Немецкий государственный банк - German public bank

Для использования в других целях см. Публичный банк.
Часть серии по финансовые услуги
Банковское дело
  • Категория Категория
  • Страница общин Commons
  • Портал Портал

В Немецкая банковская система состоит из трех разных столпов, полностью отделенных друг от друга.[1] Обычно они различаются по своей правовой форме и форме собственности.[2]Частные банки в лице таких банков, как немецкий банк или же Commerzbank как листинговые компании, и Hauck & Aufhäuser или же Bankhaus Lampe как менее известные частные компании, являются частью первого столпа. Второй столп состоит из кооперативные банки как и многочисленные Volksbanken и Raiffeisenbanken.[1] Они основаны на членской структуре, в которой каждый член, независимо от своей доли капитала, имеет один голос.[3] Третий столп состоит из государственные банки, которые являются юридически определенным подразделением банковской отрасли в Германии. Далее они делятся на две основные группы.

Немецкая финансовая группа сберегательных банков (Sparkassen-Finanzgruppe ) - самый многочисленный подсектор с 431 сберегательные кассы с использованием Sparkasse бренд[4] 8 Landesbanken в том числе DekaBank используя отдельные бренды[5] и 10 банков по финансированию недвижимости, использующих Фунты бренд.[6]В Deutscher Sparkassen- und Giroverband (Немецкая ассоциация сберегательных банков и клиринга, DSGV) представляет интересы Sparkassen-Finanzgruppe на национальном и международном уровне в области права и индустрии финансовых услуг. Он также координирует, продвигает и согласовывает интересы Sparkassen.[7]

Согласно ОЭСР, на государственную банковскую систему Германии приходилось 40% всех банковских ресурсы в Германия.[8] Это показывает значительную роль данной группы банков в Германии.

Государственные банки Германии

Государственные банки в Германии - это финансовые учреждения, которые обычно прямо или косвенно принадлежат организациям государственного сектора, таким как Федеральное правительство, Штаты, административные районы или города. Не все эти компании полностью принадлежат государству. Их также можно определить как общественный потому что они предоставляют услуги в общественных интересах.[9]

Государственные банки представлены через Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands (VÖB, Ассоциация немецких банков государственного сектора), одна из ведущих ассоциаций в банковской сфере Германии. Ассоциация насчитывает 34 рядовых члена, но Landesbanken, как часть Sparkassen-Finanzgruppe описанные ниже, также являются членами этой ассоциации.[10]

Типичный государственный банк действует как банк развития бизнеса (Förderbank, Aufbaubank или же Инвестиционный банк) или как учреждение для финансирования международных проектов, инфраструктуры и экспорта. Наиболее известными представителями этой группы являются KfW-Group, то NRW.Bank в земле Северный Рейн-Вестфалия LfA Förderbank Bayern в Баварии и L-Bank, Staatsbank für Baden-Württemberg в Баден-Вюртемберге.

Государственные банки развития вместе управляют активами в размере 880,9 млрд евро. Всего в различных учреждениях работает 13 000 человек. (Декабрь 2010 г.)[11]

В Sparkassen-Finanzgruppe / Финансовая группа Немецкого сберегательного банка

Sparkassen

Покрытие сберегательных касс в Германии

Сберегательные кассы в немецкоязычных странах называются Sparkasse (пл: Sparkassen). Они работают как коммерческие банки в децентрализованной структуре.[4] Каждый сберегательный банк является независимым, управляется на местном уровне и концентрирует свою деятельность на клиентах в регионе, в котором он расположен. В целом сберегательные кассы не ориентированы на получение прибыли. Акционеры из сберегательные кассы обычно отдельные города или многочисленные города в административный район.[12] Около 6 сберегательных касс (Bordesholmer Sparkasse AG, Spar- und Leihkasse zu Bredstedt AG, Sparkasse Bremen AG, Гамбургер Спаркасс AG, Sparkasse zu Lübeck AG, Sparkasse Mittelholstein AG) не зависят от муниципалитеты, их акционерами и поручителями являются благотворительные фонды; их ассоциация - это Verband der Deutschen Freien Öffentlichen Sparkassen.[13]

Первые сберегательные кассы в Германии были основаны в начале 18 века в крупных торговых городах Германии. Одним из первых учреждений с бизнес-моделью современных сберегательных касс был Ersparungscasse der Hamburgischen Allgemeinen Versorgungsanstalt в Гамбург в 1778 г. Основателями были богатые купцы, служащие и ученые. Они намеревались разработать решения для людей с низким доходом, чтобы сэкономить небольшие суммы денег и поддержать начало бизнеса.[14] В 1801 г. была основана первая сберегательная касса с муниципальным гарантом. Гёттинген бороться с бедностью.[15] Между 1850 и 1903 годами идея муниципальных сберегательных касс распространилась, и количество сберегательных касс в Германии увеличилось с 630 до 2834.[16] Удовлетворение общественных интересов по-прежнему остается одной из важнейших характеристик государственных банков в целом и сберегательных касс в частности. Хотя общественный интерес очень неспецифичен, объекты этих компаний обычно

Sparkasse выпущен сберегательные книжки вкладчикам. На фото: сберегательная книжка Мангейма 1942 года или Sparbuch
  • предоставление финансовых и денежных услуг в экономически слаборазвитых регионах
  • поддержка процессов сбережения и накопления капитала
  • усиление конкуренции в банковской сфере[17]

Общие активы Sparkassen составляют около 1 триллиона евро. 431 сберегательный банк имеет сеть из более чем 15 600 отделений и отделений, в которых работает более 250 000 человек.[18]Сберегательные кассы находятся универсальные банки и предоставляем весь спектр банковских услуг для частных и коммерческих клиентов среднего размера.[4] 50 миллионов клиентов ведут бизнес в сберегательных кассах.[19] Несмотря на свою независимость и региональное распространение, сберегательные кассы действуют как единое целое под брендом. Sparkasse со знаменитым логотипом и всем известным красным цветом.

Логотип Sparkasse

Размер сберегательных касс сильно различается в зависимости от экономики в их регионе. Хотя самый большой, Гамбургер Спаркасс, общая сумма активов составила 37,7 миллиардов евро, а в 2009 году работало 5 500 человек, что является самым маленьким (Stadtsparkasse Bad Sachsa) имел активы всего на 129,6 млн евро и 45 сотрудников.[20]

Немецкая ассоциация сберегательных банков (Deutscher Sparkassen- und Giroverband ) была основана в 1924 г.[21] в качестве зонтичной организации для облегчения процессов принятия решений, координации стратегии и представления политических и нормативных интересов своих членов на национальном и международном уровнях.[22]

Региональные ассоциации являются уставными органами, сберегательные кассы и их муниципальные владельцы (Gewährträger) являются уставными членами. Они несут ответственность за координацию между сберегательными кассами в регионе. Они также выступают в качестве аудиторов и управляют региональными академиями сберегательных касс в образовательных и учебных целях.[23]

Landesbanken

Landesbanken карта покрытия

В Landesbanken в основном принадлежат региональным сберегательные кассы через свою региональную ассоциацию и соответствующую федеральную землю.[5] После нескольких слияние и поглощение, там семь Landesbanken -Групп осталось: Бавария, Норддойче Ландесбанк (Nord / LB ), HSH Nordbank, Landesbank Baden-Württemberg (LBBW), Landesbank Berlin (LBB), Landesbank Hessen-Thuringen - Girozentrale (Helaba), WestLB.[5] Bremer Landesbank Kreditanstalt Oldenburg - Girozentrale принадлежит с долей 92,5% в Норд / LB-Group. Остальная часть принадлежит федеральной земле Бремен.[24] Sachsen LB и Landesbank Rheinland-Pfalz (LRP) с апреля 2008 года являются дочерними компаниями Landesbank Baden-Württemberg (LBBW).[25] До 21.06.2010 г. Бавария был мажоритарным акционером Landesbank Saar (SaarLB) с долей 75,1%. С июня 2010 г. Саар стала акционером с долей в 35,2%, а BayernLB сократила свою долю до 49,9%. Остальные 14,9% принадлежат Sparkassen через свою региональную конфедерацию.[26]

Региональные банки / клиринговые палаты являются центральными банками ассоциации сберегательных касс и действуют в качестве «главного банка» штатов. Это также местные банки, ипотечные банки и обычные коммерческие банки. Их обязанности и полномочия закреплены в индивидуальных законах о банках земель (Landesbankengesetze). Конкретные задачи для сберегательные кассы включают централизованный клиринг для безналичных платежей и финансирование ликвидности для региональных сберегательные кассы. Они также предоставляют множество услуг сберегательным банкам в регионе в сфере ценных бумаг и международных предприятий. В отличие от сберегательных касс, они занимаются "оптовыми банковскими операциями", а не розничные банковские услуги.[27] В семи группах Landesbanken с совокупными активами в 1,6 триллиона евро по состоянию на декабрь 2010 года работает около 44 000 человек.[28]

DekaBank со своими дочерними предприятиями является центральным управляющим активами Немецкой финансовой группы сберегательного банка. Основанный в Франкфурт и Берлин он предоставляет услуги по управлению активами для Sparkassen и Landesbanken и их клиентов.[29] Активы управляемых фондов составляют около 155 миллиардов евро, около пяти миллионов клиентских депозитов.[30] и группировать местоположения в Люксембург[31] и Швейцария,[32] Группа DekaBank - один из крупнейших управляющих активами в Германии. Корни банка уходят корнями в 1918 год, когда была основана Deutsche Girozentrale (DGZ).[33] Дека как инвестиционная компания была основана в 1956 (17.08.1956) ДГЗ с долей 23% в 11 других региональных предприятиях. Landesbanken.[34] Сегодняшний DekaBank был создан в 1999 году в результате слияния DGZ и Deka.[35]

До 8 июня 2011 года DekaBank принадлежал Немецкие сберегательные банки и ассоциация Giro Landesbanken которая сгруппировала акции GLB GmbH & Co.OHG, которой принадлежали акции DekaBank.[36] 7 апреля 2011 года Сбербанки купили 50% акций у landesbanken за 2,3 миллиарда евро, чтобы стать единственным владельцем DekaBank.[37] Приобретение было закрыто 8 июня 2011 года, и DekaBank стал полностью напрямую принадлежать сберегательным банкам.[38]

3700 человек в группе работают в одном из трех бизнес-подразделений. АМК (Рынки капитала для управления активами), AMI (Управление активами в сфере недвижимости), СМ (Корпорации и рынки), отдел продаж или один из корпоративных центров.[39]

Landesbausparkassen

В Landesbausparkassen являются дочерними предприятиями Sparkassen и его ассоциации и организованы на региональном уровне с акцентом на банковское дело с недвижимостью.[40] Есть 10 Landesbausparkassen в Германии, в которых работает около 8 900 человек. Их объединенный баланс показывает общие активы в 52 миллиарда евро по состоянию на декабрь 2009 года.[18]

Основной бизнес Landesbausparkassen продукты коллективной экономии недвижимости (Bausparen) и жилищные ипотечные кредиты под низкие проценты.[41]

Другие члены

Помимо нескольких банковских подразделений, Sparkassen-Finanzgruppe также включает 11 региональных государственных страховых групп,[42] лизинговые и факторинговые компании, такие как Deutsche Leasing-Group, и многочисленные компании венчурного капитала.[18]

Смотрите также

внешняя ссылка

Рекомендации

  1. ^ а б Был ли Banken leisten[1] В архиве 2011-09-29 на Wayback Machine издатель: Bundesverband deutscher Banken, Берлин 2010, стр. 15 .; дата обращения: 13.06.2011
  2. ^ Феликс Хюфнер: Банковская система Германии: уроки финансового кризиса, Рабочие документы экономического департамента № 788, ОЭСР 2010, стр. 8. Рабочие документы ОЭСР; дата обращения: 13.06.2011
  3. ^ Феликс Хюфнер: Банковская система Германии: уроки финансового кризиса, Рабочие документы экономического департамента № 788, ОЭСР 2010, стр.9. Рабочие документы ОЭСР; дата обращения: 13.06.2011
  4. ^ а б c DSGV-Сайт-Организация-Sparkassen; дата обращения: 13.06.2011
  5. ^ а б c DSGV-Сайт-Организация-Landesbanken; дата обращения: 13.06.2011
  6. ^ [2] ; дата обращения: 13.06.2011
  7. ^ Сотрудники, Sparkassen, The Deutsche Sparkassen- und Giroverband, архивировано с оригинал на 2008-11-19, получено 2008-09-21
  8. ^ Феликс Хюфнер: Банковская система Германии: уроки финансового кризиса, Рабочие документы экономического департамента № 788, ОЭСР, стр.7. [3] ; дата обращения: 13.06.2011
  9. ^ VÖB-сайт ; дата обращения: 13.06.2011
  10. ^ VÖB-Website - Участники ; дата обращения: 13.06.2011
  11. ^ Landesbanken в 2011 году В архиве 2012-03-25 в Wayback Machine ; дата обращения: 13.06.2011
  12. ^ Клаус Ульрих: Die deutsche Sparkassenorganisation, Deutscher Sparkassen Verlag GmbH, стр.15 / 16.
  13. ^ Verband der deutschen freien Sparkassen e.V. ; дата обращения: 13.06.2011
  14. ^ Fakten, Analysen, Positionen: Zur Geschichte der Sparkassen в Германии № 45, Издательство: Deutscher Sparkassen- und Giroverband, P.4., [4] ; дата обращения: 13.06.2011
  15. ^ Fakten, Analysen, Positionen: Zur Geschichte der Sparkassen в Германии № 45, Издательство: Deutscher Sparkassen- und Giroverband, P.5., [5] ; дата обращения: 13.06.2011
  16. ^ Магарете Вагнер-Браун: Die Deutsche Girozentrale как Antwort auf Finanzprobleme des frühen 20. Jahrhunderts: в:Die DekaBank с 1918 г., Издатель: Institut für bankhistorische Forschung e.V., ISBN  978-3-09-303815-0, С.16 / 17.
  17. ^ Андреа Косицки: Das öffentlich-rechtliche Kreditgewerbe: eine empirische Analyze zur Struktureffizienz und zur Unternehmensgröße im Sparkassensektor, Dt. Universitäts-Verlag, Висбаден 2004, ISBN  3-8244-7887-0, P.13 .; Майк Рёслер: Der Genossenschaftliche Bankensektor, Грин-Верлаг 2008, ISBN  978-3-640-71737-8, Стр.14
  18. ^ а б c Дас Профиль, Издательство: Deutscher Sparkassen- und Giroverband, P.3. [6] ; дата обращения: 13.06.2011
  19. ^ Дас Профиль, Издательство: Deutscher Sparkassen- und Giroverband, P.4. [7] ; дата обращения: 13.06.2011
  20. ^ "Sparkassenrangliste 2009" (PDF). Архивировано из оригинал (PDF) на 2012-03-25. Получено 2011-06-17.
  21. ^ Fakten, Analysen, Positionen: Zur Geschichte der Sparkassen в Германии № 45, Издательство: Deutscher Sparkassen- und Giroverband, P.10., [8] ; дата обращения: 13.06.2011
  22. ^ DSGV-сайт ; дата обращения: 13.06.2011
  23. ^ DSGV-Website-Organization-Verbände ; дата обращения: 13.06.2011
  24. ^ Веб-сайт Bremer Landesbank, по связям с инвесторами - Über uns- Kurzportrait, [9] ; дата обращения: 13.06.2011
  25. ^ Сайт LBBW, История Группы [10] ; дата обращения: 13.06.2011
  26. ^ Geschichte der SaarLB, P.7, [11] ; доступ: 13.06.2011
  27. ^ Клаус Ульрих: Die deutsche Sparkassenorganisation, Deutscher Sparkassen Verlag GmbH, P.36-38.
  28. ^ Landesbanken in Deutschland - Beschäftigte, Bilanzsumme, Anteilseigner, веб-сайт Bundesverband öffentlicher Banken Deutschlands (VÖB), [12] В архиве 2012-03-25 в Wayback Machine ; доступ: 13.06.2011
  29. ^ Годовой отчет DekaBank Group 2010, стр.18.
  30. ^ Годовой отчет DekaBank Group 2010, п.1.
  31. ^ DekaBank Luxembourg S.A.
  32. ^ «Дека (Швейцарский) Приватбанк АГ». Архивировано из оригинал на 2011-07-06. Получено 2019-12-27.
  33. ^ Магарете Вагнер-Браун: Die Deutsche Girozentrale как Antwort auf Finanzprobleme des frühen 20. Jahrhunderts: в:Die DekaBank с 1918 г., Издатель: Institut für bankhistorische Forschung e.V., ISBN  978-3-09-303815-0, С.28.
  34. ^ Торстен Бекерс: Gründung und erste Jahre der Deutschen Kapitalanlagegesellschaft mbH 1956-1970 в:Die DekaBank с 1918 г., Издатель: Institut für bankhistorische Forschung e.V., ISBN  978-3-09-303815-0, С.271.
  35. ^ Хроник дер ДекаБанк 1999-2007 гг. в:Die DekaBank с 1918 г., Издатель: Institut für bankhistorische Forschung e.V., ISBN  978-3-09-303815-0, С.463.
  36. ^ Годовой отчет DekaBank Group 2010, стр.19.
  37. ^ Пресс-релиз DSGV №36 от 07.04.2011 [13] ; дата обращения: 13.06.2011
  38. ^ Пресс-релиз DSGV №55 от 08.06.2011 [14] ; дата обращения: 13.06.2011
  39. ^ Годовой отчет DekaBank Group, стр.19-21.
  40. ^ Обзор регионального Landesbausparkassen ; дата обращения: 13.06.2011
  41. ^ DSGV-Website-Organization-Landesbausparkassen ; дата обращения: 13.06.2011
  42. ^ DSGV-Website-Organization-Öffentliche Versicherer