Страховка имущества - Property insurance

Этот торнадо повреждение Иллинойс дом будет охвачен как типичная именная опасность

Страховка имущества обеспечивает защиту от большинства рисков свойство, например, пожар, кража и некоторые погодные условия. Это включает специализированные формы страхование например, страхование от пожара, страхование от наводнения, страхование от землетрясения, страхование жилья, или же страхование котла. Собственность застрахован двумя основными способами - открытыми опасностями и именованными опасностями.

Открытые риски охватывают все причины убытков, не исключенные специально в полисе. Общие исключения из политик открытых рисков включают ущерб в результате землетрясения, наводнения, ядерные инциденты, акты терроризм, и война. Названные опасности требуют, чтобы в полисе страхования была указана действительная причина ущерба. К наиболее распространенным именованным опасностям относятся такие причиняющие ущерб события, как пожар, молния, взрыв и кража.

История

Смотрите также: История страхования

Договор страхования от пожара XVIII века.

Страхование имущества можно проследить до Великий лондонский пожар, который в 1666 году сожрал более 13000 домов. Разрушительные последствия пожара превратили развитие страхования «из удобства в дело срочности, изменение мнения нашло отражение в том, что сэр Кристофер Рен включил в свой новый план Лондона в 1667 году место для« Страховой кассы »». .^[1] Ряд попыток страхования от пожара ни к чему не привели, но в 1681 г. экономист Николас Барбон и одиннадцать партнеров основали первую компанию по страхованию от пожаров, «Страховой офис для домов», в тылу Королевской биржи, чтобы страховать кирпичные и каркасные дома. Первоначально страховая служба Барбона застраховала 5000 домов.^[2]

После этого первого успешного предприятия в последующие десятилетия было основано множество подобных компаний. Изначально в каждой компании использовались собственные Пожарная часть предотвратить и минимизировать ущерб от пожаров на застрахованном имуществе. Тоже начали выдавать 'Знаки страхования от пожара 'своим клиентам; они должны быть размещены на видном месте над входной дверью в собственность для облегчения идентификации. Одной из таких заметных компаний была Общество страхования жизни и пожара "Рука об руку", основанная в 1696 году в кофейне Tom's Coffee House в г. St Martin's Lane в Лондон.^[3]

Первая до сих пор существующая страховая компания по страхованию имущества была основана в 1710 году под названием «Sun Fire Office». Теперь в результате множества слияний и поглощений компания Страховая группа RSA.^[4]

В Колониальная Америка, Бенджамин Франклин помог популяризировать и стандартизировать практику страхования, особенно страхование имущества, чтобы снизить риск убытков от пожара, в виде бессрочная страховка. В 1752 году он основал Взнос Филадельфии на страхование домов от пожара. Компания Франклина отказалась застраховать некоторые здания, например деревянные дома, где риск возгорания был слишком велик.

Типы покрытия

Есть три вида страхового покрытия. Покрытие затрат на замену покрывает расходы на ремонт или замену собственности на имущество аналогичного вида и качества независимо от амортизации или повышения стоимости. Премии по этому типу покрытия основаны на стоимости замещения, а не на фактической денежной стоимости.^[5] Фактическая денежная стоимость покрытие предусматривает стоимость замены минус амортизация. Расширенная стоимость замены окупится сверх лимита покрытия, если затраты на строительство увеличились. Обычно это не превышает 25% от лимита. При оформлении страхового полиса лимит - это максимальная сумма выплаты, которую страховая компания выплатит в конкретной ситуации или происшествии. Ограничения также включают возраст ниже или выше, в течение которого страховая компания не будет выдавать новый полис или продолжать действие полиса.^[6]

Эта сумма должна будет колебаться, если стоимость замены домов в районе растет; сумма должна соответствовать фактической стоимости реконструкции дома. В случае пожара замена домашнего имущества рассчитывается в процентах от стоимости дома. В случае ценных вещей страховая компания может попросить покрыть эти предметы отдельно от другого домашнего имущества. Последний вариант покрытия - включение альтернативных условий проживания в полис. Если имущественный ущерб, причиненный покрываемым убытком, не позволяет человеку жить в своем доме, полисы могут оплатить расходы на альтернативные условия проживания (например, расходы на отели и ресторан) в течение определенного периода времени, чтобы компенсировать «потерю возможности использования» дом, пока владельцы не вернутся. Предел дополнительных расходов на проживание может варьироваться, но обычно он составляет до 20% от лимита покрытия жилья. Владельцам необходимо поговорить со своей страховой компанией для получения совета о подходящем покрытии и определить, какой тип ограничения может быть подходящим.^[7]

Претензии по страхованию имущества в США

Дело Всемирного торгового центра

Атака на Всемирный торговый центр

После 11 сентября нападения, жюри назначило страховые выплаты за разрушение Всемирный торговый центр. Арендатор Ларри А. Сильверстайн искал более 7 миллиардов долларов страховых денег; он утверждал, что на ВТЦ произошло два нападения. Страховые компании, в том числе Chubb Corp. и Swiss Reinsurance Co., заявили, что «скоординированная» атака была засчитана как единое событие. В декабре 2004 г. федеральное жюри пришли к компромиссному решению.^[8]

В мае 2007 года губернатор Нью-Йорка Элиот Спитцер объявили, что на восстановление 16 акров (65 000 м²) будет выделено более 4,5 млрд долларов.²) Комплекс ЦМТ в рамках урегулирования крупных страховых случаев.^[9]

Претензии по страхованию имущества после урагана Катрина

Жители Нового Орлеана после ураган Катрина

По следам ураган Катрина, несколько тысяч домовладельцы подали иски против своих страховых компаний, обвинив их в недобросовестности и неспособности должным образом и своевременно урегулировать свои требования.^[10]

Закон Флориды о выборе потребителей

24 июня 2009 г. губернатор Флориды Чарли Крист наложил вето на Закон о потребительском выборе (H.B. 1171). В законопроект перевесили бы государственное регулирование и позволили бы крупнейшим страховым компаниям Флориды устанавливать свои собственные ставки.^[11]

Отмечая уход State Farm из Флориды, Тед Корлесс, адвокат по страхованию имущества, который представлял интересы крупных страховых компаний, таких как По всей стране, отметил, что «домовладельцам действительно придется позаботиться о себе».^[12] Через пять дней после того, как Крист наложил вето на Закон о потребительском выборе, Корлесс выступила в защиту страхования собственности. дерегулирование указав, что "если голубых фишек страховые компании хотели вывести себя из рыночной цены », и тогда они разорятся. Он обвинил Криста в том, что он делает выбор от имени потребителей, не защищая их право выбора. В 2006 году средний годовой страховой взнос Флориды составлял 1386 долларов за человека домовладелец, один из самых высоких в стране.^[13]

Страхование от пожара в Индии

Страхование от пожара в Индия регулируется Всеиндийским пожарным тарифом, который устанавливает условия страхового покрытия, ставки страховых взносов и условия пожарной политики. Полис страхования от пожаров был переименован в «Стандартный полис страхования от пожаров и особых опасностей». Покрытые риски следующие:

• Жилища, офисы, магазины, больницы:
• Промышленные, производственные риски
• Коммунальные предприятия, расположенные за пределами промышленных / производственных рисков
• Машины и аксессуары
• Риски хранения вне совокупности промышленных рисков
• Резервуарные парки / газгольдеры, расположенные вне зоны промышленных рисков

Опасности покрыты

Покрываются следующие причины потери:

• Огонь
• Молния
• Взрыв, взрыв
• Повреждение самолета
• Бунт, забастовка
• Терроризм
• Буря, циклон, тайфун, буря, ураган, торнадо, наводнение и наводнение.
• Ущерб от удара
• Злоумышленное причинение вреда
• Просадка, оползень
• Разрыв или переполнение резервуаров
• Операции по испытанию ракет
• Буш огонь^[14]

Исключения

Из страхового покрытия исключаются:

• Утрата или ущерб, причиненный войной, гражданской войной и аналогичными опасностями
• Утрата или повреждение, вызванные ядерной деятельностью
• Потеря или повреждение запасов на холодном складе из-за изменения температуры
• Потеря или повреждение из-за перебега электрических и / или электронных машин

ПретензииВ случае пожара, покрываемого полисом страхования от пожара, застрахованный должен немедленно известить об этом страховую компанию. В течение 15 дней с момента возникновения такого ущерба застрахованный должен подать письменную претензию с указанием подробностей ущерба и их оценочной стоимости. Также необходимо указать детали других страховок на то же имущество.

Смотрите также

• Страхование рисков строителя
• Страхование жилья
• Страховой интерес
• Программа страхования, контролируемая собственником
• Страхование арендаторов
• Страхование транспортных средств

Разное:

• Гамбургер Feuerkasse, старейшая в мире страховая компания от пожаров.

Рекомендации

1. Диксон (1960): 4
2. Диксон (1960): 7
3. "Общество страхования жизни и пожара рука об руку". Aviva. Архивировано из оригинал на 2010-12-04. Получено 2009-06-26.
4. «История страховой группы RSA». Архивировано из оригинал на 02.09.2011.
5. «Требование возмещения стоимости» (3005). Adjusters International. Регулировка сегодня. 2011 г.
6. «Глоссарий по страхованию потребителей». Офис комиссара по страхованию - штат Вашингтон.
7. "Руководство Массачусетса по страхованию вашего дома и способам снижения ваших страховых взносов" (PDF). Официальный веб-сайт штата Массачусетс.
8. Левин, Грег. "Сильверштейн: Арендатор ЦМТ может получить до 4,6 млрд долларов". Forbes.
9. Багли, Чарльз В. (24 мая 2007 г.). «Страховщики соглашаются платить миллиарды с нуля». Нью-Йорк Таймс.
10. «Начался первый иск против домовладельцев в связи с ураганом Катрина». Fox News. 11 июля 2006 г.
11. Колавеккио, Шеннон (24 июня 2009 г.). «Крист отклоняет законопроект, направленный на привлечение страховых компаний во Флориду». Тампа Бэй Таймс. Архивировано из оригинал 7 марта 2016 г.. Получено 7 марта 2016.
12. «Часы отмены тикают для клиентов совхоза». WESH.com. 7 октября 2009 г. Архивировано с оригинал 24 декабря 2013 г.. Получено 28 сентября 2012.
13. Insure.com (12 марта 2009 г.). «Как ваши ставки страхования жилья по сравнению с другими?». Insure.com. Получено 7 октября 2011.
14. Согласно тарифным формулировкам, принятым всеми страховщиками

внешняя ссылка

• Страховка от пожара (Энциклопедия экономической истории EH.Net)