Онлайн банкинг - Online banking

Корзина icon.svg
серия на
Электронная коммерция
Интернет-товары и услуги
Розничные услуги
Услуги торговой площадки
Мобильная коммерция
Обслуживание клиентов
Электронные закупки
От покупки до оплаты
Часть серии по финансовые услуги
Банковское дело
  • Категория Категория
  • Страница общин Commons
  • Портал Портал

Онлайн банкинг, также известный как интернет-банкинг или веб-банкинг, это электронная платежная система, которая позволяет клиентам банк или другой финансовое учреждение провести ряд финансовые операции через сайт финансового учреждения. Система онлайн-банкинга обычно подключается к системе или является ее частью. основной банкинг система, управляемая банком, в отличие от филиал банка это был традиционный способ доступа клиентов к банковским услугам.

Некоторые банки работают как "прямой банк »(или« виртуальный банк »), где они полностью полагаются на интернет-банкинг.

Программное обеспечение интернет-банкинга предоставляет личные и корпоративные банковские услуги, предлагая такие функции, как просмотр остатков на счетах, получение выписок, проверка последних транзакций, перевод денег между счетами и осуществление платежей.

История

Прекурсоры

Предшественником современных домашних банковских услуг были дистанционные банковские услуги с использованием электронных средств массовой информации с начала 1980-х годов. Термин «онлайн» стал популярным в конце 1980-х и относился к использованию терминала, клавиатуры и телевизора (или монитора) для доступа к банковской системе по телефонной линии. «Домашний банкинг» также может относиться к использованию цифровой клавиатуры для отправки тональных сигналов по телефонной линии с инструкциями в банк.

Появление компьютерного банкинга

Первое известное развертывание домашнего компьютерного банкинга для потребителей произошло в декабре 1980 года в United American Bank, a общественный банк со штаб-квартирой в Ноксвилле, штат Теннеси. United American сотрудничает с Radio Shack изготовить безопасный модем для своего TRS-80 компьютер, который позволит клиентам банка безопасно получить доступ к информации о счете. Услуги, доступные в первый год, включали оплату счетов, проверку баланса счета и заявки на получение кредита, а также доступ к играм, бюджетные и налоговые калькуляторы и ежедневные газеты. Тысячи клиентов платили за услугу 25–30 долларов в месяц.[1]

Консоль AT&T Home Banking 1985 года выпуска.

Крупные банки, многие из которых работают параллельно с США, последовали в 1981 году, когда четыре крупных банка Нью-Йорка (Ситибанк, Чейз Манхэттен, Химическая, и Производители Ганновер ) предлагаемые банковские услуги на дому,[2][3][4] с использованием видеотекс система. Из-за коммерческого провала видеотекса эти банковские услуги никогда не становились популярными, за исключением Франции (где использование видеотекс (Минитель ) был субсидирован оператором связи) и Великобритании, где Prestel система была использована.

Разработчики первой на рынке компьютерной банковской системы United American Bank стремились лицензировать ее на национальном уровне, но их обогнали конкуренты, когда United American потерпела крах в 1983 году в результате мошенничества с кредитами со стороны владельца банка. Джейк Батчер, выдвинутый демократами Теннесси в 1978 году на пост губернатора и покровителя 1982 Всемирная выставка в Ноксвилле. Первый Теннесси Банк, купившая обанкротившийся банк, не пыталась разработать или коммерциализировать платформу компьютерного банкинга.[1]

Интернет и нежелание клиентов

Когда в конце 1990-х годов наступила эйфория кликов и кирпичей, многие банки начали рассматривать веб-банкинг как стратегический императив.[5] В 1996 г. ОП Финансовая Группа, также кооперативный банк, стал вторым онлайн-банком в мире и первым в Европе.[6] Привлечение банков к онлайн-банкингу довольно очевидно: снижение транзакционных издержек, более простая интеграция услуг, возможности интерактивного маркетинга и другие преимущества, которые увеличивают списки клиентов и размер прибыли. Кроме того, услуги онлайн-банкинга позволяют учреждениям: пучок больше услуг в отдельные пакеты, тем самым заманивая клиентов и минимизируя накладные расходы.

Волна слияний и поглощений охватила финансовые отрасли в середине и конце 1990-х годов, значительно расширив клиентскую базу банка. После этого банки стали рассматривать Интернет как способ поддержать своих клиентов и укрепить лояльность. Ряд различных факторов заставляет банкиров переносить большую часть своего бизнеса в виртуальную сферу.

В то время как финансовые учреждения предприняли шаги по внедрению электронных банковских услуг в середине 1990-х годов, многие потребители не решались проводить денежные операции через Интернет. Потребовалось повсеместное внедрение электронной коммерции, основанной на таких новаторских компаниях, как America Online, Amazon.com и eBay, чтобы идея оплаты товаров в Интернете стала широко распространенной.

К 2000 году 80% банков США предлагали электронный банкинг. Потребительское использование росло медленно. В Bank of America, например, потребовалось 10 лет, чтобы привлечь 2 миллиона клиентов электронного банкинга. Однако после того, как паника 2000 года закончилась, произошли значительные культурные изменения.

В 2001 году Bank of America стал первым банком, который обслужил 3 миллиона клиентов онлайн-банкинга, что составляет более 20% его клиентской базы.[7] Для сравнения, более крупные национальные учреждения, такие как Citigroup, заявили о 2,2 миллиона онлайн-отношений во всем мире, в то время как J.P. Morgan Chase оценил, что у них более 750000 клиентов онлайн-банкинга. У Wells Fargo было 2,5 миллиона клиентов онлайн-банкинга, включая малые предприятия. Онлайн-клиенты оказались более лояльными и прибыльными, чем постоянные клиенты. В октябре 2001 года клиенты Bank of America осуществили рекордные 3,1 миллиона электронных платежей по счетам на общую сумму более 1 миллиарда долларов. По состоянию на 2017 год у банка 34 миллиона активных цифровых счетов, как онлайн, так и мобильных.[7] В 2009 году в отчете Gartner Group было подсчитано, что 47% взрослого населения США и 30% пользуются онлайн-услугами в Великобритании.[8]

В начале 2000-х годов наблюдался рост числа безфилиальных банков как Интернет-учреждений. Эти интернет-банки несут более низкие накладные расходы, чем их обычные аналоги. В Соединенных Штатах вклады в большинстве прямых банков застрахованы FDIC и предлагают такой же уровень страховой защиты, как и традиционные банки.

Первые услуги онлайн-банкинга по регионам

Объединенное королевство

Интернет-банкинг начался в Соединенном Королевстве с запуском Строительное общество Ноттингема (NBS) с Homelink Служба в сентябре 1982 года, первоначально на ограниченной основе, прежде чем она была расширена на национальном уровне в 1983 году.[9] Homelink был предоставлен в рамках партнерства с Банк Шотландии и British Telecom Prestel служба.[10] Используемая система Prestel система просмотра и компьютер, например BBC Micro, или клавиатура (Tandata Td1400), подключенная к телефонной системе и телевизору. Система позволяла пользователям «переводить деньги между счетами, оплачивать счета и оформлять ссуды ... сравнивать цены и заказывать товары у нескольких крупных розничных продавцов, проверять меню местных ресторанов или списки недвижимости, устраивать отпуск ... вводить ставки на регулярных аукционах Homelink. и отправлять электронную почту другим пользователям Homelink ».[10] Для осуществления банковских переводов и оплаты счетов необходимо было отправить письменную инструкцию с указанием подробностей предполагаемого получателя в NBS, которое установило данные в системе Homelink. Типичными получателями были газовые, электроэнергетические и телефонные компании и счета в других банках. Подробная информация о платежах была введена в систему NBS владельцем счета через Prestel. Затем NBS отправил чек получателю платежа, а владельцу счета было отправлено извещение с подробностями платежа. BACS позже использовался для прямого перевода платежа.

Соединенные Штаты

В США домашний банкинг «все еще находится в зачаточном состоянии», и банки «осторожно проверяют интерес потребителей» в 1984 году, через год после того, как онлайн-банкинг стал национальным в Великобритании.[10] В то время Химический банк в Нью-Йорке «все еще работала над ошибками в своем сервисе, который предлагает несколько ограниченные возможности».[10] Служба от Chemical, позвонила Pronto, была запущена в 1983 году и была нацелена на частных лиц и малый бизнес. Это позволило им вести электронные реестры чековых книжек, видеть остатки на счетах и ​​переводить средства между текущими и сберегательными счетами. Остальные три крупных банка - Ситибанк, Chase Bank и Производители Ганновер - вскоре после этого начал предлагать банковские услуги на дому. Пронто компании Chemical не смог привлечь достаточно клиентов, чтобы выйти на уровень безубыточности, и был оставлен в 1989 году. У других банков был аналогичный опыт.

С момента своего первого появления в США онлайн-банкинг находился под федеральным управлением Закон об электронных денежных переводах 1978 г..[11]

Франция

После тестового периода с 2500 пользователями, начиная с 1984 года, в 1988 году были запущены онлайн-банкинг.[12] с помощью Минитель терминалы, которые правительство бесплатно раздавало населению.

К 1990 году в домохозяйствах было установлено 6,5 миллионов устройств Minitels. Онлайн-банкинг был одним из самых популярных сервисов.

Позднее онлайн-банкинг перекочевал в Интернет.

Япония

В январе 1997 г. первый сервис онлайн-банкинга был запущен компанией Сумитомо Банк.[13] К 2010 году большинство крупных банков внедрили услуги онлайн-банкинга, однако виды предлагаемых услуг были разными.[13] Согласно опросу, проведенному Японской ассоциацией банкиров (JBA) в 2012 году, 65,2% были пользователями личного интернет-банкинга.[13]

Китай

В январе 2015 года WeBank, онлайн-банк, созданный Tencent, запустил 4-месячный онлайн-банкинг.[14]

Австралия

В декабре 1995 г. Advance Bank приобретено Сент-Джордж Банк, начала предоставлять клиентам онлайн-банкинг с развертыванием программы Интернет-банкинга C ++.[15]

Индия

В 1998 году ICICI Bank представил своим клиентам интернет-банкинг.[16]

Бразилия

В 1996 году Banco Original SA запустил розничный банкинг только в режиме онлайн.[17] В 2019 году начали появляться новые банки как Conta Simples, ориентированный только на компании.[18]

Словения

Виртуальный или онлайн-банкинг стал реальностью в Словении в 1997 году, когда банк SKB запустил эту услугу под названием SKB Net. Два года спустя за ними последовал крупнейший словенский банк, NLB bank, который в 1999 году начал предлагать услуги онлайн-банкинга под названием NLB Klik. В настоящее время практически каждый банк в Словении предлагает услуги онлайн-банкинга. Данные Центрального банка Словении показывают, что в 2017 году рост составил 5,1% по сравнению с предыдущим годом, а это число почти удвоилось по сравнению с тем, что было более десяти лет назад. По итогам 2019 года количество пользователей составило почти 1 миллион. Количество платежей составляет около 26 миллионов в квартал, что означает, что в Словении ежегодно осуществляется более 100 миллионов онлайн-платежей, а еще 3 миллиона - на оффшорные счета. Данные Центрального банка Словении также показывают, что общая сумма платежей в 2017 году составила более 240 миллионов евро. Более 900 000 клиентов используют онлайн-банкинг в Словении[19]

Канада

Виртуальный банкинг впервые стал возможен в 1996 году с банком mbanx Банка Монреаля. mbanx был выпущен в самом начале революции интернет-банкинга в Канаде и стал первым онлайн-банком с полным спектром услуг. [20] Также в 1996 году РБК начал предоставлять банковскую информацию онлайн и выпустил первое банковское программное обеспечение для персональных компьютеров в том же году.[20]В 1997 году был основан банк ING Direct Canada (ныне известный как Tangerine Bank), который почти полностью использовал онлайн-банкинг, используя только небольшие кафе для встреч и очень мало физических отделений.[21] Это полностью отличалось от того, как раньше работали банки в Канаде. К началу 2000-х годов все крупные банки Канады развернули онлайн-банкинг в той или иной форме.

Украина

Удаленное обслуживание клиентов банков через Интернет или Интернет-банкинг (e-banking) в Украине было введено более двух десятилетий назад. Юридические лица используют удаленное управление банковскими счетами с середины 1990-х годов. ПриватБанк, запустивший систему «Приват24» в 2000 году, стал пионером розничного онлайн-банкинга.[22]

С 2000 года большинство финансовых учреждений активно внедряют онлайн-офисы и веб-банкинг. 2007 - количество украинских банков, внедривших онлайн-банкинг, превысило 20.2018 - возможность управлять счетами и делать переводы онлайн доступна почти во всех финансовых учреждениях Украины.

В настоящее время перечень услуг интернет-банкинга, за редким исключением, повторяет всю продуктовую линейку банков. С помощью интернет-банкинга (ИБ) вы можете не только контролировать движение средств на своих счетах, но и выполнять более сложные операции: например, заказывать платежную карту или открывать депозитный счет, погашать кредит, а в последнее время и его появилась возможность покупать и продавать валюту.[23]

Стремительное развитие интернет-банкинга в Украине провоцирует рост количества пользователей интернета. Важно отметить, что в ПриватБанке доступен самый большой функционал, более 40 опций - от переводов и открытия вкладов до домашнего учета и покупки билетов. В системе Интернет-банкинг Первого Украинского Международного Банка 37 опций, в Альфа-Банке - 35. Один из самых популярных сервисов, в котором пользователей интернет-банкинга интересует возможность оплачивать коммунальные услуги удаленно.[24]

Северная Македония

По сравнению с тем, что было несколько лет назад, когда людям, живущим в Македонии, приходилось обращаться непосредственно в банки для выполнения финансовых операций, сегодня существует широко функционирующая система электронного банкинга. Сегодня македонские банки предлагают традиционные электронные банковские услуги, электронные продукты, включая дебетовые / кредитные карты и электронную торговлю, а также современные электронные услуги, такие как интернет-банкинг и онлайн-инвестирование. Когда дело доходит до электронного банкинга, важно доверие к банкам, удобство использования платформ и общий маркетинг электронного банкинга со стороны банков. Кроме того, также важно постоянно обновлять сервисы электронного банкинга. Одним из успешных примеров вышеупомянутых характеристик в Македонии является «Stopanska Banka» AD Skopje. В стране несколько факторов существенно влияют на уровень внедрения и использования услуг электронного банкинга, такие как возраст, уровень образования и сложность услуг электронного банкинга, предлагаемых банками. Естественно, пожилые клиенты реже пользуются услугами электронного банкинга, чем молодые. Кроме того, уровень образования оказывает значительное влияние на уровень использования, а это означает, что чем выше уровень образования, тем больше вероятность того, что гражданин будет пользоваться услугами электронного банкинга. Что касается удовлетворенности, граждане, как правило, больше удовлетворены услугами электронного банкинга, предлагаемыми различными банками, когда они имеют разнообразный портфель услуг и предлагают быстрое и простое завершение транзакций.[25]

Банки и всемирная паутина

Примерно в 1994 году банки увидели в растущей популярности Интернета возможность рекламировать свои услуги. Первоначально они использовали Интернет как еще одну брошюру, без взаимодействия с заказчиком. Ранние сайты содержали фотографии сотрудников банка или зданий, а также предоставляли клиентам карты филиалов и местоположений банкоматов, номера телефонов, по которым можно позвонить для получения дополнительной информации, и простые списки продуктов.

Интерактивный банкинг в Интернете

В 1995 году Wells Fargo был первым банком в США, добавившим на свой веб-сайт услуги по работе с клиентами, и другие банки быстро последовали его примеру. В том же году Presidential стал первым банком США, открывшим банковские счета через Интернет. Согласно исследованию Online Banking Report, в конце 1999 года менее 0,4% домохозяйств в США использовали онлайн-банкинг. В начале 2004 года около 33 миллионов домашних хозяйств в США (31%) пользовались той или иной формой онлайн-банкинга. По данным исследования Gartner Group, пять лет спустя 47% американцев использовали онлайн-банкинг. Между тем, с 2011 по 2012 год в Великобритании онлайн-банкинг выросло с 63% до 70% пользователей Интернета.[26] К 2018 году количество пользователей цифрового банкинга в США достигло примерно 61 процента.[27] Также увеличилось проникновение онлайн-банкинга в Европу. По данным на 2019 год, 93 процента населения Норвегии имеют доступ к сайтам онлайн-банкинга, что является самым высоким показателем в Европе, за которой следуют Дания и Нидерланды.[28] Согласно опросу, проведенному в 2015 году, по всей Азии более 700 миллионов потребителей регулярно пользуются цифровым банкингом. McKinsey и компания.[29]

Операция

Чтобы получить доступ к онлайн-банкингу финансового учреждения, клиент с доступом в Интернет должен будет зарегистрироваться в учреждении для получения услуги, а также установить пароль и другие реквизиты для входа для проверки клиента. Учетные данные для онлайн-банкинга обычно не такие же, как для телефон или же мобильный банкинг. Финансовые учреждения теперь регулярно присваивают номера клиентов, независимо от того, указали они или нет на намерение получить доступ к их онлайн-банкингу. Номера клиентов обычно не совпадают с номерами счетов, потому что несколько счетов клиентов могут быть связаны с одним номером клиента. Технически номер клиента может быть связан с любым счетом в финансовом учреждении, которое контролируется клиентом, хотя финансовое учреждение может ограничить диапазон счетов, к которым можно получить доступ, например, чековыми, сберегательными, ссудными, кредитными картами и аналогичными счетами.

Клиент посещает финансовое учреждение безопасный сайт, и входит в систему онлайн-банкинга, используя предварительно настроенные номер клиента и учетные данные.

Каждое финансовое учреждение может определять типы финансовых транзакций, которые клиент может совершать через онлайн-банкинг, но обычно включает получение остатков на счетах, список последних транзакций, электронные платежи по счетам, финансирование кредитов и денежные переводы между клиентским или чужим учетные записи. Большинство банков устанавливают лимиты на суммы, которые могут быть совершены, и другие ограничения. Большинство банков также позволяют клиентам загружать копии банковских выписок, которые можно распечатать у клиента (некоторые банки взимают плату за отправку бумажных копий банковских выписок по почте). Некоторые банки также позволяют клиентам загружать транзакции непосредственно в бухгалтерское программное обеспечение клиента. Услуга также может позволить клиенту заказать чековую книжку, выписки, сообщить о потере кредитных карт, остановить оплату по чеку, сообщить об изменении адреса и другие стандартные действия.

Функции

Услуги онлайн-банкинга обычно имеют много общих функций и возможностей, но есть и некоторые, которые зависят от конкретного приложения. Общие черты можно разделить на несколько категорий:

  • Клиент банка может выполнять нетранзакционные задачи через онлайн-банкинг, в том числе:
    • Просмотр остатков на счете
    • Просмотр последних транзакций
    • Скачивание банковские выписки, например в PDF формат
    • Просмотр изображений платных чеки
    • Заказ чековых книжек
    • Скачать периодические выписки по счету
    • Скачивание приложений для M-банкинга, E-banking и т. Д.
  • Клиенты банка могут выполнять банковские задачи через онлайн-банкинг, в том числе:
    • Денежные переводы между связанными аккаунтами клиента
    • Платежи третьим лицам, в том числе оплата счетов (см., например, BPAY ) и третье лицо денежные переводы (см., например, БЫСТРЫЙ )
    • Инвестиционная покупка или продажа
    • Заявки на получение ссуд и транзакции, такие как выплаты зачисленных
    • Заявки на кредитную карту
    • Регистрировать коммунальных услуг и оплачивать счета
  • Администрация финансового учреждения
  • Управление несколькими пользователями с разными уровнями полномочий
  • Процесс утверждения транзакции

Некоторые финансовые учреждения предлагают специальные услуги интернет-банкинга, например:

  • Поддержка управления личными финансами, например, импорт данных в программное обеспечение для личного учета. Некоторые платформы онлайн-банкинга поддерживают агрегирование счетов чтобы позволить клиентам контролировать все свои счета в одном месте, независимо от того, находятся ли они в основном банке или в других учреждениях.

Безопасность

Пять маркер безопасности устройства для онлайн-банкинга

Очень важна безопасность финансовой информации клиента, без которой невозможно функционировать онлайн-банкинг. Аналогичным образом важны репутационные риски для самих банков.[26] Финансовые учреждения установили различные процессы безопасности, чтобы снизить риск несанкционированного доступа в режиме онлайн к записям клиентов, но различные принятые подходы не согласованы.

Использование безопасный сайт был принят почти повсеместно.

Хотя одинокий пароль аутентификация до сих пор используется, он сам по себе не считается достаточно безопасным для онлайн-банкинга в некоторых странах. В основном для онлайн-банкинга используются два разных метода безопасности:

  • В ШТЫРЬ /TAN система, в которой PIN-код представляет собой пароль, используемый для входа в систему, и TAN, представляющие одноразовые пароли для аутентификации транзакций. TAN могут быть распределены по-разному, наиболее популярным из них является отправка списка TAN пользователю онлайн-банкинга по почте. Другой способ использования TAN - их генерация при необходимости с помощью маркер безопасности. Эти генерируемые токенами TAN зависят от времени и уникального секрета, хранящегося в токене безопасности (двухфакторная аутентификация или 2FA).
Более продвинутые генераторы TAN (chipTAN ) также включают данные транзакции в процесс генерации TAN после их отображения на собственном экране, чтобы пользователь мог обнаружить атаки человек-посередине обеспечено Трояны пытается тайно манипулировать данными транзакции в фоновом режиме ПК.[30]
Другой способ предоставить TAN пользователю онлайн-банкинга - отправить TAN текущей банковской транзакции на мобильный телефон пользователя (GSM) через SMS. В тексте SMS обычно указывается сумма транзакции и детали, TAN действителен только в течение короткого периода времени. Многие банки, особенно в Германии, Австрии и Нидерландах, приняли эту «СМС ТАН» служба.[31] Существует также "PhotoTAN «сервис, при котором банк генерирует и отправляет изображение QR-кода на смартфон пользователя онлайн-банкинга.[32]
Обычно онлайн-банкинг с использованием PIN / TAN осуществляется через веб-браузер с использованием защищенных соединений SSL, поэтому дополнительное шифрование не требуется.[33]
  • Онлайн-банкинг на основе подписи, где все транзакции подписываются и зашифровываются в цифровом виде. Ключи для генерации подписи и шифрования могут храниться на смарт-картах или любом носителе памяти, в зависимости от конкретной реализации (см., Например, Испанский Удостоверение личности DNI Electrónico[34]).

Атаки

Используемые сегодня атаки на онлайн-банкинг основаны на обмане пользователя с целью кражи данных для входа в систему и действительных номеров TAN. Два хорошо известных примера таких атак: фишинг и фарминг. Межсайтовый скриптинг и кейлоггер /троянские кони также может использоваться для кражи информации для входа.

Метод атаки на методы онлайн-банкинга на основе подписей состоит в том, чтобы манипулировать используемым программным обеспечением таким образом, чтобы правильные транзакции отображались на экране, а поддельные транзакции подписывались в фоновом режиме.

США 2008 г. Федеральная корпорация страхования вкладов В отчете о технологических инцидентах, составляемом на основе отчетов о подозрительной деятельности, которые банки регистрируют ежеквартально, перечислено 536 случаев компьютерного вторжения со средним убытком от каждого инцидента в размере 30 000 долларов США. Это в сумме составляет почти 16 миллионов долларов убытков во втором квартале 2007 года. В период с первого по второй квартал 2007 года количество компьютерных вторжений увеличилось на 150 процентов. В 80% случаев источник вторжений неизвестен, но произошло это во время онлайн-банкинга, говорится в отчете.[35]

В Великобритании убытки от мошенничества с онлайн-банкингом выросли на 48% в 2014 году по сравнению с 2013 годом.[36] Согласно исследованию группы исследователей кибербезопасности Кембриджского университета, проведенному в 2017 году, количество случаев мошенничества в онлайн-банках с 2011 года увеличилось вдвое.[37]

Другой вид атаки - так называемая человек-в-браузере атака, разновидность атаки "человек посередине", где троянский конь позволяет удаленному злоумышленнику тайно изменять номер учетной записи назначения, а также сумму в веб-браузере.

В качестве реакции на расширенные процессы безопасности, позволяющие пользователю перекрестно проверять данные транзакции на защищенном устройстве, существуют также комбинированные атаки с использованием вредоносное ПО и социальная инженерия убедить пользователя перевести деньги мошенникам на основании ложных заявлений (например, заявление, что банк потребует «тестовый перевод», или заявление о том, что компания ложно перевела деньги на счет пользователя, и он должен «отправить их обратно») ").[38][39] Поэтому пользователи никогда не должны выполнять банковские переводы, которые они инициировали не сами.

Контрмеры

Существует несколько контрмер, которые пытаются избежать атак.

Что бы ни Операционная система используется,[40] рекомендуется, чтобы операционная система все еще поддерживается, и правильно залатанный.[41]

Цифровые сертификаты используются против фишинга и фарминга, в вариантах онлайн-банкинга на основе подписи (HBCI / FinTS ) использование считывателей карт «Secoder» является мерой для выявления программных манипуляций с данными транзакции.[42]

В 2001 году США Экспертный совет федеральных финансовых институтов выпустил руководство для многофакторная аутентификация (МИД), а затем должны быть введены в действие к концу 2006 г.[43]

В 2012 г. Агентство Европейского Союза по сетевой и информационной безопасности рекомендовали всем банкам учитывать, что компьютерные системы своих пользователей заражены вредоносное ПО по умолчанию и, следовательно, использовать процессы безопасности, где пользователь может перекрестно проверять данные транзакции на предмет манипуляций, таких как, например, (при условии, что безопасность мобильного телефона поддерживается) SMS TAN где данные транзакции отправляются вместе с номером TAN или автономными считывателями смарт-карт с собственным экраном, включающими данные транзакции в процесс генерации TAN, предварительно отображая их пользователю (см. chipTAN ) чтобы противостоять атаки человек-посередине.[44]

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ а б Спаркс, Эван (26 июня 2017 г.). "Девять молодых банкиров, изменивших Америку: Томас Судман". Банковский журнал ABA. Получено 12 марта 2019.
  2. ^ Кронин, Мэри Дж. (1997). Банковское дело и финансы в Интернете, John Wiley and Sons. ISBN  0-471-29219-2 стр. 41 из Кронин, Мэри Дж. (1998). Банковское дело и финансы в Интернете. ISBN  9780471292197. Получено 2008-07-10.
  3. ^ "Дилемма домашнего банка". Получено 2008-07-10.
  4. ^ «Компьютерные гиганты, способствующие более широкому использованию корпоративных видеотексов». Новости связи. 1584. Получено 2008-07-10.
  5. ^ «Информационные технологии и банковское дело». 2014-09-24. Получено 2019-11-30.
  6. ^ «История - О нас - OP Group».
  7. ^ а б Вираганта, Мурти; Corporation, генеральный директор VSoft (2017-11-08). «Неужели ваш поставщик цифровых банковских услуг мешает распространению?». Финансовый бренд. Получено 2019-12-09.
  8. ^ Риши, Ом Пракаш (2017). Максимальное повышение производительности и эффективности бизнеса с помощью интеллектуальных систем. IGI Global. п. 169. ISBN  9781522522348.
  9. ^ Прендергаст, Джеральд Пол Джозеф (1992). Человеческое взаимодействие при предоставлении услуг и его связь с прекращением распространения технологий самообслуживания: пример из практики розничного банкинга (PDF) (Кандидат наук). Университет Мэсси. п. 121.
  10. ^ а б c d "Британия быстро продвигается в домашнем банкинге". Нью-Йорк Таймс. 2 января 1984 г. с. 39.
  11. ^ "Закон о переводе электронных средств 1978 года"
  12. ^ "Le minitel, l'arrivée de la banque à domicile".
  13. ^ а б c «Новые банковские услуги для физических лиц (銀行 等 の 個人 向 け 新 サ ー ビ ス)» (PDF). Национальный центр по делам потребителей Японии. 2000-10-05. Получено 2019-03-20.
  14. ^ ПЫМНЦ (20.01.2015). «Наконец-то запускается первый в Китае онлайн-банк». PYMNTS.com. Получено 2019-09-12.
  15. ^ «Westpac Group отмечает 20-летие Интернет-банкинга». ARN. Получено 2019-09-23.
  16. ^ «ICICI bank завершает 20-летие цифрового банкинга». ICICI-Банк. Получено 2020-02-23.
  17. ^ Мари, Анжелика. «Первый в Бразилии онлайн-банк развивает инновации». ZDNet. Получено 2019-11-24.
  18. ^ Верани, Томас (2006), «Бизнес-маркетинг», Praxisorientiertes Business-to-Business-Marketing, Gabler, pp. 3–13, Дои:10.1007/978-3-8349-9287-1_1, ISBN  978-3-8349-0346-4
  19. ^ http://www.sloveniatimes.com/more-than-900-000-use-online-banking-in-slovenia
  20. ^ а б https://history.bmo.com/category/innovation-in-banking/#product-service-innovations-2
  21. ^ https://web.archive.org/web/20131202232434/http://www.ingdirect.ca/en/aboutus/whoweare/history/index.html
  22. ^ https://maanimo.com/ua/internet-banking
  23. ^ https://marketer.ua/ua/the-best-innovative-banks-of-ukraine/
  24. ^ http://www.economyandsociety.in.ua/journal/13_ukr/206.pdf
  25. ^ https://www.researchgate.net/publication/325908154_An_empirical_study_of_customer_usage_and_satisfaction_with_e-banking_services_in_the_Republic_of_Macedonia
  26. ^ а б Абду, Хусейн, Инглиш, Джон и Адевунми, Пол Исследование практики управления рисками в электронном банкинге: на примере банков Великобритании eprints.hud.ac.uk, Университет Хаддерсфилда, 22 июля 2014 г. (PDF; 474 kB)
  27. ^ «Использование цифрового банкинга в США в 2022 году». Statista. Получено 2019-12-05.
  28. ^ «ЕС: проникновение онлайн-банкинга по странам». Statista. Получено 2019-12-06.
  29. ^ «Использование бума цифровых банковских операций в Азии». McKinsey & Company. Март 2015 г.. Получено 2019-12-09.
  30. ^ chipTAN (Sicherungsverfahren im Online-Banking) sparkasse-koelnbonn.de, Sparkasse KölnBonn (AöR), проверено 10 апреля 2014 г.
  31. ^ «ПРАГМАТИЧЕСКИЙ ОБЗОР ИНТЕРНЕТ-БАНКОВСКИХ И ДОПОЛНИТЕЛЬНЫХ УСЛУГ В ИНДИИ» (PDF). Международный журнал вычислительной техники и корпоративных исследований. 4 июля 2014 г.
  32. ^ «Что такое TAN (номер аутентификации транзакции)? - Определение с сайта WhatIs.com». ПоискБезопасность. Получено 2019-12-05.
  33. ^ «Безопасность онлайн-банкинга». www.solidpass.com. Получено 2019-09-12.
  34. ^ DNI electrónico de España / Испанская ID-карта
  35. ^ Обнаружены широко распространенные недостатки безопасности на сайтах онлайн-банкинга Newswise, проверено 23 июля 2008 г.
  36. ^ Пичи, Кевин (2015-03-27). «Мошенничество в онлайн-банке» выросло на 48%'". Получено 2019-12-08.
  37. ^ «С 2011 года количество мошенничества в онлайн-банке увеличилось вдвое». вычисление. 2019-05-31. Получено 2019-12-08.
  38. ^ Tatanga Attack раскрывает слабые стороны chipTAN trusteer.com, 4 сентября 2012 г.
  39. ^ Trojaner gaukelt Fehlüberweisung vor Heise Security, 1 июня 2013 г.
  40. ^ Интернет-банкинг с самой безопасной конечной точкой
  41. ^ Microsoft прекращает поддержку Windows 7: что делать?
  42. ^ Секодер 2.0-SStarMoney В архиве 2015-11-18 на Wayback Machine starmoney.de, Star Finanz-Software Entwicklung und Vertriebs GmbH, последнее посещение - 18 ноября 2015 г.
  43. ^ «ОКК 2005–35» (PDF). Архивировано из оригинал (PDF) на 2007-10-11. Получено 2007-11-01.
  44. ^ Ограбления банков "High Roller" выявляют бреши в безопасности Агентство Европейского Союза по сетевой и информационной безопасности, 5 июля 2012 г.

внешняя ссылка

  • Ганди, Т. (1995): «Банковское дело в электронном пространстве», Банкир, 145 (838), стр. 74–76.
  • Tan, M .; Тео, Т. С. (2000): «Факторы, влияющие на внедрение интернет-банкинга», Журнал Ассоциации информационных систем, 1 (5), стр. 1–42.