами и предлагать проценты по сбережениям вместо дивидендов в соответствии с обычными банковскими операциями.

Правила для кредитных союзов устанавливают максимальную процентную ставку по ссудам в размере 3% в месяц.[16]

Безопасность сбережений

С октября 2008 г. кредитные союзы Великобритании подпадают под действие Схема компенсации финансовых услуг (FSCS), который защищает сбережения в банках и аналогичных учреждениях до 85 000 фунтов стерлингов (по состоянию на февраль 2017 г.), охватывающая около 98% населения; большинство участников получают свои деньги обратно в течение недели.[17]

Кредитные союзы предлагают вкладчикам значительно большую защиту, чем коммерческие «сберегательные клубы», что продемонстрировал крах «Рождественского клуба корзины» в 2006 году. Farepak.[18]

Последние изменения в кредитных союзах

В Великобритании количество активных кредитных союзов упало с 565 в 2004 году до 390 в 2012 году; некоторые слились, а другие стали неплатежеспособными. Шесть прекратили торги в 2012 году, и по крайней мере восемь прекратили торги в 2013 году к концу июля.[12] Однако количество членов увеличилось с 1,04 миллиона в 2012 году до 2 миллионов в 2018 году.[12][19]

Многие кредитные союзы активно борются с высокими процентами ссуда до зарплаты организации и ростовщики, предлагая доступную альтернативу кредиту.[20] В 2013 г. Архиепископ Кентерберийский Джастин Велби запустил Церковь Англии планируют поддержать кредитные союзы, чтобы бороться с подъемом Великобритании кредиторы до зарплаты зарядка очень высокая интерес ставок, что вызвало широкую огласку.[21]

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ Шей (1992)
  2. ^ Анонимный (1994b)
  3. ^ О нас, Кредитный союз Дерри
  4. ^ Тим Джордж Бикерстафф (сентябрь 2001 г.), Значение обыкновенной облигации в кредитных союзах (PDF), Департамент социологии и социальной политики Лидского университета, стр. 7
  5. ^ Адель Аткинсон (март 2006 г.), Мигранты и финансовые услуги: обзор ситуации в Соединенном Королевстве (PDF), Исследовательский центр личных финансов, Бристольский университет, стр. 8
  6. ^ История кредитного союза, Gateshead First Credit Union
  7. ^ Бедность в Шотландии: второй отчет сессии 2007-08 гг., Vol. 2, Палата общин: Комитет по делам Шотландии, декабрь 2007 г., стр. Ev 226, ISBN  9780215037817
  8. ^ http://www.legislation.gov.uk/ukpga/1979/34
  9. ^ Тим Джордж Бикерстафф (сентябрь 2001 г.), Значение обыкновенной облигации в кредитных союзах (PDF), Департамент социологии и социальной политики Лидского университета, стр. 8
  10. ^ Тим Джордж Бикерстафф (сентябрь 2001 г.), Значение обыкновенной облигации в кредитных союзах (PDF), Департамент социологии и социальной политики Университета Лидса, стр. 8–9.
  11. ^ Повышение узнаваемости: решение проблем - ПЛАН ДЕЙСТВИЙ ДВИЖЕНИЯ КРЕДИТНОГО СОЮЗА В УЭЛЬСЕ НА 2010-2013 гг. (PDF), Валлийское движение кредитных союзов, ноябрь 2010 г., стр. 5, заархивировано из оригинал (PDF) 3 февраля 2016 г., получено 23 октября 2013
  12. ^ а б c «Кредитные союзы процветали еще до нападения архиепископа Велби на Вонгу». Газета Гардиан. 29 июля 2013 г.. Получено 30 июля 2013.
  13. ^ ABCUL В архиве 14 апреля 2010 г. Wayback Machine. Проверено 17 октября 2008.
  14. ^ «Правила кредитного союза» будут смягчены'". Новости BBC. 30 июня 2008 г.
  15. ^ http://www.legislation.gov.uk/uksi/2011/2687/contents/made
  16. ^ «Краткосрочные кредиты». Кредитный союз Essex Savers. Архивировано из оригинал 29 ноября 2014 г.. Получено 23 ноября 2014. По закону максимальная процентная ставка, которую кредитный союз может взимать со своих членов за ссуду, составляет 3% в месяц или 42,6% годовых.
  17. ^ «Безопасны ли ваши наличные деньги с трудящимися кредитными союзами? Один раз в месяц сейчас обанкротится, а прогноз - еще больше».. Газета Гардиан. 11 мая 2013. Получено 30 июля 2013.
  18. ^ «Архивная копия». Архивировано из оригинал 8 мая 2015 г.. Получено 2012-04-13.CS1 maint: заархивированная копия как заголовок (связь)
  19. ^ Джонс, Руперт (31 августа 2018 г.). «Кредитные союзы растут, когда число членов превышает 2 миллиона». Хранитель. ISSN  0261-3077. Получено 28 января 2020.
  20. ^ [1]
  21. ^ «Винс Кейбл поддерживает планы Черч« конкурировать »с Вонгой». Новости BBC. 25 июля 2013 г.. Получено 25 июля 2013.

внешняя ссылка