Ростовщичество - Usury

Ростовщичества, от Бранта Stultifera Navis (Корабль дураков ), 1494; гравюра на дереве приписывается Альбрехт Дюрер

Ростовщичество (/ˈjuʒərя/)[1][2] практика внесения неэтичных или аморальных денежных займы которые несправедливо обогащают кредитора. Этот термин может использоваться в моральном смысле - осуждение, использование чужих несчастий - или в юридическом смысле, когда процентная ставка взимается сверх максимальной ставки, разрешенной законом. Ссуда ​​может считаться ростовщической из-за чрезмерного или злоупотребления процентные ставки или другие факторы, определяемые законами страны. Того, кто практикует ростовщичество, можно назвать ростовщик, но в современном английском можно назвать Ростовщик.

Во многих исторических обществах, включая древние христианские, еврейские и многие современные исламские общества, ростовщичество означало взимание интерес любого рода и считались неправильными или были признаны незаконными.[3] В период Сутры в Индии (7–2 века до н.э.) действовали законы, запрещавшие высшим кастам заниматься ростовщичеством.[4] Подобные осуждения встречаются в религиозных текстах буддизма, иудаизма (ребра в иврит ), Христианство и ислам (риба в арабский ).[5] Иногда многие народы из древняя Греция к древний Рим запретили ссуды под любые проценты. Хотя Римская империя в конечном итоге разрешил ссуды с тщательно ограниченными процентными ставками, католическая церковь в средневековой Европе, а также в реформатских церквях считали взимание процентов в любом случае грехом (равно как и взимание платы за использование денег, например, в пункт обмена ).[6] Религиозные запреты на ростовщичество основаны на убеждении, что взимание процентов по ссуде - это грех.

История

Ростовщичество (в первоначальном смысле любого интереса) время от времени осуждалось рядом религиозных лидеров и философов древнего мира, в том числе Моисей,[7] Платон, Аристотель, Катон, Цицерон, Сенека,[8] Аквинский,[9] Мухаммад,[10] и Гаутама Будда.[11]

Определенные негативные исторические интерпретации ростовщичества несут в себе социальные коннотации воспринимаемой «несправедливой» или «дискриминационной» практики кредитования. Историк Пол Джонсон, Комментарии:

Самые ранние религиозные системы древних Ближний Восток, и вытекающие из них светские кодексы не запрещали ростовщичество. Эти общества считали неодушевленную материю живой, как растения, животные и люди, и способной к воспроизводству. Следовательно, если вы ссужали «продовольственные деньги» или денежные жетоны любого вида, взимание процентов было законным.[12] Продовольственные деньги в виде оливок, фиников, семян или животных выдавались взаймы еще c. 5000 г. до н.э., если не раньше. ...Среди Месопотамцы, Хеттов, Финикийцы и Египтяне проценты были законными и часто устанавливались государством. Но иудеи смотрели на это иначе.[13]

Историк теологии Джон Нунан утверждает, что «доктрина [ростовщичества] была провозглашена папами, выражена тремя вселенскими соборами, провозглашена епископами и единогласно проповедана богословами».[14]

Римская империя

Банковское дело вовремя Римская империя отличался от современного банковского дела. Вовремя Принципат, большая часть банковской деятельности осуществлялась Частные лица которые действовали так же, как сегодня крупные банковские фирмы. Любой, у кого были свободные ликвидные активы и хотел их сдать, легко мог это сделать.[15]

Годовые процентные ставки по ссудам варьировались в диапазоне 4–12 процентов, но когда процентная ставка была выше, она обычно составляла не 15–16 процентов, а 24 или 48 процентов. Они цитировали их на ежемесячной основе, и наиболее распространенные ставки были кратными двенадцати. Месячные ставки обычно варьировались от простых дробей до 3–4 процентов, возможно, потому, что кредиторы использовали римские цифры.[16]

Ростовщичество в этот период в основном представляло собой частные ссуды, выдаваемые лицам, постоянно или временно имеющим долг до сбора урожая. В основном, это предпринималось чрезвычайно богатыми людьми, готовыми пойти на большой риск, если прибыль выглядела хорошо; процентные ставки устанавливались в частном порядке и почти полностью не ограничивались законом. Инвестиции всегда рассматривались как поиск личной выгоды, часто в крупном размере. Банковское дело было мелким, уличным, им управлял городской нижний средний класс мелких лавочников. К III веку острые валютные проблемы в Империи привели к упадку такой банковской системы.[17] Богатые, которые были в состоянии воспользоваться ситуацией, стали ростовщиками, когда возросшие налоговые требования в последние дни упадка Империи нанесли вред и, в конечном итоге, уничтожили класс крестьян, сократив фермеров-арендаторов до крепостные. Было очевидно, что ростовщичество означало эксплуатация бедных.[18]

Цицерон, во второй книге его трактата De Officiis, связывает следующий разговор между неназванным спрашивающим и Катон:

... которого, когда спросили, какова наилучшая политика управления собственностью, он ответил: «Хороший выпас». "Что было дальше?" «Сносный выпас». "Какая третья?" «Плохой выпас». "Какой четвертый?" «Обработка почвы». И когда допрашивавший его спросил: «Что вы думаете о ростовщичестве?» Тогда Катон ответил: "Что вы думаете об убийстве?"[19][20]

Иудаизм

Основная статья: Ссуды и интерес к иудаизму

Евреям запрещено заниматься ростовщичеством в отношениях с собратьями-евреями, поэтому следует рассмотреть возможность предоставления ссуд. цдака, или благотворительность. Однако есть разрешения взимать проценты по кредитам с неевреи.[21] Это изложено в Еврейский писания из Тора, который Христиане провести как часть Ветхий Завет, и другие книги Танах.

Если ты ссужаешь деньги кому-нибудь из Моего народа, даже бедному с тобой, ты не будешь ему кредитором; и не возлагайте на него процентов.[22]

Не забирай с него процентов и не прибавляй; но бойся Бога твоего; чтобы брат твой жил с тобой. Не давай ему серебра твоего под проценты и не давай ему пропитания на умножение.[23]

Не ссужай брату под проценты: проценты в деньгах, проценты на пропитание, проценты за все, что дается под проценты. Иностранцу ты можешь давать ссуду под проценты; а брату твоему не давай взаймы под проценты; да благословит тебя Господь, Бог твой, во всем, к чему ты приложишь руку твою, на земле, в которую ты идешь, чтобы овладеть ею.[24]

который отнял руку свою от бедного, который не получил ни процентов, ни прибыли, исполнил постановления Мои, поступил по уставам Моим; он не умрет за беззаконие отца своего, он непременно будет жив.[25]

В тебе брали дары, чтобы проливать кровь; Ты нажил проценты и умножился, и притеснением ты нажил с жадностью от ближних твоих, и забыл Меня, говорит Господь Бог.[26]

Тогда я посоветовался с самим собой и поссорился с дворянами и правителями и сказал им: «Вы ссужаете каждый под залог своему брату». И я устроил против них большое собрание.[27]

Кто не вкладывает денег в проценты и не берет взятки невиновным. Тот, кто делает это, никогда не поколеблется.[28]

Джонсон утверждает, что Тора рассматривает ссуду как филантропия в бедном сообществе, целью которого было коллективное выживание, но которое не обязано проявлять милосердие по отношению к посторонним.

Большая часть еврейских юридических ученых в Темные и Средние века была посвящена тому, чтобы делать деловые операции справедливыми, честными и эффективными.[29]

Поскольку еврейский народ подвергался остракизму от большинства профессий со стороны местных правителей в средние века, западные церкви и гильдии,[30] они были вытеснены на маргинальные занятия, считавшиеся низшими в социальном плане, такие как налог и аренда инкассирование и ростовщичество. Естественная напряженность между кредиторами и должниками добавилась к социальной, политической, религиозной и экономической напряженности.[31]

... финансовое притеснение евреев, как правило, происходило в тех областях, где они больше всего не нравились, и если бы евреи отреагировали, сконцентрировавшись на ростовщичестве неевреев, непопулярность - и, разумеется, давление - увеличилась бы. Таким образом, евреи стали элементом порочного круга. Христиане, основываясь на библейских постановлениях, категорически осудили получение процентов, 1179 те, кто практиковал это, были отлучен. Католические автократы часто возлагали на евреев тяжелейшее финансовое бремя. Евреи отреагировали тем, что занялись бизнесом, в котором христианские законы фактически дискриминировали в их пользу, и стали отождествляться с ненавистной торговлей ростовщичеством.[32]

Несколько исторических постановлений в Еврейский закон снизили размер пособия на ростовщичество неевреев. Например, комментатор XV века Раввин Исаак Абрабанель уточнил, что рубрика для разрешения процентов не распространяется на христиан или мусульман, потому что их религиозные системы имеют общую этическую основу, происходящую из иудаизма. Средневековый комментатор Раввин Давид Кимхи распространил этот принцип на неевреев, проявляющих уважение к евреям, сказав, что к ним следует относиться с таким же вниманием, когда они занимают деньги.[33]

Англия

В Англии уходящие Крестоносцы к ним присоединились толпы должников в резня евреев в Лондоне и Йорке в 1189–1190 гг.. В 1275 г. Эдуард I Англии прошел Статут еврейства что сделало ростовщичество незаконным и связало его с богохульство, с целью изъятия имущества нарушителей. Десятки английских евреев были арестованы, 300 были повешены, а их имущество разошлось. Корона. В 1290 году все евреи должны были быть изгнаны из Англии, им разрешалось брать только то, что они могли унести; остальное их имущество перешло в собственность короны. Ростовщичество было названо официальной причиной Указ об изгнании; однако не все евреи были изгнаны: было легко избежать изгнания, приняв христианство. Многие другие коронованные главы Европы изгнали евреев, хотя вновь обращенные в христианство больше не считались евреями. Многие из этих принудительно обращенные Все еще тайно практиковался их вера.

Рост Ломбардные банкиры и ростовщики, который переезжал из города в город, был по паломник маршруты.

Die Wucherfrage это название Лютеранская церковь - Синод Миссури работа против ростовщичества с 1869 года. Ростовщичество осуждалось в доктринальных заявлениях Миссурийского Синода XIX века.[34]

В XVI веке краткосрочные процентные ставки резко упали (примерно с 20–30% годовых до 9–10% годовых). Это было вызвано усовершенствованными коммерческими технологиями, увеличением доступности капитала, Реформация, и другие причины. Более низкие ставки ослабили религиозные сомнения в отношении кредитования под проценты, хотя споры не прекратились полностью.

В Папский запрет 18 века на ростовщичество означало, что взимать проценты по денежной ссуде - грех. Как установлено Фома Аквинский в 13 веке, потому что деньги были изобретены как посредник в обмен в отношении товаров несправедливо взимать плату с кого-либо после того, как они дали деньги. Это связано с тем, что передача права собственности на имущество подразумевает право использовать это имущество по назначению: «Соответственно, если человек хочет продавать вино отдельно от использования вина, он будет продавать одно и то же дважды или он будет продавать то, что не существует, поэтому он, очевидно, совершил бы грех несправедливости ".[35]

Чарльз Эйзенштейн утверждал, что кардинальные изменения в англоязычном мире привели к появлению законных прав взимать проценты с ссудных денег,[36] в частности, Закон 1545 г., "Закон против узурма" (37 Курица. VIII, с. 9 ) короля Генрих VIII Англии.

христианство

Христос изгоняет Ростовщиков из Храма, гравюра на дереве Лукас Кранах Старший в Страсти Христа и антихриста.[37]

Христианская библия

В Ветхий Завет «осуждает практику начисления процентов с бедного человека, потому что ссуда должна быть проявлением сострадания и заботы о своем соседе»; он учит, что «получение прибыли от ссуды от бедного человека является его эксплуатацией (Исход 22: 25–27)».[38]

Церковные советы

В Первый Никейский собор, в 325 г. запретили духовенство от занятия ростовщичеством[39]

Многие из тех, кто вступил в духовенство, из-за алчности и жажды наживы забыли божественное Писание, которое гласит:Он не отдал свои деньги на ростовщичество«[Иезек. XVIII, 8], и, давая деньги взаймы, просят сотую часть суммы [в качестве ежемесячного процента], святой и великий Синод считает, что если после этого указа кто-нибудь будет получать ростовщичество, выполнит ли он это тайной сделкой или иным образом, например, потребовав все и одну половину, или используя какие-либо другие ухищрения ради грязной выгоды, он должен быть исключен из духовенства, а его имя вычеркнуто из списка (канон 17).[40] [материал в скобках в источнике]

В то время ростовщичество было интерес любого рода, и канон запрещал духовенству давать ссуды под проценты даже под 1 процент в год. Потом вселенские соборы применил это постановление к миряне.[39][14]

Латеран III постановил, что лица, принимающие проценты по займам, не могут получать ни таинства ни христианское захоронение.[41]

Почти повсюду преступление ростовщичества укоренилось настолько глубоко, что многие, не обращая внимания на другие дела, практикуют ростовщичество так, как будто это разрешено, и никоим образом не соблюдают, как это запрещено как в Ветхом, так и в Новом Завете. Поэтому мы заявляем, что пресловутый ростовщики не должны допускаться к причастию к алтарю или принимать христианские погребения, если они умирают в этом грехе. Тот, кто принимает их или совершает христианские погребения, должен быть вынужден отдать то, что он получил, и позволить ему оставаться отстраненным от исполнения своих обязанностей до тех пор, пока он не получит удовлетворения согласно решению своего собственного епископа. (канон 25)[42] [курсив в источнике]

В Совет Вены сделал веру в право на ростовщичество ересь в 1311 г. и осудил все светское законодательство, которое позволяло это.

Нам были сделаны серьезные предположения, что общины в определенных местах, к божественному неудовольствию и обиду ближнему, в нарушение как божественного, так и человеческого закона, одобряют ростовщичество. Своими уставами, иногда подтверждаемыми присягой, они не только разрешают требовать и уплачивать ростовщичество, но и сознательно принуждают должников платить его. Этими статутами они возлагают тяжелое бремя на тех, кто требует возврата ростовщических платежей, используя также различные предлоги и хитроумные уловки, чтобы воспрепятствовать возвращению. Поэтому мы, желая избавиться от этой пагубной практики, с одобрения священного совета постановляем, что все магистраты, капитаны, правители, консулы, судьи, советники или любые другие должностные лица этих сообществ, которые возьмут на себя смелость сделать: написать или продиктовать такие законы, или сознательно решить, что ростовщичество будет выплачено или, в случае выплаты, что оно не будет полностью и свободно восстановлено после требования, влечет за собой наказание отлучением от церкви. Они также понесут такое же наказание, если в течение трех месяцев они не вычеркнут из книг своих сообществ, если они имеют полномочия, ранее опубликованные законы такого рода или если они осмелятся каким-либо образом соблюдать эти законы или обычаи. Более того, поскольку ростовщики по большей части вступают в ростовщические контракты так часто тайно и лукаво, что их можно лишь с трудом осудить, мы постановляем, что церковное порицание заставит их открыть свои бухгалтерские книги, когда возникает вопрос о ростовщичестве . Если действительно кто-то упал в ошибку предполагая, чтобы упорством утверждать, что практика ростовщичества не греховно, мы объявляем, что он должен быть наказан как еретик; и мы строго предписываем местным ординарам и инквизиторам ереси действовать против тех, кого они считают подозреваемыми в такой ошибке, как они поступили бы с теми, кого подозревали в ереси. (канон 29)[43]

Вплоть до 16 века ростовщичество осуждалось католической церковью, но не определялось. Вовремя Пятый Латеранский собор, на 10-й сессии (в 1515 г.) Собор впервые[нужна цитата ] дал определение ростовщичеству:

В этом и состоит истинное значение ростовщичества: когда в результате использования ничего не производящего вещь применяется для получения прибыли и прибыли без какой-либо работы, каких-либо затрат или какого-либо риска.[44]

Пятый Латеранский собор в той же декларации прямо одобрил взимание платы за услуги. пока не было прибыли в случае Горы благочестия:

(...) Мы заявляем и определяем с одобрения Священного Совета, что вышеупомянутые кредитные организации, учрежденные государствами и до сих пор утвержденные и утвержденные властью Апостольского Престола, не вносят никакого зла или предоставить какой-либо стимул для греха, если они получат, помимо капитала, умеренную сумму на свои расходы и в качестве компенсации, при условии, что это предназначено исключительно для покрытия расходов тех, кто работает, и других вещей, относящихся (как упоминалось) к содержание организаций и при условии, что от этого не будет получена прибыль. На самом деле их ни в коем случае не следует осуждать. Скорее, такой вид кредитования заслуживает похвалы и одобрения. Конечно, это не следует рассматривать как ростовщичество; (...)[44]

Папа Сикст V осудил практику взимания процентов как «отвратительную для Бога и человека, проклятую священными канонами и противоречащую христианскому милосердию».[45]

Средневековое богословие

Первый из схоластический Христианские богословы, Святой Ансельм Кентерберийский, привел к сдвигу в мышлении, назвавшему начисление процентов тем же, что и кража. Раньше ростовщичество рассматривалось как недостаток благотворительность.

Санкт-Петербург Фома Аквинский, ведущий схоластический богослов Римская католическая церковь, утверждал, что начисление процентов является неправильным, потому что оно равнозначно «двойному начислению», взиманию платы как за вещь, так и за ее использование. Фома Аквинский сказал, что это было бы морально неверным, так же как если бы продавали бутылку вина, взимали плату за бутылку вина, а затем взимали бы плату с человека, употребляющего вино, чтобы фактически выпить его.[46] Точно так же нельзя взимать плату за кусок торта и за съеденный кусок торта. Тем не менее, сказал Фома Аквинский, ростовщичество делает именно это. Деньги - это средство обмена, и они расходуются, когда они тратятся. Таким образом, взимать плату за деньги и за их использование (расходование) означает взимать плату за деньги дважды. Это также время продажи, поскольку ростовщик, по сути, взимает плату за то время, пока деньги находятся в руках заемщика. Однако время - это не товар, за который можно брать плату. Осуждая ростовщичество, Фома Аквинский находился под сильным влиянием недавно открытых философских сочинений Аристотель и его желание ассимилироваться Греческая философия с Христианское богословие. Фома Аквинский утверждал, что в случае ростовщичества, как и в других аспектах христианского откровения, христианская доктрина подкрепляется аристотелевской доктриной. естественный закон рационализм. Аргумент Аристотеля состоит в том, что процент неестественен, поскольку деньги, как бесплодный элемент, не могут естественным образом воспроизводиться. Таким образом, ростовщичество противоречит естественному закону точно так же, как оскорбляет христианское откровение: см. Мысль Фомы Аквинского. Таким образом, Фома Аквинский учил, что «проценты по своей природе несправедливы, и тот, кто взимает проценты, грешит».[38]

Святой Бернардино Сиенский, трактат о договорах и ростовщичестве (Tractatus de contractis et usuris), рукопись, 15 век.

Установление ростовщичества вне закона не препятствовало инвестициям, но предусматривало, что для того, чтобы инвестор мог разделить прибыль, он должен разделить риск. Короче говоря, он должен быть совместным предприятием. Просто вложить деньги и ожидать их возврата, независимо от успеха предприятия, означало зарабатывать деньги просто за счет денег, а не за счет какого-либо риска, выполнения какой-либо работы, каких-либо усилий или жертв вообще, что является ростовщичеством. Святой Фома цитирует слова Аристотеля, что «жить за счет ростовщичества чрезвычайно противоестественно». Ислам также осуждает ростовщичество, но разрешает торговлю (Аль-Бакара 2: 275) - альтернатива, которая предполагает инвестирование и разделение прибыли и убытков вместо разделения только прибыли через интересы. Иудаизм осуждает ростовщичество по отношению к евреям, но допускает его по отношению к неевреям (Второзаконие 23: 19–20). Однако Сент-Томас разрешает взимать плату за фактически предоставленные услуги. Таким образом, банкир или кредитор может взимать плату за такую ​​фактическую работу или усилия, которые он действительно выполнил, например любые справедливые административные сборы. Католическая церковь в постановлении Пятый Латеранский собор, прямо разрешили такие сборы в отношении кредитных союзов в пользу бедных, известные как "Монте Пьетатис ".[47]

В 13 веке Кардинал Хостиенсис перечислил тринадцать ситуаций, в которых начисление процентов не было аморальным.[48] Самым важным из них был lucrum cessans (отказ от прибыли), что позволяло кредитору взимать проценты, «чтобы компенсировать ему прибыль, упущенную при инвестировании денег самому». (Ротбард 1995, п. 46) Эта идея очень похожа на альтернативную стоимость. Многие схоластические мыслители, которые выступали за запрет процентных платежей, также выступали за законность lucrum cessans прибыль (например, Пьер Жан Оливи и Святой Бернардино Сиенский ). Однако исключения Hostiensis, в том числе для lucrum cessans, никогда не были признаны официальными Римско-католической церковью.

Папа Бенедикт XIV энциклика Vix Pervenit, работающие в доиндустриальном мышлении[нейтралитет является оспаривается][оригинальное исследование? ], дает причины, почему ростовщичество греховно:[49]

Природа греха, называемого ростовщичеством, имеет свое собственное место и происхождение в договоре ссуды ... [который] по самой своей природе требует, чтобы один возвращал другому только то, что он получил. Грех основывается на том факте, что иногда кредитор желает большего, чем он дал…, но любая выгода, превышающая сумму, которую он дал, является незаконной и ростовщической.

Нельзя мириться с грехом ростовщичества, утверждая, что прибыль не велика или чрезмерна, а скорее умеренная или маленькая; также нельзя мириться с этим, утверждая, что заемщик богат; и даже не утверждая, что взятые в долг деньги не остаются без дела, а тратятся с пользой ...[50]

15-19 века

В Вестминстерское исповедание веры исповедание веры, поддерживаемое Реформатские церкви, учит, что ростовщичество - в любом случае взимание процентов - это грех запрещено восьмая заповедь.[6]

Опасения по поводу ростовщичества относятся к 19 веку Займы Ротшильдов Святому Престолу и обеспокоенность 16 века по поводу злоупотребления Zinskauf пункт.[51] Это было проблематично, потому что начисление процентов (хотя и не всех процентов - см. Выше для Пятый Латеранский собор ) можно утверждать как нарушение доктрины того времени, например, что отражено в энциклике 1745 г. Vix Pervenit. Чтобы предотвратить любые заявления о нарушении доктрины, иногда использовались обходные пути. Например, в 15 веке Медичи Банк одолжил деньги Ватикану, который не хотел платить. Вместо того, чтобы взимать проценты, «Медичи завышали цену папе за шелка и парчу, драгоценности и другие товары, которые они поставляли».[52] Тем не менее Кодекс канонического права 1917 года сменил позицию и разрешил использовать церковные деньги для начисления процентов.[53]

Можно предложить[ласковые слова ] что католическая церковь не имеет с начала Индустриальная революция, изменил свое толкование практических вопросов, представляющих интерес, но он не обеспечивает соблюдение правил, возможно, из-за страха перед большим злом. Тем не менее, эта точка зрения не принимает во внимание очень практические последствия взрыва инноваций и коммерции, требующие самоанализа у всех участников общества.

Католическая церковь всегда осуждала ростовщичество, но в наше время с ростом капитализм, предыдущие предположения о самой природе денег были оспорены, и Церкви пришлось обновить свое понимание того, что составляет ростовщичество, чтобы включить в него и новую реальность.[54] Таким образом, Церковь ссылается, среди прочего, на то, что Закон мозаики не запрещает получение процентов[55] (доказательство того, что получение процентов не является безнравственным поступком, тот же принцип, что и в случае убийство ), а также тот факт, что теперь мы можем делать больше с деньгами, чем просто тратить их. Сегодня существует множество возможностей для инвестиций, принятия риска и коммерции в целом, тогда как всего 200 лет назад вариантов было очень мало. В дни Святой Аквинский можно было либо тратить, либо копить деньги. Сегодня (почти) каждый может тратить, накапливать, инвестировать, спекулировать или давать ссуду предприятиям или частным лицам. Из-за этого, как старый Католическая энциклопедия выразился так: «Поскольку владение предметом обычно полезно, я могу потребовать плату за эту общую полезность, даже если этот предмет мне не нужен».[56]

Иезуит философ Джозеф Рикаби Авторы работы начала ХХ века так соотносят развитие экономики с ростовщичеством:

В больших городах торговля быстро развивалась и уже пять веков назад достигла зрелости. Тогда условия, делающие проценты законными и исключающие ростовщичество, легко достигаются. Но эти центры были изолированы. (...) Здесь у вас может быть большой город, Гамбург или Генуя, ранний тип коммерческого предприятия, и, в пятидесяти милях от суши, общество находится в зачаточном состоянии, а великий город был частью другого мира. Следовательно, одна и та же сделка, описанная буквой закона, могла означать законный интерес в городе и ростовщичество в стране - эти два понятия были разобщены.[57]

Далее он дал следующий взгляд на развитие католической практики:

В такой ситуации законодатель должен выбирать между запретом процентов здесь и разрешением ростовщичества там; между ограничением спекуляций и лицензионным угнетением. Средневековый законодатель выбрал первую альтернативу. Церковь и государство вместе приняли ряд законов, ограничивающих получение процентов, законов, которые, как и одежда младенчества, не следует презирать как абсурдные ограничения просто потому, что они сейчас неприменимы и не соответствуют современному росту наций. . В этот день государство отменило эти законы, а Церковь официально заявила, что больше не настаивает на них. Тем не менее она догматически утверждает, что существует такой грех, как ростовщичество, и что это такое, как это определено на Пятом Латеранском соборе.[57]

Современная эра

В Конгрегация Сынов-миссионеров Непорочного Сердца Марии, католик-христианин религиозный порядок, учит, что начисление процентов грешный:[38]

Поначалу может показаться, что когда дело доходит до интересов, на карту поставлено немного, но это вопрос человеческого достоинства. Человек создан по образу и подобию Бога, и поэтому с ним никогда нельзя обращаться как с вещью. Интерес может превратить человека в вещь, которой можно манипулировать за деньги. В статье для «Работник-католик» Дороти Дэй хорошо сформулировала это: «Могу я рассказать о людях, живущих за счет ростовщичества. . . не зная, каким образом их бесплодные деньги принесли больше денег за счет мудрых вложений в Бог знает, какие дьявольские нервно-паралитические газы, наркотики, напалм, ракеты или тщеславие, когда жилье и работа. . . ведь нужны были бедные, и туда можно было вложить деньги? » Ее мысли были предшественниками того, что Папа Франциск теперь называет «экономикой, которая убивает». Грешить - значит сказать «нет» Богу и Его присутствию, причиняя вред другим, себе или всему творению. Начисление процентов действительно греховно, когда это используется в интересах нуждающегося человека, а также когда это означает инвестирование в корпорации, которые причиняют вред творениям Бога.[38]

ислам

Основные статьи: Риба и Исламский банкинг и финансы

Любой интерес в исламе запрещен. Таким образом, были разработаны специализированные банковские кодексы для обслуживания инвесторов, желающих подчиняться Коранический закон. (Видеть Исламский банкинг )

Следующие цитаты являются английскими переводами из Коран:[58]

Те, кто поглотит проценты, встанут в «Судный день», как доведенные до безумия прикосновением сатаны. Это потому, что они говорят: «Торговля ничем не отличается от процента». Но Аллах разрешил торговлю и запретил проценты. Кто воздерживается - после того, как получил предупреждение от своего Господа - может сохранить свои предыдущие достижения, и их дело предоставлено Аллаху. Что до тех, кто упорствует, это они будут жителями Огня. Они будут там вечно. (Аль-Бакара 2: 275)

Аллах сделал бесплодными проценты, а благотворительность плодотворной. А Аллах не любит неблагодарных злодеев. Воистину, те, кто веруют, делают добро, совершают молитвы и платят милостыню, получат свою награду от своего Господа, и для них не будет ни страха, ни печали. О верующие! Бойтесь Аллаха и откажитесь от выдающихся интересов, если вы «истинно» верующие. Если вы этого не сделаете, то остерегайтесь войны с Аллахом и Его Посланником! Но если вы покаетесь, вы можете сохранить свой принцип. Не делайте ничего плохого, и с вами не поступят несправедливо. Если кому-то сложно вернуть долг, отложите его до времени облегчения. И если вы откажетесь от этого в качестве благотворительной акции, вам будет лучше, если бы вы знали. (Аль-Бакара 2: 276–280)

О верующие! Не потребляйте проценты, умножая их во много раз. И помните об Аллахе, чтобы вам процветать. (Аль-Имран 3: 130)

проявлять интерес, несмотря на его запрет, и несправедливо расходовать богатства людей. Мы приготовили для неверующих среди них мучительное наказание. (Ан-Ниса 4: 161)

Какие бы ссуды вы ни давали, стремление «только» получить проценты за счет богатства людей не увеличится с Аллахом. Но какую бы благотворительность вы ни делали, «только» стремясь угодить Аллаху, награда будет умножена. (Ар-Рам 30:39)

Отношение Мухаммеда к ростовщичеству сформулировано в его Последняя проповедь:[59]

Поистине, ваша кровь, ваша собственность так же священны и неприкосновенны, как святость этого вашего дня, в этом вашем месяце, в этом вашем городе. Вот! Все, что касается Дни невежества у меня под ногами полностью отменено. Отменены также кровавые мщения Дней Невежества. Первое наше требование кровной мести, которое я отменяю, - это заявление сына Рабиа б. аль-Харис, который был воспитан в племени Саада и убит Худхаилом. И ростовщичество доисламского периода отменяется, и первое из наших ростовщичеств, которые я отменяю, это ростовщичество Аббас б. 'Абд аль-Мутталиб, ибо все отменено.

Одна из запрещенных в исламе моделей ростовщичества - это получение ссуды. Примеры запрещенных ссуд, например, лицо, занимающее 1000 долларов, и заемщик должен вернуть 1100 долларов. Вышеупомянутое соглашение является формой транзакции, которая является бременем для людей, которые занимают деньги, потому что в исламе кредитование и заимствование - это социальные транзакции, направленные на помощь другим, а не как договор купли-продажи, который может быть прибыльным. Следовательно, практическое правило, используемое исламскими учеными, гласит: «Каждый заем (кард), дающий дополнительные выгоды, называется ростовщичеством».[60]

В литературе

В Божественная комедия, Данте помещает ростовщиков во внутреннее кольцо седьмого круга ада.

Проценты по займам и противоположные взгляды евреев и христиан на мораль этой практики являются центральными в сюжете пьесы Шекспира "Венецианский купец ". Антонио - купец, христианин, которого обстоятельства заставили занять деньги у Шейлок, еврей. Шейлок обычно взимает проценты по ссудам, считая это хорошим бизнесом, в то время как Антонио этого не делает, считая это морально неправильным. Когда Антонио не выполняет своих обязательств по аренде, Шейлок, как известно, требует согласованного штрафа: отмеренного количества мышц из груди Антонио. Это источник метафорической фразы «фунт мяса», часто используемой для описания дорогой цены ссуды или бизнес-операции. Пьеса Шекспира - это яркий портрет конкурирующих взглядов на ссуды и использование процентов, а также культурной розни между евреями и христианами, которая накладывается на нее.[нужна цитата ]

К XVIII веку ростовщичество чаще рассматривалось как метафора, чем преступление само по себе, поэтому Джереми Бентам с Защита ростовщичества не было таким шокирующим, как могло бы показаться двумя столетиями ранее.

В Оноре де Бальзак Роман 1830 года Гобсек, главный герой, ростовщик, описывается как «мелкий и великий - скупец и философ ...»[61] Характер Дэниел Квилп в Старый магазин диковинок к Чарльз Диккенс ростовщик.

В начале 20 века Эзра Паунд с поэзия против ростовщичества не было изначально основано на моральная несправедливость процентных выплат, но на том факте, что избыточный капитал больше не направлялся на художественные покровительство, поскольку теперь его можно использовать для капиталист бизнес-инвестиции.[62]

Закон о ростовщичестве

Ростовщичество и закон

Дальнейшая информация: Зинскауф
Magna Carta повелевает: "Если кто-то взял что-нибудь, много или мало, в качестве ссуды у евреев, и если он умрет до того, как этот долг будет выплачен, то долг не будет приносить ростовщичество, пока наследник несовершеннолетний, от кого бы он ни был может удерживаться. И если этот долг попадет в наши руки, мы возьмем только основную сумму, указанную в примечании ".[63]

"Когда деньги ссужаются по контракту для повторного получения не только основной суммы, но и увеличения в качестве компенсации за использование, увеличение называется интерес теми, кто считать это законно, и ростовщичество теми, кто этого не делает. "(Уильям Блэкстоун с Комментарии к законам Англии ).

Канада

Уголовный кодекс Канады ограничивает процентную ставку 60% в год.[64]Закон написан широко, и канадские суды часто вмешивались, чтобы устранить двусмысленность.[65]

Япония

В Японии действуют различные законы, ограничивающие процентные ставки. Согласно гражданскому праву максимальная процентная ставка составляет от 15% до 20% в год в зависимости от основной суммы (более крупные суммы имеют более низкую максимальную ставку). Проценты, превышающие 20%, подлежат уголовному наказанию (максимальный предел уголовного законодательства составлял 29,2%, пока он не был снижен законодательством в 2010 году).[66] Пени за просрочку платежа могут взиматься в 1,46 раза больше обычного максимума (т. Е. От 21,9% до 29,2%), в то время как ломбарды может взимать проценты до 9% в месяц (т. е. 108% в год, однако, если срок кредита превышает обычный краткосрочный кредит ломбарда, сложная ставка 9% в месяц может сделать годовую ставку сверх 180%, до этого времени большая часть этих транзакций приведет к конфискации любых заложенных товаров).

Соединенные Штаты

Законы о ростовщичестве находятся государственные законы которые указывают максимально допустимые процентная ставка по которым могут быть предоставлены займы.[67] В Соединенных Штатах основная юридическая власть по регулированию ростовщичества принадлежит в первую очередь штатам. Каждый Штат США есть свой статут это определяет, сколько процентов может быть начислено, прежде чем оно будет признано ростовщическим или незаконным.[68]

Если кредитор взимает сумму, превышающую законную процентную ставку, суд не разрешает кредитору подать иск о взыскании незаконно высоких процентов, а в некоторых штатах все платежи по долгу будут зачислены на основной баланс.[67] В некоторых штатах, например Нью-Йорк, ростовщические ссуды аннулируются ab initio.[69]

Предоставление ростовщических ссуд часто называют ростовщичество. Этот термин иногда также применяется к практике предоставления потребительских кредитов без лицензии в юрисдикциях, требующих лицензирования кредиторов.

Федеральное регулирование

На федеральном уровне Конгресс никогда не пытался на федеральном уровне регулировать процентные ставки по чисто частным сделкам, но на основании прошлых решений Верховного суда США, возможно, Конгресс США мог бы иметь право делать это в рамках межгосударственного коммерческая оговорка статьи I Конституции.

Конгресс наложил федеральное уголовное наказание за незаконные процентные ставки через Закон о рэкетирах и коррупционных организациях (Статут RICO) и его определение «незаконного долга», которое делает потенциальным федеральным уголовным преступлением предоставление ссуды под процентную ставку, более чем вдвое превышающую ставку ростовщичества местного штата, а затем попытку взыскать этот долг.[70]

Использование насилия или угроз для получения ростовщических процентов (или любого другого рода) является федеральным преступлением.[71]

К большинству банков применяются отдельные федеральные правила. В Верховный суд США постановлено единогласно по делу 1978 г., Marquette Nat. Банк Миннеаполиса против First of Omaha Service Corp., что Закон о национальном банке 1863 г. разрешено национальные банки взимать законную процентную ставку в своем государстве независимо от государства проживания заемщика.[72]

В 1980 году Конгресс принял Закон о дерегулировании депозитных учреждений и денежно-кредитном контроле. Среди положений закона он освобождает федеральные сберегательные банки, продавцов рассрочки платежей и зафрахтованные кредитные компании от государственных ограничений на ростовщичество. В сочетании с Маркетт Решение, которое применялось к национальным банкам, фактически отменяло все законы штата и местные законы о ростовщичестве.[68][73] 1968 год Правда в законе о кредитовании не регулирует ставки, за исключением некоторых ипотечных кредитов, но требует единообразного или стандартизованного раскрытия затрат и сборов.[74]

В 1996 г. Смайлик против Ситибанка дело, Верховный суд еще больше ограничил полномочия штатов по регулированию сборов по кредитным картам и расширил сферу действия Маркетт решение. Суд постановил, что слово «проценты», используемое в банковском законе 1863 года, включает сборы, и поэтому штаты не могут регулировать сборы.[75]

Некоторые члены Конгресса пытались создать федеральный закон о ростовщичестве, который ограничивал бы максимально допустимую процентную ставку, но меры не продвинулись. В июле 2010 г. Закон Додда – Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей, был подписан президентом Обамой. Закон предусматривает Бюро финансовой защиты потребителей для регулирования некоторых методов кредитования, но без ограничения процентной ставки.[75]

Техас

Закон штата Техас также включает положение о заключении договоров, взимании или получении сборов, превышающих вдвое разрешенную сумму (A / K / A «двойное ростовщичество»). Лицо, нарушившее это положение, несет ответственность перед должником в виде дополнительного штрафа за всю основную сумму или основной остаток, а также процентную или временную разницу в цене. Ответственное лицо также несет ответственность за разумные гонорары адвоката, понесенные должником.[76]

Механизмы уклонения и беспроцентное кредитование

Исламский банкинг

Основная статья: Исламский банкинг

В партнерстве или совместном предприятии, где ссужаются деньги, кредитор предоставляет только капитал, но при этом ему гарантируется фиксированная сумма прибыли. Однако должник тратит время и силы, но вынужден нести риск убытков. Мусульманские ученые утверждают, что такая практика несправедлива.[77] В качестве альтернативы ростовщичеству Ислам настоятельно поощряет благотворительность и прямые инвестиции, в которых кредитор разделяет любую прибыль или убытки, которые может понести бизнес (в современных терминах это составляет долю в капитале бизнеса).

Беспроцентное микрокредитование

Рост Интернет на международном уровне обеспечила возможность микрокредитования бизнеса через такие сайты, как Kickstarter а также через глобальные микрокредитование благотворительные организации, в которых кредиторы предоставляют небольшие суммы денег на условиях нулевой процентной ставки. Лица, ссужающие деньги на благотворительные цели микрокредитования онлайн Кива например, не получают проценты,[78] хотя с конечных пользователей, которым предоставляются ссуды, могут взиматься проценты от партнеров Kiva в стране использования ссуды.[79]

Безвозвратная ипотека

А ссуда без права регресса обеспечивается стоимостью имущества (обычно недвижимого имущества), принадлежащего должнику. Однако, в отличие от других займов, которые обязывают должника выплатить заемную сумму, займ без права регресса полностью удовлетворяется простой передачей имущества кредитору, даже если имущество снизилось в стоимости и стоит меньше суммы заимствовал. Когда создается такая ссуда, кредитор несет риск того, что стоимость имущества резко упадет (в этом случае кредитору выплачивается имущество, стоимость которого меньше суммы займа), и должник не несет риска уменьшения стоимости имущества. стоимость (поскольку должнику гарантируется право использовать имущество, независимо от стоимости, для погашения долга).

Зинскауф

Основная статья: Зинскауф

Зинскауф использовался как механизм избегания в средние века.

Смотрите также

Рекомендации

  1. ^ "Ростовщичество". Оксфордский словарь английского языка. Издательство Оксфордского университета. 2012 г.. Получено 26 октября 2012.
  2. ^ Слово происходит от Средневековая латынь узурия, "проценты" или от латинский усура, "интерес"
  3. ^ "Американцы за справедливость в кредитовании - история ростовщичества". web.archive.org. 15 октября 2008 г.
  4. ^ Джайн, Л. К. (1929). Банковское дело коренных народов в Индии. Лондон: Macmillan and Co., стр.4 –6. OCLC  4233411.
  5. ^ Карим, Шафил А. (2010). Исламская моральная экономика: исследование исламских денег и финансовых инструментов. Бока-Ратон, Флорида: Brown Walker Press. ISBN  978-1-59942-539-9.
  6. ^ а б Кокс, Роберт (1853). Субботние законы и субботние обязанности: рассмотрение в связи с их естественным и библейским основанием, а также с принципами религиозной свободы. Маклахлан и Стюарт. п. 180.
  7. ^ Исход 22:25
  8. ^ «Ростовщичество - корень всего зла». Дух настоящего. Питер Рассел.
  9. ^ "Фома Аквинский: О ростовщичестве, c. 1269-71". Фордхэмский университет.
  10. ^ «Последняя проповедь пророка Мухаммеда». Фордхэмский университет.
  11. ^ Бодхи, Бхикку. «Правильная речь, правильные действия, правильные средства к существованию (Самма Вака, Самма Камманта, Самма Аджива)». Буддийское издательское общество. Получено 29 июн 2012.
  12. ^ Джонсон цитирует Фрица Э. Хайхельхайма: Древняя экономическая история, 2 тт. (пер. Лейден, 1965), i.104-566
  13. ^ Джонсон, Пол (1987). История евреев. Нью-Йорк: Харпер и Роу. стр.172-173. ISBN  0-06-091533-1. OCLC  15282826.
  14. ^ а б Нунан, Джон Т., мл. 1993. "Развитие моральной доктрины". 54 Богословский Stud. 662.
  15. ^ Згур, Андрей: Экономика Римской империи в первые два века нашей эры, исследование рыночного капитализма в римской экономике В архиве 2012-06-11 в Wayback Machine, Орхусская школа бизнеса, Декабрь 2007 г., стр. 252–261.
  16. ^ Темин, Петр: Финансовое посредничество в ранней Римской империи В архиве 2011-07-17 на Wayback Machine, Журнал экономической истории, Издательство Кембриджского университета, 2004, т. 64, выпуск 03, с. 15.
  17. ^ Янг, Фрэнсис: Христианское отношение к финансам в первые четыре века, Обзор Epworth 4.3, Питерборо, Сентябрь 1977 г., стр. 80.
  18. ^ Янг, Фрэнсис: Христианское отношение к финансам в первые четыре века, Обзор Epworth 4.3, Питерборо, Сентябрь 1977 г., стр. 81–82.
  19. ^ Ханнис Тейлор; Мэри Лилли Тейлор Хант (1918). Цицерон: очерк его жизни и творчества: комментарий к римской конституции и римской общественной жизни, дополненный высказываниями Цицерона, впервые оформленный в качестве антологии. A.C. McClurg & Company. п. 376.
  20. ^ Цицерон, Марк Туллий (1913). "De officiis с английским переводом Уолтера Миллера" (на латыни). Переведено Миллер, Уолтер. Heinemann. п. 267. OCLC  847989316. Получено 2019-09-07.
  21. ^ Робинсон, Джордж. «Беспроцентные ссуды в иудаизме». Получено 12 марта 2015.
  22. ^ Исход 22:24
  23. ^ Левит 25: 36–37
  24. ^ Второзаконие 23: 20–21
  25. ^ Иезекииль 18:17
  26. ^ Иезекииль 22:12
  27. ^ Неемия 5: 7
  28. ^ Псалом 15: 5
  29. ^ Джонсон 1987, п. 272.
  30. ^ «Петиция евреев Парижа, Эльзаса и Лотарингии в Национальное собрание, 28 января 1790 года». Эд. Хант, Линн. Французская революция и права человека: краткая документальная история. Бедфорд Букс оф Сент-Мартинс Пресс, 1996, стр. 96.
  31. ^ Купер, Заки (31 июля 2015 г.). «Христианский подход к ростовщичеству вынудил евреев давать ссуды». Financial Times. Получено 21 марта 2018.
  32. ^ Джонсон 1987, п. 174.
  33. ^ «Энциклопедия иудаики: ростовщичество». Еврейская виртуальная библиотека. 2008. Получено 16 октября, 2017.
  34. ^ [1] В архиве 25 февраля 2009 г. Wayback Machine
  35. ^ Аквинский, Фома. "Summa Theologiae, II-II Q78". newadvent.org. Новое пришествие. Получено 5 июля 2020.
  36. ^ Эйзенштейн, Чарльз: Сакральная экономика: деньги, дарение и общество в эпоху переходного периода
  37. ^ Ссылки, процитированные в Passionary для этой гравюры на дереве: 1 Иоанна 2: 14–16, Матфея 10: 8, и Апология Аугсбургского исповедания, статья 8, Церкви
  38. ^ а б c d Консидайн, Кевин П. (2016). «Грешно ли взимать проценты по ссуде?». Католик США. Получено 4 июн 2020.
  39. ^ а б Мёльман, Конрад Генри (1934). «Христианизация интереса». История Церкви. 3 (1): 6. Дои:10.2307/3161033. JSTOR  3161033.
  40. ^ «Первый Никейский собор (325 г. н.э.)». newadvent.org. Новое пришествие. Получено 4 сентября, 2019.
  41. ^ Мельман, 1934, стр. 6–7.
  42. ^ "Третий Латеранский собор - 1179 г. н.э. - Папские энциклики". papalencyclicals.net. Папские энциклики в Интернете. 5 марта 1179 г.. Получено 4 сентября, 2019.
  43. ^ "Венский собор - 1311–1312 гг. Н. Э. - Папские энциклики". papalencyclicals.net. Папские энциклики в Интернете. 16 октября 1311 г.. Получено 5 сентября, 2019.
  44. ^ а б "Пятый Латеранский собор 1512-17 гг. Н. Э. - Папские энциклики". papalencyclicals.net. Папские энциклики в Интернете. 4 мая 1515 г.. Получено 11 сентября, 2019.
  45. ^ Мельман, 1934 г., п. 7.
  46. ^ Фома Аквинский. Summa Theologica, «Об обмане, совершаемом при покупке и продаже». Перевод отцов английской доминиканской провинции. стр. 1–10 [2] Проверено 19 июня 2012 г.
  47. ^ Сессия десятая: О реформе кредитных организаций (Montes pietatis). Пятый Латеранский собор. Рим, Италия: католическая церковь. 4 мая 1515 г.. Получено 2008-04-05.
  48. ^ Рувер, Раймонд (осень 1967). «Схоластики, ростовщичество и иностранный обмен». Обзор истории бизнеса. Обзор истории бизнеса, Vol. 41, № 3. 41 (3): 257–271. Дои:10.2307/3112192. JSTOR  3112192.
  49. ^ Смотрите также: Церковь и ростовщики: невыгодное кредитование современной экономики В архиве 2015-10-17 на Wayback Machine к Д-р Брайан МакКолл или же Интерес и ростовщичество к Пт. Бернард В. Демпси, С.Дж. (1903–1960).
  50. ^ "Vix Pervenit - Папские энциклики". 1 ноября 1745 г.
  51. ^ См Мартина Лютера Проповедь о торговле и ростовщичестве
  52. ^ «Наличие среди активов столовое серебро Сумма более 4000 флоринов показывает, во всяком случае, что римский филиал более или менее активно занимался этим продуктом, на который был спрос среди высокопоставленных церковников курии, которые много развлекались и любили демонстрировать свое великолепие . "стр. 205, также см. стр. 199, де Рувер, Раймон Адриан (1948), Банк Медичи: его организация, управление и упадок, Нью-Йорк; Лондон: Издательство Нью-Йоркского университета; Oxford University Press (соответственно)
  53. ^ T.L. Бускарен и А.С.Эллис. 1957 г. Каноническое право: текст и комментарий. п. 825.
  54. ^ Палм, Дэвид, Дж. "Красная сельдь ростовщичества". Католический Culture.org. Получено 11 сентября 2019.
  55. ^ Второзаконие 23: 19–20
  56. ^ Вермеерш, Артур (1912). "Ростовщичество". В Herbermann, Charles G. (ред.). Католическая энциклопедия. 15. Нью-Йорк: Компания Роберта Эпплтона.
  57. ^ а б Рикаби, Джозеф (1918). Моральная философия: этика, деонтология и естественное право. Лондон, Нью-Йорк [и др.]: Longmans, Green, and Co., стр.262 –263. Получено 14 сентября 2019.
  58. ^ Хаттаб, М. Д. (2015). Четкий Коран: тематический перевод на английский язык. Публикации Сираджа.
  59. ^ Сахих Муслим, книга 15 (Книга паломничества), хадис 159.
  60. ^ "Хукум Хадиа атау Тамбахан далам Хутанг Пьютанг". Salikun.com. 2020-03-19. Получено 2020-03-21.
  61. ^ Оноре де Бальзак (1830). Гобсек . Перевод Эллен Брак - через Wikisource.
  62. ^ [3] В архиве 5 января 2006 г. Wayback Machine
  63. ^ "Источники английской конституционной истории: глава 44". www.constitution.org. Архивировано из оригинал 17 октября 2007 г.
  64. ^ Уголовная процентная ставка, R.S.C. 1985, г. С-46, с. 347, в редакции 1992 г., c. 1, с. 60 (F) и 2007, c. 9, с. 1
  65. ^ Уолдрон, Мэри Энн (2011). «Статья 347 Уголовного кодекса: закон, вызывающий серьезные проблемы». Конференция по единообразному праву Канады. Получено 2019-01-16.
  66. ^ "上限 金 利 の 引 き 下 げ". Японская ассоциация финансовых услуг. Получено 16 января 2014.
  67. ^ а б Ларсон, Аарон (17 августа 2016 г.). «Правовые ограничения процентных ставок по займам и кредитам». ExpertLaw.com. Получено 6 апреля 2018.
  68. ^ а б «Матрица максимальной процентной ставки» (PDF). докутех. Docutech Corporation. Май 2013. Получено 6 апреля 2018.
  69. ^ NY Gen Oblig 5-501 et seq. и NY 1503.
  70. ^ 18 U.S.C.  § 1961 (6) (В). Смотрите в целом, Закон о рэкетирах и коррупционных организациях
  71. ^ «18 USC Глава 42: Вымогательные кредитные операции». Институт правовой информации. Корнельская юридическая школа. Получено 6 апреля 2018.
  72. ^ Marquette Nat. Банк Миннеаполиса против First of Omaha Service Corp., 439 НАС. 299 (1978).
  73. ^ Влияние дерегулирования потребительских процентных ставок на объемы кредитных карт, списание средств и частоту банкротства физических лиц В архиве 2008-09-24 на Wayback Machine, Федеральная корпорация страхования вкладов Информационный бюллетень "Bank Trends", март 1998 г.
  74. ^ «15 Кодекс США, Часть A». Институт правовой информации. Корнельская юридическая школа. Получено 6 апреля 2018.
  75. ^ а б Журнал ABA, март 2010 г., стр. 59
  76. ^ «ФИНАНСОВЫЙ КОДЕКС ГЛАВА 349. ШТРАФЫ И ОБЯЗАТЕЛЬСТВА». www.statutes.legis.state.tx.us.
  77. ^ Маудуди (1967), т. я, п. 199
  78. ^ Kiva Faq: Получу ли я проценты по кредиту?: «Ссуды, предоставленные через веб-сайт Kiva, не приносят никаких процентов. Ссуды Kiva не являются инвестициями и не рекомендуются в качестве инвестиций».
  79. ^ Kiva FAQ: Берут ли полевые партнеры Kiva.org проценты с предпринимателей?: «Наши полевые партнеры могут взимать проценты бесплатно, но Kiva.org не будет сотрудничать с организацией, которая взимает непомерные процентные ставки».

дальнейшее чтение

внешняя ссылка