Банковский кризис Род-Айленда - Rhode Island banking crisis

В Банковский кризис Род-Айленда произошел в начале 1990-х годов, когда примерно треть нас состояние Род-Айленд население России потеряло доступ к средствам в своих банк учетные записи. События были вызваны отказом Провиденс банка, Heritage Loan & Investment, в связи с долгосрочным растрата своим президентом. Новости о его проблемах привели к банковский бег в котором клиенты пытались снять деньги в банке, у которого не было достаточно денег. В нормальных условиях вкладчики были бы защищены банком. страхование, но частный страховщик государства имел долгую историю проблем и не смог выполнить взятые на себя обязательства. Когда страховщик рухнул, губернатор Брюс Сандлан объявил о закрытии 45 кредитные союзы и банки всего через несколько часов после его инаугурации.

В первой банковской чрезвычайной ситуации в штате после Великая депрессия, 300 000 вкладчиков потеряли доступ к своим деньгам. Хотя некоторые учреждения относительно быстро открылись после получения федеральной страховки, многие из них не соответствовали требованиям и оставались закрытыми в течение длительного периода времени. Правительство штата создало агентство по управлению кризисом, продав облигации на сумму 697 миллионов долларов для выплаты компенсации людям и подало около 300 исков против закрытых учреждений и других компаний, которые сыграли роль в кризисе.

Отключение вызвало демонстрации и протесты. Слушания о коррупции усугубили общественное недовольство, когда несколько руководителей и государственных чиновников были вызваны для дачи показаний об их снятии средств из банков в последнюю минуту непосредственно перед их закрытием. Розыск президента Heritage Loan & Investment, который сбежал в Юта, потребовалось почти 18 месяцев, прежде чем он сдался. Он был осужден и ему был вынесен самый суровый приговор в штате в то время за "белый воротничок "преступление.

Хотя в конечном итоге все вкладчики получили выплаты, большинству пришлось ждать выплаты компенсации месяцами или годами. Большинство крупных банков оставалось закрытым более года, а некоторые так и не открылись.

Ссуда ​​и неудача инвестиций в наследие

photo of a building facade
Бывшее здание ссуды и инвестиций наследия на Federal Hill, где с 2018 года находится гостиная

Heritage Loan & Investment был банком в Federal Hill окрестности Провиденс, Род-Айленд.[1] В 1990 году эксперты Государственного департамента по регулированию бизнеса (DBR) обнаружили в записях банка мошеннические ссуды на сумму 13 миллионов долларов, которые якобы были выданы 128 людям и предприятиям, которые никогда не просили и не получали ссуды.[2] Ссуды были сфабрикованы президентом банка Джозефом Молликоном-младшим, который начал брать деньги из банка в 1986 году и создал более 90 предприятий, через которые они поступали.[1][3][4] В Журнал Providence сообщил, что «прославился тем, что уклонялся от вопросов о пропавших без вести банковских записях, однажды посоветовав инспектору банка:« Давай выпьем булочку »».[3]

В октябре 1990 г. страховщик Корпорация по выплате долей и депозитов Род-Айленда (RISDIC) взяла под свой контроль банк после проверки, которая выявила его плохое состояние.[5] Когда Молликоне узнал, что власти уловили его незаконную деятельность, он сбежал из штата и исчез 8 ноября 1990 г., когда сел в самолет в Международный аэропорт Логан в Бостоне.[5] А большое жюри Расследование началось несколько дней спустя, 13 ноября.[5] Когда клиенты Heritage узнали о происходящем, произошла банковский бег в котором они сняли 13 миллионов долларов из общей суммы вкладов банка в размере 22 миллионов долларов.[2] 18 ноября губернатор Эдвард Д. ДиПрете закрыл банк, как предполагалось, на временной основе, пока чиновники пытались выяснить, что происходит, и контролировать ущерб.[5]

26 ноября Молликоне было предъявлено обвинение в растрата и считается беглец.[5] По словам прокурора Кевина Бристоу, к тому времени, когда он ушел, Молликоне забрал более 80% денег, которые люди положили в банк.[1][4] Штат генеральный прокурор По оценке офиса, он украл в общей сложности 15,2 миллиона долларов.[3] Банк снова открылся 4 декабря, чтобы вкладчики могли снять остаток своих средств перед повторным закрытием.[5][6]

Род-Айлендская корпорация по выплате акций и депозитов

Фон

Банк Heritage Loan & Investment был застрахован Корпорацией по выплате долей и депозитов Род-Айленда (RISDIC), государственным частным предприятием, которое поддерживало 45 государственных кредитные союзы и банки.[2] Он начал работать в 1971 году и предназначался для страхования только небольших организаций, в 1972 году было застраховано 134 миллиона долларов. Однако он быстро расширился, увеличившись до 761 миллиона долларов в 1980 году.[7] Он продолжал расти в течение 1980-х годов благодаря ослаблению законов штата и федеральных законов.[7]

В период с середины 1970-х до начала 1990-х годов несколько частных страховых компаний, зарегистрированных государством, потерпели крах, начиная с Миссисипи в 1976 году, затем Небраски и Калифорнии в 1983 году.[8] В 1980-е годы наблюдалась тенденция банков и кредитных союзов, часто по настоянию государственных страховщиков, переходить к федеральным страховщикам, Федеральная корпорация страхования вкладов (FDIC) или Национальная администрация кредитных союзов (NCUA). Эта тенденция стала особенно заметной после краха крупнейших государственных фондов Огайо и Мэриленда в 1985 году, что привело к банковским кризисам в этих штатах.[8][7] РИСДИК, однако, не учился на ошибках других государств. Напротив, он даже увеличил максимальный страховой депозит. Когда он был основан, максимальный размер страховки на один аккаунт составлял 40 000 долларов, но в конце 1985 года это число увеличилось до 500 000 долларов, без ограничения для некоторых аккаунтов.[7] Когда RISDIC потерял несколько своих самых стабильных банков, он начал страховать более слабые учреждения. К концу 1980-х RISDIC столкнулся с проблемами. Он страховал в первую очередь те учреждения, которые не могли обеспечить федеральное страхование, гарантируя крупные суммы денег в слабых банках.[7]

Опасения по поводу RISDIC высказывались за годы до его краха.[2] Федеральные регулирующие органы, Федеральный резервный банк Бостона и другие выпустили предупреждения еще в 1985 году.[7][8] Штат генеральный прокурор, Арлин Вайолет, предпринял несколько безуспешных попыток привлечь внимание к уязвимости RISDIC. Когда Вайолет вступила в должность, она начала посещать собрания совета директоров банка и была поражена тем, как группа, отвечающая за надзор за банковской системой штата, казалось, оказывала услугу людям с политическими связями.[9][10] Увидев проблемы с финансовыми отчетами страховщика, она поручила членам ее преступление белых воротничков блок с составлением отчета о компании.[11] Законченный отчет, завершенный в декабре 1985 г., выделил финансовые риски, а также различные конфликты интересов, связанные с управлением и регулированием.[11] Это привело к предложенному в 1986 году законопроекту, который потребовал бы от организаций, застрахованных RISDIC, получить федеральное страхование, что фактически закрыло страховщика. Он был поддержан администрацией ДиПрете, но провалился в штате Генеральная Ассамблея.[11][8] Отчет не был обнародован, но через несколько дней после закрытия банка он просочился в Журнал Providence, который напечатал его целиком.[11]

portrait of Sundlun
Губернатор Род-Айленда Брюс Сандлан закрыл 45 банков и кредитных союзов в день его инаугурации.

Существенной проблемой было отсутствие надзора. Члены попечительского совета РИСДИК в основном были руководителями застрахованных им организаций. Не существовало формальных правил, требующих наличия каких-либо внешних членов совета директоров, в результате только три члена были назначены для представления общественности и пятнадцати, имеющих конфликты интересов, представляющих застрахованные банки.[7][8] В конце 1980-х в результате сокращения государственного бюджета ответственность за проведение проверок страховщика перешла от Департамента регулирования бизнеса (DBR) к самому RISDIC, что еще больше снизило внешний и независимый надзор.[7] Помимо того, что он плохо регулируется, он не соблюдает стандартные отраслевые практики и, хотя формально принимает стандарты Национальной ассоциации страховой корпорации акций, на самом деле не применяет их эффективно.[7] Правление не проверило отчеты экспертов и внешних аудиторов.[8]

По словам Пулккинена и Розенгрена, «тот факт, что RISDIC не потерпел неудачу ранее, объясняется его политическим влиянием и его способностью скрывать серьезные финансовые трудности в рамках своего основного состава».[7] Она сказала, что единственная причина, по которой закон о закрытии RISDIC потерпел неудачу, заключалась в проблемных отношениях между законодателями и банками.[9]

Отказ

Крах Heritage Loan and Investment произошел через несколько месяцев после того, как Jefferson Loan and Investment Company, еще один банк, застрахованный RISDIC, закрылся из-за мошеннических договоров аренды.[7] Джефферсон израсходовал много ресурсов RISDIC, оставив их в особенно плохом состоянии, когда в ноябре 1990 года произошел еще более дорогостоящий крах Heritage.[7] Банковский сбой в размере 13 миллионов долларов в ноябре, после того как клиенты узнали о состоянии Heritage, израсходовал большую часть 25-миллионного резерва RISDIC.[2] В то же время заинтересованные вкладчики в других застрахованных RISDIC учреждениях начали выводить собственные средства по повышенной ставке.[12] В результате истощения активов РИСДИК был оставлен несостоятельный, не в состоянии удовлетворить требования по страхованию вкладов.[13][12]

Несколько организаций, застрахованных RISDIC, начали работу по получению федеральной страховки на фоне этих событий. Некоторые были отложены, в то время как многие другие пересмотрели, решив изучить другие варианты после осознания более строгого контроля, который федеральное страхование установит в отношении учреждений.[5] Уходящая администрация DiPrete подготовила план по переводу учреждений, застрахованных RISDIC, на федеральное страхование, но не приняла никаких мер, поскольку, по мнению Журнал Providence«было бы самонадеянно поступить так в последние дни его срока».[12] Входящая администрация Брюс Сандлан планировал действовать по нему в течение нескольких дней или недель после его инаугурации, но действия ускорились после того, как было доставлено письмо от совета директоров RISDIC. 31 декабря 1990 года, за день до инаугурации Sundlun, правление RISDIC единогласно проголосовало за запрос консерваторство из-за «чрезвычайного спроса на ликвидность ... в последние дни».[12][6]

Ретроспективный анализ Уокера Ф. Тодда в Экономический комментарий обнаружили сходство в неудачах систем Огайо, Мэриленда и Род-Айленда. Среди них были влияние страховщиков в законодательные органы штатов, бездействие при получении уведомления о проблемах, преуменьшение политическими властями серьезности несостоятельности фондов и, что наиболее важно, «их неспособность осуществлять достаточные надзорные полномочия для ограничения рисков или установления эффективных премии по страхованию вкладов, основанные на рисках, чтобы сделать неразумное принятие рисков более дорогостоящим для застрахованных организаций, создающих наибольшие риски ».[8] Фактически, без достаточного количества средств и со слишком большим риском любая крупная потеря подорвет доверие и приведет к катастрофе.[8] С другой стороны, в то время как слабость самих застрахованных организаций была фактором в фондах всех трех штатов, учреждения Огайо и Мэриленда были ослаблены в основном мошенничеством, в то время как Род-Айленд больше пострадал от потерь по ссудам на недвижимость и инвестициям, которые произошли в Нью Англия с 1989 по 1992 год.[8]

Закрытие банков и последствия

По законам штата банки и кредитные союзы не могут легально работать без страховки.[7] Через несколько часов после инаугурации 1 января 1991 года Сундлун провел пресс-конференцию. Из-за «чрезвычайной ситуации в банковской сфере» он приказал закрыть на неопределенный срок 45 финансовых учреждений, застрахованных RISDIC, около трех четвертей из которых были кредитными союзами.[12][6][13][14] Полиция была размещена во всех закрытых банках «для поддержания общественного порядка», по словам официальных лиц, цитируемых в Журнал Providence. Учреждениям, застрахованным RISDIC, было приказано не принимать депозиты, предоставлять выплаты, выплачивать дивиденды, платить кредиторам, возобновлять ссуды, ликвидировать активы и не брать новые долги. Тем не менее, они должны были платить своим сотрудникам в зависимости от обстоятельств и представлять планы продолжения работы Морису К. Паради, новому директору по регулированию бизнеса в администрации Сундлуна. Однако ожидалось, что клиенты банка выплатят ссуды.[12]

Это была первая чрезвычайная ситуация в банковской сфере в Род-Айленде со времен государственные праздники из Великая депрессия в 1933 г.[12] Более 300 000 человек, около трети населения штата, потеряли доступ к своим деньгам на общую сумму около 1,7 миллиарда долларов.[6][13][7] Вкладчиков уведомили о том, что, хотя они не могут делать вклады или снимать средства, им все равно нужно будет выплачивать ссуды этим учреждениям, и на их деньги будут продолжать начисляться проценты.[12][15] Государство создало центральную телефонную горячую линию через Департамент регулирования бизнеса, которому было трудно справиться с большим объемом звонков.[16]

К следующему дню, 2 января, все учреждения, кроме двух, подали заявки на федеральное страхование, и те, которые были одобрены, открылись относительно быстро: семь вновь открылись в следующий понедельник.[12][13] Однако FDIC и NCUA отказались предоставить страховку некоторым учреждениям, которые не соответствовали его стандартам, выделив одиннадцать, которые были явно отклонены.[13][17] Председатель FDIC заявил, что он не будет обременять себя дополнительной помощью в связи с кризисом или выплатой средств вкладчикам, если их счета подлежат спасению.[13] На семь, которые быстро открылись, приходилось лишь около десяти процентов от общего числа депозитов, однако большинство крупных учреждений все еще закрывались.[17] Но эти события обеспокоили некоторых в федеральном правительстве, которое отправило миллионы долларов наличными, чтобы помочь защититься от последствий массового изъятия из банков крупных национальных и региональных банков, которые еще не закрылись.[6]

По словам представителя Sundlun, хотя государство не владело и не поддерживало RISDIC, «было решено, что государство несет моральное обязательство защищать вкладчиков».[18] Администрация Сундлуна создала Корпорацию экономической защиты вкладчиков (DEPCO), которая продавала облигации, чтобы выплатить тем, чьи деньги были потеряны.[18] Состояние налог с продаж был увеличен с 6% до 7%, чтобы оплатить сотни миллионов долларов в облигации.[18][19] Проблемы государства усугублялись слабой экономикой и значительным бюджетным дефицитом на момент закрытия (162 миллиона долларов при бюджете в 1,5 миллиарда долларов), что юридически обязывало законодателей закрыть бюджетный дефицит одновременно с поиском средств для выплаты компенсаций вкладчикам.[13][18][20]

Хотя государство настаивало на принятии мер, чтобы люди возместили убытки, прогресс был медленным. Губернатор объявил о плане разрешить вкладчикам снимать до половины средств со своих счетов до определенной суммы, но выплаты клиентам все еще закрытых банков начались только через шесть месяцев после первоначального закрытия.[7][21] Восемь месяцев спустя 200 000 клиентов в 13 учреждениях все еще не могли получить доступ к своим депозитам на сумму около 1,2 миллиарда долларов.[20] Через год только 36 из 45 учреждений открылись вновь, и большинство из них оставались закрытыми, в том числе Rhode Island Central, второй по величине кредитный союз штата.[7][14][22] К тому времени вкладчики с небольшими счетами на сумму 2500 долларов или меньше были полностью погашены, но другие вкладчики с деньгами в девяти все еще закрытых учреждениях получили только около 10% своих средств.[14] Спустя два с половиной года после закрытия небольшое количество вкладчиков все еще не имело доступа к своим деньгам.[23]

Общественная реакция

portrait of Whitehouse
Шелдон Уайтхаус Сейчас сенатор США, работая в администрации Сундлуна, курировал большую часть банковского кризиса.

В местных газетах регулярно печатались списки банков, которые были открыты или оставались закрытыми. У некоторых вкладчиков были дома лишенный права выкупа или другое имущество, конфискованное; некоторые предприятия обанкротились, а другим пришлось уволить рабочих.[14] Представители штатов работали над тем, чтобы договориться с федеральными агентствами о том, чтобы те, кто полагается на напрямую депонированные государственные чеки, получали их напрямую.[24] Количество банкротства в штате увеличилась на 62% с 1990 по 1991 год.[14] Продовольственный банк штата Род-Айленд должен был распределить на 30% больше еды, чем в 1990 году, на общую сумму 4 миллиона фунтов.[25] Некоторые предприятия пытались адаптироваться с прицелом на выход из кризиса. Продуктовые сети Almacs и Stop & Shop договорились и дальше принимать чеки из закрытых банков, чтобы обналичить их позже.[21]

Одним из наиболее пострадавших городов стал Woonsocket, уровень безработицы в котором уже превышает 11% и где более половины жителей являются клиентами одного из крупных закрытых кредитных союзов. К концу февраля у предприятий была меньшая выручка, и к концу февраля было закрыто более 30 компаний. В городе начались занятия групповой терапией для пожилых жителей, рассчитывающих на закрытый кредитный союз.[26]

Люди начали протестовать вскоре после объявления. Созданы специализированные активистские организации, такие как Warwick -основе «Граждане за права вкладчиков».[20] Одно мероприятие, организованное группой, собрало сотни протестующих в Statehouse ротонда через несколько недель после закрытия.[27] Некоторые протесты касались конкретных событий, например, когда администрация губернатора решила опубликовать список всех вкладчиков, у которых в одном из закрытых банков было заблокировано не менее 100 000 долларов. Причина заключалась в том, что в общественных интересах стимулировать дебаты вокруг нового плана спасения, который возместит до этого числа, при этом средства, превышающие 100 000 долларов, будут возмещены только после ликвидации активов банков. Люди в списке выразили удивление и гнев по поводу необычного нарушения конфиденциальности.[26][28] Во многих публикациях описывались нетипичные характеристики протестующих на различных мероприятиях. А Newsweek в статье отмечалось, что пожилых участников было больше, чем можно было бы ожидать на большинстве протестов, а UPI писали, что «демонстрантами были люди в рыбачьих шляпах и костюмах-тройках и длинных шубах».[29][27] Говоря о волнениях, Шелдон Уайтхаус, который занимался кризисом для администрации Сундлуна в качестве директора по политике, сказал: «Моя машина была заблокирована. Мои шины были порезаны. Люди проходили через Государственную резиденцию, буквально размазывая экскременты по стенам».[6]

Слушания

Законодательное собрание штата сформировало комиссию из девяти человек, чтобы изучить крах RISDIC и, в частности, то, как некоторым инсайдерам удалось вывести сотни тысяч долларов непосредственно перед объявлением кризиса, что усугубило проблему.[22][30] Слушания начались в июле 1991 года и транслировались по телевидению. В соответствии с Нью-Йорк Таймс, слушания «потрясли государство», и, хотя снятие сил в последнюю минуту не было причиной закрытия, они дали «жителям Род-Айленда возможность сосредоточить свое разочарование».[30] Среди тех, кого допрашивали об их подозрительно своевременном уходе, был мэр North Providence, сенатор штата, руководители кредитных союзов, бывший президент RISDIC, семья бывшего президента и представитель штата, который также помог отменить законопроект, который заставил бы кредитные союзы быть застрахованными на федеральном уровне.[30]

Хотя пострадавшие граждане проводили регулярные акции протеста и демонстрации с начала кризиса, в течение нескольких недель после слушаний произошло несколько примечательных событий.[6] В августе 1991 года около 250 разгневанных вкладчиков встретились у Центрального кредитного союза Род-Айленда на бульваре Джефферсон в Уорике, демонстрируя и перекрывая движение транспорта в течение двух часов. Демонстрация превратилась в марш, заняв Межгосударственный 95 на рампе.[25][22][31] Семь человек были арестованы за хулиганство, включая мужа и жену Дональда и Раймонду Вольстенхолм, недавних пенсионеров, чьи сбережения были заморожены в кредитном союзе в Woonsocket.[32] После ареста местные и национальные СМИ представили Вольстенхолмсов символом беспорядков и продолжающегося воздействия кризиса на обычных граждан.[20][22][25] Два дня спустя 200 человек устроили марш от здания Стейтхауса до офисов DEPCO.[22] В одном из мероприятий в сентябре 1991 года более 500 скандирующих протестующих собрались у здания Стейтхауса и бросили чайные пакетики перед офисом губернатора, что символизирует нахождение на грани восстания, ссылаясь на Бостонское чаепитие.[14][20] Еще одна акция протеста произошла в следующем месяце, организованная в ответ на объявление, раскрывающее следующую фазу стратегии выплат администрации, которая была сосредоточена на небольшом количестве учреждений и включала финансовые действия, которые не производили выплаты напрямую вкладчикам.[33] Демонстранты повесили чучело Сундлуна с фонарного столба за пределами Капитолия.[20][33]

В соответствии с Нью-Йорк Таймсбанковский кризис стал главным катализатором «этического движения» или даже «гражданского восстания» против коррупции в Род-Айленде.[34] Сундлун, размышляя о событиях 1991 года, сказал, что это был год, когда «нечестность, жадность и коррупция, сгнившие в нашей системе, были выставлены на всеобщее обозрение».[34] Несколько некоммерческих и НПО созданы, чтобы защищать права граждан, требовать подотчетности или иным образом бороться с коррупцией.[34]

Разрешение

В общей сложности 25 из 36 организаций получили федеральное страхование и сохранили свой статус независимых банков или кредитных союзов. Два недепозитарные учреждения стал неактивным. Из других депозитных организаций клиенты шести были погашены к концу 1991 года, шесть были приобретены другими предприятиями (один Coventry Credit Union, один First Bank and Trust и четыре Northeast Savings), а шесть оставались закрытыми с по крайней мере, некоторым клиентам все еще не заплатили.[7]

Для людей, ожидающих восстановления доступа к своим средствам, прогресс был медленным. В конце первого года кризиса большинство крупных банков оставалось закрытым. Меры политики предусматривали постепенные шаги по выплате сначала небольших сумм, включая счета на сумму 2500 долларов или меньше, в то время как более крупные счета были ограничены 10%. Некоторые вкладчики ждали по несколько лет, чтобы вернуть свои деньги, хотя в конечном итоге, по словам Сундлуна, все они были возвращены с процентами.[6] Хотя в то время он подвергался критике со стороны затронутых вкладчиков и других слоев общества, некоторые из которых призывали его импичмент Сундлун был избран на второй срок и спустя годы продолжал придерживаться своих решений. Точно так же Уайтхаус сказал, что "без сомнения" не могло быть лучше.[6][20]

В общей сложности DEPCO продала облигаций на 697 миллионов долларов во время преодоления кризиса.[35] Всего было подано около 300 исков против обанкротившихся учреждений, а также против других организаций, которые сыграли роль в создании кризиса.[35] В сентябре 1997 года была одержана крупная юридическая победа над финансовой компанией. Эрнст & Янг, который выполнял функции аудитора для РИСДИК. Последний раз фирма проводила аудит страховщика в феврале 1990 года, изучив записи за 1988 и 1989 годы, не обнаружив серьезных проблем. DEPCO заявила, что Ernst & Young не справилась со своей ролью, упустив из виду риски, которые в конечном итоге привели к банковскому кризису. Фирма отрицала правонарушения, заявляя, что невозможно предсказать некоторые обстоятельства, такие как спад на рынке недвижимости, но согласилась заплатить 103 миллиона долларов, отметив, что Wall Street Journal в то время это называлось «одним из крупнейших когда-либо [платежей] бухгалтерской фирмы государственному учреждению».[36][37] Эти средства были использованы для продолжения выплаты большого долга DEPCO.[36] Еще одно крупное поселение произошло из Fleet Bank, которая выплатила 15,5 млн долларов, когда ее обвинили в предоставлении кредитов, которые помогли двум учреждениям обмануть регулирующих органов.[35]

После кризиса все банки Род-Айленда теперь застрахованы федеральными организациями.[19] Долги DEPCO были погашены к 30 августа 2000 г., и компания прекратила свою деятельность в январе 2003 г. Журнал кредитного союза назвал «последней главой худшего скандала в истории кредитных союзов».[38][35] Увеличение налога с продаж, которое планировалось временно, никогда не отменялось.[19]

Возможные связи с организованной преступностью и коррупцией

Среди ряда других проблем, которые Арлин Вайолет выразила по поводу ссуды и инвестиций в наследие, были связи с видными деятелями Преступный клан Патриарка. Капитан полиции Брайан Эндрюс рассказал Нью-Йорк Таймс что за год до кризиса Молликоне сообщил, что вандалы проникли в банк незаконно, но он «позаботится об этом сам», сославшись на свою связь с Луиджи "Baby Shacks" Маноккио, крупная фигура в сети Patriarca.[2] Маноккио несколько раз видели входящим в банк.[2] Отец Молликона также был банкиром Раймонд Патриарка сам, глава организованной преступности в Род-Айленде, штаб-квартира которого находилась в том же районе, что и «Херитэдж», хотя не было никаких доказательств прямой связи Патриарки с Молликоне-младшим.[2][9] В интервью с Нью-Йорк Таймс, Ли Блейс, бывший директор по расследованиям генерального прокурора штата, сказал, что в 1985 году он сказал тогдашнему губернатору Эдварду ДиПрету (который, спустя годы, признал себя виновным по 18 пунктам рэкет, вымогательство, и взяточничество не связанный с банковским кризисом) о связях между Heritage и организованной преступностью, и дал ему отчет с подробным описанием проблем с RISDIC, но ничего не было сделано.[2][39]

Некоторое время были вопросы о стабильности RISDIC, но ничего не было сделано. По словам Джима О'Нила, тогдашнего генерального прокурора штата, кумовство, коррупция и связи между RISDIC и политиками были главными проблемами в период до краха RISDIC: «Главной проблемой ... была внутренняя игра и внутренние люди, получающие ссуды. Они чесали друг другу спину».[19] Аудиты в Heritage не проводились в соответствии с графиком, установленным RISDIC; страховщик не уведомил генерального прокурора о проблемах, обнаруженных в Heritage, при проведении аудита; Сам Молликоне был вице-председателем RISDIC; Молликон, как и другие сотрудники RISDIC, были связаны с политиками; В правление Heritage входили друзья и семья Молликоне; члены правления не посещали регулярные заседания.[2] Говоря о финансовом кризисе, генеральный прокурор Арлин Вайолет часто ссылалась на то, что она называла «сетью», которую она описывала как «совсем как организованную преступность, за исключением одного: они делают то, что они делают, законным».[9][10]

В ходе расследования «Наследия» правоохранительные органы пытались связать Молликоне и банк с организованной преступностью. Один анонимный чиновник сказал Нью-Йорк Таймс что банк, возможно, использовался для отмывать деньги для членов организованной преступности, сокрытие истинных личностей людей, владеющих деньгами.[2][9] Среди имен людей, которые Молликон использовал для поддельных кредитов, были члены его семьи, партнеры по гольфу и Бадди Чианчи.[2]

Пробная версия и возврат Молликона

Искать Молликон

Имя Джозефа Молликоне-младшего стало синонимом банковского кризиса после того, как он положил начало цепочке событий, похитив от 12 до 15,2 миллиона долларов из Heritage Loan & Investment.[3][19] «Самый разыскиваемый беглец государства», согласно WJAR-TV, правоохранительные органы безуспешно искали его почти полтора года.[6] Ходили слухи, что его предполагаемые связи с мафией привели его в Италию, но позже выяснилось, что он скрывался в Солт-Лейк-Сити, Юта, выбранный только потому, что он уже бывал там в прошлом.[1][19] Он взял имя знакомого, который умер незадолго до его бегства, Джон Фацциоли, и, согласно Журнал Providence «жил под именем бостонского производителя ювелирных изделий, который приехал в Юту, чтобы покататься на лыжах и отдохнуть».[3]

В 1992 году жена Молликоне и четверо детей в Род-Айленде лишились права выкупа дома и были объявлены о банкротстве. В тот момент, в апреле 1992 года, после почти 18 месяцев в бегах, он сдался.[23] Он встретил и жил с девушкой в ​​Юте, которая не знала его настоящую личность. В том, что государственный обвинитель счел ярким проявлением характера, он также оставил ее в долгах и на грани банкротства, когда вернулся в Род-Айленд.[3]

Испытание

Генеральный прокурор Род-Айленда Джефф Пайн вступил в должность в январе 1993 года, всего за несколько месяцев до суда, унаследовав дело от своего предшественника. Он назначил Кевина Бристоу новым ведущим обвинителем, и судебный процесс начался в марте 1993 года, после 60-дневного продолжение.[40] Молликоне признался в своих преступлениях и извинился за них, а его адвокат охарактеризовал его как «лоха».[23] Судья Верховного суда Доминик Кресто ответил, что Молликоне обладал «значительными талантами и убедительными манипулятивными способностями благодаря использованию обаяния и хитрости», и сказал, что у него есть «вверенная ему сознательная и систематическая схема грабежа банковских активов».[23]

Среди свидетелей обвинения был бывший вице-президент Heritage Loan & Investment, которому было известно о покупке Молликоном Феррари, Подруга Молликоне из Солт-Лейк-Сити и еще один друг из Юты. Хотя они не знали его истинную личность, его связи в штате Юта свидетельствовали о его жизни и образе жизни в бегах.[40] У обвинения также были записи наблюдения из банка.[40]

23 апреля 1993 г. он был осужден по 26 пунктам обвинения, в том числе растрата, банковское мошенничество и сговор с целью создания фальшивых банковских документов.[23] Его приговорили к 30 годам тюремного заключения и обязали выплатить 420 000 долларов штрафа и 12 миллионов долларов реституции. Последняя цифра была суммой, которая, по мнению судьи, была доказана как украденная, хотя она была меньше суммы, заявленной обвинением.[23] В то время это был самый длительный приговор в штате. "белый воротничок" преступление.[23]

Выпуск и погашение

Молликон был выпущен условно-досрочное освобождение в 2003 году, отбыв 10 лет наказания. После освобождения он сказал репортеру, что относительно денег, которые он украл, «люди, которые должны знать, знают, что они пропали».[40]

Он будет условно-досрочно освобожден до 2023 года, и испытательный срок до 2025 года.[3] После освобождения ему было приказано начать выплату штрафов и реституцию. Хотя сначала он был получен из своей заработной платы, затем он вышел на пенсию, выплачивая выплаты из своей социальная защита доход.[1][19] Еще одним условием его освобождения было требование, о котором он говорил. деловая этика со студентами.[40]

В 2009 году судья присудил Служба внутренних доходов (IRS) разрешение подать в суд на Молликона и наложить арест на любые его активы, чтобы уплатить 33 миллиона долларов в виде налогов и связанных с ними штрафов и процентов с того времени, когда он все еще работал в Heritage Loan & Investment.[3] IRS не подтвердило, приняли ли они эти меры.[3]

По состоянию на декабрь 2017 г.74-летний Молликоне все еще жил в Род-Айленде и работал на двух работах. Он выплачивал от 217 до 300 долларов каждый месяц в счет погашения долга, что на общую сумму 33 947,50 долларов с момента его освобождения, ставка, при которой погашение долга заняло бы тысячи лет.[3]

Рекомендации

  1. ^ а б c d е Белый, Тим (9 мая 2016 г.). «Банковский кризис 25 лет спустя: Молликон на пути к выплате РИ к 6613 году». WPRI. Архивировано из оригинал 2 февраля 2017 г.. Получено 3 апреля, 2019.
  2. ^ а б c d е ж грамм час я j k л Баттерфилд, Фокс (4 января 1991 г.). "Исчезнувший: мужчина, 13 миллионов долларов и вера в государственные банки". Нью-Йорк Таймс. Получено 3 апреля, 2019.
  3. ^ а б c d е ж грамм час я j Малвейни, Кэти (30 декабря 2017 г.). «ГДЕ ОНИ СЕЙЧАС? Расхитительница Молликоне работает на двух работах, чтобы окупить Р.И.» Журнал Провиденс. Получено 3 апреля, 2019.
  4. ^ а б Персонал (13 апреля 1992 г.). «Глава банка Род-Айленда сдается, чтобы столкнуться с обвинениями в хищении». Нью-Йорк Таймс. Получено 3 апреля, 2019.
  5. ^ а б c d е ж грамм "С одного взгляда". Журнал Providence. 2 января 1991 г. с. А1.
  6. ^ а б c d е ж грамм час я j Крэндалл, Брайан (11 ноября 2010 г.). «Вспоминая РИСДИК: Контролируя кризис». TurnTo10. Получено 3 апреля, 2019.
  7. ^ а б c d е ж грамм час я j k л м п о п q Pulkkinen, Thomas E .; Розенгрен, Эрик С. (31 мая 1993 г.). "Уроки банковского кризиса Род-Айленда". Экономический обзор Новой Англии: 3–12.
  8. ^ а б c d е ж грамм час я Тодд, Уокер Ф. (1 мая 1994 г.). «Уроки краха трех государственных фондов страхования вкладов частных лиц». Экономический комментарий. Получено 21 июня, 2019.
  9. ^ а б c d е Смерлинг, Марк; Стюарт-Понтье, Зак (15 марта 2017 г.). «Глава 13: Сеть». Crimetown. Получено 13 апреля, 2019.
  10. ^ а б Брамсон, Кейт (19 марта 2017 г.). «Обзор серии 13 Crimetown: обреченная битва Арлин Вайолет и банковский кризис R.I.». Журнал Providence. Получено 13 апреля, 2019.
  11. ^ а б c d Салливан, Джон (4 января 1991 г.). "'Нельзя больше мириться с существующей ситуацией Р. И..'". Журнал Providence. Стр. A1, A4, A5, A7.
  12. ^ а б c d е ж грамм час я Смит, Грегори (2 января 1991 г.). «Р.И. закрывает 45 кредитных союзов, банков». Журнал Providence. С. A1, A4.
  13. ^ а б c d е ж грамм Брэдшер, Кит (2 января 1991 г.). «45 кредитных союзов и банков, закрытых Род-Айлендом». Нью-Йорк Таймс. Получено 3 апреля, 2019.
  14. ^ а б c d е ж "Банковский кризис по-прежнему охватывает Род-Айленд". Нью-Йорк Таймс. 2 января 1992 г.. Получено 3 апреля, 2019.
  15. ^ Даунинг, Нил (2 января 1991 г.). «Многие банки R.I. не затронуты приказом о закрытии». Журнал Providence. С. A1, A4.
  16. ^ Винтер, Стив (3 января 1991 г.). «Оживленные сигналы, неуверенность отмечают день на горячей линии». Журнал Providence. п. A4.
  17. ^ а б Смит, Грегори; Костшева, Джон (3 января 1991 г.). «11 кредитным союзам может потребоваться помощь». Журнал Providence. С. A1, A5.
  18. ^ а б c d Квинт, Майкл (28 мая 1992 г.). "Род-Айленд планирует выплату в период кризиса страхования вкладов". Нью-Йорк Таймс. Получено 3 апреля, 2019.
  19. ^ а б c d е ж грамм Крэндалл, Брайан (12 ноября 2010 г.). «Вспоминая РИСДИК: прочное наследие». TurnTo10. Получено 3 апреля, 2019.
  20. ^ а б c d е ж грамм Кокерхэм, Уильям (6 сентября 1991 г.). «Банковский кризис истощает терпение жителей Род-Айленда». Хартфорд Курант. Получено 3 апреля, 2019.
  21. ^ а б Гудрич, Лоуренс Дж. (10 января 1991 г.). "Банковский кризис застал Род-Айленд врасплох". Christian Science Monitor. Получено 3 апреля, 2019.
  22. ^ а б c d е Финукейн, Мартин (1 сентября 1991 г.). «Депозиторы из Род-Айленда бьют по улицам, здание администрации для агитирования». Ассошиэйтед Пресс. Получено 3 апреля, 2019.
  23. ^ а б c d е ж грамм «Бывший банкир из Род-Айленда получил 30 лет воровства». Нью-Йорк Таймс. 29 июля 1993 г.. Получено 3 апреля, 2019.
  24. ^ «Делегация Р.И. просит США отправлять чеки напрямую получателям». Журнал Providence. Государственная служба новостей. 3 января 1991 г. с. А6.
  25. ^ а б c Томпсон, Кэролин (2 января 1992 г.). "R.I. Восстановление после банковского кризиса". Вашингтон Пост. Получено 3 апреля, 2019.
  26. ^ а б «Личные испытания усиливаются в связи с кризисом банка Род-Айленда». Нью-Йорк Таймс. 25 февраля 1991 г.. Получено 3 апреля, 2019.
  27. ^ а б Росс, Кен. «Губернатор Р.И. раскритиковал банковский кризис штата». United Press International. Получено 3 апреля, 2019.
  28. ^ Фишер, Дуг (31 января 1991 г.). «Губернатор публикует список вкладчиков». Ассошиэйтед Пресс. Получено 3 апреля, 2019.
  29. ^ Миллер, Аннетта (6 октября 1991 г.). "Безумный как ад в Род-Айленде". Newsweek. Получено 2 апреля, 2019.
  30. ^ а б c Персонал (22 июля 1991 г.). «Телевизионные диски настроены на кризис Род-Айлендского банка». Нью-Йорк Таймс. Получено 3 апреля, 2019.
  31. ^ Алквист, Стив (17 марта 2015 г.). «Протесты на шоссе тогда и сейчас». RI Future. Получено 3 апреля, 2019.
  32. ^ Финукейн, Мартин (1 сентября 1991 г.). "Беспорядки вкладчиков Род-Айленда снова кипят". Ассошиэйтед Пресс. Получено 2 апреля, 2019.
  33. ^ а б «Вкладчики критикуют приобретения банков». United Press International. 21 октября 1991 г.. Получено 3 апреля, 2019.
  34. ^ а б c Staff (February 23, 1992). "Rhode Island Scandals Ignite Revolt by Voters". Нью-Йорк Таймс. Получено 3 апреля, 2019.
  35. ^ а б c d Peacock, Wayne (January 3, 2001). "Fleet, Rhode Island DEPCO Settle for $15 Million Over Bank Failure Case". Покупатель облигаций: 32.
  36. ^ а б Hirsch, James S.; MacDonald, Elizabeth (September 18, 1997). "Ernst &Young And Rhode Island Settle a Lawsuit". Wall Street Journal. п. B6.
  37. ^ "Report R.I. bank insurer got clean bill of health before fall". United Press International. February 1, 1991. Получено 3 апреля, 2019.
  38. ^ "Biggest Failure in CU History Comes to a Close". Журнал кредитного союза. 7 (1): 8. January 6, 2003.
  39. ^ Fitzpatrick, Edward (February 15, 2016). "Ed Fitzpatrick talks with R.I.'s only governor to go to prison about what he's proud of and what he regrets + video". Журнал Providence. Получено 3 апреля, 2019.
  40. ^ а б c d е Hilario, Mario (February 19, 2015). "Trials of the Century: Joseph Mollicone Jr". TurnTo10. Получено 3 апреля, 2019.