Знай своего клиента - Know your customer

В знай своего клиента или же знай своего клиента (KYC) руководящие принципы в финансовые услуги требует, чтобы профессионалы приложили усилия для проверки личности, пригодности и рисков, связанных с поддержанием деловые отношения. Эти процедуры вписываются в более широкий спектр политики банка по борьбе с отмыванием денег (AML). Процессы KYC также используются компаниями любого размера с целью обеспечения того, чтобы предлагаемые ими клиенты, агенты, консультанты или дистрибьюторы выступали противвзяточничество послушны и на самом деле являются тем, кем себя называют. Банки, страховщики, экспортные кредиторы и другие финансовые учреждения все чаще требуют от клиентов предоставления подробных Юридическая экспертиза Информация. Первоначально эти правила были наложены только на финансовые учреждения, но теперь нефинансовая отрасль, финтех, дилеры виртуальных активов и даже некоммерческие организации обязаны их соблюдать.

Стандарты

Целью руководящих принципов KYC является предотвращение использования бизнеса криминальными элементами для отмывания денег. Связанные процедуры также позволяют предприятиям лучше понимать своих клиентов и их финансовые отношения. Это помогает им взвешенно управлять своими рисками. Сегодня принципы KYC применяются как к банкам, так и к различным онлайн-компаниям. Обычно они формируют свою политику KYC, включающую следующие четыре ключевых элемента:^{[нужна цитата ]}

• Политика принятия клиентов;
• Процедуры идентификации клиентов;
• Мониторинг транзакций; и
• Управление рисками.

Строгая нормативная база устанавливает KYC как обязательную и важную процедуру для финансовых и нефинансовых организаций. Поскольку это сводит к минимуму риск мошенничества, выявляя подозрительные элементы на более раннем этапе в отношениях между клиентом и бизнесом. Для целей политики KYC клиент / пользователь можно определить как:^{[нужна цитата ]}

• физическое или юридическое лицо, которое ведет учетную запись или имеет деловые отношения с отчитывающейся организацией;
• тот, от имени которого ведется учетная запись (т.е. бенефициарный владелец );
• бенефициары сделок, проводимых профессиональными посредниками, такими как биржевые маклеры, Присяжные бухгалтеры или солиситоры, если это разрешено законом; или же
• любое физическое или юридическое лицо, связанное с финансовой транзакцией, которая может представлять значительные репутационные или другие риски для банка, например, банковский перевод или выпуск векселя на высокую сумму в виде единой транзакции.

Законы по странам

• Австралия: The Австралийский центр отчетов и анализа транзакций (AUSTRAC), основанная в 1989 году, отслеживает финансовые операции в Австралии.^[1][2] и устанавливает требования к идентификации клиентов.
• Канада: The Центр анализа финансовых операций и отчетов Канады (FINTRAC), созданная в 2000 году, является подразделением финансовой разведки Канады. В июне 2016 года он обновил свои правила в отношении допустимых методов определения личности отдельных клиентов для обеспечения соответствия правилам AML и KYC. В Канаде продолжается судебный процесс, оспаривающий законность нового законодательства.^[3]
• Индия: The Резервный банк Индии представил правила KYC^[4] для банков в 2002 году.
• Италия: The Banca d'Italia осуществляет регулирование в финансовой отрасли, в 2007 году установил требования KYC для финансовых учреждений, работающих на территории Италии.^[5]
• Япония: Закон об идентификации клиентов финансовыми учреждениями 2003 г. ^[6]
• Южная Корея: Закон об отчетности и использовании определенной информации о финансовых транзакциях регулирует комплексную проверку в стране.^[7]
• Люксембург: KYC регулируется законами и положениями о борьбе с отмыванием денег (AML), которые вступили в силу в 1993 году и в последний раз были изменены в 2015 году.^{[нужна цитата ]}
• Мексика: «Федеральный закон о предотвращении и выявлении операций с ресурсами незаконного происхождения», обнародованный в 2012 году администрацией президента Фелипе Кальдерона и вступивший в силу в 2013 году администрацией президента Энрике Пенья Ньето. {LEY FEDERAL PARA LA PREVENCIÓN E IDENTIFICACIÓN DE OPERACIONES CON RECURSOS DE PROCEDENCIA ILÍCITA
• Намибия: Закон о финансовой разведке 2012 г. (Закон № 13 от 2012 г.), опубликованный в правительственном уведомлении № 299 в Бюллетене № 5096 от 14 декабря 2012 г.^[8]
• Новая Зеландия: Обновленные законы KYC были приняты в конце 2009 года и вступили в силу в 2010 году. KYC является обязательным для всех зарегистрированных банков и финансовых учреждений (последнее имеет чрезвычайно широкое значение).^[9]
• Сингапур: Различные отрасли в Сингапуре подчиняются требованиям ПОД / ФТ, включая требования, установленные Валютное управление Сингапура применимо к финансовым учреждениям.^{[нужна цитата ]}
• Южная Африка: Закон № 38 о Центре финансовой разведки 2001 г. (FICA)^{[нужна цитата ]}
• объединенное Королевство: Положение о борьбе с отмыванием денег 2017 г. являются основными правилами, которые регулируют KYC в Великобритании. Многие британские компании используют рекомендации, предоставленные Европейская объединенная руководящая группа по борьбе с отмыванием денег вместе с «Финансовыми преступлениями: руководство для фирм» Управления по финансовому регулированию и надзору за соблюдением нормативных требований.^{[нужна цитата ]}
• Соединенные Штаты: В соответствии с Патриотический акт США В 2001 году министр финансов должен был завершить разработку правил до 26 октября 2002 года, сделав KYC обязательным для всех банков США. Соответствующие процессы должны соответствовать программа идентификации клиентов (CIP).^{[нужна цитата ]}

KYCC

KYCC или «Знай своего клиента» - это процесс, который определяет действия и характер клиента. Это включает в себя идентификацию этих людей, оценку связанных с ними уровней риска и связанных действий, в которых участвует клиент (бизнес) клиента.^[10]

KYCC является производным от стандартного процесса KYC, который был вызван растущим риском мошенничества, исходящего от лиц или компаний-мошенников, которые в противном случае могли бы скрываться в деловых отношениях второго уровня. то есть (покупатель покупатель).^[10]

KYB

«Знай свой бизнес» или просто KYB - это расширение законов KYC, применяемых для сокращения отмывания денег. KYB - это набор практик для проверки бизнеса. Он включает проверку учетных данных, местоположения, UBO (конечных бенефициарных владельцев) этого бизнеса и т.д. финансирование терроризма, коррупция и т. д. KYB играет важную роль в выявлении поддельных коммерческих структур и подставных компаний. это очень важно для эффективного соблюдения правил KYC и AML.^[11]

Споры

Споры по поводу этого законодательства / постановления / политики включают:

• Знайте, что ваш клиент ложится дорогостоящим бременем на предприятия, работающие в финансовой сфере, особенно небольшие финансовые компании, где затраты на соблюдение нормативных требований непропорционально велики.^[12]
• Клиенты могут посчитать запрашиваемую информацию навязчивой и обременительной и в результате могут отказаться от вступления в деловые отношения.^[13]
• Невинные, законопослушные люди, такие как цифровые кочевники очень вероятно, что они находятся в непропорционально невыгодном положении, поскольку кочевой образ жизни делает все более трудным или даже невозможным поддерживать какие-либо официальные банковские отношения в любой точке мира из-за отсутствия подтверждения адреса, счетов и / или долговых документов, требуемых KYC.^[14]
• Пенсионеры, которые путешествуют по своей стране, не имея постоянного постоянного адреса, также могут оказаться в несоразмерно неблагоприятном положении по той же причине.
• Юрисдикции Северной и Южной Америки, Европы, Ближнего Востока и Африки и Азиатско-Тихоокеанского региона указали, что во всех этих юрисдикциях допускается определенная форма доверия к информации о клиентах, предоставленной третьими сторонами. Во многих случаях эти данные неверны, потенциальные клиенты банка могут не знать об ошибке, и нет процедуры рассмотрения жалоб, чтобы исправить или наложить санкции на поставщика неверных данных.
• Некоторые граждане других стран (Канада) сопротивляются чрезмерному проникновению США в их суверенную банковскую систему и оспаривают новый закон США в своих судах.^[15]
• Согласно правительственным источникам, отдел разведки министерства финансов неоднократно и систематически нарушал законы о внутренней слежке, выискивая частные финансовые отчеты американских граждан и компаний.^[16]

Смотрите также

• Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег
• Противодействие отмыву денег
• Программное обеспечение для борьбы с отмыванием денег
• Противодействие взяточничеству
• Антикоррупционный
• Политически значимое лицо
• Заверенная копия

Рекомендации

1. "Поиск".
2. https://www.legislation.gov.au/Details/F2016C01046
3. «Подан иск против FINTRAC».
4. "'Руководство «Знай своего клиента» (KYC) - Стандарты борьбы с отмыванием денег ». Архивировано из оригинал на 2012-08-01.
5. "Banca d'Italia".
6. "Правовая информация Дома представителя Японии (на японском языке)".
7. http://moleg.go.kr/english/korLawEng?pstSeq=57338&pageIndex=12. Отсутствует или пусто | название = (помощь)
8. «Закон о финансовой разведке 2012 года» (PDF).
9. «ПОД ФТ 2009».
10. ПЫМНЦ (03.01.2018). "https://www.pymnts.com/news/security-and-risk/2018/trulioo-kyc-due-diligence/". PYMNTS.com. Получено 2019-04-24. Внешняя ссылка в | название = (помощь)
11. Что вам следует знать о KYC и KYB перед соблюдением требований опубликовано 30 декабря 2019 г. https://hackernoon.com/things-you-should-know-about-kyc-and-kyb-before-compliance-e06b32t5
12. «Патриотический поступок - тяжелое бремя для маленьких B / D». Ноябрь 2003 г.
13. «Знай своего клиента (KYC) будет здорово, когда это сработает».
14. (PDF) https://www.govinfo.gov/content/pkg/FR-1998-12-07/pdf/98-32333.pdf. Отсутствует или пусто | название = (помощь)
15. «Альянс в защиту суверенитета Канады».
16. «Минфин обвиняется в незаконном шпионаже за американцами».