Неформальная система передачи ценностей - Informal value transfer system

Участники финансового рынка

An неформальная система передачи ценностей (IVTS) - это любая система, механизм или сеть людей, которые получают Деньги с целью перечисления денежных средств или эквивалентной стоимости третьей стороне в другом географическом месте, независимо от того, в той же форме или в другой. Неофициальные переводы ценностей обычно происходят вне традиционных банковская система через небанковское финансовое учреждение или другой бизнес лица, основной деятельностью которых не может быть передача денег. Операции IVTS иногда связаны с официальными банковскими системами, например, за счет использования банковские счета принадлежит оператору IVTS.

История

Неформальная система перевода ценностей - это альтернативная и неофициальная система денежных переводов и банковских операций, которая предшествует нынешним современным банковским системам. Системы были созданы как средство урегулирование счетов внутри деревень и между деревнями. Он существовал более 4000 лет назад и даже больше.[1][2]

Их использование в качестве глобальных сетей для финансовых транзакций распространилось по мере того, как экспатрианты из исходных стран обосновались за рубежом. Сегодня IVTS работают в большинстве стран. В зависимости от этнической группы IVTS называются разными именами, в том числе, например, хавала (Ближний Восток, Афганистан, Индийский субконтинент); фэй цзянь (飞 钱 или «летающие деньги»; Китай); Фо Куан (Таиланд);[3] и Обмен песо на черном рынке (Южная Америка).[4]Отдельные лица или группы, задействованные в работе IVTS, могут делать это на постоянной, неполной или временной основе. Они могут работать независимо или как часть сети из нескольких человек. IVTS основаны на доверять. Как правило, операторы обычно не присваивают вверенные им средства.[5][6]

Как работает IVTS?

Отправитель передает деньги агенту IVTS, а его / ее партнер в регионе / стране получателя выступает в качестве отправителя этих денег. Отправитель звонит или отправляет по факсу инструкции своему партнеру, и деньги доставляются в течение нескольких часов. Раньше сообщение можно было доставить с помощью курьеров, людей или даже животных (например, голубей). Расчеты производятся либо частной службой доставки, либо телеграфный перевод в обратном направлении. Еще один метод балансирования бухгалтерских книг - это занижение счетов за товары, отправленные за границу, чтобы получатель мог перепродавать товары по более высокой рыночной цене.[7]

Использование IVTS

IVTS используются различными частными лицами, предприятиями, организациями и даже правительствами для перевода средств внутри страны и за границу. Экспатрианты и иммигранты часто используют IVTS для отправки денег своим семьям и друзьям в своих странах (для рабочих, которые работали за границей) или за рубежом (для торговцев, которым нужны дополнительные деньги для открытия бизнеса). Операции IVTS также используются законными компаниями, трейдерами, организациями и государственными учреждениями, которым необходимо вести бизнес в странах с базовыми или отсутствующими официальными финансовыми системами.

В некоторых странах сети типа IVTS работают параллельно с официальными финансовыми учреждениями или в качестве замены или альтернативы им или. Помимо граждан принимающей страны, люди (легально или нелегально), проживающие в принимающей стране из-за рубежа, могут предпочесть или нуждаться в использовании IVTS вместо официальных финансовых учреждений по разным причинам, как описано ниже:

  • страна пребывания и страна получения не имеют дипломатических отношений или страна пребывания активно препятствует отправке денег в страну получения.
  • постоянные изменения в мировой политической среде, неудовлетворительные платежные системы и / или быстро меняющийся финансовый сектор;
  • отсутствие легкодоступных официальных финансовых институтов в отдаленных районах некоторых стран;
  • переводы, которые более эффективны, надежны и дешевле, чем официальные финансовые учреждения. (Например, банковский перевод использование банков связано с комиссиями, взимаемыми с отправителя и получателя, может занять от двух до семи дней и может быть отложено или потеряно. Денежные средства, переведенные через IVTS, обычно доступны в течение 24 часов с минимальной комиссией или без комиссии с участников);
  • чтобы не платить более высокую иностранную обменные курсы. (Средства, отправленные посредством традиционных переводов, конвертируются в валюту страны-получателя; комиссия, взимаемая за конвертацию обменного курса, устанавливается учреждением. Операторы IVTS, которые спекулируют курсами обмена валют, взимают более низкие комиссии);
  • чтобы избежать уплаты налогов на передачу;
  • для обеспечения анонимности, поскольку записи могут быть минимальными или отсутствовать; или же
  • чтобы избежать обязательного сообщения финансовых учреждений правительствам о крупных транзакциях.

Поскольку IVTS обеспечивает безопасность, анонимность и универсальность для пользователя, системы также могут использоваться для предоставления ресурсов для совершения незаконных действий. После 11 сентября 2001 г. Что касается США, IVTS стали предметом повышенного внимания и регулирования во многих странах в результате давления со стороны Соединенных Штатов.

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ "Древние языки: шумерская клинопись". Художественный музей Крокера. Архивировано из оригинал 6 января 2014 г.. Получено 19 ноября 2020. Щелкните вкладку «Контекст», чтобы просмотреть соответствующие сведения.
  2. ^ «Клинопись: счет ячменя и фиников, архив Эбаббара». Метрополитен-музей. Получено 19 ноября 2020.
  3. ^ Сандху, Харджит (11 марта 2004 г.). "Небанковские каналы связи между терроризмом и преступностью" (PDF). ОБСЕ. Получено 19 ноября 2020.
  4. ^ Зилл, Ориана; Бергман, Лоуэлл. «Специальный доклад на передовой: войны с наркотиками - система отмывания денег в черном песо». Линия фронта. PBS. Получено 19 ноября 2020.
  5. ^ «Соседи по соседству: Сомали - денежный перевод». Общественное телевидение Нэшвилла. Получено 19 ноября 2020.
  6. ^ Херсман, Эрик (3 октября 2010 г.). «Хавала Тек и банки в Сомали». БелыйАфриканский. Получено 19 ноября 2020.
  7. ^ Капур, Девеш; Макхейл, Джон. "Новая расплата за миграцию". Внешняя политика (Ноябрь-декабрь 2003 г.): 49–57. ISSN  0015-7228. Получено 22 ноября 2020.

дальнейшее чтение

внешняя ссылка